网络的银行的综述系统规划书.docx

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网络的银行的综述系统规划书

（论文首页纸）

2012—2013学年第二学期

课程名称：

网络金融

任课教师：

张金川

论文题目：

网络银行应用系统规划书

组长：

赵伟森

组员：

孙俊怡王子龙

年级：

2011级

专业：

网络经济学

提交日期：

年月日

网络银行应用系统规划书

一、网络银行的业务发展策略与定位

1.网络产品

1.1新开发业务名称：

未来储蓄业务

1.2内容：

未来储蓄业务包含两个两个子业务，即教育储蓄、购房储蓄和创业储蓄。

1.3功能简介：

a）教育储蓄：

分为五个储蓄阶段，五个阶段分别为幼儿园、小学、初中、高中、大学。

储蓄方式为按月定期储蓄，每月储蓄金额不能低于300元。

开始储蓄时间必须距离阶段到期时间一年以上。

分阶段取现，同样也分为五个阶段，必须根据学生身份核实后在相应的教育阶段取现，也可不取转存为下一个阶段。

存款利息则按年利率3.15%，每阶段到期后会发50元教育补助。

参与教育储蓄业务者，如要申请教育贷款时，则贷款利率会有相应的优惠调整。

（注：

如未到期中途取现则按当期活期利率计算，并且无教育补助，无贷款优惠。

）

b）购房储蓄：

储蓄期至少1年，储蓄方式为按月定期储蓄，每月储蓄额度不能低于1000元。

存款利息则按年利率3.7%。

参与房屋储蓄业务者，如要申请住房贷款时，则贷款利率会有相应的优惠调整。

（注：

如未到期中途取现则按当期活期利率计算，并且无贷款优惠）

c）创业储蓄：

需要有好的创业计划，并且形成系统的创业计划书。

创业计划需要新颖且有可行性。

经过银行方面审核批准后即可进行创业储蓄。

储蓄方式为按月定期储蓄，储蓄金额不得少于100元。

当需要创业启动资金是即可取出，并且可以获得低息的双倍于存款金额的贷款。

在创业后的2年内，银行需每年提取该项目净利润的20%。

2.产品优势与特点

2.1中国是教育大国，以教育为本，虽然有九年义务教育，但孩子接受教育的成本还是很高，所以中国父母从小就会为孩子攒钱上学，但钱空闲着不仅不会升值还会贬值，所以理财就显得尤为关键，中国父母的市场是非常大的，所以这种教育储蓄的理财产品的投资者是巨大的。

