16春个人理财形成性作业参考.docx
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16春个人理财形成性作业参考
16春个人理财形成性作业参考
个人理财-0001
试卷总分：
100
判断题（共10题，共30分）
开始说明：
结束说明：
1.（3分）
个人理财的风险承担能力较弱，在进行风险、收益权衡时，安全性一般放在收益性前面考虑。
2.（3分）
个人资产负债表是指报告个人在某段时间内资产和负债状况的财务报表
闖x
3.（3分）
现代意义的个人理财其实就是单纯的储蓄、消费或者投资。
4.（3分）
资产-负债余额二净资产
5.（3分）
在现值和利率一定的情况下，计息期数越少，则复利终值越大。
6.（3分）
个人或家庭持有的现金总额可以小于各种动机所需现金总额之和。
7.（3分）
如果家庭开支稳定，意外大项支出较少，也可以少留现金。
8.（3分）
稳健型理财模式适合经济实力强、收入丰厚、闲置资金充裕、抗风险能力较强的家庭。
9.（3分）
个人理财起源于20世纪30年代的美国。
10.（3分）
风险偏好低的家庭，可以预留较少现金。
广V
点X
单选题（共20题，共40分）
开始说明：
结束说明：
11.（2分）
下列描述净现金流量错误的是（）。
-A、若净现金流量v0,说明个人日常有一定的积累
B、若净现金流量＞0,说明个人日常有一定的积累
C若净现金流量=0,说明个人日常收入与支出平衡，日
常无积累
询D若净现金流量v0,说明个人日常入不敷出，要动用原有的积蓄或举债
12.（2分）
属于反映个人或家庭在某一时点上的财务状况的报表是
（）°
-A、资产负债表
B、损益表
C现金流量表
炒D利润分配表
13.（2分）
资产负债表报告资产和负债状况，反映的是个人的（）。
A、动态资产数据
B、风险水平
C收益能力
-D静态资产数据
14.（2分）
刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为4%,按单利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A1060元
B、1090元
-C1080元
D1050元
15.（2分）
影响理财计划的因素有经济因素、社会变化因素和（）。
A环境因素
B、地域因素
-C个人因素
D其他因素
16.（2分）
下列（）不属于现金等价物。
炒A、活期储蓄
B、货币市场基金
C各类银行存款
-D股票
17.（2分）
下列关于现金规划概念的说法，错误的是（）。
A、现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的对日常的现金及现金等价物及短期融资活动进行管理和安排的过程
B、现金规划中所指的现金等价物是指流动性比较强的储蓄账户、货币市场账户等
-C短期需求可以通过各种类型的储蓄或短期投、融资工具来满足，预期的或者将来的需求则可以用手头的现金来满足
D现金规划既要使所拥有的资产具有一定的流动性，以
满足个人或家庭支付日常家庭费用的需要，又要使流动性较
强的资产保持一定的收益
18.（2分）
（）就是对个人的开支、消费、投资的目标达到什么样的状况进行统筹安排。
A、记录财务活动
4%,按
B、编制个人现金流量表
炒C编制个人资产负债表
-D个人预算规划
19.（2分）
现金流量表的评价指标主要是（）。
A、收入
已B、支出
C净现金流量
-D收支比率
20.（2分）
下列理财工具中，流动性最强的是（）。
-A、现金
B、股票
UC债券
D基金
21.（2分）
刘某的存款帐户上有1000元，假设现在的年利率为复利计算，第二年末帐户上的钱应该是（）。
A1100元
B、1081元
*C1081.6元
D1090元
22.（2分）
个人理财的第一步是（）。
-A、明确个人现在的财务状况
B、了解个人的投资风险偏好
C设定理财目标
D制订并实施理财计划
23.（2分）
（）理财模式适合财务目标较高、家庭负担不大、愿意承担较大风险并且希望能够尽快改善财富状况的家庭。
A、保守型
B、稳健型
C积极进取型
-D冒险型
24.（2分）
风险性、收益性和兑现性都较低的投资工具是（）。
*A、保险
B、外汇
C股票
D储蓄
25.（2分）
