国际结算业务流程图.docx
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国际结算业务流程图
国际结算业务流程图
信用证
进口信用证开立业务流程
1。
买卖合同
5.。
发货
9。
付款6。
交单4。
通知L/C10。
付款11.放单2。
申请开证
3.开立信用证
7。
寄单索汇
8。
承兑/付款
产品简介
是我行（开证行）根据开证申请人的要求、向受益人开立的、有一定金额的、在一定期限内凭规定的单据付款的书面保证。
信用证根据不同标准，可分为议付、即期付款、迟期付款和承兑信用证；即期与远期信用证；特殊种类信用证包括:
假远期信用证、可转让信用证、背对背信用证、循环信用证、对开信用证.
产品特点
（1）信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件。
（2）信用证强调单单一致、单证相符，与实际货物情况无关.
（3）在单证相符的前提下，开证行承担第一性的付款责任。
（4）信用证以银行信用替代商业信用，为贸易双方顺利完成交易提供信心和保障，便于各方融通资金.
业务流程
（1）客户填写我行《开立不可撤销信用证申请书》并加盖公章（我行网站www。
18ebank。
com可下载开证申请书和修改申请书的电子版本）。
同时客户须向我行提交以下资料：
进口合同、备案表（如需）、进口批文（如需）、代理协议（如需）、交纳保证金。
（2）我行与客户签订《开立信用证合同》（已与我行签订《综合授信额度合同》的客户无需签订《开立信用证合同》）。
支行在我行信贷系统登记,打印岀帐通知书。
（3）我行对开证申请书及相关资料审核无误后，对外开出信用证。
（4）如客户要求修改我行已开出的进口信用证,填写我行《信用证修改申请书》并加盖公章。
如涉及信用证增额,对增加部分视同开证处理。
（5）进口信用证项下境外来单，我行经审单后，通知开证申请人，在开证申请人补足100%保证金或承诺付款后,方可将全套单据交申请人。
（6）我行对外付款或承兑/拒付.
出口议付信用证业务流程
9。
付8.索
款汇
4.审证并通知
5.交单
10。
入账或结汇
3.开6.寄
证单1。
签订合同
2。
申请开证
7。
提示单据
产品简介
是我行根据国外银行开来的信用证及客户（出口商）交来的单据，为出口商办理审单、寄单、索汇的一种结算业务。
包括信用证通知、审单、议付、寄单、索汇、催收、结汇等业务环节。
产品特点
（1）信用证是一项不依附于贸易合同的独立文件。
（2）信用证要求单单一致、单证相符。
（3）在单证相符的前提下,开证行承担第一性的付款责任。
（4）该业务以银行信用替代商业信用，为贸易双方顺利完成交易提供信心和保障,便于各方融通资金。
业务流程
（1）我行收到国外开来的信用证，我行审查真实性、条款后,通知受益人取证。
（2）客户将全套单据和信用证正本直接交我行，并填写“客户交单联系单”。
（3）我行审单确认无误后，寄单索汇。
（4）收汇后，为客户办理结汇或入帐手续。
托收/代收
出口托收业务流程
3托收委托书
9付款
1。
2。
4.8.
买发托通
卖货收知
合指承
同示兑/付款
5。
提示付款/承兑
6.付款/承兑
7。
交付单据
—————出口跟单托收
产品简介
也称出口托收，是我行根据出口方的要求,委托进口方银行向付款人（即进口方）提示凭以付款的单据，要求其付款或承兑的一种结算方式.即客户（出口商）将出口商业单据连同其签发的跟单汇票提交我行，委托我行代其从境外付款人收取款项的一种结算业务.出口托收业务的关系人有委托人,托收行,代收行及付款人.按照放单方式分为：
付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）。
产品特点
（1）付款依赖客户的商业信用。
——货款能否收回，全凭国外客户付款情况，银行不承担责任。
（2）我行按委托人指示办理。
—-银行代理出口商要求国外进口商在付款或承兑后代收行即可放单。
—-银行在收取国外款项后，按客户指示办理入账手续。
（3）费用低廉，节约成本。
—-托收项下，银行一般不审核单据，只清点单据份数，确认单据份数是否与客户托收委托书上所列相符.
业务流程
（1）客户（出口商）在备货发运后,将单据交我行并填写“客户交单联系单”。
——客户出口取得有关单证后,委托银行办理对外跟单托收，应填写托收委托书,明确付款交单（D/P）或承兑交单（D/A）。
（2）我行根据客户所提供的进口代收行地址寄送单据，对于需要提交汇票的单据,我行可代为缮制汇票。
（3）收到进口商付汇后，我行会及时为客户办理结汇或入帐手续.
——-——出口光票托收
产品简介
是指持票人委托银行将票据向付款人提示,要求其支付票面金额的一种结算方式。
即客户将不附带商业单据的票据（银行汇票、银行本票、公司支票、私人支票、旅行支票等）委托我行，向境外付款行/代收行办理收取票款的一种结算业务。
我行出口光票托收业务主要有：
深港光票托收以及美元光票托收。
产品特点
（1）深港光票托收满足深港两地贸易款项迅速结算的要求，两个工作日即收妥入帐.
