银专《个人理财》知识点总结终结版.docx

1、银专个人理财知识点总结终结版第一章 银行个人理财业务概述1 第一节 银行个人理财业务的概念和分类1 第二节 银行个人理财业务发展和现状1 第三节 银行个人理财业务的影响因素2 第四节 银行个人理财业务的定位3第二章 银行个人理财理论与实务基础4 第一节 银行个人理财业务理论基础4 第二节 银行个人理财业务实务基础8第三章 金融市场和其他投资市场9 第一节 金融市场概述9 第二节 金融市场的功能和分类9 第三节 金融市场的发展10 第四节 货币市场10 第五节 资本市场10 第六节 金融衍生品市场12 第七节 外汇市场13 第八节 保险市场14 第九节 黄金及其他投资市场15第四章 银行理财产品

2、15 第一节银行理财产品市场发展15 第二节银行理财产品要素15 第三节银行理财产品介绍16 第四节银行理财产品发展趋势17第五章 银行代理理财产品17 第一节银行代理理财产品的概念17 第二节银行代理理财产品销售基本原则17 第三节基金17 第四节保险20 第五节 国债20 第六节 信托21 第七节 黄金21第六章 理财顾问服务22 第一节理财顾问服务概述22 第二节客户分析22 第三节财务规划23第七章 个人理财业务相关法律规定25 第一节个人理财业务活动涉及的相关法律25第八章 个人理财业务管理29 第一节 个人理财业务合规性管理29 第二节 个人理财资金使用管理29 第三节 个人理财业

3、务流程管理30第九章 个人理财业务风险管理31 第一节 个人理财的风险31 第二节 个人理财业务面临的主要风险31 第三节 风险管理的几个方面31第十章 职业道德和投资者教育32 第一节 个人理财业务从业资格简介32 第二节 银行个人理财业务从业人员的职业道德32 第三节 个人理财投资者教育33 第一章 银行个人理财业务概述第一节 银行个人理财业务的概念和分类知识点一：个人理财概述个人理财步骤：评估理财环境和个人条件 制定个人理财目标 制定个人理财规划 执行个人理财规划 监控执行进度和再评估（考点：个人理财步骤：易考多选题）国内不允许商业银行从事证券和信托的业务知识点二：银行个人理财业务概念

4、1、 个人理财业务性质：顾问性质（理财顾问）、委托性质（资产管理）2、 相关主体：个人客户（需求方）、商业银行（供给方）、非银行金融机构、监管机构3、 相关市场：货币市场、资本市场、外汇市场、房地产市场、保险市场、黄金市场、理财产品市场（考点：个人理财业务性质：易考单选、判断，相关主体、相关市场：易考多选）知识点三：银行个人理财业务分类 根据管理运作方式划分分类内容理财顾问服务接受客户咨询，提供财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务综合理财服务接受客户授权，进行投资和资产管理的业务活动根据客户获取收益方式划分分类内容保证收益理财计划银行承诺固定收益，或最低收益非保证收益理财计划

5、保本浮动：保证本金，收益浮动。非保本浮动：本金收益都不保证（考点：银行个人理财业务分类：易考单选、多选、判断）第二节 个人理财业务的发展和现状知识点一：国外发展和现状 初创期：起源于欧洲贵族私人银行 扩张期：第二次世界大战后 成熟期：国际注册理财规划师协会（考点：国外发展和现状：易考单选题）知识点二：国内发展和现状 1月23日，理财规划师国家职业标准实施（考点：理财规划师国家职业标准实施时间：易考单选题）第三节 银行个人理财业务的影响因素知识点一：宏观因素 1、 政治、法律、政策环境：财政政策、货币政策、收入分配政策、税收政策2、 经济环境：（1）经济增长与个人理财策略：理财产品预期未来经济增

6、长较快预期未来经济正在处于衰退周期理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由储蓄减少配置收益偏低增加配置收益稳定债券减少配置收益偏低增加配置风险较低股票增加配置企业盈利增长可以支撑牛市减少配置企业亏损增加、可能引发熊市基金增加配置可实现增值减少配置面临资产缩水房产增加配置价格上涨适当减少市场转淡（2）通货膨胀与个人理财策略：理财产品预计未来温和通胀预期未来通货紧缩理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由储蓄减少配置净收益走低维持配置收益稳定债券减少配置净收益走低减少配置价格下跌股票适当增加配置资金涌入价升减少配置价格下跌黄金增加配置规避通货膨胀维持

