调研报告金融创新推进XX市三创的建议.docx

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调研报告金融创新推进XX市三创的建议

金融创新推进XX市“三创”的建议

如何使“三创”进一步落地生根，让社会创新、创业有效地转化为现实生产力已成为摆在XX市政府面前的重大课题。

如何破题，金融创新是核心。

一、XX金融支持“三创”的优势

（一）新兴财富管理中心的影响力和集聚能力逐步增强

截止20XX年上半年，金家岭金融聚集区累计新建成和投入使用金融楼宇面积370万平米，企业入住率达94%，楼宇注册企业突破3000家，已落户大型独立法人金融机构、融资租赁公司、互联网金融企业等18类金融企业220家，各类投资基金110支，募集资金总规模超过300亿元。

XX蓝海股权交易中心、XX产权交易所、大宗商品交易中心、全省首家市场化运作技术市场——XX蓝智技术交易中心形成聚集，高水平举办金家岭财富论坛、沃顿财富管理研讨班、互联网金融发展创新论坛等重大活动。

（二）市级创业投资引导基金做大做强

XX市级创业投资引导基金自2010年设立以来，截止20XX年7月，已吸引软银中国、光大控股、中国风险投资等国内知名基金，募集社会资本25.2亿元，累计争取国家新兴产业创投计划参股支持2.5亿元，共同在XX发起设立参股基金及管理公司22家，总规模33.7亿元。

参股基金已对40余家企业实施股权投资近10亿元，带动其他基金跟进投资及银行配套贷款30余亿元，财政资金杠杆放大近10倍。

XX蓝海股权交易中心与市级创投引导基金实现强强联合，在为优质中小企业融资方面整合双方资源、实现优势互补，截止20XX年底，中小企业股权交易平台共有318家企业挂牌,实现融资27亿元。

（三）贷款贴息补助政策落实到位

全市各类符合条件的创业人员，均可按现行政策规定，申请最高45万元的小额担保贷款，从事微利项目的（除国家限制行业外），给予全额贴息。

允许还款及时、无不良信贷记录的创业者可申请二次小额担保贷款。

对符合条件的小企业，小额担保贷款最高额度提高到300万元，并给予50%的贴息。

另外，我市“双十亿”创业资金扶持政策也开始实施。

（四）创新创业金融服务平台初步搭建

针对科技型中小企业在科研创新方面的融资难问题，我市搭建了首个国家科技支撑计划支持的科技金融服务平台（已通过验收），为科技型中小企业提供知识产权质押、信贷风险补偿、种子担保、科技信用保险、创业投资引导等快捷便利的信贷服务。

在创业方面，扩大创业补贴范围，大幅度提高创业补贴标准，鼓励各区市、高等院校、企业、社会组织和街道（镇）、社区，新建或改建一批创业孵化基地（园区），将小额担保贷款调整为创业担保贷款，政府给予一定贴息，创建XX市大众创业投资基金。

二、XX推进“三创”进程中金融创新存在的主要问题

（一）创新创业融资渠道不畅且较为单一

对个人创业者融资来说，银行创业贷款手续繁琐。

XX政策规定，要申请小额担保无息贷款，先要进行失业登记，向户口或经营所在地的乡镇（街道）劳动保障部门提出书面申请，并提交有效身份证明、资格认定证明、合法经营证明等资料，之后经过审查推荐、担保与反担保等程序后才能获得贷款。

对中小微企业而言，由于抵押资产不足，财务不够规范，融资事前调查和事中事后维护成本较高，较难获取银行贷款。

同时，贷款审核周期较长，难以满足企业“短、平、快”的融资需求。

相对于银行贷款的“惠而不普”，小贷公司和P2P网贷平台则“普而不惠”（审批较快，但利率较高）。

因此中小微企业融资难、融资贵问题没有得到根本性解决。

据调查，创业者的创业资金80%来自于个人和家庭的资金，其他融资手段如融资租赁、风险基金等则因为创业者自身所具备的能力及人际关系所限，很难获得相对较大额度的资金支持。

对中小企业而言，银行直接融资仍占绝对主导地位，通过证券交易所公开挂牌募股、发行企业债和集合票据等依然是较为边缘化的融资方式。

XX市创业项目通过风险投资募集到的资金仅占资金总额的5-10%，而国外有近60%的创业资金是通过风投获得。

（二）各类金融机构发展不均衡和专业中介机构相对滞后

全市金融机构以大型法人机构为主，以中小微企业和个人创业者为主要对象的小型机构如村镇银行、小额贷款公司（47家）、民间资本管理公司则数量较少，而且实力较弱。

例如，全市小额贷款公司数量和资金规模最高的是黄岛，仅8家公司，注册资本合计仅15亿。

成熟完善的专业中介机构能为中小微企业和个人创业者提供融资管理事前、事中、事后的规划和专业指导。

目前，我市与企业融资和财富管理紧密相关的会计师事务所、审计师事务所、资产评估机构、投资咨询等专业机构依然是“短板”。

（三）支持创新创业的融资政策缺乏联动，配套不够紧密

近年来，XX颁布了一系列支持大众创业创新的优惠政策，但具体执行中，各级各部门往往局限于本区域、领域和本单位职能，导致政策实施“碎片化”。

同时，上级财政专项资金对社会引导作用发挥不够，专家论证不足，“一刀切”现象严重，导致优惠政策往往将资金导向于较大企业或技术含量不高的中小微企业，而对创新型企业的支持远远不够，造成财政资金效能不佳。

（四）对支持创新创业的投融资和中介机构的激励不够

一方面，我国对国有资金参与创新创业限制较多，对银行和“投贷保”联动的做法相对保守。

另一方面，由于缺乏风险控制与分担机制，导致银行等金融机构缺少足够的动力为中小企业提供充分的金融支持。

三、提升XX金融创新的对策建议

（一）畅通和拓展创新创业融资渠道

1.加大普惠金融的发展力度。

有针对性地引进发展面向中小微企业和个人创业者的各类金融和准金融机构，鼓励小贷公司不断创新经营模式，按照商圈客户、产业链客户、银行助贷客户、供应商客户等各类客户群体的不同特点建立多种信贷经营模式，形成服务“三农”和小微企业特色运营圈，大力发展以资产转让方式、大股东借款、同业拆借、私募债等创新业务方式融资。

2.借鉴电商信贷模式，大力发展大数据征信。

阿里巴巴通过终端上个人和商户的财产状况、经营情况、交易信息、入网资质等大量数据汇集起来，生成信用资质和盈利前景等方面的完整信息，为小额短期信用贷款提供数据支持。

小微企业和个人创业者融资难、融资贵表面上看是缺钱，实质上是缺信息、缺信用。

2014年国务院办公厅下发《关于金融支持小微企业发展的实施意见》，要求整合注册登记、生产经营、人才及技术等方面的信息资源，破解缺信息、缺信用难题，强化对小微企业的征信服务和信息服务。

这是大数据征信理念第一次纳入国家解决中小微企业融资难的政策中。

大数据征信体系其实要捕捉的是企业经营行为的间接数据。

结合XX市建设社会信用体系示范城市，依托乾程电子、高科通信等数据采集龙头企业，尽快搭建中小企业的数据平台，把工商、税务、法律、水电气等有关的企业经营数据整合到一个平台来，真正解决因缺信用数据导致企业融资难问题。