银行经营管理智能分析平台系统解决策划方案.docx
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银行经营管理智能分析平台系统解决策划方案
银行经营治理智能分析平台系统解决方案
微软公司总裁比尔.盖茨曾讲:
今天传统的商业银行将是要在21世纪灭绝的一群恐龙。
这是非言、预言依旧警言?
不管怎幺讲,银行业在面临激烈的竞争时,确实感受到生存的压力。
尤其是我国经济正处于转型期,融入全球市场进程不断加快,使得传统银行业的经营治理不论是理念、方法、技术都不适应金融行业的快速进展变化的要求,经营决策者差不多意识到,利用信息技术来提升银行的经营治理水平,是增强自身核心竞争力的重要手段。
一、银行经营治理面临的问题
金融行业的进展变化要求银行的经营治理必须与之相适应,从银行经营治理角度动身,需要解决的问题有:
1、金融创新与风险的复杂化:
随着金融市场的开放、中国入世,由市场主导和政府主导的多种金融创新将不断涌现,同时也不可幸免的是银行业面临诸多新的风险,这使得银行的经营治理既要进行治理上的创新、经营业务上的创新,又要及时的规避风险,使银行能够积极稳健的生存和进展。
2、金融自由化、证券化:
融资证券化使大公司可直接在资本市场和货币市场筹措资金,商业银行的传统金融媒介作用降低,优质客户减少,使利息收入的比重下降。
对此,商业银行必须转变经营观念,依照市场变化,开发新的业务领域和赢利渠道,因此经营治理对业务进行了重新定义,使其适应业务多元化的要求。
3、客户选择多样化:
激烈的金融竞争使客户面临的选择多样化,如何发觉和留住高价值的客户,同时又操纵客户风险,是银行急需解决的问题。
因此在经营治理上应以客户为核心,从不同角度分析客户需求,以灵活的经营手段满足客户。
4、金融交易电子化、智能化:
通过多年的金融电子化建设,银行积存了大量的反映银行经营治理活动的数据。
新型的经营治理确实是要结合数据仓库、智能分析等最新IT技术,对银行积存的这些运营数据进行深入系统的分析,从中查找业务创新和治理创新的思路以应对这些挑战。
二、智能分析平台
基于以上分析,中软融鑫利用在金融统计分析领域的多年经验积存,将银行新的经营治理思想与先进的智能分析技术相结合,开发了银行经营治理智能分析平台软件BBAP(BankBusiness AnalyzePlatform)(图1),能够为银行经营治理提供智能分析。
1、系统结构
图1银行经营治理智能分析平台BBAP系统结构图
2、系统描述
在那个系统中,我们从银行的OLTP系统、帐务数据、外部数据源中抽取数据到数据仓库系统,建立统一的金融数据模型,对不同的业务类型实行综合分类。
要紧包括:
(1)ODS服务器:
将不同OLTP系统的数据源采集至ODS层,集中存储,形成数据仓库的基础数据。
(2)数据仓库服务器:
要紧从基础数据抽取、转换、加载至数据仓库中按主题存储,完成数据仓库的ETL,存储,运算等功能。
分析应用是按照分析主题的需要,访问数据仓库或数据集市,组织数据,进行统计分析和数据挖掘,提供面向不同应用的分析服务。
此外,还有用户的元数据、任务流等治理:
分析用户使用统计分析和数据挖掘工具,猎取分析结果;一般用户是信息的要紧消费者;开发用户使用开发工具进行Web应用的开发。
银行经营治理智能分析平台BBAP是基于数据仓库,结合统计分析和数据挖掘技术的完整的智能分析与决策治理系统,它不仅提供客户的单一视图、具有强大的OLAP分析能力,同时还具有更深层次的数据分析能力,例如:
风险的量化计算、利率变化的情景模拟、信用记分等。
在此基础之上,进行全面的业务分析,快速、准确地适应经营环境的变化,为银行的业务进展做出正确的决策。
三、BBAP智能分析
银行经营治理智能分析系统(BBAP)是一个通用、有用、全视角、多角度的分析平台,包括自主研发的“金融数据模型FWS”和“金融情景模拟器FSS”,它能够全面整合银行数据,建立从业务层到治理层到决策层的智能分析体系,模拟量化风险和收益,使经营者能够即时掌握全面的经营状况,从而迅速做出正确决策(图2)。
图2 银行经营治理智能分析平台BBAP系统功能模块图
1、金融数据模型FWS(FinanceWarehouseStudio)
借助金融数据模型,银行客户在进行数据整合时,不必再从需求分析、数据建模等时期做起,能够直接在FWS模型上建立起一个成熟完备的数据整合平台。
FWS模型具有以下要紧特点: