《商业银行信贷业务》课程标准要点.docx
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《商业银行信贷业务》课程标准要点
《商业银行信贷业务》课程标准
适用专业
金融管理与实务
修读学期
第4学期
制订时间
2017.08
课程代码
课程学时
64
课程学分
4
课程类型
理论＋实践
课程性质
必修课
课程类别
专业学习领域
对应职业资格证或内容
信贷分析管理师（CAMC）
合作开发企业
华融湘江银行等
执笔人
合作者
审核人
注：
1.课程类型（单一选项）：
A类（纯理论课）/B类（理论＋实践）/C类（纯实践课）
2.课程性质（单一选项）：
必修课/限选课/任选课
3.课程类别（单一选项）：
公共基础学习领域/专业学习领域/拓展学习领域
4.合作者：
须是行业企业人员
一、课程定位
《商业银行信贷业务》是金融管理与实务专业的核心技能模块课程，是高等职业院校面向银行客户经理、银行理财经理、企业财务人员等相关岗位群的一门专业核心课程，同时也可以作为保险、理财分析等岗位群的专业选修课程。
信贷业务是商业银行的基本业务之一，也是最主要的盈利手段，是银行其他业务顺利开展的基础。
同时也是个人及企业最为主要的融资手段，为企业顺利开展经营活动提供保障。
随着我国利率改革及贷款条件的放松，越来越多的人选择从银行贷款，掌握银行信贷业务的相关理论和实务很有必要。
本课程是以实践技能训练和仿真模拟实训为特色，是一门理论知识与实践技能相结合、课程与工作相结合、教室与实训室相结合的工作过程系统化课程。
课程前修课程《金融市场基础知识》、《货币银行学》、《金融市场基础知识》、《会计基础》，后续商业银行综合柜员实训、顶岗实习、毕业设计等，课程内容与国家标准接轨。
对学生职业能力培养和职业素养培养起着主要支撑与促进作用。
本课程主要介绍信贷流程以及银行信贷的类型等内容，让学生能够掌握从事银行信贷的基本流程，掌握进行银行信贷的基本技能。
在教学中，突出了银行信贷技能训练，增强了学生对于银行工作的实际操作能力的培养，切实提升动手能力和岗位技能，为后续定岗实习做好充分准备。
二、课程设计思路
本课程的教学内容，是根据工作过程，对信贷业务工作涉及到的繁杂内容进行筛选和重新排序，突出实践能力的培养，以工作任务为载体进行构建。
同时按照知识、能力协调发展的原则，设计相关理论知识部分，作为实践教学的一种辅助。
具体包括：
信贷业务从业基础、信用分析、公司信贷业务操作、个人信贷业务操作、票据业务操作、国际信贷业务操作、信贷担保业务操作、信贷风险管理操作八个工作项目。
每个工作项目下又根据实际工作需要划分为若干模块，模块下又设计了具体的操作步骤、程序和方法，构建了集理论、方法、实践操作为一体的教学内容体系。
本课程的教学过程，采取校企合作、教学做一体，教室、校内实训室、校外实习基地，乃至整个社会都融为一个“大课堂”，突出职业核心能力训练，按照完成工作任务过程中“理论——实践——再实践”的分段式教学。
将教学内容和过程尽可能向实践过程转移。
对于理论教学部分，采取教师讲授与师生讨论，学生自我问答相结合的方法，从提出重点、难点和热点问题入手，激发学生学习的兴趣，变枯燥的理论讲解为活跃的讨论答疑；对于业务操作部分，则设计多种实践活动，例如利用信贷模拟教学软件，指导学生完成信贷业务工作；分析贷款协议、撰写信贷调查报告；组织学生以支行客户经理身份，营销贷款；分组扮演助学贷款借款学生和助学贷款审查人员。
通过这些活动，引导学生积极思考、乐于实践。
在教学过程的组织上，通过建立与基层商业银行联系制度，和聘请商业银行有关人员担任兼职教师，保证本课程能根据商业银行信贷岗位的实际情况，及时遴选教学内容。
通过与银行等校外企业合作，校内银行基本技能实训基地和金融超市等多种途径，给学生提供丰富的实践机会。
三、课程目标
