理财概述课件.ppt

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讲座主题：

家庭理财与幸福人生汪连新老师联系方式汪连新老师联系方式v电话：

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主楼主楼348348金融系经济教研室金融系经济教研室教师介绍v汪连新汪连新高级统计师，高级统计师，金融系金融系副教授副教授中国人民大学中国人民大学金融学金融学硕士硕士中国人民大学社会保障博士研究生中国人民大学社会保障博士研究生国家理财规划师职业资格国家理财规划师职业资格研究方向：

研究方向：

保险学、金融理财保险学、金融理财目录目录如何理财如何理财2理财内容理财内容33理财理财含义含义31生命周期理论生命周期理论34幸福的人生三健康财务健康身体健康心理健康你不理你不理财财不理你不理你什么是家庭理财？

什么是家庭理财？

v家庭理财人钱人需要人需要钱去达到目去达到目标（满足欲望）足欲望）金钱不是万能的但没有钱却是万万不能的风险风险管理与保管理与保管理与保管理与保险规险规划划划划现现金金金金规规划划划划消消消消费费支出支出支出支出规规划划划划教育教育教育教育规规划划划划退休养老退休养老退休养老退休养老规规划划划划税收筹划税收筹划税收筹划税收筹划财产财产分配与分配与分配与分配与传传承承承承投投投投资规资规划划划划财务健康健康财务安全安全财务自主自主财务自由自由一、理财含义一、理财含义-一一个中心三个基本点个中心三个基本点财富管理财富管理（中心）（中心）攒钱攒钱（起点）（起点）投资投资（重点）（重点）保险保险（难点）点）追求追求财务自由财务自由一、理财含义一、理财含义-起点：

开源节流起点：

开源节流财富故事：

财富故事：

美国著名拳王泰森美国著名拳王泰森：

比比赛奖金共金共计44亿多美元多美元20052005年年88月因月因债务高达高达28002800万美元遭遇破万美元遭遇破产生活及其奢侈生活及其奢侈启示：

启示：

个人的收入不是个人的收入不是财富，富，财富是收入与支出的差富是收入与支出的差额，要要积累累财富，就必富，就必须遵循遵循“量入量入为出出”的原的原则。

“节流流”是是财富的决定因素。

富的决定因素。

1.1.理理财从消从消费记账开始开始2.2.分学分学习支出和生活支出支出和生活支出3.3.精打精打细算算过日子的日子的习惯理理财就就是是投投资吗？

投投资升升值钱生生钱保保险是家庭是家庭财富水富水库的堤的堤坝！

买保保险就是就是买平安！

平安！

重大疾病意外伤害身故年老残疾保保险-财富保富保护神神

（一）开源节流

（一）开源节流v培养理财的习惯，从自己消费记账开始培养理财的习惯，从自己消费记账开始（见个人消费记录表）（见个人消费记录表）v1.坚持做到每天消费记账坚持做到每天消费记账v2.每月汇总，计算结余每月汇总，计算结余v3.查看消费结构，控制超支比例查看消费结构，控制超支比例v4.理财从消费记账开始理财从消费记账开始v5.记账的主要目的是记账的主要目的是“节流节流”把每月收入的把每月收入的10-20%存下来存下来二、如何理二、如何理财？

收入收入-支出支出=0货币货币收入收入支出支出投资投资工资工资时间时间绝不当绝不当“月光公主月光公主”支出大于收入的消支出大于收入的消费模式模式货币支出支出工工资总收入收入时间投投资远离远离“大负翁大负翁”！

理财目标实现：

财务自由理财目标实现：

财务自由货币时间总收入投资支出工资收入大于支出-财务安全投资收入大于工薪收入-财务自由主动投资收入大于被动工作收入AB问题：

女生喜欢什么花？

问题：

女生喜欢什么花？

答案：

喜欢两种花答案：

喜欢两种花1.1.有有钱花花2.2.随便花随便花

（二）学习并尝试投资

（二）学习并尝试投资v1.学习理财知识，熟悉投资品种学习理财知识，熟悉投资品种v2.控制风险，谨慎选择投资工具控制风险，谨慎选择投资工具二、如何理二、如何理财？

选择复利复利计息息-世界奇迹之一世界奇迹之一古代印度有个国王叫舍罕。

他的大臣班达依古代印度有个国王叫舍罕。

他的大臣班达依尔发明明了国了国际象棋。

一天，象棋。

一天，刚和大臣下了一和大臣下了一盘象棋的国王，象棋的国王，觉得象棋非常好玩，决定重得象棋非常好玩，决定重赏大臣。

大臣。

国王，国王，大大臣臣说，您只要您只要赏赐给我一些小麦就行了。

我一些小麦就行了。

请在棋在棋盘的第一格里放的第一格里放1粒，第二格里放粒，第二格里放2粒，第三格里放粒，第三格里放4粒，第四格里放粒，第四格里放16粒粒以此以此类推，把推，把64格棋格棋盘放放满，就，就够了！