（2）方便、费用低廉。
业务流程
（1）客户可直接到开户行前台办理票据托收手续，开户行核对客户印鉴相符。
（2）深港光票托收――我行接受客户委托后当日将票据通过深港票交向香港付款行提示。
美元光票托收――我行接受客户委托后当日将票据通过境外代理行委托收款。
（3）我行收妥款项后将款项解付客户。
进口代收业务流程
1买卖合同
2发货
3.托收9。
付款5。
提示6。
付款/7。
交付
委托单据承兑单据
4.寄单
8.通知承兑/付款
产品简介
是进口方银行受出口方银行的委托，向付款人（即进口方）提示凭以付款的单据，要求其付款或承兑的一种结算方式.即我行收到境外托收行寄交的商业单据后，向进口商提示,要求其付款或承兑赎单的一种结算业务。
进口代收业务的关系人有委托人，托收行，代收行及付款人。
按照放单方式分为:
付款交单（D/P）、承兑交单（D/A）。
产品特点
（1）无需银行授信，付款依赖客户的商业信用.
（2）费用低廉，节约成本.—-代收行不审核单据,只清点单据份数是否与托收委托书上所列的相符.
（3）到货赎单,降低贸易风险；-—国内银行代国外银行要求进口商付款或承兑后赎单。
业务流程
（1）我行收到托收银行寄来的全套商业单据，与寄单面函审核一致后，按托收行指示通知客户（进口商）付款或承兑。
（2）客户向我行提交加盖公章的《进口代收单据付款/承兑通知书》,表明付款或承兑；如系付款，还需提交贸易进口付汇核销单（代申报单）、进口付汇单位名录查验联及购汇申请书（如需）。
（3）我行办理售、付汇或承兑手续后,将单据释放给客户用于提货。
（4）若客户不予付款或承兑,需提交加盖公章的《进口代收单据付款/承兑通知书》表明拒绝付款或承兑，由我行代为保管单据并与托收行联系。
汇款
汇出国外汇款电汇和信汇业务流程
1提出申请
中国银行
2发出汇款指示
（SWIFT、电传或信函）
（收款人账户行、中国银行的代理行或联行）
3汇款解付
汇出国外汇款票汇业务流程
进口商/汇款人
1。
提出申请2.开出汇票
（特指票汇）
中国银行
3
交
付
解付行（收款人账户行、中国银行汇
的代理行或联行）票
5。
汇款解付4。
提示汇票
出口商/收款人
产品简介
汇出汇款是银行受汇款人委托，按其要求将一定金额的款项汇给指定收款人的结算方式，主要有电汇、信汇和票汇三种类型。
目前主要使用电汇方式，深港贸易也可使用票汇。
汇出汇款业务的关系人有：
汇款人、汇出行、汇入行（解付行）和收款人.
产品特点
通过银行汇款手续简便、费用低、速度快、安全性高。
我行根据客户的汇款指示，提供多种快捷便利的汇出汇款工具，将客户款项安全、快捷地汇给国外指定收款人,并为客户提供广泛的服务网络及跟踪查询服务。
客户在办理汇款时，我们为客户设计最直接最快捷的汇款路径，节省汇款中间费用，保证客户资金安全、快捷到达。
业务流程
（1）客户填写汇出汇款申请书，备足汇出汇款资金，并按外汇局要求提供汇款资料
（2）我行分支机构受理，审核汇款资料,扣客户帐，并通过结算系统提交业务
（3）我行通过先进快捷的SWIFT系统或深港实时外币支付系统，选择最直接、快捷、省钱的方式实时汇出，即时到帐
国外汇入汇款电汇和信汇业务流程
进口商/汇款人
1.办理汇出
汇款委托
汇出行
3资金
划转2发出汇
款指示
中国银行
（汇入行）
4汇款解付
出口商或收款人
国外汇入汇款票汇业务流程
进口商/汇款人
1。
办理汇出
汇款委托
2
汇出行交
付
4。
资金汇
划转票
中国银行
（汇入行）
5汇款解付3.提示
汇票
出口商或收款人
产品简介
汇入汇款是指汇入行在收到汇出行一定金额的款项后,受其委托向指定收款人解付汇款。
汇入汇款业务的关系人有汇款人、汇出行、汇入行和收款人.以汇款方式分：
电汇、信汇、票汇。
目前主要使用电汇方式，深港结算有时使用票汇。
产品分类及特点
电汇:
（1）我行通过先进的国际结算系统,在收到外汇头寸及付款人指示后,将款项转入收款人帐户的一种结算服务。
我行同时为客户提供详细的汇款路线咨询及相关增值服务。
（2）通过银行汇款手续简便、费用低、速度快、安全性高。
票汇：
（1）满足深港两地贸易款项迅速结算的需求。
（2）在客户携票至我行提示付款当日款项即可入帐。
（3）费用低廉。
业务流程
电汇：
（1）客户到营业厅柜台办理开户手续，将我行汇款路线提供给境外汇款人。
（2）汇款人将汇款指示提交汇出行，汇出行受理业务并将款项划拨我行。
（3）运营部收到境外银行汇款指示，通过国际结算系统将款项下划业务机构。
（4）业务机构收到款项，核对帐号、户名后将款项解付客户。
汇票：
（1）客户作为收款人可以指示付款人在香港银行（香港中银、香港汇丰、香港渣打）办理我行为解付行的票汇业务。
（2）付款人将票据交于客户，由客户自带票据至我行提示付款。
（3）我行核对票据后解付款项。
保函
保函业务流程
1签定合同或拟投标/承包工程
2提交书面申请3’'转开/转通知
3接受申请，开出保函
3’开出反担保保函/保函，委托转开/转通知
说明：
图中3指担保银行按客户指示将保函直接交受益人;
图中3’指若客户要求我行委托其他银行转开保函，我行将按照客户要求开出反担保给被委托银行,被委托行凭我行反担保转开保函或我行开出保函交被委托银行.