教育储蓄产品的利率高于活期利率，且可以每月续存，让投资者得利。

并且如果投资者需要贷款，还可以以低利率减轻投资者的负担。

2.2现在最热的名词房地产，房价持续升高导致许多人只能观望，尤其是面临要成家立业的年轻人更是痛苦不堪。

但是房奴却也不是每个人能承担的起的，攒钱节俭的过日子成为一种趋势，因此蜗居盛行。

我们的产品正是迎合这种时代的需求，通过我们理财产品，可以让暂存的购房款增值，而且在住房贷款利率可以享受优惠，这更减轻了购房者的压力。

3.产品的定位

3.1教育储蓄所面向的人群主要是年龄在26—40岁左右的父母，小部分人群是年龄在14—22岁左右处于中学或大学阶段的学生。

3.2购房储蓄所面向的人群主要是年龄在24—35岁左右有稳定工作的人群。

3.3创业储蓄所面向的人群主要是有创业想法的在校大学生。

4.产品推向市场的策略

4.1教育储蓄

首先与学校合作，通过分发传单的形式让学生直接传递给家长，或者通过在学校举办讲座直接面对家长沟通。

通过微博营销，迅速推向网络市场。

采取抽奖形式，只要转发就可抽奖，一二三等奖项设立金额不等的教育基金。

4.2购房储蓄

与房地产商合作，向有意购房者但缺乏资金的消费者。

4.3创业储蓄

与各大学学生组织或校方共同举办创新创意策划大赛，分别设立奖项来鼓励好的创业项目，然后通过筛选出的好的创业项目，可以给这些项目的策划者提供创业储蓄业务的支持。

二、网络银行的营销策略

我们会给客户提供一种新型的金融服务支持模型，并且证明这种新的营销渠道使得互联网银行比传统的银行更易访问、更加个性化。

我们通过人性化的客户服务来提供每周7天、每天24小时的客户支持，从而使客户感受到这一切并不虚无飘渺，很真实。

通过互联网，我们可以为更多的客户提供更好的定制服务。

而随着互动视频技术等新技术的广泛合作，网络银行和客户之间的关系会得到进一步的加强。

我们向客户提供免费的网络银行账户，并且提供较高的存款利率。

从而客户能够在毫无风险的情况下尝试网络银行，以此来推动这一试验阶段的进展并吸引更多的客户来尝试网上银行业务。

我们会建议客户保留开设在其他金融机构的活期账户，直到他们完全适应了这种新形式的银行。

通过现代技术手段，我们不仅可以为客户提供3A服务，而且还可以开拓一些与客户进行联系的营销渠道。

例如，在我们的web站点上开设一个常设栏目。

该栏目可以为客户提供了有关个人财务管理的有用信息，其中包括全国的不收费ATM的列表（位于全国各地的客户都可以不断地更新列表）。

该栏目关注个体客户，并且讨论互联网银行为他们提供服务的不同方式。

三、网络银行的功能与需求

1.功能划分

该系统有客户信息，资金管理，传统服务，投资理财，互动平台等功能。

各个模块各有不同的功能，各模块的数据都存放在数据库中。

数据的调用和连接都由程序来完成。

此系统所要完成的主要功能：

1.1客户信息：

可以查询，修改，注销自己的信息。

1.2资金管理：

对账，行内转账，跨行转账。

1.3传统服务：

存款，取款，交易记录，查询余额。

1.4未来储蓄板块：

未来储蓄项目类型（教育储蓄、房屋储蓄、创业储蓄）、储蓄所处阶段、储蓄资金情况

1.5互动平台：

用户可以留言，可以浏览财富新闻。

2.功能描述

外部功能：

实现可视化窗口，查找及存储

内部功能：

同步，过滤，定位，识别

2.1客户信息（查询、修改、注销）

查询：

查询客户的信息。

修改：

客户信息出现错误，可以修改。

注销：

客户把账户里的钱全部取走时，可以把用户的资料注销掉，从数据库中删除。

2.2资金管理（对账、行内转账、跨行转账）

对账：

确保资金的正确性。

行内转帐；在本行内，两个或多个账户里的资金转到一个账户里。

跨行转账：

在不同行间，两个或多个账户里的资金转到一个账户里

2.3传统服务 （存款，取款，查询余额）

存款：

以储户的存款为主要活动，相关记录根据存款结果进行调整，以使信息保持一致。

1）系统需要在原账户信息中增加一条记录，包括存款人姓名、住址、存款类型、存款日期、利率等信息。

2）若为新储户须建立一个账户，并记录此次的记录。

3）打印存款单给储户。

取款:

以储户的取款为主要活动，相关记录根据取款结果进行调整，以使信息保持一致。

1）系统计算利息，在原账户信息中将取款额减去。

2）若为清户，记录注销该账户，将账户余额（包括存款额及利息）一并交与储户。

3）打印利息清单给储户。

查询余额：

为储户提供查询余额服务，将储户的相关记录输出。

1）需要储户的账户信息及密码。

2）打印储户的账户余额。

2.4未来储蓄（教育储蓄、房屋储蓄、创业储蓄）

1）储蓄所处阶段：

系统需要能够明确显示储蓄所处阶段，并且随时更新追踪储蓄情况

2）储蓄资金情况：

系统需要与后台数据库相连，并且随时显示账户内的资金情况，真正做到用户的账户同步、资金的透明。

2.5互动平台（留言本、财富新闻）

1）留言本：

用于用户留言，出现的问题以及错误等等。

2）财富新闻：

发布最新财富新闻，投资，以及可盈利的项目。

3.性能需求

3.1数据精确度

在进行向数据库文件提取数据时，要求数据记录定位准确，在往数据库文件数组中添加数时，要求输入数准确

金额，身份证，卡号等按需求设定字符数。

3.2时间特性

程序响应时间：

在人的感觉和视觉事件范围内；

信息交换时间：

要求在程序调用前调用后都与数据库保持同步更新，网络信息交换施加应该小于程序调用的时间

3.3适应性

要求数据库具有很好的更新能力，由于本产品是实验性软件，故对磁盘和内存容量没有很高的要求，但是数据库应该能够对并发事件，不合格数据具有较强的识别处理能力。

5.运行需求

5.1用户界面

屏幕格式：

通过菜单操作进行各个操作之间的转换

报表格式：

以银行原报表格式设计电子打印表格式，应显示用户资料及账户资料的各个详细条目。

菜单格式：

下拉式菜单，显示个模块的功能。

5.2系统接口

Windows标准接口，要求与其他系统无冲突错误发生。

5.3故障处理

系统应具备自动拼写错误检查等功能，在出现故障后应从整个系统数据库重新载入数据进行操作。

6.其它需求

6.1可用性

本系统也可以通过单步跟踪的操作进行检查处理。

6.2安全性

由于系统运行数据放在数据库中，所以参数不容易被错改、破坏，万一参数受到破坏也不会影响源程序。

6.3可维护性

本软件利用数据库进行编程，系统结构由程序基本确定，大量的参数及文本内容全部放于数据库中。

修改、更新数据只要在数据库进行修改添加，而不需要对系统结构进行修改，这样系统维护性、升级都十分方便。

四、网络银行的开发战略

1.网络银行系统架构

1.1网络银行系统架构是由网络银行的技术架构、网络银行的人员与部门组成架构、网络银行的业务平台设计三大部分组成。

1.2网络银行的技术架构主要由网络服务系统、硬件系统、网络管理系统和数据库系统组成。

中间有防火墙的隔离。

1.3网络银行的人员与部门组成架构有市场部、客户及后勤服务中、信息网络部和财务部4个部门组成。

2.网络银行的业务平台设计：

（表格见下页）

网络银行系统架构

设计考虑

描述

高可用性

B2B/B2C网上交易的容灾需求

在数据中心和灾备中心均提供网上交易接入的环境

双Internet运营商接入选择

电信+网通双ISP接入，根据用户的接入环境，提供最适合出入口

高安全性

交易的安全性

通过如数字证书、SSL、XML安全过滤等手段保证交易的完整性私密性，防欺骗。

网上交易平台的安全性

层次化安全防御架构设计，以及通过网络设备上的安全特性、防火墙、专业的防DDoS、入侵检测等必备的安全手段提高交易平台安全性

可管理性

保证任务环境下的网络基础设备的可管理性

对网络基础设施提供带外管理：

管理类数据和交易类数据流的分离

网上交易平台的量化管理

为网上交易平台扩容、调整提供量化依据

3.系统流程分析

银行计算机储蓄系统所要实现的主要功能为：

数据更新、存款、取款和数据的导入及导出。

4.性能的要求

为了满足用户日益增长的要求，系统必须要提高运作的速率，用以满足用户填写所需的表单输入到系统，系统必须能够快速的及时的正确的作出响应，迅速处理用户的各项数据、信息，显示出所有必需信息，并且打印出各项清单，所以这就要求有很高的信息量

速度和大的主存容量；由于要存储大量的数据和信息，也要有足够大的磁盘容量；当然安全性也是系统最重要的性能需求之一，银行计算机储蓄系统必须有可靠的保证的及让用户放心的安全措施，以保证用户的存储安全。

5.系统功能结构图

五、网络银行开发项目管理

1.项目基本信息

人员总数：

33人

工作时间：

8工时（人/天）

工资标准：

项目经理100元（人/时）

项目监理80元（人/时）

项目助理70元（人/时）

软件开发人员30元（人/时）

2.项目开发管理

开发项目分为六个功能模块，分别为开户、销户、查询、存款、取款、贷款。

我们现有三十三名项目开发人员，其中包括一名项目经理，一名项目监理，一名项目助理和三十名系统开发人员。

六个功能模块同时开发最后做接口兼容。

每个模块分配五名系统开发人员。

一个模块一天可以有40个工时的工作效率，总的项目计划时间是100天（约2400工时），则实际需要60天完成，总成本约552000元。

六个模块同时开发过程中，由项目监理和助理实时监控项目进度，同时每天上报项目经理，由项目经理做统筹规划，调整项目进度。