个人理财试题及答案.docx
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个人理财试题及答案
银行业从业人员资格认证考试
个人理财历年试卷
（二）
时限：
120分钟
一、单项选择题（共90题，每小题0.5分，共45分）以下各小题所给出的四个选项中，只有一项符合题目要求，请选择相应选项，不选、错选均不得分。
1.目前，外汇市场交易以（）占主要地位。
2.买入看涨期权最大的损失是（）。
3.某远期利率协议报价方式如下：
“3×9，8％”，其含义是（）。
A.于3个月后起息的27个月期协议利率为8％
B.于3个月后起息的6个月期协议利率为8％
C.于3个月后起息的9个月期协议利率为8％
D.于9个月后起息的3个月期协议利率为8％
4.证券交易内幕信息的知情人包括：
持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。
A.3%B.5%C.10%D.20%
5.下列关于股权类产品风险的说法，正确的是（）。
C.周期性明显、固定成本高的行业风险较低
6.下列金融市场中，属于场内市场的是（）。
7.在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，（）。
8.证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地（）。
9.我国国债发行的主要方式是（）。
10.下列关于客户信息收集的说法，错误的是（）。
A.为了得到更加真实的信息，数据调查表必须由客户亲自填写
B.客户在填写调查表之前，从业人员应对有关项目加以解释
C.个人原因不愿意回答某些问题，从业人员应该谨慎地了解客户产生焦虑的原因，并向客户解释该信息的重要性，以及在缺乏该信息情况下可能造成的误差
11.下列关于债券投资的说法，错误的是（）。
A.相对于现金存款，投资债券获得的收益更高
B.相对于股票，投资债券的风险相对较小
C.通过购买债券，投资者希望得到一种相对稳定、安全的投资收益
12.（）是指期货交易者买入或者卖出与其所持合约的品种、数量和交割月份相同但方向相反的合约的行为。
13.下列反映企业所有者权益获取利润水平的指标是（）。
14.一般来说，其他条件都不变时，企业的存货周转天数越小，说明（）。
A.当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入
15.某企业2008年资产负债表显示：
总资产为500万元，负债为100万元，则该企业2006年产权比率为（）。
A.80％B.20％C.25％D.15％
16.下列关于贝塔系数的理解，错误的是（）。
C.如果以各种金融资产的市场价值占市场组合总的市场价值的比重为权数，所有金融资产的贝塔系数的平均值等于1
17.在银行业从业人员职业道德中，（）是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
18.银行个人理财业务人员可以（）。
19.市场营销组合的各项变数中，不容易被人为控制的是（）。
20.已知1号理财产品的期望收益率为20％，方差为0.04，2号理财产品的期望收益率为16％，方差为0.01，两种理财产品的协方差为0.01，则两种理财产品的相关系数为（）。
21.外汇市场上,（）之间的外汇交易市场决定了外汇汇率的高低。
22.下列关于房地产投资特点的说法，错误的是（）。
C.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大
23.某银行个人理财业务人员离开本行到另一家银行从事个人理财业务，根据《银行业从业人员职业操守》，下列做法正确的是（）。
24.《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过（）。
25.《反洗钱法》规定的反洗钱义务主体中的金融机构不包括（）。
26.下列不是现货期权的是（）。
27.如果客户想通过某种理财方式强迫自己储蓄一部分钱，那么他最好选择（）。
28.下列关于保险相关要素的说法，错误的是（）。
29.下列不属于基金管理人应当履行的职责的是（）。
A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资
D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利
30.私人银行业务是一种向（）提供的系统理财业务。
31.个人理财业务是指商业银行为（）提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服活动。
32.下列关于内部控制的说法，错误的是（）。
B.商业银行内部可以根据人力、物力允许与否，决定是否建立各自独立的监督和审核部门
C.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
33.（）是投资基金正常运作的基础性法律文件。
34.国债发行中，财政部直接对特定投资者发行国债的方式属于（）。
35.远期外汇交易的交割期一般按（）计算。
36.下列关于公募基金的说法，错误的是（）。
A.运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管
B.最小金额要求较低，且投资者众多
37.（）的投资对象常常是风险较大的金融产品。
38.大额可转让存单的发行人一般是（）。
39.假定某日挂牌利率为9.9275％，拆出资金100万元，期限为2天，固定上浮比率为0.0725％，则拆入到期利息为（）元。
（年天数以365天计）
40.下列关于同业拆借市场上货币资金价格的说法，错误的是（）。
A.能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况
B.不易变动，比较稳定
