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1、闫晓莉银行经营管理学复习第一章 商业银行概述一、单项选择题1、 1694年，（ ）的成立标志着现代商业银行制度的建立。A、威尼斯银行 B、阿姆斯特丹银行 C、汉堡银行 D、英格兰银行2、1897年在上海成立的( )标志着中国现代银行的产生。A、交通银行 B、浙江兴业银行C、中国通商银行 D、北洋银行3、商业银行把资金从盈余者手中转移到短缺者手中，使闲置资金得到充分的运用，这种职能被称为商业银行的（ ）职能。A、信用中介 B、支付中介 C、信用创造 D、金融服务4、( )是商业银行最基本也最能反映其经营活动特征的职能。A、信用中介 B、支付中介C、清算中介 D、调节经济的职能5、商业银行利用活期

2、存款账户，为客户办理货币结算、转账、兑换、转移存款等业务，这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务6、商业银行利用吸收的活期存款，通过转账的方式发放贷款，从而衍生出更多存款，扩大社会货币供给量。这种功能被称为（ ）功能。A信用中介 B支付中介 C信用创造 D金融服务7、下列说法不正确的是（ ）。A、银行的普通股股东拥有表决权B、银行的优先股股东拥有表决权C、股东大会有权选举董事和监事D、股东大会可以决定银行的经营方针和投资计划8、商业银行经营活动的最终目标是（ ）。A、安全性目标 B、流动性目标 C、盈利性目标 D、合法性目标9、属于商业银行一级准备的是（ ）。

3、A、短期证券 B、短期票据 C、库存现金 D、存款10、商业银行是（ ）。A、事业单位 B、特殊企业 C、国家机关 D、商业机构二、多项选择题1、商业银行的职能有( )。A、信用中介职能 B、支付中介职能C、信用创造职能 D、金融服务职能2、现代商业银行产生途径有（ ）。A、早期银行转变过来 B、股份制形式组建 C、货币兑换 D、货币经营业3、商业银行的经营原则是（ ）。A、政策性 B、安全性 C、流动性 D、盈利性4、商业银行面临的风险主要有（ ）。A、信用风险 B、利率风险 C、股票风险 D、政策风险 E、流动性风险三、判断改错题1、商业银行必须在保证资金安全和正常流动的前提下，追求利润的

4、最大化。（ ）2、商业银行区别于一般企业的重要标志之一就是其高负债。（ ）3、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（ ）4、在整个商业银行体系，商业银行派生存款可以无限制创造。（ ）5、信用创造是现代商业银行有别于其他金融机构的一个特点。（ ）第二章 商业银行经营管理的基本理论一、单项选择题1、商业银行贷款以商业行为为基础，并以真实商业票据为抵押，这种管理理论叫（ ） A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C、 资产管理理论 D、商业性贷款理论2、政府发行的短期债券不具有（ ）特点 A、风险大 B、流动性强 C 、期限短 D、信誉好3、（ ）理论实现了商业银行资产的多元化，丰富

5、了商业银行资产的结构，并促成了商业 银行二级准备金制度的形成。 A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C 资产管理理论 D商业性贷款理论4、认为商业银行资金的流动性不仅可以通过强化资产管理获得，还可以通过灵活地调剂负 债实现的理论是（ ） A、资产管理理论 B、负债管理理论 C、资产负债综合管理理论 D、资产负债外管理5、（ ）理论不主张发放不动产贷款、消费贷款、农业贷款 A 、资产转移理论 B、预期收入理论 C 资产管理理论 D商业性贷款理论6、认为资金分配不受负债期限结构的限制，而仅受负债总量的制约的资产管理方法是 （ ） A、比例管理法 B、线性规划法 C、资金转换法 D、资金总库法7、

