农村合作金融机构合规知识竞赛试题之六.docx

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农村合作金融机构合规知识竞赛试题之六

安徽省农村合作金融机构合规知识竞赛试题之六

信贷业务知识

试题及答案

一、单选题

答题要求：

在以下各小题所给出的选项中，只有1个选项符合题目要求，请将正确选项的代码填入括号内。

1、一般而言，银行最主要的资产业务是（ B ）。

A、存款   B、贷款  C、证券投资  D、固定资产

2、中国人民银行规定，中期贷款期限为（ B ）。

A、1年以内  B、1年至5年  C、1年至3年D、5年以上

3、中国人民银行规定，中期流动资金贷款期限为（ C ）。

A、3个月以内 B、3个月至1年   C、1年至3年   D、1年至5年

4、某期限为8年的技改贷款，如贷款到期后，借款人向银行申请展期，则银行给予展期的期限累计不得超过（ C ）年。

A、1   B、2     C、3 D、4

5、根据《贷款通则》规定，贷款期限是根据（ C ）确定的。

A、借款人生产经营周期和银行头寸情况

B、借款人还款能力和保证人还款能力

C、借款人生产经营周期、还款能力和贷款人资金供给能力

D、保证人的保证能力

6、与贷款五级分类相对应的贷款损失准备金制度应是（ B ）。

A、普通准备金制度  B、专项准备金制度  C、特别准备金制度D、一般准备金制度

7、票据贴现的贴现期限最长不得超过（ B ）月，贴现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

A、三个  B、六个    C、十二个 D、十八个

8、贷款审批权限以（ B ）贷款金额确定。

A、单笔最大    B、单户累计     C、笔数最大 D、最大一笔

9、由于不完善或失灵的内部程序、人员和系统或外部事件导致损失的风险，为（C ）。

A、选择风险  B、承销风险    C、操作风险 D、交易风险

10、某些特定种类的企业或行业贷款可能包含比其他种类或行业更大的风险，这种风险称为（ A ）。

A、内在风险  B、集中风险   C、交易风险 D、组合风险

11、商业银行应确定一个管理部门或委员会统一审核批准对客户的授信，不能由不同部门分别对同一或不同客户进行授信，这是指授信要做到（ A ）。

A、授信主体的统一  B、授信形式的统一 C、授信对象的统一  D、不同币种授信的统一

12、商业银行授信的对象是法人，不允许商业银行在一个营业机构或系统内对不具备法人资格的分支公司客户授信，即授信要做到（ C ）。

A、授信主体的统一  B、授信形式的统一 C、授信对象的统一D、不同币种授信的统一

13、不对外公开，作为商业银行内部控制客户信用风险的最高限额，由商业银行审批客户信用需求时内部掌握使用的授信方式是（ B ）。

A、公开授信B、内部授信 C、集中授信D、秘密授信

14、下列哪个项目不属于流动资产（ C ）。

A、货币资金  B、应收账款   C、应付账款 D、存货

15、下列项目中属于流动资产的是（ A ）。

A、银行存款    B、短期借款    C、应付票据 D、预提费用

16、下列各种情况属于风险较大的是（ A ）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重大

B、企业产品具有独特性

C、与经济周期变化的相关程度低

D、对其他企业的原材料供应和产品销售的依赖性弱

17、下列各种情况属于风险较大的是（ B ）。

A、企业的固定成本在总成本中的比重小

B、企业所在行业与经济周期变化的相关程度高

C、企业进入成熟期

D、企业产品具有独特性

18、《担保法》规定：

保证方式可分为（ C ）。

A、代偿保证和一般保证    

B、赔偿责任和连带责任保证

C、一般保证和连带责任保证 

D、代偿责任和连带责任保证

19、担保贷款是属于贷款（ B ）。

A、风险抑制 B、风险转移C、风险的内部分散 D、风险的外部分散

20、个人贷款信用分析最主要的是（ B ）。

A、个人品德  B、是否有稳定的预期收入C、资产D、其他债务及支出

21、贷款期限本质上是由资产转换周期决定的，流动资金的资产转换周期应由（C ）组成。

A、存货周转期

B、应收账款周转期

C、存货周转期与应收账款周转期之和

D、存货周转期与应付账款周转期之和

22、在银团贷款中，贷款协议签订后的工作主要由（ A ）负责。

A、代理行 B、参加行 C、牵头行D、副牵头行

23、银团贷款的组织者或安排者称为（ C ）。

A、代理行  B、参加行   C、牵头行D、经理行

24、某商业银行的支行在月末对贷款资产进行贷款风险分类，结果正常贷款4亿，关注贷款3亿，次级贷款2亿，可疑贷款5000万，损失贷款5000万，相应的专项贷款损失准备金率为2%、20%、50%、100%，则应计提的专项贷款损失准备金为（ C ）。

