合规测试题目修订.docx

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合规测试题目修订

合规测试题目手册

一、法律试题

1.商业银行的贷款余额与存款余额的比例应符合的条件。

A.不得低于25%

B.不得低于10%

C.不得超过50%

D.不得超过75%[D]

2.任何单位和个人购买商业银行股份总额为以上的，应当事先经国务院银行业监督管理机构批准。

A.5%

B.8%

C.10%

D.15%[A]

3.在情况下，国务院银行业监督管理机构可以对商业银行实施接管。

A.严重违法经营

B.重大违约行为

C.可能发生信用危机,严重影响存款人利益

D.擅自开办新业务[C]

4.中国人民银行实行的责任形式是。

A.行长负责制

B.集体负责制

C.货币政策委员会共同负责制

D.党委负责制[A]

5.商业银行在贷款时，对同一借款人的贷款余额与商业银行资本余额的比例不得超过。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%[A]

6.我国商业银行的贷款利率由确定。

A.中国人民银行

B.商业银行自由

C.商业银行根据中国人民银行规定的贷款利率的上下限

D.商业银行与客户协商[C]

7.根据我国现行法律，残缺、污损的人民币，可以按照中国人民银行的规定进行兑换，并由。

A.中国人民银行负责收回、销毁

B.中国人民银行监督商业银行进行收回、销毁

C.中国人民银行授权商业银行负责收回、销毁

D.国家指定专门机构负责收回、销毁[A]

8.法律禁止用来设定抵押的财产是。

A.土地所有权

B.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物；

C.抵押人依法有权处分的国有的机器

D.抵押人依法有权处分的交通运输工具[A]

9.为保护存款人利益，查询存款账户要法律授权，下列单位中不具有完整的查询、冻结、扣划存款权力的部门是。

A.人民法院

B.税务机关

C.海关

D.审计机关[D]

10.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是。

A.商业银行授信决策应依据规定的程序进行，不得违反程序或减少程序进行授信。

B.商业银行在授信决策过程中，应严格要求授信工作人员遵循客观、公正的原则，独立发表决策意见，不受任何外部因素的干扰。

C.对于严格按照授信业务流程及有关法规，在客户调查和业务受理、授信分析与评价、授信决策与实施、授信后管理和问题授信管理等环节都勤勉尽职地履行职责的授信工作人员，授信一旦出现问题，可视情况免除相关责任。

D.商业银行可根据情况决定是否设立独立的授信工作尽职调查岗位。

[D]

11．商业银行在贷款时，流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于。

A.10%

B.15%

C.20%

D.25%[D]

12.设立全国性商业银行的最低注册资本额为元人民币。

A.5亿

B.2亿元

C.5000万

D.10亿[D]

13．商业银行及其分支机构自取得营业执照之日起无正当理由超过个月未开业的,由国务院银行业监督管理机构吊销其经营许可证,并予以公告。

A.3

B.6

C.12

D.18[B]

看14．中国人民银行根据执行货币政策的需要，可以决定对商业银行贷款的数额、期限、利率和方式，但贷款的期限不得超过。

A.半年

B.1年

C.2年

D.3年[B]

15.根据《商业银行法》的规定，商业银行可以在境内。

A.从事信托投资和股票业务

B.代办保险

C.向非银行金融机构和企业投资

D.从事股票业务[B]

16.根据《银行业监督管理法》的规定，银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，国务院银行业监督管理机构可以对其采取下列措施，其中不包括。

A．限制资产转让

B．限制分配红利

C．责令暂停部分业务

D．促成机构重组[D]

17.商业银行在境内设立分支机构，应当按照规定拨付与其经营规模相适应的营运资金额。

拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过资本金总额的。

A.20%

B.35%

C．50%

D.60%[D]

18.根据《商业银行法》的规定，下列说法错误的是。

A.禁止利用拆入资金发放固定资产贷款

B.拆入资金用于弥补票据结算、联行汇差头寸的不足和解决临时性周转资金的需要

C.可以将拆入资金用于投资

D.拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。

[C]

19.当事人对保证方式没有约定的，按照承担保证责任。

A.连带责任保证

B.一般保证

C.抵押

D.质押[A]

看20.娃哈哈公司以娃哈哈的商标权为担保，向银行贷款1000万元。

这种担保属于。

A.动产质押

B.权利抵押

C.不动产抵押

D.权利质押[D]

看21.商业银行应当按照《商业银行市场风险指引》的要求，建立与本行的业务性质、规模和复杂程度相适应的、完善的、可靠的市场风险管理体系。

以下不属于市场风险管理体系基本要素的是。

A.董事会和高级管理层的有效监控

B.完善的市场风险管理政策和程序

C．完善的内部控制和独立的外部审计

D．市场风险研究[D]

看22.商业银行的承担对市场风险管理实施监控的最终责任，确保商业银行有效地识别、计量、监测和控制各项业务所承担的各类市场风险。

A.董事会

B.监事会

C.行长

D.高级管理层[A]

23.下列事项中不属于商业银行市场风险管理职责的是。

A.拟定市场风险管理政策和程序，提交高级管理层和董事会审查批准

B.监测相关业务经营部门和分支机构对市场风险限额的遵守情况，报告超限额情况

C.识别、评估新产品、新业务中所包含的市场风险，审核相应的操作和风险管理程序

D.识别、评估新产品、新业务中所包含的法律风险和道德风险，及时向董事会和高级管理层提供独立的报告

[D]

