理财11.docx

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理财11

1.1商业银行在提供财务分析与规划的基础上，进一步向客户提供投资建议、个人投资产品推介等专业化服务是（　　）业务。

综合理财规划

投资规划

投资品分析

理财顾问服务

由银行向客户承诺支付最低收益，产生超过最低收益部分则由银行和客户按照合同约定进行分配，这样的理财计划是（　　）。

非保本浮动收益理财计划

保本浮动收益理财计划

保证收益理财计划

固定收益理财计划

投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险？

（　　）。

非保本浮动收益理财计划

保本浮动收益理财计划

最低收益理财计划

固定收益理财计划

下列对综合理财服务的理解，错误的选项是（　　）。

综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险

与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化

私人银行业务属于综合理财服务中的一种

私人银行业务不是个人理财业务

（　　）业务是指向富人和其家庭提供的系统理财业务，不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在获益、风险和流动性之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

个人理财

私人银行

存款

以上皆错

以下哪些情况属于保证收益理财计划？

（　　）。

某银行"稳健收益型美元理财计划"，期限为3个月，规定在提前终止日或理财到期日按照年收益5.15%向投资者支付理财收益

某银行"新型市场基金组合美元计划"，理财期限为3个月，按照约定向客户保证本金支付收益与荷银全球新兴市场债券基金表现挂钩

某银行提供一款理财产品，"新股申购4期人民币资金信托理财计划"，持有到期者预期年收益率有望达到4.0%～12.0%，新股的中签率及上市后的价格波动所产生的风险由投资者自行承担

银行"人民币理财计划1号"，该产品投资币种为人民币，投资起点金额为5000元，期限1个月，月底将本金和现金收益派发到指定账户。

投资收益与某货币基金收益相关，该货币基金历史收益率表现稳定，年收益在1.9%～2.1%之间

有一个预计最高收益4.5%的人民币结构理财产品，该产品本金为人民币，收益以美元支付，其收益与国际市场上黄金价格区间挂钩，客户在保证本金最低收益的基础上，有可能获得最高收益，最高收益可达到4.5%，最低为0.72%

按照客户对象不同，综合理财服务可以划分为（　　）。

理财顾问服务

产品营销服务

综合理财服务

理财计划服务

私人银行服务

按照管理运作方式的不同，个人理财业务可以划分为（　　）。

理财顾问服务

产品营销服务

综合理财服务

理财计划服务

私人银行服务

不同的理财计划有着不同的收益率给出方式，下列选项中属于商业银行个人理财计划常用的收益率形式的有（　　）。

固定收益率

最低收益率

预期最高收益率

浮动收益率

保本收益率

固定收益理财计划的特点是（　　）。

投资者获取的收益固定

风险由银行和客户共同承担

风险完全由银行承担

如果收益好，超过固定收益的部分由客户和银行平分

因为这种产品安全，因此提供的固定收益率会低于同期存款利率

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍、宣传和推介等一般性业务咨询活动，均属于理财顾问服务。

（　错　）

综合理财计划按照服务对象的不同，分为私人银行业务和理财计划。

（　对　）

理财计划按照是否保本，分为保证收益理财计划和非保证收益理财计划。

（　错　）

在综合理财服务活动中，客户授权银行代表客户按照合同约定的投资方向和方式，进行投资和资产管理投资收益与风险由银行承担。

（　错　）

当客户接受理财经理的理财建议并实施时，银行和客户双方共担风险共享收益。

（　错　）

理财顾问服务是指财务策划、投资建议、个人投资产品分析及一般性业务咨询活动。

（错　　）

商业银行为销售储蓄存款产品、信贷产品等进行的产品介绍和宣传不属于理财顾问服务。

（　对　）

某商业银行大堂中有专人负责向前来储蓄的客户介绍不同种储蓄存款产品的区别，这属于理财顾问服务。

（　错　）

1．2

20世纪30年代到60年代，通常被认为是个人理财业务的（　A　）。

萌芽时期

产生时期

发展时期

成熟时期

中国个人理财业务的形成时期是（　D　）。

2005年

2004年

21世纪初到2006年

21世纪初到2005年

个人理财业务在国外的形成与发展时期是（　D　）。

20世纪30年代-40年代

20世纪40年代-50年代

20世纪50年代-60年代

20世纪60年代-80年代

人民币理财产品的特征有（　ABCD　）。

投资于银行间国债市场、政策性金融债、央行票据

投资于货币市场基金、企业短期融资券

流动性强、风险低

预期收益率高于同期存款税后收益率

投资于企业债券

个人理财业务萌芽阶段的特征包括（　ABCDE　）。

个人理财业务开始帮助客户规避繁重的赋税

个人理财业务仍然以销售产品为主要目标

没有关于个人理财业务的明确概念界定

主要是为保险产品和基金产品的销售服务

无法建立理财规划和提供方案、监控方案

个人理财业务在形成与发展时期的特征包括（ABCD　　）。

个人理财业务仍然以销售产品为主要目标

个人理财业务开始帮助客户规避繁重的赋税

个人理财业务开始投资于硬资产（如黄金、白银等贵金属）

个人理财业务开始强调与客户建立"全面""长期"的关系

理财业务依然只能从事传统的存贷款业务

20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将（　ABC　）等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

信托业务

保险业务

基金业务

贷款业务

期货业务

目前我国商业银行个人理财的基本业务有（CD　　）。

基金产品

结构型产品

外汇理财产品

人民币理财产品

信托产品

1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求，强调与客户建立"全面""长期"的关系；理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务，开始向"全面化"发展。

（对　　）

在20世纪70年代到80年代初期，个人理财业务的主要内容就是避税、年金系列产品、参与有限合伙（即投资者投资合伙企业但只承担有限责任）以及投资于硬资产（如黄金、白银等贵金属）。

（对　　）

20世纪90年代是个人理财业务日趋成熟的时期，这一时期的个人理财业务不仅开始广泛使用衍生金融产品，而且将信托业务、保险业务以及基金业务等相互结合，从而满足不同客户的个性化需求。

