《履约及预付款担保业务操作规范》.docx

《履约及预付款担保业务操作规范》.docx

《《履约及预付款担保业务操作规范》.docx》由会员分享，可在线阅读，更多相关《《履约及预付款担保业务操作规范》.docx（14页珍藏版）》请在冰豆网上搜索。

《履约及预付款担保业务操作规范》

履约、预付款担保

1承包商履约担保产品简介

1.1定义：

承包商履约担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证承包商履行工程建设合同约定义务的担保。

1.2承包商履约担保可采用的方式

1银行保函；

2专业担保公司的保证；

1.3担保期限：

承包商履约担保的有效期应当在保证合同中约定。

保证合同约定的有

效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的30天至180天。

1.4一般担保额：

承包商履约担保的担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）

的10%。

采用经评审的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合

同的15%。

1.5承包商如果违约，担保人将承担的责任：

承包商由于非业主的原因而不履行工程建设合同约定的义务时，由担保人按照

下列方式之一履行保证责任：

1向承包商提供资金、设备或者技术援助，使其能继续履行合同义务；

2直接接管该项工程或者另觅经业主同意的有资质的其他承包商，继续履行

合同义务，业主仍按原合同约定支付工程款，超出原合同部分的由保证人在保

证额度内代为支付；

3按照合同约定，在担保额度范围内向业主支付赔偿金。

2预付款担保产品简介

2.1定义：

预付款保证担保是指由保证人为承包商向业主提供的，保证人对承包商履行扣还预付款义务的保证，以防止承包商在收到业主的预付款后将款项挪作他用或宣布破产等。

2.2预付款担保可采用的方式

1银行保函；

2专业担保公司的保证；

2.3担保期限：

承包商履约担保的有效期应当在保证合同中约定。

保证合同约定的有

效期截止时间为工程建设合同约定的工程竣工验收合格之日后的30天至180天。

2.4一般担保额：

承包商履约担保的担保金额不得低于工程建设合同价格（中标价格）

的10%。

采用经评审的最低投标价法中标的招标工程，担保金额不得低于工程合

同的15%。

2.5承包商如果违约，担保人将承担的责任：

担保人按照合同约定，在担保额度范围内向业主支付赔偿金。

3我公司履约、预付款担保的客户范围及基本条件：

3.1

1000万元以上的房

我公司的客户范围：

依法注册经营的企业法人、法人联合体及自然人，特别是投标

地产开发项目（包括新建、改建、扩建的项目）的投标人

3.2客户的基本条件：

1依法经营、经营范围符合国家法律；

2具备较强履约能力，并能提供反担保措施；

3自然人能提供可靠的反担保资产，并具备履约能力。

4项目受理的流程

4.1受理流程图

4.2除客户已指定由特定的A角代理其业务以外，其他来源的客户均由部门经理指派

A角，同时部门经理指派该项目的B角。

4.3A角需提供给客户的资料：

附件12:

《履约、预付款担保业务客户所需提供资料

清单》

4.4客户需要提供给我公司的资料：

为附件12中要求的资料，包括：

1）营业执照副本

2）法人代码证副本

3）税务登记证副本

4）企业注册登记核准单

5）法人代表证明书

6）法人代表授权书

7）法人代表及委托代理人身份证

8）法人代表及主要领导人简历

9）注册资本验资报告

10）企业资质证明

11）企业介绍和章程

12）中标通知书

13）施工合同

14）在建工程及以往工程或类似工程业绩证明材料

15）拟投入本工程的技术装备清单

16）拟派出的项目经理与主要专业技术人员的简历与业绩等证明材料

17）近期财务报表（包括：

资产负债表、损益表等）

18）最近两年审计报告

19）贷款卡复印件及查询记录

20）工程保证担保申请书（附件1）

21）企业基本情况表（附件13）

22）其他资料

4.5客户经理收到资料后在公司网站在线填写《客户基本情况表》（附件3）,（公司

业务系统建成后执行），同时对客户资料进行审查并在1个工作日内答复客户是否受理。

5项目审批的流程

5.1审批流程图

项H审批

5.2A角和B角在2个工作日内完成尽职调查并完成《履约、预付款项目调查评价报

告书》（附件14）和《业主支付、履约、预付款项目产品经理调查报告书》（附件

15），将相关资料交B角；

5.3B角在半个工作日内完成《业主支付、履约、预付款项目审核报告书》（附件16）；

5.4AB角填写《业主支付、履约、预付款项目审批表》（附件17），并将此表交风

险管理部经理和经营单位负责人审批；

5.5管理部经理和经营单位负责人应尽快出具审批意见（原则上为1个工作日），并

通知A角审批结果；

5.6如果项目金额超出经营单位负责人权限，则报有权审批人审批。

即：

集团风险控制中心负责人、集团执行总裁审批并在《业主支付、履约、预付款项目审批表》

中出具审批意见；相关审批信息共享：

完成通知人为：

A、B风控经理、财务部、

市场部、集团风控中心；

5.7A角立即通知客户审批结果，如果审批通过就开始落实反担保措施。

5.8尽职调查时主要的调查内容包括但不限于：

（A.B角完成尽职调查，B角审核）

1）三年内的总体财务状况；

2）企业以往的业绩、目前同时操作的其他工程项目；

3）施工资质等级；

4）拟分包和主要分包商的情况；

5）施工进度计划和竣工日期（关键路线图）；

6）中标价格是否有不平衡报价，中标价格是否在合理范围内；

7）工程要求的质量标准；

8）所具有的主要施工机械和设备，拟用于本工程的施工机械和设备；

9）公司技术人才资源情况，拟参与本工程的主要技术管理人员的资历、经验

和岗位资质，每个技术管理人员所管理的项目不能太多，以保证精力集中；

10）在建工程的详细资料，包括设计方案等；

11）工程要求采用的新技术和新工艺等的条件；

在审查上面内容的同时，还要对全部合同文件进行审核，包括：

（1）中标通知书；

（2）合同书及补充合同；

（3）招标文件及其补充文件、有关函件；

（4）合同专用条件；

（5）合同通用条件；

（6）招标书及其有关函件的回复；

（7）工程规范和技术说明；

（8）合同图纸；

（9）特殊技术要求；

（10）双方约定的其他文件；

（11）施工过程中的会议纪要，变更洽商通知；

如果出现违约索赔，以上文件均可以成为索赔证据。

5.9常用的反担保措施

我公司最常用的反担保措施包括：

（以下反担保措施不要求在个案中同时使用）

1客户提供保证金反担保；

2项目公司的法定代表人或实际控制人的个人无限责任反担保；

3不动产抵押，动产质押；

4对于已经在担保公司有良好信用记录，银行当年信用评级达到AA以上的

企业，可以根据反担保条件等情况给与一定的授信额度，投标保函、履约保

函、预付款保函可以在指定额度内出具；

5其它反担保措施由经营单位负责人根据具体项目审批。

保证金的比例根据市场、风险、被担保人资质、担保费率等条件而定，参见附录。

5.10审批权限：

参见：

中国中科智担保（风管风控）字〔2005〕第0003号一一担保项目审批授权体系

及流程规则

6项目通过审批后落实反担保条件及出具保函或保证合同的流程

如果是银行开立保函，我公司为投标人提供担保：

6.1我公司向开立保函的银行出具《担保意向书》（附件5），等待银行的审批；

