法律法规和综合能力测试题及答案.docx
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法律法规和综合能力测试题及答案
单项选择题：
1.从资产负债表看可能导致流动资产增加的借款需求影响因素是（）。
A.季节性销售增长
B.债务重构
C.固定资产重置及扩张
D.红利支付
正确答案：
A
2.对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经国务院反洗钱行政主管部门负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）小时。
A.24
B.48
C.72
D.96
正确答案：
B
3.银行营销机构的组织形式不包括（）。
A.事业部制
B.直线职能制
C.有限合伙制
D.矩阵制
正确答案：
C
4.商业银行冻结单位存款的期限不超过（）。
A.1周
B.2周
C.1个月
D.6个月
正确答案：
D
5.最高风险管理委员会是由（）设置的。
A.董事会
B.监事会
C.风险管理部门
D.股东大会
正确答案：
A
6.下列关于操作风险的人员因素的说法，不正确的是（）。
A.内部欺诈可分成XX交易、盗窃和欺诈
B.歧视及差别待遇事件是违反用工法的体现
C.意识到自己缺乏必要的知识、技能，并进而利用这种缺陷危害商业银行的利益是知识／技能匮乏的表现
D.核心雇员流失造成的风险体现为商业银行对关键人员过度依赖的风险
正确答案：
C
7.下列关于企业现金量分析的表述，不正确的是（）。
A.企业在开发期和成长期可能没有收入，现金流量一般是负值
B.企业成熟期销售收入增加，净现金流量为正值并保持稳定增长
C.对企业的短期贷款首先应考虑该企业的筹资能力和投资能力
D.对企业的中长期贷款要分析未来能否产生足够的现金偿还贷款本息
正确答案：
C
8.A企业2010年的销售收入80亿元，销售净利率为15%，2010年年初所有者权益为110亿元，2010年年末所有者权益为130亿元，则该企业2010年净资产收益率为（）。
A.15%
B.12%
C.11%
D.10%
正确答案：
D
9.下列哪种说法是错误的?
（）
A.债券的收益主要来自利息收益和价差收益
B.国债可以用来降低投资组合中的风险
C.凭证式国债属于长期持有的国债
D.记账式国债的债券收益主要来自于按照债券票面利率定期获得的利息收入
正确答案：
D
10.下列不属于证券投资基金特点的是（）。
A.分散投资
B.专业化管理
C.规模经营
D.有风险
正确答案：
D
11.（）指由于意外事件、银行的政策调整、市场表现或日常经营活动所产生的负面结果，可能对银行的无形资产造成损失的风险。
A.市场风险
B.声誉风险
C.操作风险
D.合规风险
正确答案：
B
12.下列关于基金的申购和赎回，说法错误的是（）。
A.后端收费是投资人在赎回基金时缴纳的赎回费用
B.前端收费是投资人在申购基金时缴纳的申购费用
C.基金的申购和赎回都采用未知价原则
D.投资者在办理定期定额申购时，每次供款金额不得少于基金管理人规定的最低金额
正确答案：
A
13.下列关于个人经营类贷款的说法，正确的是（）。
A.发放对象主要是法人
B.可分为个人商用房贷款和个人流动资金贷款
C.相对个人住房贷款，个人经营类贷款风险更容易控制
D.借款人可将该贷款用于定向购买商铺和机械设备
正确答案：
D
14.（）有助于评价房屋售价是否符合市场价值，对项目的销售前景形成合理判断。
A.对项目进行实地考察
B.审查开发商的国有土地使用权证
C.审查项目的预售许可证
D.审查企业法人营业执照
正确答案：
A
15.关于个人汽车贷款展期的说珐，正确的是（）。
A.可以不限展期次数但是展期期限不能超过一年
B.只可以展期一次且展期期限不能超过一年
C.可以不限展期次数且展期可以长于一年
D.只可以展期一次但展期可以长于一年
正确答案：
B
16.2012年6月8日，中国人民银行在调整金融机构存贷款基准利率的同时，对金融机构存贷款利率浮动区间也进行了调整，其中存款利率浮动区间的上限从基准利率调整为基准利率的（）倍。
A.0.8
B.0.9
C.1.1
D.1.2
正确答案：
C
17.下列关于ETF的说法错误的是（）。
A.ETF是指数型基金
B.ETF本质上是封闭式基金
C.ETF可以在交易所挂牌上市
D.ETF的申购、赎回只能用一篮子股票进行
正确答案：
B
18.银行风险管理的流程是（）。