（对　　）

从21世纪初到2004年是中国个人理财业务的形成时期。

（　错　）

从2005年开始，个人理财业务进入了大幅扩展时期，客户对理财的需求日益增长。

（　错　）

1．3

中央银行的货币政策影响到客户理财目标的实现，对此，下列说法正确的是（D　　）。

央行提高法定存款准备金率时能够活跃金融市场理财产品价格上升

央行提高再贴现率影响到货币市场基金的收益，使其价格上升

央行在公开市场售出政府债券，会促使债券性理财产品的收益率下降

央行宽松的货币政策能刺激投资需求、支持资产价格上涨

宏观经济政策影响到理财决策的制定和理财服务的开展，下列说法有误的是（　C　）。

积极的财政政策刺激投资需求，提升房地产的价格

中央银行在公开市场买入国债，能刺激各类资产的价格上升

提高股票交易印花税能刺激股价上涨

降低股票交易印花税能刺激股价上涨

在通货膨胀预期很强时，下列的理财决策有误的是（　A　）。

将资金购买定期储蓄存款

卖出资产组合中的一部分

适当增加资产组合中股票的比重

购置房地产

（　C　）不属于从某些行业局部来反映经济景气状况的数据。

耐用品订单

工业生产

外汇储备

采购经理人指数

经济环境的变化会对个人投资理财策略产生影响，一般而言，（D　　）可能导致减少储蓄、增加基金股票配置。

预期未来通货紧缩

预期未来本币贬值

预期未来利率上升

预期未来经济景气

关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（　ADE　）。

在扩张性的经济周期下，成长性、高投机性股票表现良好

当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

当经济增长较快时，应减持股票、房产等资产，避免经济波动造成损失

在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对周期波动比较敏感的行业资产

当经济衰退时，企业亏损、股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

关于经济发展阶段的划分，按照美国学者罗斯顿（W.W.Roston）的观点，认为世界各国的经济发展可以归纳为以下（ABCD　　）阶段。

经济起飞

经济起飞前的准备

传统经济

迈向经济成熟

大量生产

对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括ADE（　　）。

国际收支

失业保险制度

货币政策

通货膨胀

消费者收入水平

在开放经济体系下，一国持续出现国际收支顺差，导致本币升值的情况下，会选择的投资策略是（ABCD　　）。

增加储蓄配置

增加股票配置

增加基金配置

减少外汇配置

减少债券配置

收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会（　ACE　）。

刺激投资需求增长

导致利率水平下降

刺激股市反弹

抑制房地产价格上涨

私人银行业务发展空间凸显

下列关于投资的说法，错误的是（　ACE　）。

经济繁荣时，应当增持存款、债券，减少股票、房产等投资

经济衰退时，增加长期储蓄和债券

经济繁荣时，增加长期储蓄和债券

萧条期面临转折时，应适当减少储蓄逐步转向股票、房产等投资

经济收缩期，应转向投资对周期波动敏感的行业

一般而言，当预期未来通货膨胀时，应当增加股票和黄金的配置。

（对　　）

收入分配政策是国家针对居民收入水平高低、收入差距大小在分配方面制定的原则和方针，偏松的收入分配政策会刺激股市反弹。

（　对　）

一般而言，如果预期未来经济增长放缓，处于衰退期，则应当减少房产配置。

（　　）

对

一般来说，不考虑其他因素的变化，市场开放程度的提高，商业银行管理个人理财业务风险变得容易。

（　错　）

一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起房地产贷款成本增加，房产市场走低。

（　对　）

1.4下列关于个人理财业务和储蓄业务的叙述正确的是（　D　）。

个人理财业务的风险由商业银行独自承担

储蓄业务的资金运用是定向的

个人理财业务的资金的运用是非定向的

个人理财业务是商业银行提供的一种服务

商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务活动，这是指（　A　）。

个人理财服务

投资规划

综合理财服务

私人银行业务

下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最低的是（　A　）。

保证收益理财计划

非保证收益理财计划

保本浮动收益理财计划

非保本浮动收益理财计划

在保证收益理财计划中，承担投资风险的是（　D　）。

银行

投资者

银行与投资者分摊风险

A或C

商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上接受客户的委托和授权按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资与资产管理的业务活动是（　A　）。

综合理财服务

理财顾问服务

财务顾问服务

投资顾问服务

银行仅仅保证客户的本金安全，这样的结构性理财计划是（　B　）。

保本保收益型产品

保本浮动收益型产品

非保本浮动收益型产品

以上皆错

《商业银行个人理财业务管理暂行办法》规定，（　B　）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理专业化服务的活动。

