理财规划师考试二级操作技能真题.docx

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理财规划师考试二级操作技能真题

理财规划师专业技能

单项选择题（第1题~第70题，每题1分，共70分）

1、以下不属于遗嘱信托工具优点的是（）。

（A）保证财产独立性

（B）有利于发展社会福利事业

（C）延伸个人意志

（D）财产管理专业化

2、SWOT分析是职业规划过程中的重要模型，其分析不包括（）。

（A）挑战

（B）优势

（C）劣势

（D）收入

3、下列不是监护关系终止原因的是（）。

（A）被监护人死亡

（B）被监护人成为限制民事行为能力人

（C）丧失民事权利能力

（D）被监护人被他人收养

4、李先生与张女士因为感情不合，准备办理协议离婚。

李先生婚后与朋友创办的合伙企业，经协商将其财产份额转让给张女士，则下列说法错误的是（）。

（A）即使其他合伙人一致同意，张女士也不可以取得合伙人地位

（B）如果其他合伙人不同意转让，也不行使优先受让权，则视同同意，张女士取得合伙人地位

（C）如果其他合伙人一致同意，张女士可以取得合伙人地位

（D）如果其他合伙人不同意转让，可以行使优先受让权

5、吴先生与黄女士于2009年离婚，8岁的女儿小玲归由吴先生抚养。

2011年10月小玲在学校把同学小玉打伤，需赔偿医药费这里看不清元，吴先生虽然有能力赔偿，但他认为金额太高，所以不想赔偿，则黄女士（）。

（A）承担无限连带责任

（B）不承担赔偿责任，因已与吴先生离婚

（C）不承担赔偿责任，因小玲归吴先生抚养

（D）承担1万元的赔偿责任

6、关于婚姻家庭信托的关系的说法不正确的是（）。

（A）受托人拥有的固有财产和信托财产相互之间可以混用

（B）可以保持所有者所有权不变

（C）可以将财产独立于家庭及个人

（D）信托财产和委托人本人的其他财产是隔离的

7、夏普指数是指在一段评价期内的基金投资组个的平均超额收益率超过无风险利率部分与该基金的收益率的标准差（）。

（A）之差

（B）之比

（C）之积

（D）之和

8、（）是指税收筹划直接使纳税人缴纳税款的绝对额减少。

（A）组合节税原理

（B）绝对节税原理

（C）相对节税原理

（D）风险节税原理

9、杨女士是一个自由职业者，没有社保。

近期计划购买商业医疗保险，则她应首先考虑投保（）。

（A）津贴型医疗保险

（B）费用报销型医疗保险

（C）重大疾病保险

（D）费用保险型医疗保险

10、两全保险是日常生活中经常遇到的险种，下面对两全保险的描述错误的是（）。

（A）两全保险也称为生死合险，是指将定期死亡保险和生存保险结合起来的保险

（B）两全保险不仅保障受益人的利益，被保险人本身也能享受其利益

（C）两全保险的净保费由两部分组成，风险保险费和储蓄保险费

（D）两全保险的储蓄保险费只能用于生存给付

11、理财规划师在给客户指定住房消费规划时，由于实际情况可能与预期有偏差，所以住房消费支出规划也要做出相应调整。

主要的调整措施有提前还贷和延期还贷。

对于提前还贷，下列说法错误的是（）。

（A）当使用了组合贷款时，提前还贷应该先还公积金贷款

（B）提前还款相当于借款人违约

（C）提前还款可能是因为借款人对自己偿还能力估计不足

（D）可以选择全部提前还贷或部分提前还贷

12、根据《投资连结保险精算规定》中的规定，个人投资连结保险在保单签发时的死亡风险保额不得低于保单账户价值的（）。

（A）3%

（B）8%

（C）5%

（D）6%

13、对于刚刚从国企退休的宁先生来说，（）是他最不确定的收入来源。

（A）单位缴纳的社会养老保险

（B）单位缴纳的企业年金

（C）投资于股票市场的利息、分红

（D）在理财规划师建议下购买的商业保险

14、不属于夫妻共同财产的分割方法的是（）。

（A）实物分割

（B）按继承人数量分割

（C）作价补偿

（D）变价分割

15、谭先生与徐女士夫妇有一儿子小猛，后来徐女士又领养了8岁的女儿小薇，谭先生的弟弟不幸去世，留下12岁的侄子小刚，于是谭先生收养了小刚，此后谭先生出车祸死亡，下列关于小猛、小薇、小刚的继承权的说法正确的是（）。

（A）小薇作为养子女不具有同等的继承权

（B）小刚只对其父母的财产拥有继承权

（C）对于谭先生和徐女士的财产来说，小猛、小薇、小刚三人同样具有继承权

（D）如果谭先生和徐女士离婚，小猛跟随徐女士，则小猛将丧失对谭先生的继承权

16、家庭在平时资金宽裕的情况下缴纳保险费，而在面临危难时得到援助，使生活能够得以正常维持，这体现了保险的（）功能。

（A）规避通货膨胀及利率风险功能

（B）风险保障

（C）储蓄功能

（D）通融资金功能

17、理财规划师在确定投资目标时，需要遵循一定的原则，才能更好的为客户指定投资方案。

确定投资目标的原则不包括（）。

（A）投资目标的实现要有一定的时间弹性和金额弹性

（B）投资目标要明确具体

（C）投资目标要与其他目标相协调，避免冲突

（D）投资目标不能过多

18、贾先生手中持有的某只股票，当天的市场价格为17元，每股收益0.85元，每股毛利润1.20元，每股面值1.00元，每股净资产1.16元，则该只股票的市盈率为（）。

（A）14.66

（B）20.00

（C）14.17

（D）17.00

19、龚先生根据理财规划师的建议向银行申请20年期30万元的贷款，利率为6.273%，采用等额本金还款法。

龚先生最后一个月的还款额为（）元。

（A）4318

（B）1257

（C）2812

（D）2818

20、教育储蓄是指为接受非义务教育积蓄资金，分次存入，到期一次支取本息的服务。

教育储蓄的开户对象是在校小学（）以上的学生。

（A）四年级

（B）一年级

（C）二年级

（D）三年级

21、留学贷款是指银行向出国留学人员或其直系亲属或其配偶发放的，用于支付出国留学人员学费、基本生活费等必须费用的个人贷款。

下列关于留学贷款说法正确的是（）。

（A）借款人自己的汽车可以作为抵押财产进行财产抵押

（B）借款人在贷款到期日时的实际年龄不得超过55周岁

（C）借款人可以为出国留学人员的旁系亲戚

（D）借款人出具担保人的所在地的常住户口证明即可

22、宋女士5年前购买了一套住房，总价值180万元，准备首付3成，住房公积金贷款3成，其余部分向银行申请商业贷款，利率为7.05%，期限为20年，均采用等额本息还款法，则宋女士的商业贷款未还本金为（）。

