安徽省银行业中级《个人理财》风险的组成因素考试试题.docx

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2017年安徽省银行业中级《个人理财》：

风险的组成因素考试试题

一、单项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，只有1个事最符合题意）

1、根据我国商业银行资本监管框架，下列选项中债权给予表内风险权重不为零的是。

A：

商业银行之间原始期限在4个月以内的债权

B：

对省及省以下政府投资的公用企业

C：

对我国中央政府的债权

D：

对政策性银行的债权

E：

重组

2、20世纪70年代，布雷顿森林体系瓦解，固定汇率制度向浮动汇率制度转变，在这种情况下银行风险管理进入__。

A．资产风险管理阶段

B．负债风险管理阶段

C．资产负债风险管理阶段

D．全面风险管理阶段

3、下列不属于流动资产组成部分的是__。

A．短期投资

B．应收票据

C．无形及递延资产

D．待摊费用

4、公司成立日期是__。

A．公司资本缴足的日期

B．公司营业执照签发日期

C．公司向登记机关申请设立登记的日期

D．公司正式对外营业的日期

5、基金托管人的职责不包括__。

A．编制中期和年度基金报告

B．保存基金托管业务活动的记录、账册、报表和其他相关资料

C．按照基金合同的约定，根据基金管理人的投资指令，及时办理清算、交割事宜

D．按照规定召集基金份额持有人大会

6、银行对贷款的严格审查和管理是紧紧围绕着保障本金的__而展开的。

A．效益性

B．安全性

C．流动性

D．周转速度

7、下列关于还款可能性分析的说法中，错误的是__。

A．银行设立抵押或保证的目的在于，当借款人不能履行还贷义务时，银行可以取得并变卖借款人的资产或取得保证人的承诺

B．在贷款分类中，需要对借款人的各种非财务因素进行分析

C．担保也需要具有法律效力，并且是建立在担保人的财务实力以及愿意为一项贷款提供支持的基础之上

D．银行设立抵押或保证后，如果借款人不能偿还贷款，银行不可以追索债权

8、假定期初本金为10万元，复利计息，年利率为10%，5年后的终值为__元。

A．110000

B．140000

C．161051

D．100002

9、某商业银行2009年给1000个客户发放了贷款，最后有5个客户违约，那么0.5%是这1000个客户的__。

A．违约概率

B．违约频率

C．违约损失率

D．预期损失率

10、投资代客境外理财产品主要面临（）。

A．市场风险和政治风险

B．市场风险和信用风险

C．政治风险和外交风险

D．信用风险和外交风险

11、远期汇率反映了货币的远期价值，其决定因素不包括（）。

A．即期汇率

B．两种货币之间的利率差

C．期限

D．交易金额

12、在客户信用评级中，由个人因素、资金用途因素、还款来源因素、保障因素和企业前景因素等构成，针对企业信用分析的专家系统是__。

A．5Cs系统

B．5Ps系统

C．CAMEL分析系统

D．5Rs系统

13、银行对抵押品失去控制的贷款，在贷款分类中可能属于的最优级别是。

A：

关注类

B：

次级类

C：

可疑类

D：

损失类

E：

著作权

14、下列国债中，可记名、可挂失，以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易的是__。

A．记账式国债

B．凭证式国债

C．实物国债

D．记名式国债

15、按贷款用途划分，贷款可分为__。

A．信用贷款、担保贷款、票据贴现

B．固定资产贷款、流动资金贷款

C．生产企业贷款、流通企业贷款、房地产企业贷款

D．自营贷款、委托贷款、特定贷款、银团贷款

16、下列关于战略风险管理基本做法的说法，正确的是（）。

A．确保及时处理投诉和批评

B．确保实现承诺

C．增强对公众的透明度

D．明确董事会和高级管理层的责任

17、《贷款通则》从__起施行。

A．2003年8月1日

B．2001年8月1日

C．1996年8月1日

D．1990年8月1日

18、假定某人将10000元用于投资某项目，该项目的预期名义年利率为12%，若每季度计息一次，投资期限为2年，则预期投资期满后，一次性支付该投资者本利和为__元。