A.风险控制-风险识别-风险监测-风险计量
B.风险识别-风险控制-风险监测-风险计量
C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制
D.风险控制-风险识别-风险计量-风险监测
正确答案：
C
19.1996年，在国家的大力提倡下，企业纷纷放弃含氟冰箱研制生产，从而导致生产该冰箱的设备使用率极低，价值也大大降低，这是一种（）。
A.实体性贬值
B.功能性贬值
C.经济性贬值
D.科技性贬值
正确答案：
C
20.下列对于投资者教育功能的说法，不正确的是（）。
A.投资者教育有利于提升客户对创新产品的认知能力
B.投资者教育有利于增强客户的信心
C.投资者教育有利于增强客户自我保护能力
D.投资者教育可能会增大银行的客户投诉和纠纷
正确答案：
D
21.商业银行有下列情形的，由中国人民银行责令改正，但不包括（）。
A.未经批准办理结汇、售汇
B.未经批准分立或者合并
C.未经批准在银行间债券市场发行金融债券
D.违反规定同业拆借
正确答案：
B
22.下列选项中，不属于初次接触客户的步骤的是（）。
A.不必约定下次拜访的时间
B.主动，热情，自信地介绍本银行
C.递送名片
D.自我介绍，语气和缓，注意礼貌
正确答案：
A
23.下列关于信用风险监测的说法，正确的是（）。
A.信用风险监测是一个静态的过程
B.信用风险监测不包括对已发生风险产生的遗留风险的识别、分析
C.当风险产生后进行事后处理，比在贷后管理过程中监测到风险并进行补救对降低风险损失的贡献高
D.信用风险监测要跟踪已识别风险在整个授信周期内的发展变化情况
正确答案：
D
24.下列关于商业银行股东的说法，不正确的是（）。
A.为了保证银行的正常运行，股东特别是主要股东应支持银行董事会制定合理的资本规划，使银行资本持续地满足监管要求
B.商业银行主要股东应以书面形式作出资本补充和流动性支持的长期承诺，并作为商业银行资本规划和流动性应急计划的一部分
C.商业银行主要股东为了保持现有地位，可以不同意其他股东对银行补充资本或合格的新股东进入
D.主要股东是指能够直接、间接、共同持有或控制商业银行百分之五以上股份或表决权以及对商业银行决策有重大影响的股东
正确答案：
C
25.理财从业人员在销售理财产品的过程中，不应以（）为目标，误导客户或者向客户推销不合适的理财产品。
A.控制风险
B.宣传业务
C.销售业绩
D.服务客户
正确答案：
C
26.在国别风险管理体系中，商业银行董事会的主要职责不包括（）。
A.定期审核和批准国别风险管理战略、政策、程序和限额
B.确保高级管理层采取必要措施识别、计量、监测和控制国别风险
C.监控和评价国别风险管理有效性以及高级管理层对国别风险管理的履职情况
D.明确界定各部门的国别风险管理职责以及国别风险报告的路径、频率、内容，督促各部门切实履行国别风险管理职责
正确答案：
D
27.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的（）。
A.50%
B.70%
C.90%
D.100%
正确答案：
B
28.下列关于商业汇票贴现的说法，不正确的是（）。
A.票据到期，持有贴现票据的银行可以取得票据所记载金额
B.持票人将商业汇票进行贴现，需由持票人或第三人向金融机构贴付一定的利息
C.对于持票人来说，贴现是以出让票据的形式，提前收回垫支的商业成本
D.对于贴现银行来说，贴现是买进票据，成为票据的债务人
正确答案：
D
29.流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于（）。
A.10%
B.15%
C.25%
D.30%
正确答案：
C
30.利用三个不同地点的外汇市场上的汇率差异，同时在三个外汇市场上买卖外汇的行为称为（）。
A.直接套汇
B.间接套汇
C.两角套汇
D.套利套汇
正确答案：
B
31.在质权设立的情况下，一物（）。
A.可以设立多个质押权
B.不得设立质押权
C.只能设立一个质押权
D.以上都不对
正确答案：
C
32.甲向乙借款100万元，将房屋一间作为抵押，抵押期间，知情人丙向甲表示愿以200万元购买甲的房屋，对此，下列各项中表述正确的是（）。
A.甲可以将该房屋出卖，不必事先通过乙
B.甲有权将该房屋出卖，但须事先告知乙
C.甲无权将该房屋出卖
D.甲可以将该房屋卖给丙，但乙享有优先购买权
正确答案：
B
33.商业助学贷款中，以第三方担保的，保证人承担（）。