综合理财业务

个人理财业务

理财业务

私人银行业务

商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划是（　B　）。

非保证收益型理财计划

保证收益型理财计划

保本浮动收益理财计划

非保本浮动收益理财计划

宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（　A　）。

法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长

某地区贫富差距变大，私人银行业务开展不易

国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

货币政策工具不包括（　B　）。

存款准备金率

财政支出

再贴现率

公开市场操作

客户和某商业银行签订了非保本浮动收益理财计划，则（　A　）。

该银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益

该银行根据约定条件保证客户的收益

该银行根据约定条件保证客户的收益率

该银行根据约定条件保证客户的本金安全

在通货膨胀条件下（　D　）。

名义利率才能真实反映资产的投资收益率

实际利率高于名义收益率

个人和家庭的购买力增加

固定利率资产贬值

列关于个人理财业务和储蓄业务区别的说法，正确的是（　B　）。

个人理财业务是银行的负债业务，储蓄是向客户提供的一种服务方式

个人理财业务中资金的运用是定向的，储蓄的资金运用是非定向的

个人理财业务的风险一般是商业银行独立承担的，储蓄的风险是客户承担或者商业银行和客户共同承担的

个人理财业务中客户的资产与商业银行其他资产不严格区分，储蓄资产与商业银行的财产严格区分

下列理财服务个性化最强的是（　C　）。

理财计划

理财顾问服务

私人银行

保证收益理财计划

保本浮动收益理财计划属于（　A　）。

非保证收益理财计划

非保本浮动收益理财计划

保本固定收益理财计划

保证收益理财计划

私人银行业务的核心是（　D　）。

个人理财

增加收益

控制风险

理财规划服务

一个国家、地区或民族的文化传统、风俗习惯、伦理道德观念、价值观念、宗教信仰、审美观、语言文字等是指（　　D）。

社会经济环境

文化环境

社会环境

社会文化环境

人口总量的增长对金融业务和金融产品的需求量的影响是（B　　）。

减小

增大

不影响

影响较小

对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（　A　）。

金融市场

市场主体

金融价格

银行业格局

利率是市场资金借贷成本的真实反映，利率上升的影响有（　A　）。

银行储蓄存款收益率上升

债券类固定收益产品价格上升

股票价格上升

房地产市场上升

当人民币有很强的升值压力时，理财人员给出的下列理财建议不恰当的是（　C　）。

增加国债的配置量

投资房地产

继续持有外汇

购买人民币资产

（　　B）是对个人理财决策最基础、最核心的影响因素之一。

国民收入

利率

个人收入

个人可支配收入

不同的（　B　），决定了消费者对不同金融产品和金融服务的消费能力。

国民收入

人均国民收入水平

个人收入

个人可支配收入

下列理财计划中，具有保本效果的有（　ABCE　）。

固定收益理财计划

最低收益理财计划

保本浮动收益理财计划

非保本浮动收益理财计划

保本收益理财计划

关于宏观经济状况对个人理财策略的影响描述中，正确的有（　ABE　）。

在经济增长比较快时，个人和家庭应考虑买入对经济周期波动比较敏感的行业资产

在经济扩张阶段，特别是成长性、高投机性股票价值表现良好

当经济处于景气周期时，个人和家庭应考虑增持固定收益类产品

当经济增长较快时，应减持股票、房地产等资产避免经济波动造成损失

当经济衰退时，企业亏损股票的收益和价值显著下降，可能引发熊市

下列理财计划中，银行需要承担全部或部分风险的有（　ABC　）。

固定收益理财计划

最低收益理财计划

保本浮动收益理财计划

非保本浮动收益理财计划

最高收益理财计划

对个人理财业务造成影响的经济环境因素包括（ABCD　　）。

货币政策

消费者收入水平

通货膨胀

国际收支

失业保险制度

一般来说，不考虑其他因素的变化，市场利率的上升会引起（　ABDE　）。

储蓄收益率的增加，增加储蓄配置

股票面临下跌危险

固定收益品价格上升，增加债券配置

房地产贷款成本增加，房地产市场走低

人民币回报高，减持外汇

下列关于理财顾问服务的说法不正确的有（　BCDE　）。

客户寻求理财顾问服务的唯一目的是为了追求收益最大化

银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而提高银行经营业绩

商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只是提供建议

商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益

理财顾问服务要求能够兼顾客户财务的各个方面

下列属于理财活动的专业性质的有（　BC　）。

服务性质

顾问性质

受托性质

收益性质

投资性质

个人理财按管理运作分类分为（　AB

综合理财服务

私人银行

保证收益理财计划

非保证收益理财计划

对个人理财业务产生直接影响的微观因素主要是（　ABC）。

金融市场的竞争程度

金融市场的开放程度

金融市场的价格机制

银行业格局

金融市场的复杂程度

私人银行：

一种向富人和其家庭提供的系统理财业务，它并不限于为客户提供投资理财产品，还包括替客户进行个人理财，利用信托、保险、基金等一切金融工具维护客户资产在（　CDE　）之间的精准平衡，同时也包括与个人理财相关的一系列法律、财务、税务、财产继承、子女教育等专业顾问服务。

