银专《个人理财》知识点总结终结版.docx
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银专《个人理财》知识点总结终结版
第一章银行个人理财业务概述…………………………………………………1
第一节银行个人理财业务的概念和分类………………………………………1
第二节银行个人理财业务发展和现状…………………………………………1
第三节银行个人理财业务的影响因素…………………………………………2
第四节银行个人理财业务的定位………………………………………………3
第二章银行个人理财理论与实务基础…………………………………………4
第一节银行个人理财业务理论基础……………………………………………4
第二节银行个人理财业务实务基础……………………………………………8
第三章金融市场和其他投资市场………………………………………………9
第一节金融市场概述……………………………………………………………9
第二节金融市场的功能和分类…………………………………………………9
第三节金融市场的发展………………………………………………………10
第四节货币市场………………………………………………………………10
第五节资本市场………………………………………………………………10
第六节金融衍生品市场………………………………………………………12
第七节外汇市场………………………………………………………………13
第八节保险市场………………………………………………………………14
第九节黄金及其他投资市场…………………………………………………15
第四章银行理财产品……………………………………………………………15
第一节 银行理财产品市场发展………………………………………………15
第二节 银行理财产品要素……………………………………………………15
第三节 银行理财产品介绍……………………………………………………16
第四节 银行理财产品发展趋势………………………………………………17
第五章银行代理理财产品………………………………………………………17
第一节 银行代理理财产品的概念……………………………………………17
第二节 银行代理理财产品销售基本原则……………………………………17
第三节 基金……………………………………………………………………17
第四节 保险……………………………………………………………………20
第五节国债……………………………………………………………………20
第六节信托……………………………………………………………………21
第七节黄金……………………………………………………………………21
第六章理财顾问服务……………………………………………………………22
第一节 理财顾问服务概述……………………………………………………22
第二节 客户分析………………………………………………………………22
第三节 财务规划………………………………………………………………23
第七章个人理财业务相关法律规定……………………………………………25
第一节 个人理财业务活动涉及的相关法律…………………………………25
第八章个人理财业务管理………………………………………………………29
第一节个人理财业务合规性管理……………………………………………29
第二节个人理财资金使用管理………………………………………………29
第三节个人理财业务流程管理………………………………………………30
第九章个人理财业务风险管理…………………………………………………31
第一节个人理财的风险………………………………………………………31
第二节个人理财业务面临的主要风险………………………………………31
第三节风险管理的几个方面…………………………………………………31
第十章职业道德和投资者教育…………………………………………………32
第一节个人理财业务从业资格简介…………………………………………32
第二节银行个人理财业务从业人员的职业道德……………………………32
第三节个人理财投资者教育…………………………………………………33
第一章
银行个人理财业务概述
第一节银行个人理财业务的概念和分类
知识点一：
个人理财概述
个人理财步骤：
评估理财环境和个人条件制定个人理财目标制定个人理财规划执行个人理财规划监控执行进度和再评估
（考点：
个人理财步骤：
易考多选题）
国内不允许商业银行从事证券和信托的业务
知识点二：
银行个人理财业务概念
1、个人理财业务性质：
顾问性质（理财顾问）、委托性质（资产管理）
2、相关主体：
个人客户（需求方）、商业银行（供给方）、非银行金融机构、监管机构
3、相关市场：
货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场
（考点：
个人理财业务性质：
易考单选、判断，相关主体、相关市场：
易考多选）
知识点三：
银行个人理财业务分类
根据管理运作方式划分
分类
内容
理财顾问服务
接受客户咨询，提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务
综合理财服务
接受客户授权，进行投资和资产管理的业务活动
根据客户获取收益方式划分
分类
内容
保证收益理财计划
银行承诺固定收益，或最低收益
非保证收益理财计划
保本浮动：
保证本金，收益浮动。
非保本浮动：
本金收益都不保证
（考点：
银行个人理财业务分类：
易考单选、多选、判断）
第二节个人理财业务的发展和现状
知识点一：
国外发展和现状
初创期：
起源于欧洲贵族私人银行扩张期：
第二次世界大战后成熟期：
国际注册理财规划师协会（考点：
国外发展和现状：
