个人理财作业3答案.docx

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个人理财作业3答案

个人理财平时作业三

第五、六章

一、判断题

1、消费信贷按担保的不同分为买方信贷和卖方信贷。

（X）

2、消费信贷以消费性需求为目的。

（√）

3、消费信贷以法人或组织为信用对象。

（X）

4、投资根据对象不同，分为实物投资和金融投资两大类。

（√）

5、设计投资组合时，必须遵循的原则：

在风险一定的条件下，保证组合收益的最大化；在收益一定的条件下，保证组合风险的最小化。

（√）

6、股票作为一种投资工具，其风险性较高，而收益性较低。

（X）

7、股票按持有者不同可以分为普通股和优先股。

（X）

8、股票和债券的发行主体是相同的。

（X）

二、单选题

1、消费信贷根据贷款方式不同可分为两种，分别是封闭式信贷和（C）。

A、抵押贷款B、质押贷款

C、开放式信贷D、保证贷款

2、一般用（C）这一指标来衡量自己的信贷能力。

A、月总收入 B、月还债支出C、债务支付收入占比 D、月消费支出

3、将投资集中到短期和长期两种工具上，并随市场利率变动而不断调整资金在两者之间的分配比例，该种投资策略属于（D）。

A、投资三分法B、固定比例投资法

C、固定金额投资法D、杠铃投资法

4、将自有资产分为三部分，第一部分用于投资收益稳定、风险较小的投资品种；第二部分用于投资风险较大、收益较高的投资品种；第三部分以现金形式保持，作为备用金，该种投资策略属于（A）。

A、投资三分法B、固定比例投资法

C、固定金额投资法D、杠铃投资法

5、基金发起人在设立基金时，限定了基金单位的发行总额，筹集到这个总额后，基金即宣告成立，并进行封闭，在一定时期不再接受新的投资。

该种基金称为（B）。

A、开放式基金B、封闭式基金

C、契约基金D、股票基金

6、基金单位总数不固定，发行者可根据经营策略和发展需要追加发行，投资人可根据市场状况和投资决策赎回（卖出）所持有份额或者申购（买进）新的份额，该种基金称为（A）。

