一轮复习投资理财的选择.ppt

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第一幕第一幕储蓄存款和商业银行储蓄存款和商业银行一、便捷的投资一、便捷的投资储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款储蓄存款，是指个人将属于，是指个人将属于，是指个人将属于，是指个人将属于其所有的人民币或者外币存入其所有的人民币或者外币存入其所有的人民币或者外币存入其所有的人民币或者外币存入储蓄机构，储蓄机构开具存折储蓄机构，储蓄机构开具存折储蓄机构，储蓄机构开具存折储蓄机构，储蓄机构开具存折或者存单作为凭证，个人凭存或者存单作为凭证，个人凭存或者存单作为凭证，个人凭存或者存单作为凭证，个人凭存折或者存单可以支取存款本金折或者存单可以支取存款本金折或者存单可以支取存款本金折或者存单可以支取存款本金和利息，储蓄机构依照规定支和利息，储蓄机构依照规定支和利息，储蓄机构依照规定支和利息，储蓄机构依照规定支付存款本金和利息的付存款本金和利息的付存款本金和利息的付存款本金和利息的活动活动活动活动。

存什么钱到何处存有何凭证有何益处

（1）

（1）、储蓄存款的含义、储蓄存款的含义谁存的钱注意：

储蓄存款在我国,储蓄存款的对象是居民个人,政府和企事业单位的钱存入银行一般称为对公存款,不是储蓄存款。

居民的存款必须是合法的拥有的,非法拥有的存款是不受法律保护的。

（储蓄存款具有合法性）储蓄存款并不等于存款。

在我国,居民储蓄存款实行实名制。

（22）储蓄机构：

）储蓄机构：

主要是主要是商业银行商业银行（注意：

中国人民银行是（注意：

中国人民银行是国家机关国家机关，是政府的组成部分，是政府的组成部分，是我国银行金融机构的是我国银行金融机构的领导力量领导力量，是国家宏观调控的重，是国家宏观调控的重要部门。

所以，中国人民银行要部门。

所以，中国人民银行不经营不经营货币存贷款业务。

）货币存贷款业务。

）（33）分类：

）分类：

类型类型存期存期流动性流动性支取方式支取方式利率利率优点优点活期活期定期定期不定不定定定强强较差较差低低高高随时随时到期到期方便灵活方便灵活收益较高收益较高活期储蓄和定期储蓄活期储蓄和定期储蓄注意：

注意：

1.1.储蓄存款比较安全，风险较低。

储蓄存款比较安全，风险较低。

但也存在通货但也存在通货膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的膨胀情况下存款贬值及定期存款提前支取而损失利息的风险。

风险。

零存整取零存整取指开户时约定存期、分次每月固定指开户时约定存期、分次每月固定存款金额（由您自定）、到期一次支取本息存款金额（由您自定）、到期一次支取本息的一种个人存款的一种个人存款,一般五元起存。

有钱的时候一般五元起存。

有钱的时候就存钱，到时候你就一次性的全部取出来就存钱，到时候你就一次性的全部取出来整存零取是一种事先约定存期，整数金额一整存零取是一种事先约定存期，整数金额一次存入，分期平均支取本金，到期支取利息次存入，分期平均支取本金，到期支取利息的定期储蓄品种的定期储蓄品种,一般一般1000元起存。

元起存。

就是你就是你一次性存一次性存1万元，想要花钱时就可以去取钱万元，想要花钱时就可以去取钱存本取息是一种一次存入本金，分次支取利存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的定期储蓄息，到期支取本金的定期储蓄,一般一般5000元起元起存。

每年只取利息，不取存在银行里边的钱。

存。

每年只取利息，不取存在银行里边的钱。

补充知识【特别提示】储蓄存款是不是越多越好【特别提示】储蓄存款是不是越多越好？

居民储蓄存款的不断增加具有居民储蓄存款的不断增加具有两面性两面性两面性两面性：

一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的一方面，它给我国经济建设筹集了大量的资金，有利于促进生产的发展；发展；另一方面，另一方面，它也具有一定的消极影响它也具有一定的消极影响它也具有一定的消极影响它也具有一定的消极影响，主要表现在：