了！

你只要你只要这点点赏赐啊，啊，国王国王觉得得这种种奖赏太容易太容易满足了，立刻派人来放麦子。

可足了，立刻派人来放麦子。

可是，是，让国王想不到的是，棋国王想不到的是，棋盘的格子放到第的格子放到第19个格个格子的子的时候，国候，国库内的麦子就全搬光了。

内的麦子就全搬光了。

这些小麦的些小麦的总数是：

数是：

264-1=18446744073709551615把地球全部把地球全部铺满，要有半米厚，要有半米厚，总量是量是过去去200年年全地球小麦全地球小麦产量的量的总和，数量和，数量约18000亿吨吨。

案例：

复利的时间效应案例：

复利的时间效应v有两兄弟，哥哥在有两兄弟，哥哥在2020岁时，参加每月投资定岁时，参加每月投资定存存200200元的养老基金帐户，以平均年收益率元的养老基金帐户，以平均年收益率8%8%计算，到他计算，到他6060岁时帐户金额达到岁时帐户金额达到658500658500元，元，但是弟弟是但是弟弟是2121岁才开始同样基金定投，年收岁才开始同样基金定投，年收益率也是益率也是8%8%，到，到6060岁的帐户金额是岁的帐户金额是412300412300元，元，相差近相差近2525万元。

万元。

控制投资风险，坚持组合投资守门员-保险后卫-债券后卫-货币基金后卫-银行存款中卫-股票中卫-黄金中卫-收藏品前锋-期货、衍生品前锋-外汇巴菲特投资控制风险三原则巴菲特投资控制风险三原则v1、保证本金安全、保证本金安全v2、保证本金安全、保证本金安全v3、坚持以上两点、坚持以上两点v11、房贷负担、房贷负担“不过三不过三”：

每月房贷还款额度不宜：

每月房贷还款额度不宜超过家庭收入的超过家庭收入的1/31/3。

v22、家庭保险的、家庭保险的“双双1010”法则：

保险金额是家庭年法则：

保险金额是家庭年收入的收入的1010倍；保险费是家庭年收入的倍；保险费是家庭年收入的1/101/10。

v33、“8080”法则：

参与股票投资额度占可投资总额法则：

参与股票投资额度占可投资总额的比例再乘以的比例再乘以100%100%基本上是（基本上是（80-80-投资人年龄）投资人年龄）%v44、“4-3-2-14-3-2-1”法则：

家庭收入法则：

家庭收入40%40%用于供房供车用于供房供车和投资，和投资，30%30%用于家庭的生活的基本开支，用于家庭的生活的基本开支，20%20%储蓄储蓄教育或养老帐户，教育或养老帐户，10%10%购买保险。

购买保险。

坚持投资理财原则坚持投资理财原则（三）关注国家财政政策与新闻信息（三）关注国家财政政策与新闻信息v关注宏观经济数据，分析金融市场现状，获关注宏观经济数据，分析金融市场现状，获得信息的网站：

得信息的网站：

v1.金融界金融界-理财频道理财频道v2.中国国家统计局网站中国国家统计局网站v3.东方财富东方财富-理财频道理财频道0.30.355

（二）定期存款

（二）定期存款三个月三个月1.61.6六个月六个月1.81.8一年一年2.02.0二年二年2.602.60三年三年3.253.25上浮上浮50%50%.三、物价指数（三、物价指数（CPI-CPI-消费物价指数消费物价指数PPI-PPI-生产者物价指数）生产者物价指数）四、恩格尔系数：