A、1000万   B、5000万    C、12100万D、15000万

25、第一还款来源是指（ B ）。

A、借款人的资产变现收入 

B、借款人的正常经营收入

C、借款人的担保变现收入

D、借款人的对外筹资

26、使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人及时足额归还贷款本息的（ C ）。

A、时间性 B、意愿性  C、可能性D、可行性

27、按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（ A ）。

A、正常 B、关注 C、次级D、可疑

28、按贷款风险分类法尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响的因素的贷款应归为（ B ）。

A、正常   B、关注    C、次级D、可疑

29、按贷款风险分类法借款人的还款能力出现明显问题，完全依靠其正常营业收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也可能会造成一定损失的贷款应归为（C ）。

A、正常    B、关注     C、次级D、可疑

30、按贷款风险分类法借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款应归为（ D ）。

A、正常   B、关注     C、次级D、可疑

31、按贷款风险分类法在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款应归为（ D ）。

A、可疑    B、关注     C、次级D、损失

32、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金流量还款，而且现金流量稳定，那么其借款档次为（ A ）。

A、正常  B、关注    C、次级D、可疑

33、从现金流量看，如果借款人用经营活动产生的现金还款，但是现金流量在减少，那么其贷款档次为（ B ）。

A、正常 B、关注    C、次级D、可疑

34、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资还款，那么贷款档次至少为（ C ）。

A、正常     B、关注    C、次级D、可疑

35、从现金流量看，如果借款人不能用经营活动产生的现金流量还款，而要通过出售证券或减少固定资产维修、更新、技术改造现金支出，甚至对外融资产生的现金流入仍不足以还款，那么其贷款档次至少为（ D ）。

A、正常     B、关注   C、次级 D、可疑

36、从现金流量看，如果借款人出售无形资产，固定资产产生的现金，甚至转让股份所得都不足以还款，那么其贷款档次为（ D ）。

A、关注    B、次级      C、可疑 D、损失

37、抵债资产的转让处置应采取（ B ）为主的形式进行。

A、领导决定  B、拍卖  C、职工民主协商 D、借款人定价

38、在贷款风险分类操作中，以现金、国库券作为质押物的贷款可等同于有充分还款保证的贷款，可视作（ A ）贷款。

A、正常     B、关注     C、次级D、可疑

39、若贷款是以有借记条款的备用信用证作为担保的，这种担保可视作第一还款来源，该笔贷款可认为是（ A ）贷款。

A、正常    B、关注     C、次级 D、可疑

40、在银团贷款中，如果合同与协议条款的约定本身不利于贷款偿还，这种贷款至少应为（ B ）贷款。

A、正常   B、关注     C、次级D、可疑

41、对关系人发放的信用贷款，即使贷款的偿还从目前看有充分保证，也是正常的，但是存在着法律执行风险的问题，这样的贷款至少应归为（ B ）贷款。

A、正常      B、关注     C、次级  D、可疑

42、农户小额信用贷款期限一般不超过（ B ）。

A、半年  B、一年   C、二年   D、9个月

43、中期流动资金贷款为（ C ）。

A、期限为1年至5年

B、满足企业在正常生产经营中临时性的流动资金需要

C、满足企业在正常生产经营中经常占用的流动资金需要

D、满足企业在正常生产经营中周转性的流动资金需要

44、某项目当折现率为10%时，其净现值为20，当折现率为12%时，其净现值为-35，则该项目的内部收益率为（ A ）。

A、10.7%  B、11.7%     C、11%  D、11.3%

45、与贷款五级分类相对应的呆账准备金制度应是（ B ）。

A、普通准备金制度

B、专项准备金制度

C、特别准备金制度

D、直接冲销制度

46、乡（镇）村企业土地使用权（ C ）作为贷款的担保。

A、可以单独抵押

B、不允许抵押

C、不得单独抵押

D、经登记部门登记后，可以单独抵押

47、下列不属于不良贷款的有（ A ）。

A、关注贷款  B、逾期贷款  C、呆账贷款D、损失贷款

48、不规定存款期限，在提取或支付时不需预先通知银行的存款是（ B ）。

A、定期存款  B、活期存款   C、储蓄存款D、个人通知存款

49、存储时间长、支取频率小、具有投资的性质，并成为银行较稳定的资金来源的存款是（ B ）。

A、储蓄存款   B、定期存款     C、支票D、活期存款

50、开户时不约定存期，一次存入本金，随时可以支取，根据客户存款的实际存期按规定计息，利息又高于活期储蓄的存款是（ D ）。

A、协定账户  B、储蓄存款    C、支票D、定活两便存款

51、（ B ）是商业银行最主要的资金来源。

A、同业拆借    B、存款  C、向央行借款  D、发行债券

52、20XX年10月29日，中国人民银行决定放开人民币存款利率，金融机构根据中国人民银行规定的（ A ），结合自身经营目标，具体制定本机构的存款利率。

A、存款基准利率    B、存款最低利率   C、存款最高利率  D、存款浮动利率

53、在我国，储蓄存款是指（ A ）。

A、个人存款    B、企业存款   C、同业存款D、单位存款

54、根据规定，从中华人民共和国境内的储蓄机构取得的人民币、外币储蓄存款利息，应当缴纳储蓄存款利息所得税，利息税税率为（ A ）。

A、5%    B、10%    C、15%D、20%

55、根据个人存款账户实名制规定，个人在金融机构开立个人存款账户时，应当出示（ D ），使用实名。

A、本人工作证件 

B、本人收入证明

C、本人学历或职称证件 

D、本人身份证件

56、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（ C ）。

A、与担保人签订贷款担保合同

B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管

D、将贷款资金划转到借款人账户

57、短期贷款展期期限累计不得超过（ A ）。

A、原期限        B、原期限的一半 C、一年

58、一般信贷业务调查原则上不得超过（ C ）个工作日。

A、5     B、7      C、10     D、15

59、教育储蓄存款储户的特定对象为在校小学（ B ）以上学生。

A、三年级（含三年级）    B、四年级（含四年级）

C、五年级（含五年级）    D、一年级（含一年级）

60、对公存款又叫（ C ）。

A、机关存款  B、企业存款  C、单位存款D、团体存款

61、单位类客户，在存入款项时不约定存期，支取时需提前通知银行，并约定支取日期和金额方能支取的存款是（ C ）。

A、单位定期存款    B、单位活期存款     C、单位通知存款     D、单位协定存款

62、短期贷款要在贷款到期前（ B ），向借款人发出到期贷款催收通知书，按其收回贷款。

A、5天   B、7天    C、10天   D、15天

63、中长期贷款到期前（A），应填制贷款到期通知书，发送借款人签字并收回回执。

A、1个月 B、1个星期  C、半个月 D、10天

64、下列（ A ）是小企业贷款“六项机制”建设的核心。

A、利率风险定价机制  

B、贷款审批机制

C、激励约束机制

D、单独核算机制

65、张某向联社申请个人抵押贷款，用张某与妻子共有的房产作抵押。

根据《担保法》规定，办理抵押时应由（ C ）签字。