第一，抑制居，主要表现在：

第一，抑制居民即期消费，不利于扩大消费需求。

第二，储蓄的高增长加大了银民即期消费，不利于扩大消费需求。

第二，储蓄的高增长加大了银行的压力，行的压力，容易容易形成和加剧银行的系统性风险。

第三，储蓄的高增形成和加剧银行的系统性风险。

第三，储蓄的高增长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资长还使得我国形成了以银行贷款为主的融资格局，不利于我国融资格局的优化。

格局的优化。

总之，正确看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形总之，正确看待存款储蓄的作用，还要结合国家的实际经济运行形势进行具体的分析。

势进行具体的分析。

在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社在经济过热时，扩大存款储蓄，有利于抑制社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。

会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。

在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会在经济下滑时，减少存款储蓄，有利于扩大社会总需求，促进社会总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。

总供给和总需求的平衡，保持宏观经济稳定。

特别提示特别提示正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长正确认识我国城乡居民储蓄存款的增长对储蓄率高应该辩证地看。

储蓄率高确实说明我国城乡居民对储蓄率高应该辩证地看。

储蓄率高确实说明我国城乡居民收入在提高，国民经济运行已走上平稳轨道；也说明我国居民消收入在提高，国民经济运行已走上平稳轨道；也说明我国居民消费水平已进入消费积累阶段，消费心理已趋向理智、成熟。

但从费水平已进入消费积累阶段，消费心理已趋向理智、成熟。

但从另一方面看，央行一再降息，储蓄率仍扶摇直上，这说明了还存另一方面看，央行一再降息，储蓄率仍扶摇直上，这说明了还存在以下问题：

在以下问题：

（1）说明了说明了社会保险和福利制度还不完善社会保险和福利制度还不完善，居民的社会安全，居民的社会安全感低，求稳怕险，以防万一。

感低，求稳怕险，以防万一。

（2）反映了反映了投资形式的单一投资形式的单一。

个人投资渠道不畅，居民手中。

个人投资渠道不畅，居民手中掌握了一定数量的余额，找不到合适的投资方式。

掌握了一定数量的余额，找不到合适的投资方式。

（3）也反映了也反映了我国目前消费形式的单一我国目前消费形式的单一。

目前我国居民消费目前我国居民消费是是“一手交钱，一手交货一手交钱，一手交货”，即使购买住房、汽车、高档家具等，即使购买住房、汽车、高档家具等大宗物品，也依然采用这种方式，这些钱，居民要在银行存上几大宗物品，也依然采用这种方式，这些钱，居民要在银行存上几年才能凑够。