7、现状价格稳定（3）利率变化与个人理财策略：理财产品预期未来利率上升预期未来利率水平下降理财策略调整建议理财策略调整理由理财策略调整建议理财策略调整理由储蓄增加配置收益将增加减少配置收益将减少债券减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会股票减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会基金减少配置面临下跌风险增加配置面临上涨机会房产减少配置贷款成本增加增加配置贷款成本降低外汇减少配置人民币回报高增加配置外汇利率可能高3、 社会环境（1）社会文化环境：传统东方文化好储蓄，西方好投资等 （2）制度环境：养老保险制度、医疗保险制度、其他社会保险制度（3）人口环境4、 技术环境（考点：政治、法律、政策环境：易

8、考多选，经济增长与个人理财策略、通货膨胀与个人理财策略、利率变化与个人理财策略：易考单选、判断，社会环境：易考多选）知识点二：微观影响因素1、金融市场竞争程度2、金融市场的开放 （考点：微观影响因素：易考多选）3、金融市场的价格机制：利率水平 知识点三：其他影响因素1、客户对理财业务的认知度2、商业银行个人理财业务定位3、其他理财机构理财业务的发展 （考点：其他影响因素：易考多选）4、中介机构发展水平5、金融机构监管体制第四节 银行个人理财业务定位客户层面：客户理财目标的实现有促进和推动作用；降低了客户理财门槛、节约了客户的理财成本。商业银行层面：优化商业银行业务结构，提升商业银行竞争力。市场

9、层面：有效发挥金融市场功能；通过实现对市场信息的专业化处理，理财规划的专业化服务，促进社会资源的优化配置。 （考点：银行个人理财业务定位三方面：易考单选、判断）第二章 银行个人理财理论与实务基础第一节 银行个人理财业务的理论基础知识点一：生命周期理论1、 家庭生命周期（1）四阶段：形成期、成长期、成熟期、衰老期（2）家庭生命周期各阶段的理财重点：期间家庭形成期家庭成长期家庭成熟期家庭衰老期夫妻年龄25-3530-5550-6060岁以后保险安排提高寿险保额以子女教育年金储备高等教育学费以养老险或递延年金储备退休金投保长期看护险或将养老险转即期年金核心资产配置股票70%债券10%货币20%股票6

10、0%债券30%货币10%股票50%债券40%货币10%股票20%债券60%货币20%预期收益高，风险适度的银行理财产品预期收益较高，风险适度的银行理财产品风险较低、收益稳定的银行理财产品风险低、收益稳定的银行理财产品信贷运用信用卡、小额信贷房屋贷款、汽车贷款还清贷款无贷款或者反按揭2、 个人生命周期（1）六阶段：探索期、建立期、稳定期、维持期、高原期、退休期（2）个人生命周期各阶段的理财重点：期间探索期建立起稳定期维持期高原期退休期对应年龄15-2425-3435-4445-5455-6060岁以后家庭状态以父母家庭为生活重心择偶结婚、有学前子女子女上小学、中学女子进入高等教育阶段子女独立以夫

11、妻两人为主理财活动求学深造、提高收入以后贷款、购房偿还房贷、筹教育金收入增加、筹退休金负担减轻、准备退休享受生活规划、遗产投资工具活期、定期存款、基金定投活期存款、股票、基金定投自用房产投资、股票、基金多元投资组合降低投资组合风险固定收益投资为主保险计划意外险、寿险寿险、储蓄险养老险、定期寿险养老险、投资型保险长期看护险、退休年金领退休金至终老（考点：家庭生命周期四阶段、个人生命周期六阶段：易考多选，家庭生命周期各阶段的理财重点、个人生命周期各阶段的理财重点：易考单选、判断）知识点二：货币的时间价值1、货币的时间价值的概念和影响因素（1）概念：货币经历一定时间的投资（再投资）所增加的价值。一定数量的货币在两个不同时点之间的价值差异。（2）影响要素