第三方支付服务组织.ppt

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彭岚1成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院第八章第三方支付服务组织p第三方支付服务组织概述第三方支付服务组织概述p第三方支付市场分析第三方支付市场分析p存在问题存在问题p监管建议监管建议2成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院8.1第三方支付服务组织概述概述：

概述：

“第三方支付”是具备一定实力和信誉保障的独立机构，采用与各大银行签约的方式，提供与银行支付结算系统接口的交易支持平台的网络支付模式。

3成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院优势第三方支付平台提供一系列的应用接口程序，将多种银行卡支付方式整合到一个界面上，负责交易结算中与银行的对接，使网上购物更加快捷、便利。

较之SSL、SET等支付协议，利用第三方支付平台进行支付操作更加简单而易于接受。

在小额支付方面具有优势4成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院一般运行模式5成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院第三方支付作用l中介服务；l信用担保；l风险防范机制；l快捷、简单的支付服务；6成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院根据易观国际发布2009年第1季度中国第三方支付市场季度监测数据显示，2009年第1季度中国第三方支付市场交易规模达到1092.7亿元。

l互联网支付达1039.6亿元，环比增长28%；l第三方手机支付达50.1亿元，环比增长26%；l第三方电话支付达3亿元，环比增长24%。

8.2第三方支付市场分析第三方支付市场分析7成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院NO1：

支付宝，582.5亿，56%；NO2：

财付通，224亿，21.5%；NO3：

Chinapay，81.5亿，7.8%；8.2第三方支付市场分析第三方支付市场分析数据来源：

易观国际数据来源：

易观国际2009年第年第1季度中国第三方支付市场季度监测季度中国第三方支付市场季度监测8成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院8.2第三方支付市场分析第三方支付市场分析9成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院代表：

代表：

l阿里巴巴“支付宝”；lE-bay易趣“安付通”；l腾讯“财付通”l首信“易支付”8.2第三方支付市场分析第三方支付市场分析10成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院支付流程支付流程

（1）客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达）客户在电子商务网站上选购商品，最后决定购买，买卖双方在网上达成交易意向；成交易意向；

（2）客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方）客户选择利用第三方作为交易中介，客户用信用卡将货款划到第三方账户；账户；（3）第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定）第三方支付平台将客户已经付款的消息通知商家，并要求商家在规定时间内发货；时间内发货；（4）商家收到通知后按照订单发货；）商家收到通知后按照订单发货；（5）客户收到货物并验证后通知第三方；）客户收到货物并验证后通知第三方；（6）第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。

）第三方将其账户上的货款划入商家账户中，交易完成。

11成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院支付宝流程支付宝流程买家买家卖家卖家1.选购满意的产品2.付款到支付宝3.通知卖家发货4.发货给买家5.收货验收后，通知支付宝付款6.支付宝付款给卖家12成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院几个典型企业分析综合情况综合情况13成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院几个典型企业分析信用体系信用体系14成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院阿里巴巴诚信安全体系阿里巴巴诚信安全体系15成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院阿里巴巴信用积累阿里巴巴信用积累加分项如何加分可增长的空间通过认证通过认证1010分分固定固定1010分，无增分，无增长性性诚信通档案年限诚信通档案年限每满一年加每满一年加2020分分每年递增每年递增2020分分证书证书税务证税务证55分分/张，张，55分封顶；分封顶；其他证书分其他证书分/张，张，1010分封顶分封顶1515分分支付宝成功交易支付宝成功交易每笔成功交易，好评可得分每笔成功交易，好评可得分不封不封顶，是最主要增，是最主要增长点点16成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院几个典型企业分析产品服务产品服务17成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院几个典型企业分析解决方案解决方案18成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院总结快钱虽进入市场较晚，但发展速度较快，个人用户服务、行业拓展、资金流创新表现都非常突出。

截止目前，快钱已拥有近3000万注册用户和近20万商业合作伙伴。

19成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院总结20成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院总结Chinapay有银联背景，在品牌和资金流上有较大优势，成立较早有不错的商户积累，但个人和企业增值服务较少，份额有所下降。

21成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院总结汇付天下成立较晚（06年7月），是第三方支付行业的新秀，目前占据机票行业很高的市场份额。

22成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院总结网银在线在创新上无明显表现，支付业务和产品结构比较单一，最近有向线下发展的动向，值得关注。

23成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院8.3第三方支付问题l主体问题（主体问题（牌照之痛）牌照之痛）l安全问题安全问题l金融风险（资金所有权、越权、套现）金融风险（资金所有权、越权、套现）l谁来监管？

谁来监管？

l法律风险法律风险l政策风险政策风险24成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院牌照牌照非金融机构支付业务许可非金融机构支付业务许可25成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院非金融机构支付服务定义第三方支付从事的网络支付预付卡的发行与受理银行卡收单中国人民银行确定的其他支付服务26成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院27成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院非金融机构支付服务管理办法非金融机构支付服务管理办法核心要点核心要点非金融机构提供支付服务，应当取得支付业务许可证，成为支付机构。

