投资理财规划大赛周卓投资规划0603 112211.docx
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投资理财规划大赛周卓投资规划0603112211
前言
尊敬的客户：
您好！
首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。
我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。
本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。
本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。
请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。
本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。
您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。
您的理财师：
日期：
免责条款
1.本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事务进行更好的决策。
本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为你更好的量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。
作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。
2.所有的理财规划分析都基于您目前的家庭状况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势。
以上内容都有可能发生变化，我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当你的婚姻状况改变时更需如此。
3.对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。
同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用的金融产品的收益。
我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。
一、客户信息
（一）客户信息管理
1.新增客户
客户名称
周卓
性别
男
年龄
35
婚姻状况
已婚
职业
上班族
地址
南京市江北新区星火路绿源小区2325号
学历水平
研究生
联系方式
135********
2.家庭成员
关系
成员名称
年龄
职业
学历水平
配偶
李曼
30
上班族
本科
长子
周彦
3
其他
其他
长女
公教人员
高中
父亲
公教人员
高中
母亲
公教人员
高中
（二）财务分析
1.生命周期分析
生命周期
家庭成长期
这一时期，该客户可支配收入高；支出高；风险承受能力中。
2.家庭现金流量表
项目
金额（元）
收入
工资和薪金
321420
自雇收入
奖金和佣金
136110
养老金和年金
其他收入
36000
总收入
493530.00
日常生活支出
54720
支出
房屋支出
72654.60
汽车支出
34772.16
商业保险费用
0
医疗费用
0
其他支出
15500
总支出
177646.76
结余
315883.24
家庭资产负债表
项目
金额（元）
金融资产
现金与现金等价物
现金
6000
活期存款
100000
定期存款
300000
其他类型存款
0
货币市场基金
0
其他金融资产
债券
0
股票
153600
基金
0
权证
0
期货
0
外汇实盘投资
0
人民币理财产品
0
保险理财产品
0
证券理财产品
0
信托理财产品
0
其他
0
实物资产
自住房
2300000
投资房
0
机动车
250000
家具家电
0
珠宝和收藏品
0
其他个人资产
0
资产总计
3109600.00
负债
信用卡透支
0
消费贷款
0
创业贷款
0
汽车贷款
79838.22
住房贷款
765104.75
其他负债
0
负债总计
844942.97
净资产
2264657.03
3.财务比率分析
个人财务比率分析
财务比例分析
计算结果
诊断
结余比率
64
偏高
投资净资产比
7
偏低
流动性比例
7.16
偏高
清偿比率
73
偏高
资产负债率
27
偏低
负债收入比
20
偏低
即付比率
13
偏低
（三）理财目标设定与分析
理财目标可行性分析
目标类别
目标描述
预期实现时间（年）
可变更性
长期项目
儿子研究生毕业
15
不可变更
中期项目
买学区房
6
不可变更
长期项目
退休
25
可变更
短期项目
可变更
短期项目
可变更
短期项目
可变更
（四）基本参数设定
教育费用年增长率
5%
年均通货膨胀率
3%
收入增长率
0
商业贷款年利率
6%
养老金年增长率
3%
平均投资回报率
10%
二、分项规划
（一）投资规划
1.风险承受能力评分表
题号
题目内容
得分
1
您的职业状况
4
2
您的家庭负担
3
3
您的置产状况
3
4
您的投资经验
3
5
您的投资知识
2"
6
您的家庭年收入折合人民币为
5
7
在您每年的家庭收入中，可用于投资的比例为
3
8
您计划的投资期限是多久
4
9
当您做出投资决定时，以下哪一个因素最为重要
2
10
您认为买股指期货会比买股票更容易获取利润
5
11
您的年龄
4
12
您可承受的价值波动幅度
3
13
您以往的投资以什么产品为主
1
14
您的投资目的是
3
15
您的健康状况如何
4
16
您的主要收入来源是
5
17
过去一年时间内，您购买的不同金融产品的数量是
1
18
您的月均支出约占正常收入的
4
19
您处于
4
20
您的教育程度
4
2.风险偏好评分表
题号
题目内容
得分
1
如果你跟朋友赌足球赛，赢了300元，你会
3
2
当股市大涨时，你会
4
3
你第一次到赌城，你会选择
4
4
您认为自己能承受的最大损失为多少
3
5
下列最能描述你的生活方式的是
3
6
你对于金钱的态度是
1
7
你的好朋友会用下列哪个句子来形容你
4
8
假设你参加一个电视节目获奖了，你会选择
3
9
你在一项博彩游戏中输了500元，你准备
3
10
你刚刚存够可以去旅行的钱，但你出发前突然被解雇，你会
3
11
根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗
3
12
对于“风险”一词，你第一个感觉是
4
13
你继承了10万遗产，但你必须把所有遗产用作投资，你会选
3
14
以下四个投资选择，你个人比较喜欢
4
15
你计划的未来的投资避险工具是
2
16
首要考虑因素您会选择
4
17
您过去的投资绩效为
4
18
您赔钱时的心理状态为
3
19
您目前主要投资
1
20
因为一些原因您的驾照未来三天都无法使用，您会
1
3.风险承受能力评估结果
评估意见：
您的风险承受能力属于中高能力，风险态度属于中高态度。
我们建议您的资产配置比例为低风险0%；中风险30%；高风险70%。
4.现有投资组合
资产类别
当前价值
比重（%）
低风险类
406000
73
中风险类
0
0
高风险类
153600
27
根据风险评估结果得出适合您的投资组合为低风险0%；中风险30%；高风险70%。
但是您现有的投资组合为：
低风险73%；中风险0%；高风险27%。
因此判断您现有的投资组合需要调整。
5.投资理财方案
投资工具
产品比例（百分比）
投入金额（元）
预期投资收益率
低风险
0
0
4%
中风险
30
167880
8%
高风险
70
391720
12%
合计
10
升级会员 