王先生某月末的资产是50万元，负债是10万元，则其净资产为（）。
A60万元
呵B、40万元
炒C、30万元
D20万元
26.（2分）
个人理财起源于（）。
已A、中国
B、英国
-C美国
D法国
27.（2分）
以下不属于个人理财规划内容的是（）。
A、保险规划
-B、健康规划
C、退休规划
D储蓄规划
28.（2分）
我国最早出现个人理财业务的银行是（）
A、招商银行
口B、工商银行
C农业银行
*D中信银行
29.（2分）
金融资产的流动性与收益性呈（）变化。
-A、反方向
B、同方向
C不相关
□D不确定
30.（2分）
个人资产负债表是反映个人在某一时点（）的财务报表
A、权益变动情况
-B、财务状况
C经营成果
D现金流量
多选题（共10题，共30分）
开始说明：
结束说明：
31.（3分）
下列项目中，属于交易动机的有（）。
厂A、购买股票
两B偿还按揭款
‘C支付电话费
D支付家庭汽车的汽油费
）因素
“E、支付子女教育费
32.（3分）
预留多少现金，主要可以根据（
两A、风险偏好程度
"B持有现金的机会成本
两C现金收入来源及稳定性
两D现金支出渠道及稳定性
“E、非现金资产的流动性
33.（3分）
属于个人理财基本原则的有（）
“A、量入为出原则
“B经济效益原则
宙C安全性原则
“D变现原则
"E个性化原则
34.（3分）
以下（）属于资产项目。
应A现金
"B住房现值
"C股票
D汽车贷款
E、住房按揭
35.（3分）
以下描述个人资产负债表和个人现金流量表之间的关系中，正确的是（）
两A、两者是互为结果的
厂B两者没有联系
两C两个时点之间资产负债表净资产变化的原因，正是通过该时期现金流量
表来揭示
宙D当现金流出大于现金流入时，则净资产缩小
“E、当现金流入大于现金流出时，则净资产提高
36.（3分）
利率依据借贷期内是否调整，分为（）。
厂A、名义利率
厂B实际利率
中C固定利率
旺D浮动利率
厂E、长期利率
37.（3分）
个人财务报表包括（）。
宙A资产负债表
B现金流量表
C利润表
D损益表
38.（3分）
个人理财试卷2-0002
试卷总分：
100
判断题（共10题，共30分）
开始说明：
结束说明：
1.（3分）
债务支付收入占比=月还债收入*月净支出。
Qv
柠x
2.（3分）
储蓄存款利率由国家统一规定，由各商业银行挂牌公告。
「V
倒x
3.（3分）
狭义的储蓄概念指的是居民个人在银行或者其他金融机构的存款。
4.（3分）
大多数银行只要持卡人有一部分钱在还款期内没有还，就不能享受免息待遇。
cX
5.（3分）
广义上的储蓄概念是指一个国家或地区在一定时期内国民收入中未被消费的部分。
倒V
ax
6.（3分）
银行应该按中央银行规定的存款利率计付利息。
广V
金X
7.（3分）
所谓匹配原则，就是贷款期限与贷款消费的商品的生命周期相匹配。
V
cX
8.（3分）
消费信贷最广泛、人们最熟悉的形式是分期付款。
-V
JX
9.（3分）
个人通知储蓄是指在存入款项时不约定存期，支取时事先通知银行，约定支取存款日期和金额的一种个人存款方式。
-V
Cx
10.（3分）
用卡期间，多多刷卡消费，银行的信息系统会统计你的刷卡频率和额度，在半年左右就会自动提高你的信用额度。
aV
「x
单选题（共20题，共40分）
开始说明：
结束说明：
11.（2分）
个人通知储蓄的起存点为（）元。
A2万
B、3万
-C5万
D4万
12.（2分）
利率不包括下列哪种形式（）。
A、年利率
B、月利率
首月最低还
C日利率
呵D季利率
13.（2分）
下列哪一项不是个人储蓄的动机（）。
-A、投资动机
B、积累动机
已C增值动机
D谨防动机
14.（2分）
最低还款额是持卡人每月需要缴纳的最低金额，
款额为当月欠款额的（）。
CI
A
8%
E3
B、
9%
囲
C
10%
D
11%
15.（2分）
以下不属于非银行机构信贷的是（）
A、典当融资贷款
-B、开放式信贷
C消费金融公司贷款
D保险公司贷款
16.（2分）
人民币整存整取定期存款分为（）档次。
炒A、1个
炒B、2个
C3个
•D5个
17.（2分）
活期储蓄以（）元为起存点，多存不限。
-A1
询B、2
C3
D4
18.（2分）
消费信贷按担保的不同进行分类，不属于的有（）。
