个人理财作业.docx

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个人理财作业

单选题：

20万元?

在银行存款10万元，如果年利率是4%,大约经过多少年才能增值为

|门|A.13年

I胡B.15年

I嘲C.18年

卜〔耳D.20年

2.下列哪一项不是金融理财师的“4E'标准？

|【耳A.教育（Education）

卜:

时B.考试（Examination）

E•耳C.从业经验（Experienee）

隱ID.认真（Earnest）

3.保费支出的适当比重应为家庭年收入的（）。

10%

15%

20%

4.典型的后付年金是指（）

A.付房租

卜鋼B.生活费支出

能耳C.每月还按揭贷款

関D.交保险费

5.以个人住房抵押的个人综合消费贷款，贷款金额最高不超过抵押物价值的（）

阍A.60%

I嘲B.70%

卜鋼C.80%

卜鋼D.90%

6.王先生的账单日为每月5日，到期还款日为每月23日。

王先生有一笔消费发生在4月6日，他享用的免息期就可以长达（）。

卜鋼A.46天

I嘲B.47天

明C.48天

『耳D.49天

7.金融理财的根本意义在于（）。

烤IA.一生财务资源配置效用的最大化

明B.财富管理和风险管理

明C.减轻税收负担

D.保障退休后的生活

8.2010年，积极的货币政策业已终结，从紧的货币政策成为主旋律。

下列哪项不是央行实行从紧的货币政策的手段（）。

QIA.提高存款准备金率

『耳B.提高利率

C.发行央行票据

I嘲D.在公开市场上买入国债

9.银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。

目前全国银行类理财产品多达2000

多种，金额超过10000亿元。

对于银行来说，下列表述正确的是（）。

（耳A.理财业务属于资产业务

卜鋼B.理财业务属于负债业务忙耳C.理财业务属于中间业务

I辔ID•理财业务整合了负债、资产和中间业务

10.办理个人汽车贷款程序正确的是

）°

1.借款人申请贷款，填写《汽车消费贷款申请表》

2.借款人选定汽车，并与特约汽车经销商签订《购车合同》

3.贷款审批

4.签约放款

卜鋼A.1234

I嘲B.2134

卜鋼C.3412

|O|D.1324

单选题：

（共10道试题，每题3分）

一国股市作为宏观经济的晴雨表，其表现与国民经济的运行关系为（）『耳A.二者始终保持一致

I辱IB.股市会提前上涨或下跌

C.二者始终不会同步

卜鋼D.二者没有内在一致性

2.（）的经济增长状态将导致证券市场价格下跌。

卜:

科A.稳定、高速

（耳B.转折性

C.宏观调控下的减速

闕D.失衡

3.有利于证券市场繁荣的货币政策是

（）°

明A.提高准备金率

関B•提高再贴现率

隐C•公开市场买入

QID•公开市场卖出

4•股份公司发行的股票具有（）的特

征。

阍A•提前偿还

I嘲B•无偿还期限

卜:

时C.非盈利性

『耳D.股东结构不可改变性

5.优先股筹资的优点不包括：

（）

烤IA.比债券筹资成本低

卜鋼B.不增加财务风险

明C.不影响普通股东的控股权

QID.股息通常固定

6.基金持有一家上市公司发行的股票不能超过其基金资产净值的（）

関A.5%

闕B.10%

卜空IC.15%

明D.20%

7.封闭式基金年度收益分配比例不得低于基金年度已实现收益的（）。

四A.70%

闕B.90%

卜鋼C.80%

I门ID.100%

按照我国《证券投资基金运作管理办法》规定“基金名称显示投资方向的，应当

有（）以上的非现金基金资产属于投资方向确定的内

容。

”

