投资理财规划大赛周卓投资规划0603 112211.docx

1、投资理财规划大赛周卓投资规划0603 112211前言尊敬的客户：您好！首先感谢您到本公司咨询并寻求财务策划建议。我们的职责是准确评估您的财务需求，并在此基础上为您提供高质量的财务建议和长期的服务。本理财计划将在不影响您目前的生活方式的前提下，帮助您积累财富、保障家庭财务状况，满足您的财务需求。本理财计划是在您本人提供的目前资料和目标基础上制订的。请您仔细阅读本计划书，以确保这些资料准确无误。本理财计划的内容严格遵守了法律的相关规定，理财计划的内容需要随着您本人状况和其他因素的变化定期进行修改和完善。您如果有任何疑问，欢迎您随时联系本公司，我们期待与您共同完善和执行本建议。 您的理财师： 日期

2、： 免责条款1.本理财报告用来帮助您明确财务需求及目标，帮助您对理财事 务进行更好的决策。本理财报告是在您提供的资料基础上，并基于通常可接受的假设、合理的估计，综合考虑您的资产负债状况、理财目标、现金收支以及理财对策而制定的，推算出的结果可能与您的真实情况存有一定的误差，您提供信息的完整性、真实性将有利于我们为你更好的量身定制个人理财计划，提供更好的个人理财服务。作为我行尊敬的客户，所有信息都由您自愿提供，我们将为您严格保密。2.所有的理财规划分析都基于您目前的家庭状况、财务状况、生活环境、未来目标和计划、您对一些金融参数的假设、中华人民共和国目前生效的法律（含地方法规）以及目前所处的经济形势

3、。以上内容都有可能发生变化，我们建议您定期审视您的财务目标和规划，特别是当你的婚姻状况改变时更需如此。3.对本理财报告中涉及的金融产品，提供产品的金融机构享有对这些产品的最终解释权。同时，除了确定收益率的金融产品外（如存款、债券），本理财报告不保证分析过程中所采用的金融产品的收益。我行的理财建议为参考性质的，其不代表我行对实现理财目标的保证。一、客户信息（一）客户信息管理1.新增客户客户名称周卓性别男年龄35婚姻状况已婚职业上班族地址南京市江北新区星火路绿源小区2325号学历水平研究生联系方式135*2.家庭成员 关系成员名称年龄职业学历水平配偶李曼30上班族本科长子周彦3其他其他长女公教人员

4、高中父亲公教人员高中母亲公教人员高中（二）财务分析1.生命周期分析生命周期家庭成长期这一时期，该客户可支配收入 高 ；支出 高 ；风险承受能力 中 。2.家庭现金流量表项目金额（元）收入工资和薪金321420自雇收入奖金和佣金136110养老金和年金其他收入36000总收入493530.00日常生活支出54720支出房屋支出72654.60汽车支出34772.16商业保险费用0医疗费用0其他支出15500总支出177646.76结余315883.24家庭资产负债表项目金额（元）金融资产现金与现金等价物现金6000活期存款100000定期存款300000其他类型存款0货币市场基金0其他金融资产债

5、券0股票153600基金0权证0期货0外汇实盘投资0人民币理财产品0保险理财产品0证券理财产品0信托理财产品0其他0实物资产自住房2300000投资房0机动车250000家具家电0珠宝和收藏品0其他个人资产0资产总计3109600.00负债信用卡透支0消费贷款0创业贷款0汽车贷款79838.22住房贷款765104.75其他负债0负债总计844942.97净资产2264657.033.财务比率分析个人财务比率分析财务比例分析计算结果诊断结余比率64偏高投资净资产比7偏低流动性比例7.16偏高清偿比率73偏高资产负债率27偏低负债收入比20偏低即付比率13偏低（三）理财目标设定与分析理财目标可行

6、性分析目标类别目标描述预期实现时间（年）可变更性长期项目儿子研究生毕业15不可变更中期项目买学区房6不可变更长期项目退休25可变更短期项目可变更短期项目可变更短期项目可变更（四） 基本参数设定教育费用年增长率5%年均通货膨胀率3%收入增长率0商业贷款年利率6%养老金年增长率3%平均投资回报率10%二、分项规划（一）投资规划1.风险承受能力评分表题号题目内容得分1您的职业状况42您的家庭负担33您的置产状况34您的投资经验35您的投资知识26您的家庭年收入折合人民币为57在您每年的家庭收入中，可用于投资的比例为38您计划的投资期限是多久49当您做出投资决定时，以下哪一个因素最为重要210您认为买

7、股指期货会比买股票更容易获取利润511您的年龄412您可承受的价值波动幅度313您以往的投资以什么产品为主114您的投资目的是315您的健康状况如何416您的主要收入来源是517过去一年时间内，您购买的不同金融产品的数量是118您的月均支出约占正常收入的419您处于420您的教育程度42.风险偏好评分表题号题目内容得分1如果你跟朋友赌足球赛，赢了300元，你会32当股市大涨时，你会43你第一次到赌城，你会选择44您认为自己能承受的最大损失为多少35下列最能描述你的生活方式的是36你对于金钱的态度是17你的好朋友会用下列哪个句子来形容你48假设你参加一个电视节目获奖了，你会选择39你在一项博彩游

8、戏中输了500元，你准备310你刚刚存够可以去旅行的钱，但你出发前突然被解雇，你会311根据你自己的经验，你对于投资股票或基金安心吗312对于“风险”一词，你第一个感觉是413你继承了10万遗产，但你必须把所有遗产用作投资，你会选314以下四个投资选择，你个人比较喜欢415你计划的未来的投资避险工具是216首要考虑因素您会选择417您过去的投资绩效为418您赔钱时的心理状态为319您目前主要投资120因为一些原因您的驾照未来三天都无法使用，您会13.风险承受能力评估结果评估意见：您的风险承受能力属于 中高能力 ，风险态度属于 中高态度 。我们建议您的资产配置比例为低风险 0 %；中风险 30 %；高风险 70 %。4.现有投资组合资产类别当前价值比重（%）低风险类40600073中风险类00高风险类15360027根据风险评估结果得出适合您的投资组合为低风险 0 %；中风险 30 %；高风险 70 %。但是您现有的投资组合为：低风险 73 %；中风险 0 %；高风险 27 %。因此判断您现有的投资组合 需要 调整。5.投资理财方案投资工具产品比例（百分比）投入金额（元）预期投资收益率低风险004%中风险301678808%高风险7039172012%合计10