通过《商业银行信贷业务》课程的学习，根据市场需要和客户拓展的需求，了解商业银行主要贷款的规定及要求，熟悉各类贷款的具体操作流程和管理要点，营销贷款，办理贷款业务，管理贷款业务，处理不良贷款，有效规避风险。
培养学生作为商业银行信贷经理应有的素养和能力，为以后的工作打下坚实基础。
要求学生具体掌握以下专业能力、方法能力和社会能力。
1、专业能力
具有宏观分析能力；
具有行业分析能力；
具有一定技术分析能力；
具有贷款业务咨询能力；
具有公司财务报表分析能力；
具有常见贷款业务软件使用能力；
具体分析与评价借款人信用，识别客户质量能力；
具有较强的风险识别和判断能力；
具有对授信企业进行分析研判的能力；
具有开展贷前调查，撰写贷款调查报告的能力；
具有按期收回贷款的能力；
能够熟练进行各类贷款业务的具体操作。
2、方法能力
具有分析概括调研能力；
具有自主获取知识的能力；
利用多媒体获取信息的能力；
具有方案设计和开拓创新能力；
独立分析问题和解决问题的能力；
具有自主学习能力和自我发展能力；
具有一定竞争意识和可持续发展能力；
具有较好的语言文字表达能力以及沟通能力；
具有良好的英语阅读和会话能力；
能自觉评价学习效果，找到适合自己的学习方法和策略。
3、社会能力
具有良好的心理素质和诚信品格;
具有尊重客户、理解客户的品格；
具有自我管理、自我约束能力；
能吃苦耐劳、爱岗敬业，具有高度的责任心；
具有踏实肯干的工作作风和主动的服务意识；
具有良好的环保意识、质量意识、安全意识；
能遵守工作时间，遵守企业的6S制度，有基本职业素养；
具有良好的沟通协调能力和团队协作精神，能根据工作任务进行合理的分工与协
作，按时完成工作任务。
四、课程内容与结构
本课程在第四个学期开设，共64学时，主要在金融实训室完成。
《商业银行信贷业务》课程以培养信贷业务岗位所需要行业规范、按行业规范、宏观分析、财务分析、技术分析能力及客户信用评价为核心，课程内容以锻练银行信贷业务能力为主线，融合了银行信贷业务职业标准规范。
其主要教学内容如表所示。
以信贷业务为载体，重构课程内容，设计8个理论课程子领域、五个实训课程来承载课程的教学内容，五个学习情境又划分为若干个任务单元，彼此相对独立，又渐次递进，互为支持。
学习情境序列，遵循期货交易内在逻辑，遵循学生的认知规律，由浅入深、从简单到复杂、从单一到综合，形成“阶梯式”技能训练链，培养学生的综合职业能力，最终达到商业银行业对信贷业务的要求。
课程内容与学时分配见表4-1。
表4-1课程模块内容与学时分配
教学模块
序号
学习情境
工作任务
参考学时
贷款业务从业基础
1
信贷业务基础知识
掌握银行信贷的基本要素；信贷业务价格的组成部分
熟悉银行信贷业务的分类标准和主要信贷业务种类；银行信贷业务的审贷分离制度和民主决策制度
了解银行信贷资金有哪些来源和运用;
2
2
信贷业务机构设置和客户经理制
掌握信贷业务机构设置及各机构的职责；
熟悉商业银行客户经理应掌握的基本知识与技能；根据信贷客户经理的职责要求，能挖掘客户，提供金融服务。
了解信贷岗位职业道德的要求
2
3
贷款合同
掌握贷款合同的构成要素
准确判断贷款类型并熟悉知道相对应的贷款合同；
根据市场供求及其他因素，能对贷款定价；
2
信贷分析
4
信用分析
掌握信用分析的基本内容
熟悉信用分析的几种主要方法
能分析企业财务状况，进而判断借款人的偿债能力
能分析企业非财务状况，了解企业经营状况
4
5
客户评级
掌握借款人偿债能力分析的方法与内容
能根据所给的资料，能对企业客户及个人客户进行客户评级，识别客户质量好坏，为贷款决策作准备
2
6
项目评估
掌握项目评估的基本内容
熟悉项目评估的几种主要方法
能对固定资产建设项目进行评估，对项目可行性、存在问题和发展前景作出判断，为贷款决策提供科学依据。
2
信贷担保业务
7
保证担保业务
掌握保证人主体资格要求；