A.可撤销的连带责任
B.不可撤销的连带责任
C.可撤销的一般责任
D.不可撤销的一般责任
正确答案：
B
34.理财顾问服务中资金管理与运用的风险（）。
A.由银行承担
B.由客户承担
C.由客户经理承担
D.由银行和客户共同承担
正确答案：
B
35.依照金融体系的变迁和金融实践的发展过程，国外商业银行风险管理大体经过四种风险管理模式的发展阶段，不包括（）。
A.资产风险管理阶段
B.负债风险管理阶段
C.资产负债管理阶段
D.市场风险管理阶段
正确答案：
D
36.关于货币市场，以下说法有误的是（）。
A.货币市场上的金融工具的期限通常不超过1年一
B.货币市场上的金融工具的流动性要比资本市场金融工具的流动性低
C.货币市场可以看作为货币资金的批发市场
D.同业拆借市场是货币市场的一个组成部分
正确答案：
B
37.货币市场基金是投资于货币市场上短期有价证券，平均期限为（）。
A.一年
B.半年
C.150天
D.120天
正确答案：
D
38.下列关于商业银行次级债券的说法，不正确的是（）。
A.清偿顺序列于商业银行其他负债之后
B.清偿顺序先于商业银行的股权资本
C.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行附属资本
D.可按照有关规定将符合条件的次级债务计入银行核心资本
正确答案：
D
39.不设警兆自变量，只通过警兆指标的时间序列变化规律来预警风险的方法称为（）。
A.橙色预警法
B.黑色预警法
C.蓝色预警法
D.红色预警法
正确答案：
B
40.下列关于代理特征的说法，不正确的是（）。
A.代理人须在代理权限内实施代理行为
B.代理人须以被代理人的名义实施代理行为
C.代理行为直接对代理人发生效力
D.代理人在代理活动中具有独立的法律地位
正确答案：
C
二、多项选择题：
1.个人征信异议的处理方法正确的有（）。
A.向所在地的人民银行分支行征信管理部门提出个人信用报告的异议申请
B.直接向人民银行征信中心提出个人信用报告的异议申请
C.需出示本人身份证原件、提交身份证复印件
D.中国人民银行征信管理部门应当在收到异议申请的5个工作日内将异议申请转交征信服务中心
E.征信服务中心应当在接到异议申请的5个工作日内进行内部核查
正确答案：
ABC
2.公司客户品质基础分析的主要内容包括（）。
A.客户历史分析
B.法人治理结构分析
C.股东背景
D.高管人员的素质
E.信誉状况
正确答案：
ABCDE
3.以下哪些是个人风险承受能力的评估方法（）。
A.定性方法
B.客户投资目标
C.对投资产品的偏好
D.概率和收益的权衡
E.定量方法
正确答案：
ABCDE
4.下列关于等额本金还款法的说法，正确的有（）。
A.贷款期内每期等额偿还本金
B.贷款期内还款额度逐月递增
C.贷款期内偿还的利息逐月递增
D.贷款期内偿还的本金逐月递增
E.贷款期内每期贷款余额以定额逐渐减少
正确答案：
AE
5.李氏夫妇打算通过购买个人养老保险来进行退休策划，对此，理财客户经理给出的下列评价恰当的是（）
A.由于储蓄利率下调，传统寿险的预期利率低于以往，所以，购买养老保险不是令人满意的选择
B.养老保险的利率高于银行存款的利率，所以养老保险比银行存款更适合于退休规划
C.证券投资基金的期望收益率高于养老保险，所以证券投资基金是更合适的退休规划工具
D.购买养老保险是长期投资，并且不能承担过高的风险
E.与分红型、投资联结型保险相比，传统型养老保险的优点是保障收益稳定，而且相对而言保费较低
正确答案：
BDE
6.下列属于理财顾问服务的业务有（）。
A.向客户提供财务分析和规划
B.向客户提供投资建议
C.销售信贷产品
D.个人投资产品推介
E.销售储蓄存款
正确答案：
ABD
7.下列关于黄金的流动性、收益情况及风险点的说法，正确的有（）。
A.对投资者来说，黄金退出流通领域后，其流动性较其他证券类投资品差
B.黄金和股票市场收益不相关甚至负相关，所以可以分散投资总风险
C.黄金不能抵抗通货膨胀
D.不像投资其他金融资产一样取得利息和股利，且价格受国际市场影响较大，所以市场风险是第一位的
E.黄金的价格随着通货膨胀而提高
正确答案：
ABDE
8.保险代理机构在开展代理业务过程中，下列情形属于不正当竞争行为的是（）。
A.虚假广告、虚假宣传
B.以本机构名义销售保险产品
C.向保险公司返回手续费
D.承诺给予投保人保险合同规定以外的利益