A、开放式基金B、封闭式基金

C、契约基金D、股票基金

7、我国股份公司在海外发行上市流通的普通股股票称为（D）。

A、A股       B、B股

C、H股         D、F股

8、债券的票面价值包括两点，一是币种，二是（D）。

A、价格B、偿还期限C、债券的利率D、债券的数量

三、多选题

1、投资组合包括的三方面是（ABC）。

A、投资工具组合B、投资时间组合C、投资比例组合

D、投资项目组合E、投资资金组合

2、债券的特性包括（BCDE）。

A、永久性B、偿还性C、流动性D、安全性E、收益性

3、债券按发行主体的不同，可分为（CDE）。

A、国内债券B、国际债券C、政府债券

D、金融债券E、公司债券

4、根据利息的不同支付方式，债券一般分为（ABC）。

A、附息债券B、贴现债券C、普通债券

D、金融债券E、公司债券

5、开放式基金和封闭式基金的区别表现在（ABCD）。

A、基金规模的可变性不同B、基金单位的交易价格不同

C、基金单位的买卖途径不同D、投资策略不同E、所要求的市场条件不同

6、根据投资对象划分，投资基金可分为（BCDE）。

A、契约型基金B、期货基金C、股票基金

D、债券基金E、期权基金

6、期货投资的方式有（ABD）。

A、套期保值B、套利C、套汇

D、投机E、外汇汇率投资

7、银行理财产品按标价货币分类可分为（ABC）。

A、外币理财产品B、人民币理财产品C、双币理财产品

D、保证收益类理财产品E、非保证收益类理财产品

四、名词解释

1、消费信贷：

是指金融机构为购买消费品的客户提供的一种信贷业务，它以消费者未来的购买力为放款基础，旨在通过信贷方式预支远期消费能力来刺激或满足个人及其消费需求。

2、封闭式信贷：

封闭式信贷有特定的用途，以合同形式规定偿还金额、偿还条件、支付次数等，通常在偿还债务前，销售方拥有商品所有权。

3、开放式信贷：

开放式信贷无须像封闭式信贷那样需要事先申请，只要不超过信用额度，你可以随意使用开放式信贷进行购物，循环发放。

4、投资：

是指个人或家庭寄希望于不确定的未来收益，将货币或其他形式的资产投入经济活动的一种行为，即为未来收入货币而奉献当前的货币。

5、投资规划：

是指根据个人理财目标和可投资资源，以及风险承受能力的实际情况来确定有效投资方式的一系列投资的组合和管理。

6、优先股：

优先股是相对于普通股而言的。

主要指在利润分红及剩余财产分配的权利方面，优先于普通股。

7、H股：

H股也称国企股，指注册地在内地、上市地在香港的外资股。

8、基金：

基金是指为了某种目的而设立的具有一定数量的资金

9、期货：

是现在进行买卖，但是在将来进行交收或交割的标的物，这个标的物可以是某种商品例如黄金、原油、农产品，也可以是金融工具，还可以是金融指标。

10、套期保值：

套期保值是指把期货市场当作转移价格风险的场所，利用期货合约作为将来在现货市场上买卖商品的临时替代物，对其现在买进准备以后售出商品或对将来需要买进商品的价格进行保险的交易活动。