熟悉不同的保证方式；
了解对保证债务催收的注意事项
能初审担保人资格和能力，并做出判断；
能对担保物价值进行评估；
2
8
抵押担保业务
掌握抵押权实现的先决条件及方式；
熟悉成为抵押人的条件；
了解抵押和质押的区别；
能办理抵押物登记
2
9
质押担保业务
掌握质押的范围和出质登记要求
熟悉证券债权质押、股权质押知识产权质押等质押权利的要求及法律规定；
能办理质押物登记
2
企业信贷业务
10
企业信贷业务操作流程
掌握企业贷款申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定；
熟悉企业贷款业务的相关政策、原则
2
11
贷后管理
掌握企业贷后管理的操作流程；
熟悉企业贷后管理的规定；
根据贷后检查的频率及要求，能收集贷后检查相关资料，判断客户／项目的总体风险状况，并提出相应的预防性或补救性控制措施；
4
12
综合授信业务
熟悉综合授信的规定及操作流程；
根据综合授信业务规定，能分析企业状况，办理综合授信业务，管理综合授信业务，有效规避风险；
2
13
流动资金贷款业务
掌握流动资金贷款的操作流程；
熟悉流动资金贷款的规定；
分析企业经营状况，能办理流动资金贷款业务，管理流动资金贷款业务，有效规避风险
4
14
固定资产贷款业务
掌握固定资产贷款的操作流程
熟悉固定资产贷款的规定；
分析企业经营状况，能办理固定资产贷款业务，管理固定资产贷款业务，有效规避风险；
2
15
房地产贷款业务
掌握房地产贷款的操作流程；
熟悉房地产贷款的规定
2
票据业务
16
银行承兑汇票业务
掌握银行承兑汇票业务的条件及规定；
熟悉银行承兑汇票业务资格审查的要求；银行承兑汇票业务的操作程序；
了解承兑协议的内容；
能根据我国商业银行贴现业务及银行承兑汇票业务政策、原则，判断分析商业银行是否执行；
2
17
票据贴现业务
掌握贴现利息的计算方法；
熟悉贴现业务资格审查的要求；贴现的操作程序
了解贴现种类；贴现协议的内容
根据商业汇票贴现业务的基本规定操作流程，能分析企业状况，办理商业汇票贴现业务，办理贷款业务，管理票据业务，有效规避风险。
2
国际贸易融资
18
信用证业务
掌握国际贸易融资的主要形式及国际惯例；
熟悉进口信用证业务的处理方法及其业务操作流程；
依据进口信用证业务的相关规定，能模拟开证，办理议付；
2
19
出口信贷业务
掌握出口买方信贷的处理方法及其业务操作流程；出口卖方信贷的处理方法及其业务操作流程；
熟悉打包贷款业务的处理方法及其业务操作流程；
了解出口押汇与贴现业务的处理方法及其业务操作流程；
2
20
国际保理业务
掌握国际双保理业务的处理方法及其业务操作流程；
熟悉福费廷业务的处理方法及其业务操作流程。
能依据国际保理业务的处理方法及业务流程，办理国际双保理业务，管理贷款业务，有效规避风险;
2
个人信贷业务
21
个人信贷业务操作流程
掌握个人住房贷款、个人权利质押信贷、个人综合消费信贷及助学贷款等个人贷款的概念；
熟悉我国商业银行个人住房消费信贷、个人综合消费信贷和助学贷款等贷款业务的贷款对象、申请条件、贷款额度、期限、利率、担保等有关规定；
2
22
个人住房贷款业务
掌握住房贷款的操作流程及规定；
能根据个人住房消费信贷种类、对象、条件，审查个人住房消费信贷申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理贷款业务，有效规避风险；
2
23
个人权利质押贷款业务
掌握个人权利质押贷款的操作流程及规定；
熟悉个人综合消费贷款的操作流程及规定；
能根据个人权利质押贷款对象、条件，审查贷款申请，确定贷款额度、贷款利率、贷款期限、贷款方式、还款方式等，办理贷款业务，管理
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