A、抵押贷款
B、质押贷款
C保证贷款
-D卖方信贷
19.（2分）
（）是对购买消费品的消费者发放的贷款，如个人旅游贷款、个人综合消费贷款、个人短期信用贷款等。
A、抵押贷款
B、质押贷款
*C买方信贷
D卖方信贷
20.（2分）
王先生于3月27日刷卡透支消费1000元，其账单将于4月
10日出立，银行指定还款日期为4月30日，如果王先生于
4月30日前还款就可以享受免息，免息期为（）。
A32
B、33
-C34
D35
21.（2分）
（）就是要以财物作质押，有偿有期借贷融资的一种方式。
A、消费金融公司
B、保险公司
-C典当
D同业拆借
22.（2分）
个人汽车贷款金额最高一般不超过所购汽车售价的80%贷
款期限一般为1—3年，最长不超过（）年。
A4
B、5
C6
炒D7
23.（2分）
下列不是储蓄的特点是（）。
A、安全性高
B、变现性好
已C、操作简易
*D收益较高
24.（2分）
（）是居民储蓄存款中最基本和最重要的一种形式。
*A、活期储蓄
B、定期储蓄
C通知存款
D整存整取
25.（2分）
开户时约定存期、分次每月固定存款金额、到期一次支取本
息的一种个人存款，是指（）储蓄。
A、整存零取定期储蓄
*B、零存整取定期储蓄
口C定活两便储蓄
D个人通知储蓄
26.（2分）
一般我们可以用（）这一指标来衡量自己的信贷能力。
炒A、月总支配收入
B、月总基本开支
-C债务支付收入占比
D最低还款额
27.（2分）
根据贷款的方式，消费信贷可分为（）和开放式信贷。
WA、银行信贷
B、非银行信贷
拥C圭寸闭式信贷
PD保证信贷
28.（2分）
通常建议，债务支付收入占比不超过（），这样才不会影
响日常支付和生活质量。
r
A
10%
pl
B、
20%
C
30%
r
D
40%
29.（2分）
以下属于信用卡特点的是（）
A、先存款后使用
B、没有免息期
C负债业务
-D存款不计息
30.（2分）
根据典型调查推算，1元消费信贷可以带动（）的商品消费，对促进消费、拉动经济增长起到了积极作用。
dA、1.4元
•B、1.5元
C1.6元
D1.7元
多选题（共10题，共30分）
开始说明：
结束说明：
31.（3分）
储蓄规划的原则包括（）。
A、留足支付日常开支的现金
"B建立理财目标
应C储蓄优先原则
"D连续性和长期性原则
旺E、利率比较原则
32.（3分）
利息收入的大小主要是由（）所确定。
“A、存款类型
"B存款额
“C存期
A、一天通知存款
B三天通知存款
」C五天通知存款
“D七天通知存款
厂E、一个月通知存款
36.（3分）
要提高申请消费信贷额度，必须准备（）等各种资产证明两A、收入证明
“B房屋产权证明
中C按揭购房证明
应D银行存款证明
宙E、汽车产权证明
37.（3分）
以下属于银行信贷中封闭式信贷的有（）。
宙A、个人汽车贷款
"B个人旅游贷款
中C国家助学贷款
厂D保险公司贷款
厂E消费金融公司贷款
38.（3分）
信用卡一般免息还款期由（）三个因素决定。
A客户刷卡消费日期
B第一全额还款
“C银行出立对账单日期
D非现金交易
"E、银行指定还款日期
39.（3分）
银行办理储蓄业务必须遵循下列原则（）
"A、存款自愿
宙B取款自由
中C存款有息
匝D为储户保密
厂E、任意提高利率
40.（3分）
一般常用的还贷方式有（）。
”A、到期一次还本付息法
"B等额本息还款法
"C等额本金还款法
厂D中期还款法
厂E、长期还款法
个人理财-0006
试卷总分：
100
判断题（共10题，共30分）
开始说明：
结束说明：
1.（3分）
银行理财产品按标价货币分类分为保证收益类和非保证收益类。
2.（3分）
等额本金还款方式适合公务员、教师等收入和工作机会相对稳定的群体。
QV
柠x
3.（3分）
投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。
|：
＜V
cx
4.（3分）
股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。
QV
倒x
5.（3分）
设计投资组合时，必须遵循的原则：
在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。
V
Qx