效率性

收益时间

盈利水平

风险

流动

个人理财业务的宏观影响因素有（　ABCe　）。

政治、法律环境

政策环境

社会环境

金融市场

技术环境

国家政策对个人理财业务的影响非常显著，主要表现在以下几个方面（　ABCD　）。

财政政策

货币政策

收入分配政策

税收政策

经济政策

下列各项政策中，可以抑制投资需求，使得相应的资产价格下降的有（　AC　）。

从紧的财政政策

宽松的货币政策

紧缩的货币政策

积极的货币政策

偏松的收入政策

宏观经济政策对投资理财的影响具有的特点（　ABC　）。

综合性

复杂性

全面性

多样性

单一性

宏观经济政策对投资理财的影响具有的特点（　　ABC）。

综合性

复杂性

全面性

多样性

单一性

衡量消费者收入水平的指标主要包括（　ABCD　）。

国民收入

人均国民收入

个人可支配收入

个人收入

家庭收入

一个经济周期通常要经过（　ABCD　）不同阶段。

恢复

繁荣

衰退

萧条

稳定

当一个经济体出现持续的国际收支顺差（或逆差）的时候，将会导致本币汇率升值（或贬值），个人理财组合应该（ＤＥ　　）。

选最高收益率的本币理财产品

选最高收益率的外币理财产品

平均持有各个主要货币比重的理财产品

本币理财产品和外币理财产品的搭配

不同外币理财产品币种结构的配置

个人理财业务考虑的社会环境包括（　ABC　）。

社会文化环境

社会制度环境

人口环境

技术环境

生态环境

影响我国个人理财业务的社会制度环境主要有（　ABCD　）。

养老保险制度

高等教育制度

医疗保险制度

住房分配制度

义务教育制度

在商业银行开展的理财顾问服务活动中，商业银行提供理财顾问服务，管理和运用资金并承担由此产生的收益和风险。

（　Ｘ　）

客户根据商业银行和理财人员提供的理财顾问服务来管理和运用资金，并自行承担由此产生的收益和风险。

（　Ｖ　）

个人理财业务按照管理运作方式不同分为理财顾问服务和综合理财服务。

（　Ｖ　）

我国当前的个人理财业务就是银行理财人员根据客户的资产状况和风险承受能力为客户提供专业的投资建议帮助客户合理而科学地将资产投资到金融产品中，实现个人资产保值增值。

（　Ｖ　）

保本浮动收益理财计划是指商业银行按照约定条件向客户保证本金支付，本金以外的投资风险由客户与银行共同承担，并依据实际投资收益情况确定客户实际收益水平的理财计划。

（　Ｘ　）

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且并不保证客户本金安全的理财计划，投资者承担的风险相对更大。

（Ｖ　　）

保证收益理财计划，应保证本金的安全，并到期偿还全额本金的计划。

（　Ｖ　）

非保本浮动收益理财计划是指商业银行根据约定的条件和实际投资收益情况向客户支付收益，而且不保证客户本金安全的理财计划。

（　Ｖ　）

固定收益理财计划是指投资者获取的收益固定，风险完全由银行承担，如果资金运营不善而产生的损失完全由银行承受；如果资金运营得当，则超过固定收益部分的收益由银行和客户按照合同约定分配的一种理财计划。

（　Ｘ　）

商业银行可以无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。

（　Ｘ　）

1986年，伴随着美国税法的改革以及里根总统时期通货膨胀的显著降低，个人理财业务的视角逐渐扩展，开始从整体角度考虑客户的理财需求，强调与客户建立"全面""长期"的关系；理财业务融合传统的存贷款业务、投资业务和咨询业务，开始向"全面化"发展。

（Ｖ　　）

由于保证收益理财计划有可能被商业银行利用成为高息揽储和规模扩张的手段，从而回避利率管制，并进行不正当竞争，因此监管机构对保证收益理财计划实施严格的审批制度和程序。

（　Ｖ　）

宽松的货币政策可以抑制投资需求，使得相应的资产价格上升。

（　Ｘ　）

紧缩的货币政策可以抑制投资需求，使得相应的资产价格上升。

（　Ｖ　）

税收政策直接关系投资收益与成本，降低印花税可以打压股市。

（　Ｘ　）

积极的财政政策可以刺激投资需求，使得相应的资产价格上升。

（　Ｖ）

金融产业的发展与经济发展并不完全吻合，处在不同的经济发展阶段的经济体，金融产业的发展水平及其对金融服务的需求结构差异并不明显。

（　Ｘ　）

一个国家物质生产部门的劳动者在一定时期内（通常一年）新创造的价值总和称为国民收入。

（　Ｖ　）

经济扩张阶段，个人和家庭增加成长性好的股票、房地产，周期波动不敏感的行业的资产，避开储蓄性产品。

（　Ｘ　）

经济收缩阶段，个人和家庭在此阶段降低持有股票，增加持有周期波动不敏感的行业的资产和储蓄性产品、固定收益产品、房地产。

（　Ｖ　）

恶性通货膨胀，投资于股票、黄金、外国资产、外汇是较好的策略。

（　Ｘ　）

当一个经济体出现持续的国际收支顺差的时候，将会导致本币汇率贬值，个人理财组合应该同时考虑本币理财产品和外币理财产品的搭配。

（　Ｘ　）

一个开放的金融市场为商业银行个人理财业务的不断创新提供了必要的条件。

同时，市场开放程度的提高，对商业银行管理个人理财业务风险提出了更高的要求。

（　Ｖ　）