易考单选题）
知识点二：
国内发展和现状
1月23日，《理财规划师国家职业标准》实施
（考点：
《理财规划师国家职业标准》实施时间：
易考单选题）
第三节银行个人理财业务的影响因素
知识点一：
宏观因素
1、政治、法律、政策环境：
财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策
2、经济环境：
（1）经济增长与个人理财策略：
理财产品
预期未来经济增长较快
预期未来经济正在处于衰退周期
理财策略调整建议
理财策略调整理由
理财策略调整建议
理财策略调整理由
储蓄
减少配置
收益偏低
增加配置
收益稳定
债券
减少配置
收益偏低
增加配置
风险较低
股票
增加配置
企业盈利增长可以支撑牛市
减少配置
企业亏损增加、可能引发熊市
基金
增加配置
可实现增值
减少配置
面临资产缩水
房产
增加配置
价格上涨
适当减少
市场转淡
（2）通货膨胀与个人理财策略：
理财产品
预计未来温和通胀
预期未来通货紧缩
理财策略调整建议
理财策略调整理由
理财策略调整建议
理财策略调整理由
储蓄
减少配置
净收益走低
维持配置
收益稳定
债券
减少配置
净收益走低
减少配置
价格下跌
股票
适当增加配置
资金涌入价升
减少配置
价格下跌
黄金
增加配置
规避通货膨胀
维持现状
价格稳定
（3）利率变化与个人理财策略：
理财产品
预期未来利率上升
预期未来利率水平下降
理财策略调整建议
理财策略调整理由
理财策略调整建议
理财策略调整理由
储蓄
增加配置
收益将增加
减少配置
收益将减少
债券
减少配置
面临下跌风险
增加配置
面临上涨机会
股票
减少配置
面临下跌风险
增加配置
面临上涨机会
基金
减少配置
面临下跌风险
增加配置
面临上涨机会
房产
减少配置
贷款成本增加
增加配置
贷款成本降低
外汇
减少配置
人民币回报高
增加配置
外汇利率可能高
3、社会环境
（1）社会文化环境：
传统东方文化好储蓄，西方好投资等
（2）制度环境：
养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保险制度
（3）人口环境
4、技术环境
（考点：
政治、法律、政策环境：
易考多选，经济增长与个人理财策略、通货膨胀与个人理财策略、利率变化与个人理财策略：
易考单选、判断，社会环境：
易考多选）
知识点二：
微观影响因素
1、金融市场竞争程度
2、金融市场的开放（考点：
微观影响因素：
易考多选）
3、金融市场的价格机制：
利率水平
知识点三：
其他影响因素
1、客户对理财业务的认知度
2、商业银行个人理财业务定位
3、其他理财机构理财业务的发展（考点：
其他影响因素：
易考多选）
4、中介机构发展水平
5、金融机构监管体制
第四节银行个人理财业务定位
客户层面：
客户理财目标的实现有促进和推动作用；降低了客户理财门槛、节约了客户的理财成本。
商业银行层面：
优化商业银行业务结构，提升商业银行竞争力。
市场层面：
有效发挥金融市场功能；通过实现对市场信息的专业化处理，理财规划的专业化服务，促进社会资源的优化配置。
（考点：
银行个人理财业务定位三方面：
易考单选、判断）
第二章银行个人理财理论与实务基础
第一节银行个人理财业务的理论基础
知识点一：
生命周期理论
1、家庭生命周期
（1）四阶段：
形成期、成长期、成熟期、衰老期
（2）家庭生命周期各阶段的理财重点：
期间
家庭形成期
家庭成长期
家庭成熟期
家庭衰老期
夫妻年龄
25-35
30-55
50-60
60岁以后
保险安排
提高寿险保额
以子女教育年金储备高等教育学费
以养老险或递延年金储备退休金
投保长期看护险或将养老险转即期年金
核心资产配置
股票70%
债券10%
货币20%
股票60%
债券30%
货币10%
股票50%
债券40%
货币10%
股票20%
债券60%
货币20%
预期收益高，风险适度的银行理财产品
预期收益较高，风险适度的银行理财产品
风险较低、收益稳定的银行理财产品
风险低、收益稳定的银行理财产品
信贷运用
信用卡、小额信贷
房屋贷款、汽车贷款
还清贷款
无贷款或者反按揭
2、个人生命周期
（1）六阶段：
探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期
（2）个人生命周期各阶段的理财重点：
期间
探索期
建立起
稳定期
维持期
高原期
退休期
对应年龄
15-24
25-34
35-44
45-54
55-60
60岁以后
家庭状态
以父母家庭为生活重心
择偶结婚、有学前子女
子女上小学、中学
女子进入高等教育阶段
子女独立
以夫妻两人为主
理财活动
求学深造、提高收入
以后贷款、购房
偿还房贷、筹教育金
收入增加、筹退休金
负担减轻、准备退休
享受生活规划、遗产
投资工具
活期、定期存款、基金定投
活期存款、股票、基金定投
自用房产投资、股票、基金
多元投资组合
降低投资组合风险
固定收益投资为主
保险计划
意外险、寿险
寿险、储蓄险
养老险、定期寿险
养老险、投资型保险
长期看护险、退休年金
领退休金至终老
（考点：
家庭生命周期四阶段、个人生命周期六阶段：
易考多选，家庭生命周期各阶段的理财重点、个人生命周期各阶段的理财重点：
易考单选、判断）
知识点二：
货币的时间价值
1、货币的时间价值的概念和影响因素
（1）概念：
货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值。
一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异。
（2）影响要素
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