闫晓莉银行经营管理学复习.docx

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闫晓莉银行经营管理学复习

第一章商业银行概述

一、单项选择题

1、1694年，（）的成立标志着现代商业银行制度的建立。

A、威尼斯银行B、阿姆斯特丹银行

C、汉堡银行D、英格兰银行

2、1897年在上海成立的（）标志着中国现代银行的产生。

A、交通银行B、浙江兴业银行

C、中国通商银行D、北洋银行

3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（）职能。

A、信用中介B、支付中介

C、信用创造D、金融服务

4、（）是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。

A、信用中介B、支付中介

C、清算中介D、调节经济的职能

5、商业银行利用活期存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介

C信用创造D金融服务

6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。

这种功能被称为（）功能。

A信用中介B支付中介

C信用创造D金融服务

7、下列说法不正确的是（）。

A、银行的普通股股东拥有表决权

B、银行的优先股股东拥有表决权

C、股东大会有权选举董事和监事

D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划

8、商业银行经营活动的最终目标是（）。

A、安全性目标B、流动性目标

C、盈利性目标D、合法性目标

9、属于商业银行一级准备的是（）。

A、短期证券B、短期票据

C、库存现金D、存款

10、商业银行是（）。

A、事业单位B、特殊企业

C、国家机关D、商业机构

二、多项选择题

1、商业银行的职能有（）。

A、信用中介职能B、支付中介职能

C、信用创造职能D、金融服务职能

2、现代商业银行产生途径有（）。

A、早期银行转变过来B、股份制形式组建

C、货币兑换D、货币经营业

3、商业银行的经营原则是（）。

A、政策性B、安全性

C、流动性D、盈利性

4、商业银行面临的风险主要有（）。

A、信用风险B、利率风险C、股票风险

D、政策风险E、流动性风险

三、判断改错题

1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的最大化。

（）

2、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。

（）

3、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。

（）

4、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。

（）

5、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。

（）

第二章商业银行经营管理的基本理论

一、单项选择题

1、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（）

A、资产转移理论B、预期收入理论C、资产管理理论D、商业性贷款理论

2、政府发行的短期债券不具有（）特点

A、风险大B、流动性强C、期限短D、信誉好

3、（）理论实现了商业银行资产的多元化，丰富了商业银行资产的结构，并促成了商业

银行二级准备金制度的形成。

A、资产转移理论B、预期收入理论C资产管理理论D商业性贷款理论

4、认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负

债实现的理论是（）

A、资产管理理论B、负债管理理论

C、资产负债综合管理理论D、资产负债外管理

5、（）理论不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款

A、资产转移理论B、预期收入理论C资产管理理论D商业性贷款理论

6、认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是

（）

A、比例管理法B、线性规划法C、资金转换法D、资金总库法

7、根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是

（）

A、比例管理法B、线性规划法C、资金转换法D、资金总库法

8、商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即

银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：

1、期

限短；2、信誉好；3、流通性强。

因此，（）成为商业银行投资的首选对象。

A、企业债券B、票据C、股票D、短期国债

二、多项选择题

1、商业银行资产负债管理理论迄今为止大致经历（）阶段。

A、资产管理理论B、负债管理理论C、资产负债综合管理理论

D、资产负债外管理理论E、商业性贷款理论

2、资产管理理论经历了（）阶段。

A、资产转移理论B、商业性贷款理论C、负债管理理论D、预期收入理论

3、商业银行第二准备金具体包括（）。

A、短期国库券B、地方政府债券C、银行承兑汇票D、长期债券

4、商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（）。

A、10%B、25%C、50%D、75%

5、商业银行一级储备主要包括（）。

A、在中央银行的存款B、库存现金C、拆借资金D、存放同业

6、负债管理理论导致商业银行（）。

A、提高负债成本B、降低负债成本C、减少银行经营风险D、增加银行经营风险

7、资产管理方法主要有（）。

A、比例管理法B、线性规划法C、资金转换法D、资金总库法

8、资金总库法分配资金来源的顺序（）

A、贷款B、购买短期债券C、安排库存现金D、购买固定资产E、购买长期债券

9、主动型负债包括（）。

A、发行大额定期存单B、同业拆借C、存款D、中央银行借款

三.判断改错题

1、可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。

（）