I：

金IA.70%

卜劉B.90%

卜空IC.80%

卜鋼D.100%

9.基金管理人应当自收到投资人申购、赎回申请之日起（）个工作日内，对该申购、赎回的有效性进行确认。

卜鋼A.1

B.2

I嘲C.3

卜鋼D.5

10.开放式基金管理人应当自接受投资人有效赎回申请之日起（）个工作日内支

付赎回款项，但中国证监会规定的特殊基金品种除外。

明A.1

卜鋼B.3

四C.5

慘ID.7

单选题：

（共10道试题，每题3分）

1.下面哪个条件不是构成健康保险所指疾病必须的条件

（）。

A.必须是由于明显非外来原因所造成的卜鋼B.必须是非先天性的原因所造成的

I门IC•必须是由于非长存的原因所造成的

卜劉D•必须是由非传染性的原因所造成的

2•寿险中，要求投保人在（）必须具有可保利

益。

隔A•投保时

I胡B•理赔时

関C•投保时或理赔时

HID•投保时和理赔时

3•某人购买了10万元的终身寿险，在保险期间，不幸被一辆汽车撞死。

按照有关法律规定，肇事司机应该赔偿其家属5万元。

事后该被保险人的丈夫持保

单向保险公司索赔，保险公司对该案件的处理方式应当是

（）。

QIA•不赔，因为不属于保险责任

I嘲B•赔偿10万元

QIC•赔偿5万元

『耳D•先赔偿10万元，然后再向肇事司机追偿5万元赔款

4•以被保险人在规定时期内死亡为条件，给付死亡保险金的保险是（）

明A•两全保险

卜鋼B•万能寿险

関C•终身人寿保险

能耳D•定期人寿保险

5•能够在提供保障的同时附加了更多理财功能的险种是：

（）

爪IA•财产保险

卜“耳B.责任保险

F斜c.人寿保险

関D•信用保险

当某种货币的远期汇率高于即期汇率时，我们就说该货币（）。

I嘲A.升水

I胡B.贴水

卜:

时C.升值

卜空1D.贬值

上海利率即上海银行间同业拆放利率，缩写为（）。

卜鋼A.HIBOR

卜鋼B.SIBOR

QIC.LIBOR

I嘲D.SHIBOR

8.假设1美元=108.25日元，当日元汇价下跌10点，1美元=（）日元。

卜鋼A.108.15

I嘲B.108.35

卜鋼C.107.25

D.109.25

假设某日英镑兑人民币的汇率为13.3530，当英镑兑人民币的汇率为13.2274时,英镑兑人民币变化幅度为：

（）。

明A.1.05%

明B.-1.05%

I嘲C0.94%

QID.0.94%

10.以下不属于现汇与现钞区别的是：

（）

明A.现汇的流通性更好

QIB.银行买入现汇的价格比现钞高

卡斜C.银行买入现汇的价格比现钞低

卜鋼D.现汇的存款利息高

单选题：

（共10道试题，每题3分）

1.黄金期货的最低交易保证金是合约价值的（）

卜:

时A.5%

陽IB.7%

QIC.10%

卜鋼D.15%

2.目前世界上最大的黄金市场是：

（）。

卜鋼A.新加坡

四B.东京

卜:

时C.香港

卜劉D.伦敦

3.下面不属于黄金个人理财优势：

（）

A.抵御通胀

卜鋼B.套现方便

I嘲C.赢利性高

関D•适于收藏4•下面不属于中国银行“黄金宝业务”委托方式的是：

（）

F时A•获利委托

卜鋼B•止损委托

I胡C•双向委托

闕D•市价委托5•集合资金信托计划的主要特点是：

（）。

『耳A.依据委托人确定的管理方式

『耳B.必须按照委托人的意愿运用信托资金

卡斜C.有两个或两个以上委托人

卜鋼D.通常只签订一份合同

6.信托最核心的功能是：

（）

QIA.融通职能

卜鋼B.投资职能

I嘲C.财产管理

明D.公益服务职能

7.享受受托财产所产生收益的人是：

（）

明A.委托人

卜鋼B.受托人

隱IC.受益人

舒D.投资人

8.1、2011年9月1日起，我国个税免征额上调至（）。

卜鋼B.2000元/月

陽IC.3500元/月

|门|D.5000元/月

9.下列（）不是我国个人所得税的纳税

人。

卜鋼A.在中国境内有住所的个人

『耳B.中国境内无住所而在境内居住满一年的个人

肉qC.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境外取得所得『耳D.中国境内无住所而在境内居住不满一年的个人从中国境内取得所得10.以下不属于居民购买保险时可以享受到的税收优惠是：