11、汇率：

汇率亦称“外汇行市或汇价”，是一国货币兑换另一国货币的比率，是以一种货币表示另一种货币的价格。

四、简答题

1、消费信贷的优缺点。

答：

优点是1）现在享受未来的商品和服务。

2）在资金短缺时也能购买商品。

3）实现购物便利。

4）建立信用等级。

缺点是1）过度消费的诱惑。

2）不会提高总购买力。

3）信用成本较高。

2、消费贷款的基本原则。

答：

1）贷款需在负债能力之内的原则。

2）贷款期限与资产生命周期相匹配的原则。

3）保持良好的信用的原则。

3、投资规划流程。

答：

1）确定投资政策。

2）进行投资品种分析。

3）构建投资组合。

4）调整投资组合。

5）评估投资组合绩效。

4、投资策略主要类型及其涵义。

答：

1）投资三分法。

2）固定比例投资法。

3）固定金额投资法。

4）耶鲁投资计划。

5）杠铃投资法。

5、股票的特征。

答：

1）收益性。

2）风险性。

3）流动性。

4）永久性。

5）参与性。

6）波动性。

6、优先股的特征。

答：

1）股息领取优先。

2）剩余资产分配优先权。

7、股票投资的基本原则。

答：

1）趋势原则。

2）分批原则。

3）底部原则。

4）风险原则。

5）强势原则。

6）题材原则。

7）止损原则。

8、债券与股票的区别。

答：

相同点1）两者都是有价证券。

2）两者都是筹措资金手段。

3）两者的收益率影响对方。

不同点1）两者的权利不同。

2）两者的目的不同。

3）两者的期限不同。

4）两者的收益不同。

5）两者的风险不同。

9、影响债券收益的因素。

答：

1）票面价值。

2）债券的价格。

3）偿还期限。

4）债券的利率。

10、基金的优点。

答：

1）集合小额投资。

2）提高投资效率。

3）发挥专家优势。

4）分散投资、控制风险。

5）溜达性强。

11、期货投资的特点。

答：

1）期货合约是由交易所制定的，在期货交易所内进行交易的合约。

2）期货合约是标准化的合约。

3）实物交割率低。

4）期货交易实行保证金制度。

5）期货交易所为交易双方提供结算交割服务和履约担保，实行严格的结算交割制度，违约的风险很小。

12、个人外汇投资的技巧

答：

1）以闲置资金投资。

2）知己知彼。

3）切勿过量交易。

4）正视市场。

5）勿轻率改变主意。

6）作出适当的暂停买卖。

7）切勿盲目。

8）拒绝他人意见。

9）当不肯定时，暂时观望。

10）当机立断。

11）忘记过去的价值。

12）忍耐也是投资。

13）订下止鉵位置。

　我从来就不是一个独立的人，也从没有独立生活过，直到来了加国。

　　然后发现，有生俱来的独立细胞瞬间苏醒，几乎可以万事不求人，独立自强到令自己刮目相看。

　　其实是环境使然，因为我也求不到人，举目无亲，求人不如求己。

　　一个人带着女儿东奔西走，上下求索，差不多半年的时间，生活才算安定下来。

　　有幸结识了几位华人朋友，圣诞节前第一次聚餐，说起各自的安居经历，无不感叹，加国是个锻炼人的好地方，堪堪把在座的娇娇女都变成了女汉子。

　　主人是一位大我两岁的姐姐，上得厅堂下得厨房，最是热情好客，令人宾至如归。

　　席间说起各自的圣诞计划，我打算带女儿去夏威夷度假。

　　话音刚落，便有两个声音相继表示可以负责我的机场接送。

　　我和这里的许多老外一样，早在订机票的同时就租好了机场的昼夜停车，自驾往返机场。

于是婉言谢绝了朋友的好意。

　　“下次不许再这样了啊！

知道你是不想给人添麻烦，但你知不知道我们就是喜欢被麻烦呀？

”主人心直口快地埋怨道。

　　“我是早上七点的航班，五点半就得值机，四点半出发，若是让你们送的话，岂不是要跟我一样倒时差了，如果是中午的航班，我就不客气了。

”

　　“任何时侯都不需要客气。

朋友是用来干什么的？

朋友就是用来相互亏欠的。

因为把你当朋友，所以我有求于你的时侯才不会犹豫，反之你有需要的时侯，也理所当然地来求我办事，人与人之间的感情就是在一次次的相互亏欠互还人情的过程中日渐亲厚的。

我巴不得你麻烦我，这样下次我麻烦你的时侯就理直气壮了，否则你从不求我，我怎么好意思去求你，你说是不是这个理儿？

”

　　我把这当作了一堂宝贵的人情世故课。

简单朴实的道理，却蕴含着与人交往的大智慧。

　　怪不得她周围有这么多的朋友，我很羡慕她为人处事的通透。

　　从那以后，我学会以另一种方式与人相交，大方索取，大方回报，有欠有还，交情不断。

　　有位家长临时有事找人代班去图书馆做义工，我正好有时间，立刻响应。

之前我们只是恰好在同一个家长群里的点头之交，见面连话都没说过两句。

事后，她主动表示有机会一定要替我一次班，我欣然接受，你来我往的便成了朋友，更是将相互代班发扬成了传统。

　　邻居外出期间托我帮他浇花剪草送收垃圾桶，我爽快地同意，等我回国时，也毫不犹豫地请他为我服务。

有一天我不在家，监控摄像头通过手机提示我的院门被风刮开了，摇摇晃晃，还没来得及通知朋友帮我去看一眼，就见邻居走进了画面，拿着工具帮我把松掉的门拴修好，关门离去。

我又欠了他一次，没关系，下次包饺子时给他多煮一份。

　　女儿的玩伴度假回来带给我们一罐锡兰红茶，等到春天，我从国内给她捎回明前龙井。

她妈妈种的蓝莓大丰收，送给我一盆，我吃不了做成了蓝莓酱，又给她送回去一瓶。

下一次，她干脆叫我去她家，品茶煮蓝莓酱。

　　几年下来，我不再是当初那个独在异乡求助无门的女汉子，如今女汉子仍在，却是同在异乡，出入相友守望相助。

　　朋友是用来相互亏欠的，投我以桃，报之以李。