2、资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。

（）

3、资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债的变现能力。

（）

4、一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。

（）

5、银行通过发行大额定期存单、同业拆借等方式从市场获取需要的资金是主动负债。

（）

6、总量平衡总的原则是以资金来源制约资金运用。

（）

7、资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性

资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于１与正缺口相同。

（）

8、资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。

例如将贷款转

让给第三者等。

（）

第三章商业银行资本管理

一、单项选择题

1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（）。

A、4%B、6%

C、8%D、10%

2、下列属于债务性资本工具的是（）。

A、优先股B、普通股

C、可转换债券D、资本溢价

3、根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（）人民币。

A、20亿元B、10亿元

C、5亿元D、1亿元

4、下列不属于巴塞尔《新资本协议》三大支柱的是（）。

A、最低资本要求B、监管审核

C、市场约束D、公司治理结构

二、多项选择题

1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（）。

A、实收资本B、资本公积

C、未分配利润D、重估储备

2、我国商业银行附属资本包括（）。

A、各项损失准备B、长期次级债券

C、普通股溢价D、营业外收入

3、次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（）的债券。

A、银行存款负债之后B、银行股权资本之前

C、银行股权资本之后D、银行其他普通债权人之后

4、商业银行可以利用的资本工具有（）。

A、普通股B、优先股C、次级债券D、可转换债券

5、《巴塞尔新资本协议》中特别强调的风险是（　　　）。

A、法律风险　B、操作风险　C、市场风险　

D、信用风险　E、声誉风险

6、资本充足性的含义是（）。

A、资本多多益善B、资本适度

C、资本构成合理D、最适度的资本可准确无误地计算出

三、判断改错题

1、商业银行资本金的多少标志着资金实力是否雄厚，反映自身承担风险能力的大小。

（）

2、商业银行长期次级债务的债权人与银行一般存款人具有相同的本息要求权。

（）

3、银行资本充足就意味着银行没有倒闭的风险。

（）

4、普通准备金是为了己经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金，

属于银行的附属资本。

（）

5、可转换债券的不会改变银行资本的总量，但要改变核心资本和附属资本的比重。

（）

第四章商业银行负债业务

一、单项选择题

1、商业银行的被动负债是（）

A.发行债券  B.吸收存款C.同业拆借D.再贷款

2、我国同业拆借资金可用于（）

A.弥补信贷缺口     B.长期贷款C.投资  D.临时资金周转

3、当本期需要调增法定存款准备金时，就会从超额准备金中解缴法定准备金，从而导致超

额准备金余额（）

A.减少B.不变C.增加

二、多项选择题

1、商业银行借款负债中，属于短期负债的有（）

A、同业拆借B、发行金融债券C、向中央银行借款D、回购协议

2、当经济过热时，中央银行可采取下列紧缩性货币政策措施（）

A、提高再贴现率B、收缩再贴现额C、提高存款准备金率

D、增加再贷款规模E、大量买入证券

3、商业银行在中央银行存款包括（）

A.库存现金B.法定准备金C.超额准备金D.存在上级行清算准备金

4、以下属于流动性资产的有（）

A.在同业存款B.有价证券C.业务库存现金

D.存放中央银行准备金

5、商业银行一级准备金指（）

A.库存现金B.存款准备金C.政府债券D.金融债券

6、当商业银行现金资产不能满足正常的业务需要时，必须要有多种资金流入渠道（）

A.向中央银行借款B.向同业借款C.吸收存款

D.收回贷款E.出售资产

7、商业银行现金资产包括（）

A.在中央银行存款B.存放同业存款C.库存现金D.在途资金

8、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）

A最低余额为2500美元

B存款利率没有上限限制

C10万美元以上存款可以得到联邦存款保险

D存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制

9、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）

A面额较大（10-100万美元不等）B利率高于同期储蓄存款

C可随时在二级市场上出售D期限固定，一般为6-12个月

三、判断改错题

1、商业银行向中央银行借款可以用于投资。

（）

2、再贴现使用中，中央银行处于被动地位，因此不是理想的货币政策工具。

（）

3、商业银行次级债券的本息清偿顺序先于存款负债而后于股权资本。

（）

4、预期利率有上升趋势时，发行金融债券宜采用浮动利率计息方式。

（）

5、国际上，发行次级债券成为商业银行补充附属资本的主要渠道。

（）

6、超额准备金是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。

（）

7、当法定存款准备金率提高时，商业银行的信贷扩张能力就增强。

（）

第五章商业银行贷款业务

一、单项选择题

1.商业银行在短期贷款到期（）之前，应向借款人发送还本付息通知单。

A.1个星期B.2个星期C.3个星期D.1个月

2.商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负责人参加的

（），负责贷款的审查

A.贷款管理部B.贷款审查委员会C.贷款审查部D.贷款检查部

3.考察企业长期偿债能力的指标是（）。