24.关于商业银行的市场风险报告制度，下列说法错误的是。

A.商业银行应当及时向银监会报告出现超过本行内部设定的市场风险限额的严重亏损

B.商业银行应当及时向银监会报告国内、国际金融市场发生的引起市场较大波动的重大事件将对本行市场风险水平及其管理状况产生的影响

C.商业银行应当及时向银监会报告交易业务中的违法行为

D.商业银行应当制定市场风险重大事项报告制度，并须报银监会批准[D]

25.票据上的签章只能采取的形式。

A.签名

B.盖章

C.签名或者盖章，或者签名加盖章

D.签名加盖章[C]

看26.属于我国《票据法》规定的汇票必须记载事项。

A.付款地

B.付款日期

C.出票日期

D.用途[C]

27.我国《票据法》规定，背书人应记载背书日期，背书人未记载背书日期的。

A.背书无效

B.背书行为效力待定，待背书人补充填写后才生效

C.不影响背书效力，视为在票据到期日前背书

D.不影响背书效力，视为在票据提示付款期限内背书

[C]

28.根据我国《票据法》的规定，下列票据记载事项中，可以更改的事项是。

A.票据金额

B.出票日期

C.用途

D.收款人名称[C]

29.依据我国《票据法》，下列有关本票与支票的表述中不正确的是。

A.我国《票据法》所称本票指银行本票

B.我国《票据法》所称本票包括银行本票和商业本票

C.支票限于见票即付，不得另行记载付款日期

D.支票可以背书转让[B]

30.我国《票据法》规定，票据上金额大小写不一致时。

A.以大写金额为准

B.以小写金额为准

C.以两者中金额小者为准

D.票据无效[D]

31．我国单位银行结算账户按用途分为基本存款账户、一般存款账户、和临时存款账户。

A.专用存款账户

B.支票账户

C．存款账户

D.现金帐户[A]

32．我国单位银行结算账户的存款人可在银行开立基本存款账户。

A.1个

B.2个

C．3个

D.4个[A]

33．存款人日常经营活动的资金收付及其工资、奖金和现金的支取，应通过存款账户办理

A.一般

B.基本

C．临时

D.专用[B]

看34.《商业银行内部控制评价试行办法》规定内部控制评价应遵循的原则不包括。

A.全面性原则统一性原则

B.独立性原则公正性原则

C.重要性原则及时性原则

D.公开性原则有效性原则[D]

35.根据《商业银行内部控制评价试行办法》，关于商业银行对内部控制绩效进行持续监测，下列表述错误的是。

A.监测内容包括内部控制目标实现程度

B.监测内容包括法律、法规及监管要求的遵循程度

C.监测内容包括事故、险情和其他不良内部控制绩效的历史情况

D.商业银行应建立并保持书面程序，通过适宜的监测活动，对内部控制绩效进行阶段性监测[D]

36.关于商业银行授信决策和尽职要求，下列表述错误的是。

A.商业银行实施有条件授信时应遵循“先落实条件，后实施授信”的原则，授信条件未落实或条件发生变更未重新决策的，不得实施授信

B.商业银行授信实施时，应关注借款合同的合法性。

C.商业银行授信决策做出后，授信条件发生变更的，商业银行应依有关法律、法规或相应的合同条款重新决策或变更授信

D.商业银行授信决策可以在口头或书面授权范围内进行，但不得超越权限进行授信[D]

看37.中国甲公司与英国乙公司订有一笔货物销售合同，约定以跟单托收方式结算。

甲公司交运货物后，开立了以乙公司为付款人的见票即付汇票，并附随单据，交由中国银行某省分行通过中国银行伦敦分行向乙公司收款。

下列表述错误的是。

A.中国银行某省分行是托收行，中国银行伦敦分行为代收行

B.中国银行某省分行与中国银行伦敦分行之间是委托关系

C.如果中国银行伦敦分行违反托收指示行事，导致甲公司遭受损失，甲公司可以直接对其起诉

D.中国银行伦敦分行与乙公司之间没有法律上的直接关系

[C]

看38.担保合同是主合同的从合同，下列表述正确的是。

A.主合同无效，担保合同无效。

担保合同另有约定的，按照约定。

B.主合同无效，担保合同必然无效。

C.主合同无效不影响担保合同的效力。

D.主合同的当事人与从合同的当事人不能重合。

[A]

39.甲居于某城市，因业务需要，以其座落在市中心的一处公寓（价值210万）作抵押，分别从乙银行和丙银行各贷款100万元，甲与乙银行于6月5日签订了抵押合同，6月10日办理了抵押登记；与丙银行于6月8日签订了抵押合同，同日办理了抵押登记。

后因甲无力还款。

乙银行、丙银行行使抵押权，对甲的公寓依法拍卖，只得价款150万元。

乙银行、丙银行对拍卖款分配应为。

A.乙75万，丙75万

B.乙100万，丙50万

C.丙100，乙50万

D.丙80万，乙70万[C]

40.甲企业与乙银行签订借款合同，借款金额为10万元人民币，借款期限为１年，由丙企业作为借款保证人。

合同签订3个月后，甲企业因扩大生产规模急需资金，遂与乙银行协商，将贷款金额增加到15万元，甲企业和乙银行通知了丙企业，丙企业未予答复。

后甲企业到期不能偿还债务。

该案中。

Ａ．因为甲与乙变更合同条款未得到丙的同意，丙企业不再承担保证责任。

Ｂ．丙企业对10万元应承担保证责任，增加的５万元不承担保证责任。

Ｃ．因为丙对于甲和乙的通知未予答复，视为默认，丙企业应承担15万元的保证责任。

Ｄ．因为保证合同因甲、乙变更了合同的数额条款而致保证合同无效，丙企业不再承担保证责任。

[B]

41．存款人如有的情况，不可以申请开立临时存款账户。

A．设立临时机构

B．注册验资

C