这种方式，在物资流通极为迅速的市场经济中，将年才能凑够。

这种方式，在物资流通极为迅速的市场经济中，将会带来诸多不便，国外采用分期付款的办法。

会带来诸多不便，国外采用分期付款的办法。

、利息：

存款本金的增值部分利息：

存款本金的增值部分、利率：

是一定期限内利息与本金的比率利率：

是一定期限内利息与本金的比率、利息计算：

本金利息计算：

本金x利息率利息率x期限期限年利率月利率年利率月利率1212月日利率月日利率360360天天月利率月利率日利率日利率30天天注意：

注意：

复利的计算（定存一年自动转存一年）：

复利的计算（定存一年自动转存一年）：

（复利的计算就是利滚利）、利率变动的影响2、利息、利率和本金、利息、利率和本金：

利率利率变动的影响变动的影响影影响响存存款款利利率率变变动动上上调调会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从会吸引居民储蓄，使流通中的货币量减少，从而使生活消费支出相对下降而使生活消费支出相对下降下下调调会会削弱削弱公民储蓄的积极性，公民储蓄的积极性，流通中的货币量增加，流通中的货币量增加，从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居从而使生活消费支出相对增加，同时还会改变居民的投资方向，如转向股票和债券等民的投资方向，如转向股票和债券等贷贷款款利利率率变变动动上上调调会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，会加大借款成本，抑制借款者的借款积极性，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，从而抑制银行贷款规模，减少流通中的货币量，并使投资需求相对下降并使投资需求相对下降下下调调会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规会减少借款成本，刺激借款，使银行贷款规模扩大，增加流通中的模扩大，增加流通中的货币量，并使投资需求增货币量，并使投资需求增长长利率杠利率杠杆的运杆的运用用当社会总需求大于总供给，当社会总需求大于总供给，或出现通货膨胀时，或出现通货膨胀时，国家会国家会提高存贷款利率提高存贷款利率，以减少流通中的货币量，以减少流通中的货币量，抑制总需求的增长和物价的上涨；抑制总需求的增长和物价的上涨；当社会总需求当社会总需求小于总供给或物价指数过低时，小于总供给或物价指数过低时，则会则会降低存贷款降低存贷款利率利率，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增，以增加流通中的货币量，刺激总需求的增长。

当然，利率的调整和利率的杠杆作用是有条长。

当然，利率的调整和利率的杠杆作用是有条件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效件的，只有恰当适度地运用才能获得最佳政策效应。

应。

利率升利率升降与投降与投资收益资收益一般来说，利率上升则收益增加；利率下降一般来说，利率上升则收益增加；利率下降则收益下降。

则收益下降。

储蓄存款实际收益和物价涨幅存储蓄存款实际收益和物价涨幅存在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益在关系，只有利率水平高于物价涨幅，实际收益才才会存在；否则存款的实际收益并不增加，甚至会存在；否则存款的实际收益并不增加，甚至还有可能减少，即还有可能减少，即“负利率负利率”现象。

现象。

什么是存款准备金？

什么是存款准备金？

存款准备金是指金融机构为保证存款准备金是指金融机构为保证客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的客户提取存款和资金清算需要而准备的在中央银行的存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比存款，中央银行要求的存款准备金占其存款总额的比例就是存款准备金率。

例就是存款准备金率。

存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金用来存款准备金率的下调，意味着银行有更多的资金用来放贷。

放贷。

存款准备金率与银行存贷款利率是同向变动的，即一存款准备金率与银行存贷款利率是同向变动的，即一起上调或者一起下调。

起上调或者一起下调。

为了帮助中小企业摆脱发展困境，国家可以采取的为了帮助中小企业摆脱发展困境，国家可以采取的货币政策是货币政策是A.A.给予中小企业适量的财政补贴给予中小企业适量的财政补贴B.B.倡导使用新技术开发新产品倡导使用新技术开发新产品C.C.降低中小企业的所得税率降低中小企业的所得税率D.D.放宽对中小企业的贷款限制放宽对中小企业的贷款限制1（2015江南十校大联考）央行决定，自2014年11月22日起下调金融机构人民币存贷款基准利率。

金融机构一年期贷款基准利率下调0.4个百分点至5.6%，一年期存款基准利率下调0.25个百分点至2.75%。

那么20万元的一年期贷款利息在利率调整前后（）A多500元B少500元C多800元D少800元解析解析贷款利率下调，贷款利息会减少，先排除贷款利率下调，贷款利息会减少，先排除A和和C；利息；利息本金本金利息率利息率期限，贷款利率下调期限，贷款利率下调0.4个百分点，则个百分点，则20万元的一年万元的一年期贷款利息会减少期贷款利息会减少20万元万元0.4%800元，元，D正确。

该题可采用推正确。

该题可采用推理及计算并行的方法进行选择。

要明确利息的计算公式并准确计理及计算并行的方法进行选择。

要明确利息的计算公式并准确计算。

算。

答案答案D2（2016河南安阳天一大联考）国务院办公厅发出通知，在全国范围内启动实施“大学生创业引领计划”。

帮助和扶持高校毕业生自主创业。

11月24日，大学生小张自主创业获得当地银行20万元贷款支持，贷款期限2年，贷款年利率6.15%。

如果按复利计算，贷款期满时小张需支付的贷款利息约为（）A1.23万元B2.46万元C2.54万元D1.31万元解析解析复利的计算就是利滚利，第一年复利的计算就是利滚利，第一年20万元万元6.15%1.23万元，第二年为万元，第二年为（201.23）6.15%1.