（A）621519.73

（B）587562.17

（C）606731.25

（D）560093.78

23、增值税是我国第一大税种，对于经商的客户而言，增值税的筹划非常重要。

当增值税一般纳税人发生可兼营行为时，下列说法正确的是（）。

（A）若分别核算，两项业务分别缴纳增值税和营业税

（B）无论是否分别核算，均缴纳增值税和营业税

（C）若不分别核算则统一缴纳营业税

（D）无论是否分别核算，均缴纳增值税

24、兰特、布朗和Hackett社会人士职业理论着重研究个人职业选择的影响因素，其中不包括（）。

（A）个人效力

（B）个人目标

（C）结果

（D）社会同化

25、今年46岁的冯先生最近对自己的退休养老规划非常关注，下列关于他总结的退休养老规划原则不科学的是（）。

（A）坚持谨慎性原则，少估计写支出，多估计些收入

（B）退休基金的使用应强调稳健性原则

（C）规划要有一定的弹性

（D）要及早准备

26、周先生有社会医疗保险，但考虑到保障不够充分，希望投保一些商业保险，就此向理财规划师咨询，周先生应该优先考虑投保（）。

（A）收入津贴型医疗保险

（B）意外医疗保险

（C）重大疾病保险

（D）长期护理险

27、黄先生夫妇没有亲生子女，由于二人寂寞，从孤儿院领养了小明。

小明成年后，对黄先生夫妇非常不孝顺，从来不负担夫妇二人的生活费。

目前黄先生夫妇的生活很窘迫，无奈之下，将小明告上法庭，法院的判决为（）。

（A）由于小明不是黄先生夫妇的亲生子女，所以不用履行赡养义务

（B）由于小明不是黄先生夫妇的亲生子女，所以小明可斟酌负担黄先生夫妇的生活费

（C）由于小明是黄先生夫妇的养子女，所以应无条件履行赡养义务

（D）由于小明已经独立，所以无需继续承担对黄先生夫妇的赡养义务

28、职业选择是整体职业规划中最为重要的阶段，其中职业规划过程中的“选择”的步骤不包括（）。

（A）通过面谈搜集信息

（B）确认可能的工作

（C）兼职、合作和成为志愿者的机会

（D）撰写材料

29、当增值税税率为17%，营业税税率为5%时，增值率（）34.41%时，营业税纳税人的税负重于增值税纳税人，适于选择作为增值税纳税人。

（A）不低于

（B）低于

（C）高于

（D）等于

30、货币市场基金作为一种金融投资工具，主要投资与剩余期限在一年以内的国债、央行票据、同业存款等低风险证券品种，这反映了货币市场基金的（）特点。

（A）资金流动性强

（B）本金安全

（C）收益率相对活期存储较高

（D）投资成本低

31、徐先生在2011年的下半年利用商业贷款购买了一套住宅，当时的贷款利率为7.05%。

2012年6月遇到降息，调整后的利率为6.80%，2012年7月再次遇到降息，调整后的利率为6.55%，则2013年徐先生的商业贷款的利率为（）。

（A）7.05%

（B）6.55%

（C）6.30%

（D）6.80%

32、在投保养老保险时，需要考虑的因素不包括（）。

（A）需要准备的退休金额度

（B）是否缴纳社会保险

（C）是否投保过意外伤害保险

（D）银行存款及其他资产情况

33、柴先生今年36岁，预计65岁退休，预计可活到85岁。

柴先生预计退休后每年生活费要12万元。

他的身体状况良好，目前已有10万元启动资金。

如果柴先生退休前的投资回报率为6%，退休后的投资回报率为3%，柴先生到达65岁时的资金缺口为（）万元。

（不考虑通货膨胀因素影响）

（A）136.77

（B）145.19

（C）129.70

（D）119.77

34、套期保值是金融衍生产品的一个重要功能之一，具体是指买入或卖出一定数量与现货交易方向相反的期货合约，以期在未来某一时间通过卖出或买入期货合约来补偿现货市场价格变动所带来的（）风险。

（A）实际价格

（B）发现价格

（C）投资回报

（D）预期价格

35、徐某计划购买一套110万元的房子，打算首付3成，其余部分计划申请住房商业性贷款，利率为7%，期限为20年，如果徐某采用的等额本金还款法，则第一个月需要偿还利息（）元。

（A）4491.67

（B）4935.61

（C）3942.13

（D）4280.33

36、尽早进行子女教育规划，其所承担的经济负担和风险相对较低，理财规划师会指导客户较早进行子女教育规划。

与其他规划相比，教育规划则更重视长期工具的运用和管理。

下列关于教育规划工具中教育保险的优点描述正确的是（）。

（A）强制储蓄功能

（B）教育保险不可分红

（C）保费不可豁免

（D）客户范围狭窄

37、为客户制订退休养老规划时，理财规划师需要先向客户灌输正确的理念。

下列对退休养老规划的理解中，不正确的是（）。

（A）对退休后的经济状况不宜过于乐观

（B）准备退休金一般从中年时期开始，青年时期不需要考虑

（C）退休金的筹集应遵循稳健性原则，但也应该考虑收益，不能完全依赖储蓄

（D）退休后的生活存在很大的不确定性，所以退休养老规划要有弹性

38、养老问题对每个人而言，都是一个不可回避的问题。

养老需要解决的问题不包括（）。

（A）满足老年人的物质生活需要

（B）社会生活环境建设

（C）精神安慰

（D）劳动服务的需要

39、在夫妻均为公司股东的情形下，夫妻离婚后，若股权分割不能达成一致，则下列不属于处理方法的是（）。

（