6.（3分）
根据投资目标划分，投资基金可分为契约型基金和公司型基金。
7.（3分）
房产信托一般可分为房产投资信托和房产租赁信托，是当前比较新颖的房地产投资方式。
Qx
8.（3分）
影响房地产价格的因素主要有一般因素、地域因素、个别因素和个人爱好因素
■'X
9.（3分）
房地产作为不动产，最大的优点是流动性较好。
广V
X
10.（3分）
等额本息还款方式是每月还给银行固定金额，但还款额中的本金比重逐月递增,利息比重逐月递减。
"V
单选题（共20题，共40分）
开始说明：
结束说明：
11.（2分）
基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。
该种基金称为（）。
A、开放式基金
-B、封闭式基金
C契约基金
D股票基金
12.（2分）
房地产由于其自身特点即位置的（）和不可移动性，在经
济学上又被称为不动产。
A、增值性
-B、固定性
C投资性
D出租性
13.（2分）
将股票分为国有股、法人股和个人股是按照（）来分的。
A、股东的权利
*B、股票持有者
C票面形式
D发行范围
14.（2分）
房地产投资的优点包括（）。
炒A、流动性相对较差
B、投资金额较大
诩C可获得相对较高的收益
D投资回收期较长
15.（2分）
投资者只需支付房款10%左右，待到建成一半时，再支付10%当房屋完全建成交付使用时，再交纳余下的房款。
这种投资是（）。
A、房地产证券
B、以房换房
-C买卖楼花
D直接购房
16.（2分）
以下不属于房地产投资优点的是（）。
A、可获得相对较高的收益
B、易于获得金融机构的支持
C能抵消通货膨胀的影响
*D投资回收期较长
17.（2分）
以下不属于创新型还款方式的是（）。
A、双周供
B、按期付息还本
炒C本金归还计划
-D等额本息还款
18.（2分）
（）是指市价与每股净值之比，即每股净资产的价格。
A、每股净资产
已B、净资产收益率
C市盈率
-D市净率
19.（2分）
期货可以大致分为两大类，即商品期货和（）。
A、金属期货
B、利率期货
C股指期货
-D金融期货
20.（2分）
选取风险差异较大的两类投资产品进行组合，投资组合兼有
两类投资产品的某些优点，同时能够回避某些市场波动带来
的损失，适合没有多少投资经验的初级投资者，该种投资策
略属于（）。
A、金字塔式投资
B、固定比例投资法
C固定金额投资法
-D哑铃式投资法
21.（2分）
（）属于金融投资的内容。
A、土地
pB、机器设备
C厂房
-D债券
22.（2分）
我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（）
AA股
B、B股
CH股
•DF股
23.（2分）
影响房地产价格的地域因素是（）。
A社会因素
B、经济因素
C行政因素
-D房地产所在地区、城市、区位、地段等因素
24.（2分）
同时买进和卖出两张不同种类的期货合约是指（）
归A、套期保值
-B、套利
C套汇
D投机
25.（2分）
以下属于个人总资产的是（）。
A、按揭贷款
B、汽车消费贷款
-C自用住宅
D短期借款
26.（2分）
以下（）不是影响债券收益的因素。
A、债券的利率
B、债券价格与面值的差额
*C债券的发行价格
D债券的还本期限
27.（2分）
债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（）。
A、价格
B、偿还期限
C债券的利率
呵D债券的数量
28.（2分）
在进行居住的决策时，选择租房的优点是（）。
-A、迁徙自由度较大
B、保值，能够对抗通胀
QC满足拥有房产的心理效用
D强迫储蓄积累财富
29.（2分）
我国内地注册的公司在中国香港发行并在香港联合交易所上市的普通股股票称为（）。
AA股
B、B股
-CH股
DF股
30.（2分）
股票可以自由的进行交易是指股票的（）。
-A流动性
復B、永久性
C参与性
D波动性
多选题（共10题，共30分）
开始说明：
结束说明：
31.（3分）
适合个人和家庭的外汇投资方式有（）。
“A、外币储蓄
应B外汇理财产品
C期权型存款
D外汇汇率投资
厂E、外汇期权交易
32.（3分）
期货投资的方式有（）。
两A、套期保值
两B套利
厂C套汇
“D投机