A．11255

B．12668

C．14400

D．14941

19、若借款人甲、乙内部评级1年期违约概率分别为0.02%和0.04%。

则根据《巴塞尔新资本协议》定义的二者的违约概率分别为（）。

A．0.02%、0.04%

B．0.03%、0.03%

C．0.02%、0.03%

D．0.03%、0.04%

20、盈利能力是__。

A．区域管理能力和区域风险高低的最终体现

B．通过总资产收益率来衡量

C．通过贷款实际收益率来衡量

D．盈利能力较高，通常区域风险相对较高

21、竞争性进入威胁的严重程度取决于__。

A．进入新领域的障碍大小与预期现有企业对于进入者的反应情况

B．替代品的威胁

C．买方的讨价还价能力

D．供方的讨价还价能力

22、下列关于个人汽车贷款发放流程的表述错误的是__。

A．业务部门在确定有关审核无误后，进行开户放款

B．业务部门在接到放款通知书后，应对其真实性、合法性和完整性进行审核

C．当开户放款完成后，银行应将放款通知书交借款人作回单，将“个人贷款信息卡”交审批部门存档

D．放款包括放款至经销商在贷款银行开立的存款账户和直接转入借款人在贷款银行开立的存款账户两种方式

23、交易账户记录的是银行为交易目的或规避交易账户其他项目的风险而持有的可以自由交易的__。

A．金融头寸

B．金融工具

C．金融工具和商品头寸

D．商品头寸

24、下列选项__不属于由于商业员工匮乏知识/技能而给银行造成的风险。

A．员工自己无法意识到缺乏必要的知识

B．员工的忠诚度不高

C．意识到自己的缺陷，但是碍于面子不向管理层提出要求

D．利用本身缺乏的必要知识缺陷

25、我国《商业银行资本充足率管理办法》规定，银行的附属资本不得超过核心资本的（）。

A．100%

B．75%

C．50%

D．25%

二、多项选择题（共25题，每题2分，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意，至少有1个错项。

错选，本题不得分；少选，所选的每个选项得0.5分）

1、一般说来，集团法人客户的信用风险特征不包括__。

A．内部关联交易频繁

B．连环担保十分普遍

C．财务报表真实性差

D．资金链脆弱

2、除常规送审材料外，对外劳务承包工程贷款还需提交的报审材料有__。

A．承包项目情况、项目所在国概况

B．开展对外承包工程资格证明文件

C．项目批准文件及可行性研究报告

D．对外签订的承包合同或项目中标通知书

E．国内保险公司是否承诺办理出口信用保险证明文件

3、法律对商业银行的贷款业务进行了多项控制，下列属于贷款人不得对其发放贷款的情形有__。

A．对关系人发放贷款

B．股份制改造中未落实原有贷款债务的企业提出的新的贷款申请

C．在严格宏观调控背景下发放房地产开发贷款

D．虽然有污染，但已经取得环保部门批准的项目

E．委托人的垫资贷款，资金主要用于委托人的委托贷款

4、通常情况下，年轻人投资比较激进，中老年人尤其是临近退休的人，心态保守，投资比较谨慎，这反映了哪个因素对风险承受能力的影响__

A．年龄

B．资金的投资期限

C．理财目标的弹性

D．投资者主观的风险偏好

5、借款需求的原因可能是__。

A．长期性资本支出

B．季节性存货

C．应收账款增加

D．固定资产重置

E．债务重构

6、流动资金贷款的偿还方式多为__。

A．每半年结算一次利息，利随本清

B．本息一次还清

C．按月或按季结算利息、到期一次还本

D．等额本金还款法

7、《汽车金融公司管理办法》规定，经批准，汽车金融公司可以从事__业务。

A．接受境内公众存款

B．提供购车贷款

C．发行金融债券

D．代理政策性银行业务

E．向金融机构借款

8、如果个人认为自己的信用报告中反映的个人养老保险金信息与实际情况不符，可以__。

A．到当地商业银行核实情况和更改信息

B．向所在单位提出书面异议申请

C．向当地中国人民银行征信管理部门提出书面异议申请

D．到当地住房公积金管理中心核实情况和更改信息

E．到当地社保经办机构核实情况和更改信息

9、商业银行对信用风险限额的管理，应当包括__。

A．结算前信用风险限额

B．止损限额

C．期限错配限额

D．结算信用风险限额

10、反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构对从事反洗钱工作的人员有下列哪些行为应依法给予行政处分__

A．违反规定进行检查、调查的

B．泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私的

C．违反规定对有关机构和人员实施行政处罚的

D．违反规定采取临时冻结措施的

E．其他不依法履行职责的行为

11、下列关于中间业务的说法中，正确的是__。

A．中间业务无风险

B．中间业务是银行资产负债业务

C．中间业务收入是利差收入

D．中间业务不运用或不直接运用银行的自有资金

12、在__的情况下，区域风险较大。

A．信贷平均损失比率较低

B．信贷资产相对不良率高

C．不良率变幅为负

D．信贷余额扩张系数适中

13、根据运作机制，划分的风险预警方法不包括__。

A．黑色预警法

B．黄色预警法

C．蓝色预警法

D．红色预警法

14、根据信托财产的初始形态和信托目的，可以将信托公司为个人提供的信托业务分为__。

A．权利信托

B．财产信托

C．资金信托

D．特定目的信托

E．信誉产品信托

15、反映银行获利能力的指标有__。

A．销售净利率

B．已获利息倍数

C．销售毛利率

D．资产收益率

E．速动比率

16、债券投资收益率包括（）。

A．票面收益率

B．即期收益率

C．持有期收益率

D．到期收益率

E．名义收益率

17、建立高效的风险管理部门应当固守的两个基本准则是（）。

A．风险管理部门是财务部门的辅助机构

B．风险管理部门必须具备高度独立性

C．风险管理部门是风险管理策略的唯一执行部门

D．风险管理部门不具有或只具有非常有限的风险管理策略执行权

E．风险管理部门包含商业银行风险管理的所有核心要素

18、根据《商业银行授信工作尽职指引》，识别客户的管理者风险应关注__。

A．历史经营记录及其经验

B．经营者相对于所有者的独立性

C．品德与诚信度

D．影响其决策的相关人员的情况

E．所有者关系、组织结构和法律结构

19、以下关于银行贷款专项准备金的提取表述正确的是。

A：

专项准备金也具有资本的性质，可以计入资本基础

B：

要将已提取的专项准备金从相应的贷款组合中扣除

C：

专项准备金反映的是贷款账面价值与实际评估价值的差额

D：

专项准备金的性质与固定资产折旧相同

E：

固定资产迅速变化

20、风险文化的层次有__。

A．风险管理理念

B．风险管理体系

C．风险管理知识

D．风险管理层次

E．风险管理制度

21、下列各项属于生命周期中的中年成熟期的特征是__。

A．理财策略简单，多使用银行存款

B．投资组合中增加高成长性和高风险的投资工具

C．风险厌恶程度提高，追求稳定收益

D．理财投资的目标通常是适度增加财富

E．投资策略稳健，多选择高信用等级的债券、优先股等

22、中国工商银行规定个人质押贷款额度单笔（户）最低__，最高不超过__。

A．5000元、1000万元

B．5000元、2000万元

C．1万元、1000万元

D．1万元、2000万元

23、以下各项属于个人资产负债表中的流动资产的是__。

A．定期存款

B．房地产

C．股票

D．债券

24、个人抵押授信贷款的特点不包括__。

A．先授信，后用信

B．—次授信