图中3”指经过图中3'后，由被委托银行将保函通知受益人。
产品简介
银行保函是银行根据申请人的请求，向受益人开立的、担保履行某项义务、承担经济赔偿责任的书面承诺文件，保证在申请人未能按双方协议履行其责任或义务时,银行作为担保行代其履行一定金额、一定期限范围内的某种支付责任或经济赔偿责任。
根据保函使用范围和性质不同，可分为融资保函、履约保函、投标保函、预付款保函、质量保函、关税保付保函、融资租赁保函等。
备用信用证是银行根据申请人的请求，向受益人开立的、保证贷款或预付款在到期或违约时或某一偶然事件发生或不发生时产生的义务的履行。
根据备用证使用范围和性质不同,可分为履约备用证、预付款备用证、投标备用证、反担保备用证、融资备用证、直接付款备用证等。
产品特点
（1）银行信誉担保，扩大交易机会
（2）应用范围广泛,保函、备用证种类齐全
业务流程
（1）客户填写我行《开立保函申请书》/《开立不可撤销信用证申请书》并加盖公章.同时客户须向我行提交以下资料：
根据保函/备用证性质提交相关文件如合同、标书等、备案表（如需）、足额保证金、保函/备用证格式（如需）。
（2）我行与客户签订《开立保函合同》/《开立信用证合同》/《对外担保协议书》。
业务机构在我行信贷系统登记，打印岀帐通知书。
（3）我行对申请书及相关资料审核无误后，对外开出保函/备用证.
（4）如客户要求修改我行已开出的保函/备用证，填写我行《信用证修改申请书》并加盖公章.如涉及保函/信用证增额,对增加部分视同开立保函/备用证处理。
（5）有确定到期日的保函/备用证到期失效后，我行作保函/备用证的结清处理。
（6）在保函/备用证的效期内，受益人提出有效的索赔要求，我行作保函/备用证的赔付处理。
保理
保理业务流程
1。
签定合同/拟签定合同
进口商出口商
8652
如保发开发为根
担理票始票进据
保商到催到口出
付付期收期商口
款款日日核保
催向前定理
收进若额商
垫口干度委
付天托
款
3.通知额度核定情况并报价
进口保理商4.通知有关发票详情并转让应收帐出口保理商
（中行）
7。
付款或在到期日90天担保付款
（垫付款项）
国际保理（InternationalFactoring）又称承购应收账款.指在以商业信用出口货物时（如以D/A作为付款方式），出口商交货后把应收账款的发票和装运单据转让给保理商，即可收取大部分货款,日后一旦发生进口商不付或逾期付款，则由保理商承担付款责任，在保理业务中，保理商承担第一付款责任。
进口押汇业务流程
1.提出押汇申请
2.签订押汇协议
4。
交付单据
5.还款
3。
到期支付货款
打包放款业务流程
中4。
通知信用证
国5.打包放款申请出
银6。
提供贷款口
行
1。
签订合同并约定以
3.开证信用证方式结算
开2.开证申请书进
证口
行
出口押汇业务流程
1.2。
提交3。
押汇6。
信用5。
提示
押单据和款入证到单据
汇押汇申受益期付
协请书人账户款
议4。
提交单据
7。
支付货款
出口贴现业务流程
出进
口口
商商
1。
贴现4。
申请5.支付7.到期6.提示
协议贴现贴现付款单据
净额
中2。
提交单据开
国3。
承兑通知证
银8。
到期支付行
行票据金额
福费延业务流程
出口商
1.福费廷协议2。
提交单据5。
买断/入账
中国银行（交单行/包买商）
3。
寄单4。
承兑/承付电6。
到期日付款
开证行/指定行
提货担保业务流程
6。
交单但晚于
货物到达
出口方银行中国银行（开证行）
3。
提出8。
退回提4。
出具提
申请货保单货保单
2。
交单
进口商
7。
以正本提单5。
提货
换回提货担保
1。
发货
出口商船公司（或其他承运人）
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