（）卜鋼A.所提取的住房公积金免交个人所得税

『耳B.保险赔款免交个人所得税

f耳C.个人帐户中住房公积金所得利息免交个人所得税

I嘲D.免交增值税

多选题：

1•个人理财目标有以下几方面的特征？

园A•周期性

园B•阶段性

口C.个人性

回D.总体性

2.我们把理财价值观分成四种类型，即（）。

卫A.偏退休型

日B.偏当前享受型

卫c.偏购房型

卫d.偏子女型

3.下列哪些产品不属于“进攻”性的投资产品?

L_JA.外汇

卫B.投资基金

I卫C.信托产品

回D•国债

4•实现个人理财目标应注意因素有（）。

回A•时间性

口B.总体性

园C.可行性

园D.操作性

5.典型的先付年金包括（）。

回A.付房租

固B.生活费支出

回C.教育金支出

卫D.交保险费

6.银行理财是指商业银行的下列哪些行为？

回A.了解和发掘客户需求

日B.分析客户的财务状况

卫c.制订客户财务管理目标和计划

可d.帮助客户选择金融产品并以实现理财目标

7.购买银行理财产品的步骤包括：

（）。

回A.了解自己的理财目标

卫B.评估自身风险承受能力

卫c.了解投资者购买的产品

可D.选择一个信任的银行

8.进行理财规划时资产配置的策略包括：

（）

UA.制订投资策略

I卫B.买入并持有策略

回C•恒定比率调节法

可D•非恒定比率法

9.资产配置的步骤包括

（）。

日A•制订投资策略，确定不同资产的投资比率是多少

I自B•选择时机，即在什么时候完成投资组合

国C•选择具体的理财产品，构建投资组合

LJD•评估自身风险承受能力

10.

贷款利

个人住房消费贷款是指贷款人向借款人发放的用于购买住房的贷款,率是按照人民银行公布的住房贷款利率执行，利率一般分几种。

A.5年以上

LJB.1年以上

1习C.5年

D.5年以下

多选题：

（共10道试题，每题4分）

1•委托交易品种主要包括：

（）。

园A•股票

回B.债券

园C.基金

D.国债回购

沪深证券交易所对股票、基金交易设涨跌限制，限幅为前一天收市价的（

回A.±10%

±20%

±30%

±5%

股票交易程序中，交割通常采用以下几种方法:

（

）。

T+0

叵

T+1

T+2

叵

T+3

香港股票市场的投资品种有

（）。

a.蓝筹股

回B.红筹股

园C.窝轮

卫D.交易所交易基金

5.债券按实物形态区分为哪几种?

（）

园A.实物券

LJB.公司债券

卫c.凭证式债券

回d.记账式债券

6.债券按发行主体不同，包括：

（）

L」A.凭证式债券

db•记账式债券园C•政府债券

I也D.金融债券

园E.公司债券

7.技术分析的三个假设前提包括：

（）。

a.价格反映市场一切信息

b.价格运动具有趋势性

idc.注意寻找“估值凹地”

d.历史会重演

8.根据组织形式的不同，基金可分为（）。

目A.公司型投资基金

b.契约型投资基金

L_Jc.封闭式基金

LJd.开放式基金

9.根据投资对象的不同，基金可分为

（）。

LJA.开放基金

可B.债券基金

回C.货币市场基金

可D.指数基金

10.一般说来，买卖开放式证券投资基金有如下几种费用：

（）

回A.认购费

日B.申购费

回C•赎回手续费

园D•管理费

多选题：

（共10道试题，每题4分）

1•保险理财的原则是:

（）。

卫A•保值增值

|Z1B•转移风险

LJc.经济补偿

d.量力而行

2.按照保险标的不同，保险可以分（回A.人身保险国B.财产保险

C.责任保险

LJD.医疗保险

3.健康保险按照保险责任可以分为（）。

目A.重大疾病保险

可B.收入保障保险

卫c.医疗保险

卫d.长期护理保险

4.分红保险的红利来源于三差益，这三差益分别是（

b.费差益

[Uc.利差益

~D.险差益5•健康保险按给付方式划分，一般可分为（

[_JA.拒付型

园B.报销型

园C.津贴型

园D.给付型

6.外汇必须具有以下三个基本特征:

（）。

园A.国际性

回B.可偿性

回c.可兑换性

LJD.可流通性

7.在直接标价法下，本国货币量减少，表示（）。

叵

外币贬值

外币升值

本币升值

厂D.本币贬值

）两

根据风险和收益大小，外汇结构性存款可分为（种。

A.保本型

L3B.不保本型厂C.固定收益型厂D.浮动收益型

9•合约现货外汇，

（）

厂A•必须先买入才能卖出

L_JB•必须是足额交易

taC•可以在低价先买，待价格升高后再卖出

d•可以在高价位先卖，等价格跌落后再买入

10.目前我国外汇交易市场只进行人民币与下列货币的交易：

（）

园A•美元

回B•日元

园C•港元

回D.欧元

UE.韩元

多选题：

（共10道试题，每题4分）

1.黄金按其来源的不同和提炼后含量的不同分为（）。

口A.矿金

LJB.色金

回C.熟金

回D.生金

2.根据成色的高低，可把熟金分为（）三

种。

回A.纯金

园B.赤金

回C.色金

D.矿金

（

.黄金有三种基本价格：

）°

A.现货价格

B.生产价格

C.市场价格

D.官方价格

4•根据成色的高低，熟金可分为：

（）

厂

A.K金

B.混色金

C.纯金

D.赤金

E.色金

（

.信托设立的书面形式一般有

）°

A.信托契约

B.个人遗嘱

C.个人宣言

D.法院依法裁定的命令

6.离。

信托可以将财产的所有权与（）分

A.受益权

B.使用权

C.管理权

D.债权

7•信托构成的基本要素有：

（）

a•委托人

回B•受托人

园C.受益人

园D.信托财产

园E.信托契约

8.与银行、保险、证券相比，信托在个人理财方面的优势有：

（）

目A.信托财产的所有权、管理权、受益权相分离

b.信托财产不受委托人、受托人的债权人追索

卫c.信托财产不受受益人的债权人追索

d.投资领域多元化

l-JE.高赢利性

9.税收筹划的原

（）。

回A.合法性

回B.综合性

日C.节税效益最大化

UD.尽量少缴税

10.影响应纳税额通常有（）因

素。

□A.当月收入

回B.计税依据

园C.税率

□D.速算扣除数

判断题：

1•个人理财就是作出一项英明的投资决策

F时正确

闕错误2•递延年金没有第一期的支付额

1@1正确

3•在终值和利率一定的情况下，计息期越长，现值越小。

隱I正确

明错误

4.复利一定大于单利。

卜：

•耳正确

陶错误

5.偏当前享受型的理财价值观是先消费享受后牺牲。

I嘲正确

鋼错误

6.个人综合消费贷款能满足客户各方面的消费需求，提前享受舒适生活。

隱I正确

関错误

7.如果投资期限越短，投资风险较低的金融工具比率就应当越低。

四正确

陶错误

8.当政府增加税收时一般会降低经济的增长速度。

I嘲正确

错误

9.个人存单质押贷款期限不得超过质押存单的到期日，最长不超过2年明正确

1@1错误

10.借款人以抵押方式申请个人住房贷款时，可以借款人为受益人购买财产保险。

卜:

时正确

卜斟错误

判断题：

（共10道试题，每题3分）

证券投资技术分析建立在公司的财务状况和对宏观经济政策分析的基础上

卜：

耳正确

I嘲错误

2.B股是以人民币标明面值，供国外投资者以人民币购买的股票。

|：

1-）|正确

灣I错误

3.公司发行股票是为了筹集自有资

金。

明正确

陶错误

4.只要大量投放货币就能使经济摆脱通货紧缩，带动股市趋热。

四正确

I嘲错误

5.市盈率是股票当前的价格和公司每股收益的比

率。

I嘲正确

错误

6.出现十字星的K线往往暗示着行情要反

转。

陽I正确

明错误

7.目前我国国债现货交易当天买进只能于次日卖出。

鋼正确

I嘲错误

8.开放式基金的认购和申购是一回事。

正确

烤I错误

9.指数基金相对来说管理费用较多。

卜鋼正确

I嘲错误

10.开放式基金的价格与其每单位资产净值有非常密切的相关性

圈正确

明错误

判断题：

（共10道试题，每题3分）

目前在个人意外伤害保险中，保险金额最低为1000元，最高为100万元

|@|正确

明错误

2.投保人通过购买保险，获得保险金的时候仍然需要纳税的。

鋼正确

BI错误

3.—般说来，保险金额的确定应该以个人的收入水平为依据。

卜:

计正确

1@|错误

4.保险具有免于债务追偿功能

谒正确

5•分红保险的红利分配有两种形式：

现金分红、增额分红。

隱I正确

明错误

外汇交易是买入一种货币而同时必须要卖出另外一种货币的行为。

卜劉正确

関错误

按直接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

隱I正确

lol错误

按间接标价法表示的外汇汇率的升降与本国货币对外价值的高低成反比关系。

四正确

陶错误

现在国际外汇交易的主流是投机性的，和国际贸易的影响不大。

卜正确

喝错误

7.个人外汇虚盘交易可以进行双向交易。

1@1正确

卜:

时错误

判断题：

（共10道试题，每题3分）

1•黄金与美元在全年的大部分时间内呈正相

关。

|：

【.耳正确

隔错误

2•黄金投资的最终目的是为了分散投资风险，进行更好的资产配置。

I嘲正确

関错误

定价交易是世界黄金行市的晴雨表，世界各黄金市场均以此调整各自的金价。

I嘲正确

错误

4.纸黄金是通过投机交易获利，而不是对黄金实物进行投资。

喝正确

関错误

5.受托财产所产生的收益由委托人享受。

明正确

1@|错误

6.信托财产可以免于受托人的债权人的追索

I嘲正确

错误

如果理财是以委托方式进行的，委托人须以自己其他财产对债权人承担责任

1@1正确

个人所得税一般采用累进税率，体现对高收入者多征税，对低收入者少征税，从而达到公平收入分配的目的。

I嘲正确

関错误

9.陆敏到另一家企业兼职取得收入不到2000元，不用缴纳个人所得税。

I凋正确

I嘲错误

10.个人所得税属于间接税。

明正确

燃I错误倚窗远眺，目光目光尽处必有一座山，那影影绰绰的黛绿色的影，是春天的颜色。

周遭流岚升腾，没露出那真实的面孔。

面对那流转的薄雾，我会幻想，那里有一个世外桃源。

在天阶夜色凉如水的夏夜，我会静静地，静静地，等待一场流星雨的来临…

许下一个愿望，不乞求去实现，至少，曾经，有那么一刻，我那还未枯萎的，青春的，诗意的心，在我最美的年华里，同星空做了一次灵魂的交流…

秋日里，阳光并不刺眼，天空是一碧如洗的蓝，点缀着飘逸的流云。

偶尔，一片飞舞的落叶，会飘到我的窗前。

斑驳的印迹里，携刻着深秋的颜色。

在一个

落雪的晨，这纷纷扬扬的雪，飘落着一如千年前的洁白。

窗外，是未被污染的银白色世界。

我会去迎接，这人间的圣洁。

在这流转的岁月里，有着流转的四季，还有一颗流转的心，亘古不变的心。

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