厂E外汇汇率投资
33.（3分）
在进行居住的决策时，选择购房的优点是（）。
A迁徙自由度较大
B保值，能够对抗通胀
“C满足拥有房产的心理效用
‘D强迫储蓄积累财富
“E、有信用增强效果
34.（3分）
房地产价格的基本构成要素有（）
两A、土地成本
两B勘察设计和前期工程费用
宙C建安工程费及相关税费
宙D开发商支付的交易税费
应E利润
35.（3分）
房地产投资的方式，主要有（）。
宙A直接购房
“B以租代购
C以租养贷
"D以房换房
中E、房产信托
36.（3分）
房地产投资的优点，包括（）。
"A获得相对较高的收益
“B易于获得金融机构的支持
“C能抵消通货膨胀的影响
」D投资金额较大
」E投资回收期较长
37.（3分）
债券按发行主体的不同，可分为（）。
厂A、国内债券
厂B国际债券
中C政府债券
卬D金融债券
应E公司债券
38.（3分）
以下属于开放式基金和封闭式基金区别的有（）
"A存续期限不同
"B基金规模不同
"C交易途径不同
"D投资策略不同
应E价格形成方式不同
39.（3分）
基金的当事人主要包括（）。
臣A基金持有人
“B基金管理人
“C基金托管人
’D基金承销机构
“E、基金投资顾问
I
40.（3分）
个人投资房产的动机主要有以下几个方面（）
两A、自己居住
两B对外出租
“C投机获利
卬D减免税收
厂E不可移动
个人理财-0004
试卷总分：
100
判断题（共10题，共30分）
开始说明：
结束说明：
1.（3分）
在一定条件下，将工资、薪金所得与劳务报酬所得分开、合并或转化，就可以达到节税的目的。
林V
「x
2.（3分）
健康保险的基本类型包括医疗保险和生存保险。
a；x
3.（3分）
汽车保险的保险标的就是汽车。
闖V
4.（3分）
出租汽车经营单位将出租车所有权转移给驾驶员的，出租车驾驶员从事客货运营取得的收入，比照“工资、薪金所得”项目征税。
aV
-x
5.（3分）
人身意外伤害保险特点是交费少，保障高。
6.（3分）
进行纳税规划是没有风险的
QV
柠x
7.（3分）
纳税人有依据法律进行税款缴纳的义务，但也有依据法律合理安排以实现尽量少负担税款的权利。
x
8.（3分）
财产保险的范围仅限于有客观实体的“物”
「V
尺x
9.（3分）
纳税人有权对自己的税收实务做必要的安排，只要这种安排没有违反税法
僚V
10.（3分）
受益人指人身保险中特有的一种身份，由被保险人或者投保人指定，在被保险人因死亡不能申领保险金时，受益人则享有申领的权利，类似于遗产继承人的角色。
x
单选题（共20题，共40分）
开始说明：
结束说明：
11.（2分）
个人面临的风险主要包括人身风险和（）。
A、责任风险
B、道德风险
-C财产风险
D信用风险
12.（2分）
某画家2013年8月将其精选的书画作品交由某出版社出版，从出版社取得报酬10万元。
该笔报酬在缴纳个人所得税时适用的税目是（）。
A、工资薪金所得
冏B、稿酬所得
C劳务报酬所得
D特许权使用费所得
13.（2分）
以下所得中，应按“工资、薪金所得”缴纳个人所得税的是
（）°
A、个人提供担保取得的收入
B、个人兼职取得的收入
C个人对其任职公司投资取得的股息
*D个人取得的季度奖
14.（2分）
陈某当月取得工资收入6000元，当月个人承担住房公积金、
基本养老保险金、医疗保险金、失业保险金共计800兀，费
用扣除额为3500元，则陈某当月应纳税所得额为（）°
A1000元
B、2000元
C2500元
-D1700元
15.（2分）
根据税法的规定，个人所得税的纳税义务人不包括（）°
A个体工商户
B、个人独资企业投资者
-C有限责任公司
D在中国境内有所得的外籍个人
16.（2分）
购买保险产品和服务需要支付的价格，由投保人交纳，保险人收取。
这一解释针对（）。
A、投保人
B、保险金
-C保险费
D保险人
17.（2分）
人身保险包括人寿保险、人身意外伤害保险和（）。
-A、健康保险
B、信用保险
口C责任保险
。
D财产损失保险
18.（2分）
以下（）不属于医疗保险。
诃A、住院保险
B、手术保险
*C人身意外伤害保险
UD住院津贴保险
19.（2分）
王先生购买福利彩
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