E.在许可业务范围、经营区域内代理保险业务
正确答案：
ACD
9.商用房贷款的贷前调查内容包括（）。
A.贷款用途
B.借款合同数字是否正确
C.材料一致性
D.担保情况
E.借款人经济状况
正确答案：
ACDE
10.下列质押品中，可以用市场价格作为公允价值的是（）。
A.银行承兑汇票
B.上市公司流通股
C.上市公司限售股
D.货币市场基金
E.公司债和金融债券
正确答案：
AB
11.贷款的签约流程包括（）。
A.填写合同
B.审核合同
C.签订合同
D.落实贷款发放条件
E.出账前审核
正确答案：
ABC
12.对公理财业务主要包括（）。
A.零售银行业务
B.现金管理业务
C.投资顾问
D.资产管理业务
E.财务规划
正确答案：
BCDE
13.以下属于内部犯罪的是（）。
A.贪污
B.受贿
C.挪用公款
D.签订合同失职罪
E.破坏金融管理秩序罪
正确答案：
ABCD
14.根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以是经济困难的（）。
A.研究生
B.第二学士学士学生
C.本科生
D.专科生
E.中学生
正确答案：
ABCD
15.关于贷款诈骗罪的客观表现说法正确的有（）。
A.编造引进资金、项目等虚假理由
B.使用虚假的经济合同
C.使用虚假的证明文件
D.使用虚假的产权证明作担保
E.超出抵押物价值重复担保
正确答案：
ABCDE
16.我国银行业信息披露管理制度包括（）。
A.明确披露原则
B.完善管理法规
C.改进银行会计准则
D.强化表外信息披露
E.落实监控制度
正确答案：
ABCDE
17.投资债券时投资者能直接看到的要素有（）。
A.持有收益率
B.到期收益率
C.附息债券的票面利率
D.债券的发行额
E.债券的期限
正确答案：
CDE
18.下列关于股权类理财产品的风险的论述，正确的有（）。
A.在众多理财产品中．股权类产品的风险最高
B.个股的价格风险是非系统性风险．可以通过分散化投资而降低
C.将收益率正相关的两个个股组合，并不能降低股权投资风险
D.通常小公司的股票风险较大，大公司的股票风险较小
E.蓝筹股的风险较小
正确答案：
BDE
19.根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有（）。
A.质权人有权收取质押财产的孳息
B.质权人可以放弃质权
C.债务人不履行到期债务，质权人可以与出质人协议以质押财产折价
D.质权人在质权存续期间，擅自使用、处分质押财产，给出质人造成损害的，无须承担赔偿责任
E.妥善保管质押财产
正确答案：
ABC
20.下列关于货币市场基金的说法，正确的有（）。
A.投资期限较短
B.通常不允许提前赎回
C.收益率通常较高，适合追求高收益、风险承受能力较强的投资者
D.信用风险和流动性风险都较低
E.属于股票挂钩类理财产品
正确答案：
AD
21.市场风险指标包括（）。
A.不良资产率
B.预期损失率
C.累积外汇敞口头寸比例
D.市值敏感性比率
E.贷款损失准备金率
正确答案：
CD
22.公安机关因查处经济违法犯罪案件，需要向银行查询某企业与案件有关的银行存款资料时，以下做法符合规定的是（）。
A.银行应积极配合
B.查询人必须出示本人工作证或执行公务证
C.查询人必须出具地市级（含）以上人民法院、人民检察院、公安局签发的"协助查询存款通知书"
D.查询人履行一定的程序后可以借走原件．但是借走原件时间不得超过7天
E.对银行提供的情况和资料．应当依法保守秘密
正确答案：
ABE
23.与等额本息还款法比较而言．等额本金还款法（）。
A.每月还款额在还款初期高于等额本息还款法
B.贷款门槛要高于等额本息还款法
C.对于经济尚未稳定而且是初次贷款购房的人来说是有利的
D.还本速度比较快
E.风险比等额本息还款法小
正确答案：
ABDE
24.个人住房贷款"假个贷"行为的共性特征包括（）。
A.没有特殊原因，滞销楼盘突然热销
B.没有特殊原因，楼盘售价与周围楼盘相比明显偏高
C.开发企业员工或关联方集中购买同一楼盘，或一人购买多套
D.借款人收人证明与年龄、职业明显不相称
E.借款人对所购房屋基本信息不甚了解
正确答案：
ABCDE
25.无形资产没有规定使用期限的，按（）平均摊销并计算纳税。
A.不少于10年的预计使用年限
B.不超过10年的预计使用年限
C.不少于10年的期限
D.不超过10年的期限
E.长于5年的期限
正确答案：
AC