A、张某B、张某的妻子C、张某和其妻子D、张某的父母

66、20XX年10月29日，中国人民银行决定放开人民币贷款利率的（ A ）。

A、上限   B、下限    C、上限和下限    D、浮动幅度

67、我国银行的信贷管理，采用自上而下分配放贷权力的做法，叫做（ A ）。

A、集中授权管理 B、统一授信管理 C、分级审批D、审贷分离

68、我国银行信贷管理实行控制融资总量及不同行业、不同企业融资额度的做法，叫做（ B ）。

A、集中授权管理

B、统一授信管理

C、分级审批

D、贷款管理责任制

69、在贷款调查中，有别于债项评级的另一种评级叫（ A ）。

A、客户信用评级   

B、内部信用评级     

C、国家主权评级     

D、可转债信用评级

70、贷款的审查通常由（ B ）进行。

A、分管信贷的行长或副行长

B、信用风险管理部门

C、财务部门 

D、信贷审批委员会

71、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（ C ）。

A、与担保人签订贷款担保合同 

B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管 

D、将贷款资金划转到借款人账户

72、短期贷款的期限为（ B ）。

A、1年以内（不含1年）

B、1年以内（含1年）

C、2年以内（不含2年）

D、2年以内（含2年）

73、大型机构、大额贷款和比较复杂的贷款的批准，一般由（ D ）做出。

A、信贷部门

B、信用风险管理部门

C、财务部门  

D、信贷审批委员会

74、关于贷后管理的下列说法，有一种正确的是（ C ）。

A、与担保人签订贷款担保合同

B、要借款人提出正式的书面贷款申请

C、明确贷后责任，避免重放轻管

D、将贷款资金划转到借款人账户

75、在我国银行的贷款五级分类方法中，在采取所有可能措施后，本息仍无法收回或只能收回极少部分的一类贷款称为（ B ）。

A、关注类贷款 B、可疑类贷款 C、次级类贷款D、损失类贷款

76、借款人的还款能力出现明显问题，完全仍靠其正常经营收入无法足额偿还贷款本息，即使执行担保也肯定要造成一定损失的贷款属于（ A ）。

A、次级类贷款 B、可疑类贷款C、关注类贷款D、损失类贷款

77、尽管借款人目前有能力偿还贷款本息，但存在一些可能对偿还产生不利影响因素的贷款，属于（ C ）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款 C、关注类贷款D、损失类贷款

78、借款人能正常履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款是（ D ）。

A、次级类贷款B、可疑类贷款 C、关注类贷款D、正常类贷款

79、1999年9月，中国人民银行发布的规定，将个人住房贷款的最长期限从（ C ）。

A、10年延长到20年  B、10年延长到30年C、20年延长到30年 D、20年延长到50年

80、个人住房贷款期限在一年以下的，常采用的还款方式为（ B ）。

A、按月偿还贷款本息 B、利随本清C、按月结算利息，到期一次还本D、按年偿还贷款本息

81、个人住房贷款，在等额本金还款法下，借款人每月等额偿还本金，贷款利息则随本金余额逐月递减，因此还款总额（ C ）。

A、逐月递增 B、不变 C、逐月递减D、不定

82、个人汽车消费贷款的贷款期限（含展期）不得超过5年，其中，二手车贷款的贷款期限（含展期）不得超过（ C ）。

A、5年  B、8年   C、3年D、6年

83、一般商业性助学贷款，贷款额度最高不超过（ C ）万元，贷款最短期限为6个月，最长期限不超过8年。

A、10   B、25    C、50 D、3

84、质押贷款与抵押贷款的不同点主要在于（ A ）。

A、是否进行实物的交付  B、手续的繁简C、利率的高低 D、风险的大小

85、期限超过10年的项目贷款，应当报（ A ）备案。

A、中国人民银行  B、商业银行总行C、当地政府主管部门 D、国务院有关部委

86、从广义讲，房地产开发贷款亦属于（ C ）范畴。

A、短期贷款  B、银团贷款   C、项目贷款D、基本建设贷款

87、接受借款人的委托，策划组织银团并安排贷款分销的银行，称之为银团贷款的（ A ）。

A、牵头行  B、代理行    C、参加行D、经理行

88、对于有些中长期贷款项目，银行会给予贷款客户一定的宽限期（如前1-2年）。

在宽限期内，企业（ C ）。

A、偿还每期利息，本金可偿还，也可不偿还

B、只需偿还分期还款的本金

C、只需偿还每期利息，不用偿还本金

D、本金和利息都不要偿还

89、短期融资券的收益率要比央行票据和短期国债（ A ）。

A、高    B、低     C、无法确定 D、相等

90、证券持有人在出售证券给贷款人时，和后者签订协议以约定的价格、在未来的某一日将证券又买回的交易行为，称作（ D ）。

A、拆借    B、期权      C、期货 D、回购

91、金融机构之间以货币借贷方式进行短期资金融通称为（ A ）。

A、同业拆借    B、期权    C、期货D、回购协议

92、银行或非银行金融机构为筹集资金而发行的债务凭证称为（ C ）。

A、企业债券    B、国库券      C、金融债券D、股票

93、贷款人对大额借款人建立（C）制度。

A　主任负责　B　实时调查　C　驻厂信贷员　D　定期检查

94、商业银行次级债券是指商业银行发行的、本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债（ A ）的债券。