6、 根据不同资金来源的流动性和法定准备金要求来决定资产分配的资产管理方法是 （ ） A、比例管理法 B、线性规划法 C、资金转换法 D、资金总库法8、商业银行能否保持流动性，关键在于其资产能否在金融市场上不受损失地及时变现，即银行的资金应当用于购买可以立即出售的资产，这类资产一般要具备如下条件：1、期限短；2、信誉好；3、流通性强。因此，（ ）成为商业银行投资的首选对象。 A、企业债券 B、票据 C、股票 D、短期国债二、多项选择题1、商业银行资产负债管理理论迄今为止大致经历（ ）阶段。 A、资产管理理论 B、负债管理理论 C、资产负债综合管理理论 D、资产负债外管理理论 E、商业性贷款理论2、

7、资产管理理论经历了（ ）阶段。 A、资产转移理论 B、商业性贷款理论 C、负债管理理论 D、预期收入理论3、商业银行第二准备金具体包括（ ）。 A、短期国库券 B、地方政府债券 C、银行承兑汇票 D、长期债券4、商业银行对最大1家客户贷款总额与资本净额比例应不超过（ ）。 A、10% B、25% C、50% D、75%5、商业银行一级储备主要包括（ ）。 A、在中央银行的存款 B、库存现金 C、拆借资金 D、存放同业6、负债管理理论导致商业银行（ ）。 A、提高负债成本 B、降低负债成本 C、减少银行经营风险 D、增加银行经营风险7、资产管理方法主要有（ ）。A、比例管理法 B、线性规划法 C

8、、资金转换法 D、资金总库法8、资金总库法分配资金来源的顺序（ ） A、贷款 B、购买短期债券 C、安排库存现金 D、购买固定资产E、购买长期债券9、主动型负债包括（ ）。 A、发行大额定期存单 B、同业拆借 C、存款 D、中央银行借款三.判断改错题1、可转让大额定期存单是由汇丰银行率先创新的金融工具。（ ）2、资产管理理论产生对通货膨胀起到推波助澜的作用。（ ）3、资产转移理论认为，银行能否保持其资产的流动性，关键在于负债的变现能力。（ ）4、一级储备主要包括库存现金、在中央银行的存款、短期国库券。（ ）5、银行通过发行大额定期存单、同业拆借等方式从市场获取需要的资金是主动负债。（ ）6、总

9、量平衡总的原则是以资金来源制约资金运用。（ ）7、资金缺口是敏感性资产与敏感性负债相减后的差额，利率敏感性比率，它是利率敏感性 资产与敏感性负债之比，利率敏感性比率小于与正缺口相同。（ ）8、资产负债外管理理论提倡将原本银行资产负债表内业务转化为表外业务。例如将贷款转让给第三者等。（ ）第三章 商业银行资本管理一、单项选择题1、按照巴塞尔协议的要求，商业银行的资本充足率至少要达到（ ）。 A、4% B、6% C、8% D、10%2、下列属于债务性资本工具的是（ ）。 A、优先股 B、普通股 C、可转换债券 D、资本溢价3、根据我国有关规定，设立全国性商业银行的注册资本最低限额是（ ）人民币。

10、A、20亿元 B、10亿元 C、5亿元 D、1亿元4、下列不属于巴塞尔新资本协议三大支柱的是（ ）。 A、最低资本要求 B、监管审核 C、市场约束 D、公司治理结构二、多项选择题1、下列各项中属于商业银行核心资本的是（ ）。 A、实收资本 B、资本公积 C、未分配利润 D、重估储备2、我国商业银行附属资本包括( )。A、各项损失准备 B、长期次级债券 C、普通股溢价 D、营业外收入3、次级债券是商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于（ ）的债券。 A、银行存款负债之后 B、银行股权资本之前 C、银行股权资本之后 D、银行其他普通债权人之后4、商业银行可以利用的资本工具有（ ）。 A、普通股