26.下列关于区域风险的说法，正确的有（）。
A.银行管理水平因素可能导致区域风险
B.分析区域风险要判断信贷资金的安全会受到哪些因素影响
C.特定区域的自然、社会、经济和文化都会影响区域风险
D.分析某个特定区域的风险时，要判断什么样的信贷结构最恰当
E.分析某个特定区域的风险时，要判断风险成本收益能否匹配
正确答案：
ABCDE
27.按照发行主体分类，债券可以分为（）。
A.公司债券
B.政府债券
C.金融债券
D.可转换债券
E.可赎回债券
正确答案：
ABC
28.下列哪些情形的大额贷款，需鼓励采取银团贷款方式？
（）
A.大型集团客户和大型项目的融资以及各种大额流动资金的融资
B.单一企业和单一项目的融资总额超过贷款行资本金余额10%的
C.大型集团客户进行抵押贷款的
D.单一集团客户授信总额超过贷款行资本金余额15%的
E.借款人以竞争性谈判选择银行业金融机构进行项目融资的
正确答案：
ABDE
29.下列关于并购融资的说法，正确的有（）。
A.并购融资在20世纪80年代非常普遍，而且大多是与杠杆收购相关的高杠杆交易
B.如果相关法律制度不健全，放贷后银行对交易的控制权较少，自身利益保护不足，则要谨慎发放用于股权收购和公司并购的贷款
C.银行在受理公司的股权收购贷款申请后．应当调查公司是否将贷款投资在事先约定的收购项目上
D.如果银行向一个处于并购过程中的公司提供可展期的短期贷款，就一定要特别关注借款公司是否会将银行借款用于并购活动
E.银行可以通过与公司管理层的沟通来判断并购是否是公司的真正借款原因
正确答案：
ABCDE
30.法人应当具备下列哪些条件（）。
A.依法成立
B.有必要的财产和经费
C.有自己的名称、组织机构和场所
D.能够独立承担民事责任
E.必须符合10人以上
正确答案：
ABCD
三、判断题：
1.一年以下的农户贷款不得采用到期利随本清方式。
（）
A.对
B.错
正确答案：
B
2.商业银行应当对个人理财业务实行全面、全程风险管理。
（）
A.对
B.错
正确答案：
A
3.实践中，流动比率标准应视客户的行业性质及具体情况而定，不可一概而论。
（）
A.对
B.错
正确答案：
A
4.认沽期权赋予投资者在到期日或之前，根据若干转换比率以行使价买入相关股票或收取差额付款的权利。
（）
A.对
B.错
正确答案：
B
5.在债券型理财产品的理财期内，市场利率上升，该产品的收益率随市场利率的上升而提高。
（）
A.对
B.错
正确答案：
B
6.物价稳定是指零通货膨胀。
（）
A.对
B.错
正确答案：
B
7.银行拥有的产品线越多，其产品组合宽度就越小，反之则越宽。
（）
A.对
B.错
正确答案：
B
8.公司信贷的借款人应当是经银行监管机构核准登记的企事业法人。
（）
A.对
B.错
正确答案：
B
9.商业银行声誉风险管理的核心在于有效管理信用、市场、操作、流动性等风险中可能威胁商业银行声誉的风险因素。
（）
A.对
B.错
正确答案：
B
10.商业银行公司治理的核心是在所有权、经营权分离的情况下，为妥善解决委托一代理关系而提出的董事会、高管层组织体系和监督制衡机制。
（）
A.对
B.错
正确答案：
A
11.商业银行应对理财计划的资金成本与收益进行独立测算。
（）
A.对
B.错
正确答案：
A
12.法定利率、行业公定利率和市场利率都是国家实现宏观调控的一种政策工具。
（）
A.对
B.错
正确答案：
B
13.对于商业助学贷款，如果借款人毕业后继续攻读学位，贷款期限经贷款人许可可以延长。
（）
A.对
B.错
正确答案：
A
14.再贴现是指金融机构将其尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的业务行为，是金融机构间融通资金的一种方式。
A.对
B.错
正确答案：
B
15.一家商业银行发生流动性风险可能会连带着其他商业银行也发生流动性风险。
（）
A.对
B.错
正确答案：
A
16.商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照中间业务管理。
（）
A.对
B.错
正确答案：
B
17.银行债权受偿方式有货币形式和以物抵债两种方式，二者无优先级别。
（）
A.对
B.错
正确答案：
B
18.理财客户将资金投资于货币市场，既可以保障资金的流动性，又可以获得舞金的时间价（
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