A、之后   B、之前    C、同等D、不定

95、按照银监会的有关规定，将符合条件的次级债务计入银行（ B ）中。

A、核心资本    B、附属资本   C、资本公积D、盈余公积

96、金融机构将尚未到期的商业汇票转让给金融同业而取得资金的行为，称之为（D ）。

A、再贴现     B、贴现    C、直贴D、转贴现

97、银行本票的签发人和付款人是（ B ）。

A、客户  B、银行 C、银行与客户外的第三人D、无特定人

98、由银行签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据为（ B ）。

A、银行汇票 B、银行本票   C、普通支票D、商业汇票

99、银行本票提示付款期限为（ C ）。

A、10天  B、1个月   C、2个月 D、3个月

100、银行根据申请人的要求和指示，向收益人开立的载有一定金额，在一定期限内凭规定的单据在指定地点付款的书面保证文件称为（ C ）。

A、银行汇票    B、银行本票      C、信用证D、支票

101、委托贷款业务的贷款人（受托人）（ A ）。

A、只收取手续费，不承担贷款风险 

B、既收取手续费，又承担贷款风险

C、不收取手续费，也不承担贷款风险 

D、只收取的手续费，承担部分贷款风险

102、由政府部门、企事业单位及个人等委托人提供资金，由银行（即受托人）根据委托人确定的贷款对象、用途、金额、期限、利率等代为发放、监督使用并协助收回的贷款是（ A ）。

A、委托贷款   B、自营贷款    C、特定贷款 D、自主贷款

103、客户使用手机接入银行语音服务系统，使用电话银行服务，这种形式属于（B ）。

A、网上银行  B、电话银行   C、手机银行 D、自助终端

104、私人银行业务是指向（ D ）提供的理财业务。

A、工薪阶层    B、贫穷阶层    C、中产阶层 D、富裕阶层

105、银行利用计算机和互联网开展的银行业务是（ B ）。

A、电话银行 B、网上银行C、自助终端（ATM等）D、手机银行

106、银行风险是指银行在经营过程中，由于各种（ B ）的影响，而使其资产和预期收益遭受损失的可能性。

A、客观因素  B、不确定因素   C、确定因素 D、主观因素

107、以下关于银行风险与收益的关系，不正确的是（ D ）。

A、以“经营风险”为商业银行盈利的根本手段

B、 通常认为，风险越大，盈利越高；风险越小，盈利越低。

C、在一定条件下，银行盈利与风险可能呈反向关系

D、风险就是未来结果（含损益）的确定性

108、（ A ）是指获得银行信用支持的债务人，由于种种原因不能或不愿遵照合同规定，按时偿还债务，从而使银行遭受损失的可能性。

A、信用风险   B、市场风险    C、操作风险D、流动性风险

109、（ B ）是指因市场价格（包括利率、汇率、股票价格和商品价格）的不利变动，而使银行表内和表外业务发生损失的风险。

A、信用风险   B、市场风险 C、操作风险 D、流动性风险

110、（ C ）不包括在市场风险中。

A、利率风险  B、汇率风险  C、操作风险D、商品价格风险

111、（ B ）是由不完善或有问题的内部程序、人员及系统或外部事件有可能造成损失的风险。

A、市场风险   B、操作风险    C、流动性风险 D、国家风险

112、在各种风险发生前，对风险因素、风险性质及后果、识别方法及效果以及风险类型及其产生的根源等进行分析判断，以便下一步对风险进行计量与评估，这是（ A ）。

A、风险识别   B、风险计量   C、风险监测D、风险控制

113、（ A ）对银行内部及会计事务尽职监督，是商业银行的监督机构，对股东大会直接负责。

A、监事会  B、党委    C、纪委 D、董事会

114、风险管理最为核心、最为关键的阶段是（ D ）。

A、风险识别    B、风险计量   C、风险监测 D、风险控制

115、（ D ）是银行的最高风险管理决策机构，承担对银行风险管理实施监控的最终责任。

A、监事会 B、高级管理层C、股东大会 D、董事会及其专门委员会

116、全面风险管理体系的灵魂是（ A ）。

A、风险管理文化  B、风险管理策略C、公司治理结构 D、内部控制系统

117、股东价值最大化目标之所以比利润最大化目标更具有前瞻性，是因为股东价值主要取决于（ B ）