未经人民银行批准，任何非金融机构和个人不得从事或变相从事支付业务。

对支付业务许可证不做数量限制，鼓励所有具有资质的非金融机构在支付服务市场中平等竞争。

办法实施前未经批准但已从事支付业务的非金融机构可在办法实施后1年内依法取得支付业务许可证。

逾期未能取得者将不得继续从事支付业务。

28成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院非金融机构支付服务管理办法非金融机构支付服务管理办法核心要点核心要点支付机构不得办理银行业金融机构之间的货币资金转移。

申请人拟在全国范围内从事支付业务的，其注册资本最低限额为1亿元人民币；省、自治区、直辖市范围内的最低限额为3000万元人民币。

申请人及其高级管理人员最近3年内未因利用支付业务实施违法犯罪活动或为违法犯罪活动办理支付业务等受过处罚。

29成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院30成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院http:

/2011年年5月月23日，中国支付日，中国支付清算协会成立清算协会成立大会在北京隆大会在北京隆重举行。

中国重举行。

中国人民银行行长人民银行行长周小川出席会周小川出席会议并讲话。

国议并讲话。

国家开发银行行家开发银行行长蒋超良当选长蒋超良当选协会第一任会协会第一任会长。

长。

支付清算协会已经吸纳了支付清算协会已经吸纳了164家机构入会。

其中，来自银行机构的有家机构入会。

其中，来自银行机构的有89家，占家，占59.33%，非金融支付服务机构非金融支付服务机构43家，占家，占26.22%。

对于非金融机构的入会，支付清算协会为其设。

对于非金融机构的入会，支付清算协会为其设定的条件之一就是需要得到人民银行颁发的定的条件之一就是需要得到人民银行颁发的支付业务许可证支付业务许可证。

32成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院风风险险主体资格和经营范围的风险主体资格和经营范围的风险目前依托于银联建立的第三方支付平台，除少数几个不直接经手管理往来资金，将其存放在专用的账户外，其它都可直接支配交易资金，这就容易造成资金不受监管、甚至越权调用的风险。

结算和虚拟账户资金沉淀风险结算和虚拟账户资金沉淀风险支付宝等第三方支付机构从事资金吸储并形成资金沉淀，如缺乏有效的流动性管理，则可能存在资金安全和支付的风险。

洗钱风险洗钱风险网上银行在银行业务中占据的比重上升很快，而且交易大都通过电话、计算机网络进行，银行和客户很少见面，这给银行了解客户带来了很大的难度，也成为洗钱风险的易发、高发领域。

33成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院案例分析快钱旅游行业中的电子支付旅游行业中的电子支付快钱支付解决方案快钱支付解决方案快钱简介快钱简介总结总结34成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院关于快钱快钱是国内领先的独立第三方支付独立第三方支付服务提供商；总部位于上海，在北京、广州等地设有分公司，共有近700名员工.截止目前，快钱已拥有近3000万注册用户和近20万商业合作伙伴全面的电子支付产品线，包括人民币支付、外卡支付、神州行卡支付、联通充值卡支付、VPOS支付等众多支付产品，支持互联网、手机、电话和POS等多种终端。

35成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院团队经验36成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院开放的电子支付平台37成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院基础服务支付方式产品解决方案全面开放增值解决方案账户系统支付交易引擎会员系统授权系统支付运营支持系统账户支付网银支付电话支付WAP支付信用卡支付预付费卡支付银行代扣支付COUPON支付网关支付账户充值账户提现/付款快钱链/钮HTTP通讯WebService通讯Socket通讯分账支付分期付款通用B2C应用通用B2B应用金融信息行业应用搜索行业应用BSP行业应用IDC行业应用彩票行业应用游戏行业应用个人支付应用账户服务VPOS支付信用月结支付SMS支付API还款服务EBPP外汇结算无线应用个人增值传统行业应用分销应用批量付款报表BI/DM38成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院39市场定位和优势专业的独立第三方专业的独立第三方信任、开放、效率、共赢信任、开放、效率、共赢综合支付及清结算服务提供商综合支付及清结算服务提供商全面、便捷、安全全面、便捷、安全针对行业的支付解决方案针对行业的支付解决方案专业、深入、完善专业、深入、完善覆盖最广的市场营销网络覆盖最广的市场营销网络广泛、立体、精准广泛、立体、精准39成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院快钱所获殊荣（部分）优秀支付解决方案提供商优秀支付解决方案提供商2008年5月，由中国电子信息产业研究院主办、赛迪顾问主办的2008中国保险电子商务高峰论坛在北京召开，快钱被评为中国保险企业“优秀支付解决方案提供商”。

最佳第三方支付平台最佳第三方支付平台2008年4月，获得第11届电子商务大会评选的“最佳第三方支付平台”年度大奖。

用户喜爱第三方支付品牌用户喜爱第三方支付品牌2008年1月，在由中国电子商务协会主办的中国电子金融发展年会评选中，快钱获得“用户喜爱第三方支付品牌”荣誉称号。

40成都信息工程学院管理学院成都信息工程学院管理学院安全认证2007年11月，获得中国信息安全产品测评认证中心颁布的认证证书；快钱是目前国内唯一一家获得支付清算系统的安全认证的支付公司PCI认证，全称PaymentCardIndustry认证，由VISA、美国运通公司、发现金融服务公司、JCB和万事达