11、B、优先股 C、次级债券 D、可转换债券5、巴塞尔新资本协议中特别强调的风险是（ ）。A、法律风险 B、操作风险 C、市场风险D、信用风险 E、声誉风险6、资本充足性的含义是( )。A、资本多多益善 B、资本适度C、资本构成合理 D、最适度的资本可准确无误地计算出三、判断改错题1、商业银行资本金的多少标志着资金实力是否雄厚，反映自身承担风险能力的大小。（ ）2、商业银行长期次级债务的债权人与银行一般存款人具有相同的本息要求权。（ ）3、银行资本充足就意味着银行没有倒闭的风险。（ ）4、普通准备金是为了己经确认的损失，或者为了某项特别资产明显下降而设立的准备金， 属于银行的附属资本。（ ）5、可

12、转换债券的不会改变银行资本的总量，但要改变核心资本和附属资本的比重。（ ）第四章 商业银行负债业务一、 单项选择题1、商业银行的被动负债是 （ ） A.发行债券 B.吸收存款 C.同业拆借 D.再贷款2、我国同业拆借资金可用于（ ） A.弥补信贷缺口 B.长期贷款 C.投资 D.临时资金周转 3、当本期需要调增法定存款准备金时，就会从超额准备金中解缴法定准备金，从而导致超 额准备金余额( ) A.减少 B.不变 C.增加二、多项选择题1、商业银行借款负债中，属于短期负债的有（ ） A、同业拆借 B、发行金融债券 C、向中央银行借款 D、回购协议 2、当经济过热时，中央银行可采取下列紧缩性货币政

13、策措施（ ） A、提高再贴现率 B、收缩再贴现额 C、提高存款准备金率 D、增加再贷款规模 E、大量买入证券3、商业银行在中央银行存款包括（ ） A.库存现金 B.法定准备金 C.超额准备金 D.存在上级行清算准备金4、以下属于流动性资产的有（ ） A.在同业存款 B.有价证券 C.业务库存现金 D.存放中央银行准备金 5、商业银行一级准备金指（ ） A.库存现金 B.存款准备金 C.政府债券 D.金融债券 6、当商业银行现金资产不能满足正常的业务需要时，必须要有多种资金流入渠道（ ）A.向中央银行借款 B.向同业借款 C.吸收存款D.收回贷款 E.出售资产7、商业银行现金资产包括（ ） A.

14、在中央银行存款 B.存放同业存款 C.库存现金 D.在途资金8、定期存款创新中，货币市场存款的特点有（）A 最低余额为2500美元 B 存款利率没有上限限制C 10万美元以上存款可以得到联邦存款保险D 存款者每月可以办理6次转账，其中3次以下可使用支票，个人取款不受限制9、定期存款创新中，可转让定期存单的特点有（）A面额较大（10-100万美元不等） B利率高于同期储蓄存款C可随时在二级市场上出售 D期限固定，一般为6-12个月三、判断改错题1、商业银行向中央银行借款可以用于投资。( )2、再贴现使用中，中央银行处于被动地位，因此不是理想的货币政策工具 。( )3、商业银行次级债券的本息清偿顺

15、序先于存款负债而后于股权资本。 ( )4、预期利率有上升趋势时，发行金融债券宜采用浮动利率计息方式。( )5、国际上，发行次级债券成为商业银行补充附属资本的主要渠道。（ ）6、超额准备金是指在存款准备金账户中，超过了法定存款准备金的那部分存款。（ ）7、当法定存款准备金率提高时，商业银行的信贷扩张能力就增强。（ ）第五章 商业银行贷款业务一、单项选择题1. 商业银行在短期贷款到期( )之前，应向借款人发送还本付息通知单。 A. 1个星期 B. 2个星期 C. 3个星期 D. 1个月2. 商业银行各级机构应建立由行长或副行长（经理、主任）和有关部门负责人参加的 ( )，负责贷款的审查 A. 贷款管理部 B. 贷款审查委员会 C. 贷款审查部 D. 贷款检查部3. 考察企业长期偿债能力的指标是( )。