食品消费在总消费中的比例四、恩格尔系数：

食品消费在总消费中的比例五、货币的市场流动性：

五、货币的市场流动性：

MM六、制造业经理人采购指数（六、制造业经理人采购指数（PMIPMI）v知名理财节目：

知名理财节目：

v“天天理财天天理财”；v“理财教室理财教室”；v“理财理财123123”v“理财宝典理财宝典”v“听我非常道听我非常道”v“百姓保险百姓保险”三、理财的理论基础三、理财的理论基础生命周期理论生命周期理论收入曲线支出曲线收入-支出年龄奋斗期教育期退休期出生18岁50岁60岁人生的平滑消费水平养老金创业金房车贷款子女教育金养育生活费医疗费老年护理费丧葬费春耕夏种秋收冬享婴幼生育费教育费生命周期理论生命周期理论v人生分为五个阶段人生分为五个阶段v单身期单身期v家庭形成期家庭形成期v家庭成长期家庭成长期v退休前期退休前期v退休期退休期单身期（参加工作-结婚前）v特征：

特征：

v收入收入较低，低，购置生活用具，置生活用具，承担房租金，承担房租金，储备结婚婚费用用v理理财顺序：

序：

意外保意外保险现金金规划划投投资规划划家庭形成期（结婚-孩子出生前）v特征：

特征：

v收入收入稳定增加，定增加，购买自住房，自住房，家用品，支付家用品，支付房房贷款，一生款，一生支出最高支出最高v理理财顺序：

序：

购房房规划划家庭用具家庭用具购置置健康意外保健康意外保险家庭成长期（孩子出生-孩子大学毕业）v特征：

特征：

家庭收入家庭收入稳定，家庭成定，家庭成员积累了一定的累了一定的资金金和投和投资经验，支出，支出较大，主要是子女教育大，主要是子女教育费、老人医、老人医疗费v理理财顺序：

序：

子女教育基金子女教育基金健康意外保健康意外保险养老基金养老基金规划划投投资组合合规划划避税避税规划划退休前期（孩子大学毕业-父母退休）v特征：

特征：

子女独立，子女独立，债务还清，清，工作能力、工作能力、经验，家，家庭庭经济状况达到最高状况达到最高峰峰v理理财顺序：

序：

养老基金养老基金规划划投投资组合合规划划特殊目特殊目标（旅游、（旅游、换新房）新房）规划划避税避税规划划退休期（父母退休后）v特征：

特征：

安度晚年，投安度晚年，投资防范防范风险，以，以稳健健为好。

好。

v理理财顺序：

序：

养老养老规划划遗产规划划特殊目特殊目标（旅游）（旅游）名称名称家庭生命家庭生命阶段段特征特征理理财策略的策略的优先先顺序序单身身期期参加工作参加工作-结结婚前婚前收入收入较低，低，购置生活用具，承担置生活用具，承担房租金，房租金，储备结婚婚费用用意外保意外保险现金金规划划投投资规划划家庭形家庭形成期成期结结婚婚-孩子出生前孩子出生前收入收入稳定增加，定增加，购买自住房，家自住房，家用品，支付房用品，支付房贷款款购房房规划划家庭用具家庭用具购置置计划划健康意外保健康意外保险家庭成家庭成长期期孩子出生孩子出生-孩子大孩子大学学毕业毕业家庭收入家庭收入稳定，家庭成定，家庭成员积累了累了一定的一定的资金和投金和投资经验，支出，支出较大，主要是子女教育大，主要是子女教育费、老人医、老人医疗费子女教育基金子女教育基金健康意外保健康意外保险养老基金养老基金规划划投投资组合合规划划避税避税规划划退休前退休前期期子女大学子女大学毕业毕业-父父母退休前母退休前子女独立，子女独立，债务还清，工作能力、清，工作能力、经验，家庭，家庭经济状况达到最高峰状况达到最高峰养老基金养老基金规划划投投资组合合规划划特殊目特殊目标（旅游、（旅游、换新房）新房）规划划避税避税规划划退退休休期期父母退休后父母退休后安度晚年，投安度晚年，投资防范防范风险，以，以稳健健为好。

好。

养老养老规划划遗产规划划特殊目特殊目标（旅游）（旅游）v我刚大学毕业，单身一人在北京，每个月我刚大学毕业，单身一人在北京，每个月44000000多点多点的工资，租房、交通、吃饭、通讯费用，几乎月月的工资，租房、交通、吃饭、通讯费用，几乎月月光，我一直很迷茫，怎样才能走出这段困难时期？

光，我一直很迷茫，怎样才能走出这段困难时期？

我想理财，但我不知道怎么样起步？

我想理财，但我不知道怎么样起步？

v我是一位母亲，儿子读初中，月工资我是一位母亲，儿子读初中，月工资66000000多点，家多点