6.2同时，我公司与客户签订《承包商履约委托保证合同》（附件20）；

6.3银行审批通过后，我公司与项目公司的法定代表人或实际控制人签订个人无限责

任反担保，交纳保证金和担保费及落实其他反担保措施；

6.4银行、我公司和客户签订《开立保函协议；》（附件7）

6.5我公司给银行出具同意提供担保的《董事会决议》（附件22）和《反担保函》（附

件8），并签订《保证合同》（附件9）

6.6以上流程B角负责全程办理，A角全程协助办理。

如果是我公司开立保函：

6.7我公司与客户签订《承包商履约委托保证合同》（附件20）；

6.8我公司与项目公司的法定代表人或实际控制人签订个人无限责任反担保，交纳保

证金和担保费及落实其他反担保措施；

6.9我公司向客户出具《承包商履约保函》（附件21）

6.10以上流程B角负责全程办理，A角全程协助办理。

7保后监管

7.1常规的保后监管的时间为：

对担保期限大于八个月（含）的，出具保函或保证合同后一个月进行首次监管，

以后每间隔六个月进行一次，到期前一个月进行最后一次保后监管（如进行倒数

第二次保后监管与倒数第三次时间间隔不足六个月，则直接进行最后一次保后监

管）；

对担保期限大于三个月（含）而小于八个月的，则仅进行首次和最后一次共两次

保后监管，即出具保函或保证合同后一个月进行首次监管，到期前一个月进行最后一次保后监管；

对担保期限小于三个月的，则仅进行担保期间的中间一次保后监管。

以上是常规的监管方法，但是保后监管责任人应该随时保持对项目情况的了解，

及时预警，采取相应措施。

7.2履约担保保后监管的主要内容：

准备阶段:

1熟悉有关施工承包合同、施工总进度计划等相关文件，了解工程概况和履约担保款项的内容；

2制定保后管理方案，对履约风险点监控提出措施意见；

3参加工程项目第一次工程例会，了解参建单位及人员情况，并进行担保交底。

要求相关单位提交相关工程记录和文件，如工程施工进度计划、监理月报、

专题会议纪要、质量事故调查报告、被保证人和第三方担保保证人的财务状况等文件；

4了解被保证人（承包单位）施工现场的机构及管理体系运行情况，以及对分包单位的管理状况。

监管阶段：

1通过现场调查或参加工地例会等方式，掌握工程进度。

对于由于承包单位原

因出现的工期延误，应会同监理单位了解出现工期延误的原因，并协助监理

单位进行协调，消除影响工期的不利因素（包括主要材料、设备供需、技术

能力、发生劳务纠纷等）；如果风险因素不能消除，则进入预警程序，编制

《预警通知书》，要求承包单位编制延误工期补救措施，并监督实施，促使被保证人履行合同条款；

2重视监理单位发出的有关质量问题的《监理通知》。

对于发生质量事故或严

重质量问题，造成损失或有永久缺陷的，应在接到监理单位的通知后立即进

行现场勘察，参加处理质量事故的专题会议，调查出现质量事故的原因、责任和处理措施，据调查结果决定是否要发出索赔预警，进入预警程序；

3了解工程款支付情况，一旦发现工程款拖欠影响工程进展时应协同承包单位与建设单位进行协调，使工程继续进行。

同时了解工程款项支付情况和重大设计变更、工程签证对工程造价的影响程度；

4必要时参加基础部分、主体结构和工程竣工的验收工作，了解工程验收情况

和剩余尾项的处理意见，并要求监理单位报送由建设、设计、施工、监理四方签字的工程《验收证书》（复印件），作为完成担保、收回履约保函的依据；

5调查了解反担保措施基本面的变化。

调查了解被担保人的经营状况，质押物

变化，尤其是第三方保证反担保的企业股权结构变化，经营状况恶化而无代

偿能力时，要求被保证人提供担保公司认可的其他反担保方式；

6预付的工程款使用情况，是否被挪用；

7提交《担保客户保后监管报告（履约担保）》（附件18）

7.3履约担保违约处理：

一旦承包商在施工过程中违约或因故无法完成合同，建设单位提出索赔要求，则

进入索赔程序。

索赔的原则是：

因被保证人的违约行为给建设单位造成经济损失，并以直接损失

数额进行索赔，累计索赔数额不超过保函额度。

索赔的条件是：

被保证人存在违约行为或在规定的期限内未纠正违约行为。

1根据被保证人的违约情况，可以向承包商提供资金或其他形式的资助以使其

有能力完成合同；也可以安排由新的承包商来接替以完成合同；还可以经过

协商，建设单位重新开标，另找承包商完成剩余