41.银行业金融机构的（）是指，国务院银行业监督管理机构在银行业金融机构已经或可能发生信用危机，严重影响存款人的利益的情况下，对该银行采取的整顿和改组措施。
42.客户在办理一般产品业务时，如需要银行提供相关个人理财顾问服务，一般产品销售和服务人员应（）。
C.尽可能解答，不熟悉的部分询问理财业务人员
43.期货市场上，如果保证金比例为10％，则当价格变动1％时，投资者的盈亏变动（）。
A.11％B.10％C.1％D.20％
44.（）一般都有政府财政保障，风险较低。
45.下列不属于货币市场工具的是（）。
46.开放式基金单位的买入价主要取决于（）。
47.（）是中央银行作为“最后贷款人”角色和地位的具体体现，同时也是中央银行对商业银行实施信用调控，实现货币政策目标的央行政策工具。
48.下列关于远期利率协议的说法，正确的是（）。
49.下列关于开放式回购的说法，错误的是（）。
A.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行转卖
D.在回购期内，逆回购方有权对质押证券进行再回购
50.假定从某一股市采样的股票为A、B、C、D、E五种，在某一交易日的收盘价分别为5元、16元、24元、35元和20元，则该市场的股价平均数为（）元。
51.商业银行下列做法正确的是（）。
52.中国人民银行对商业银行的监督管理不包括（）。
C.直接审批、监管商业银行
53.与传统的保险产品相比，现代的保险产品（）。
54.一般而言，按收益率从小到大顺序排列正确的是（）
—普通股票——普通债券—普通股票
—国债——普通债券—国债
55.国家审计人员按法定程序对某公司的账户进行检查，银行业务人员因和该公司拥有很好的业务关系，在审计人员检查前帮助该公司进行了资产的转移，此行为违反了《中国银行业从业人员职业操守》中（）的规定。
56.银行开展外部营销活动中，下列做法错误的是（）。
57.如果在投诉反馈时限内无法拿出意见，下列银行业从业人员的行为不妥当的是（）。
C.耐心、礼貌、认真处理客户的投诉
58.为了控制费用与投资储蓄，银行业从业人员应该建议客户在银行开设三种类型的账户，其中，（）是为了弥补临时性资金不足，减少低收益资金的比例。
59.一般来说，处于（）的投资人的理财理念是避免财富的快速流失，承担低风险的同时获得有保障的收益。
60.再贴现是指商业银行在需要资金时，将已贴现的未到期票据向（）贴现的票据转让行为。
61.下列不属于商业银行境内托管账户收入范围的是（）。
62.下列关于银行业监管措施中现场检查的说法，错误的是（）。
A.现场检查时，检查人员应当出示合法证件和检查通知书
B.现场检查时，检查人员不得少于二人
63.（）可以应对失业或失能导致的工作收入中断，应对紧急医疗或意外所导致的超支费用。
64.用于度量各种金融资产之间收益相互关联程度的统计指标是（）。
65.贷款信托理财产品可以采取多种方式。
其中，由借款人提供必要的动产、不动产作为抵押品，向信托公司申请办理的贷款属于（）。
66.投资者买入一份看跌期权，若期权费为A，执行价格为X，则当标的资产价格为（），该投资者不赔不赚。
C.X+A
67.对于银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，监管机构可以对其采取的措施不包括（）。
68.同业拆借是在（）之间进行的资金拆借活动。
69.假定目前银行两年期定期存款利率为3.96％，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。
A.3％B.4％C.5％D.6％
70.（）是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
71.金融机构通过第三方识别客户身份，而第三方未采取符合《反洗钱法》要求的客户身份识别措施的，由（）承担未履行客户身份识别义务的责任。
72.禁止商业贿赂是《中国银行业从业人员职业操守》中（）基本准则的要求。
73.银行个人理财业务人员在处理客户关系时，正确的做法是（）。
74.下面关于风险控制计划的描述，不正确的是（）。
75.商业银行内部审计部门对个人理财顾问服务的业务审计应制定审计规范，并保证审计活动的（）。
76.根据个人理财业务监管要求，下列关于内部控制的说法，不正确的是（）。
B.对于可以由第三方托管的客户资产，应交由第三方托管
C.商业银行内部应根据人力、物力允许与否决定是否建立各自独立的监督和审核部门
D.商业银行接受客户委托进行的个人理财业务应与客户签订合同，确保获得客户的充分授权
77.境内个人有（）情形，不必经外汇局核准。
78.个人理财中，收入可概括分为（）。
79.下列有关投资的说法中，错误的是（）。
A.经济繁荣时，应适当减持存款、债券，增加股票、房产等投资
B.经济衰退时，增加长期储蓄和债券
C.经济繁荣时，增加长期储蓄和债券
D.萧条期面临转折时，应适当减少储蓄，逐步转向股票、房产等投资
80.下列各项物权中，不属于他物权的是（）。
81.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易保存制度。
客户身份资料在业务关系结束后、客户交易信息在交易结束后，应当至少保存（）年。
82.下列不属于商业银行开展的中间业务是（）。
83.个人理财业务中客户和商业银行之间是（）关系。
84.对于在投诉反馈时限内无法拿出意见的客户投诉，下列银行个人理财业务人员的行为不妥当的是（）。
B.坚持客户至上、客观公正原则
85.在银行业从业人员职业道德中，（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求。
86.客户的需求首先是物质利益的满足，这是商业银行公关商谈的（）。
87.在客户维护时，个人理财业务人员不需要注意的原则是（）。
88.下列个人理财从业人员销售理财产品的环节中，开发客户的首要环节是（）。
89.个人税务规划的财务原则不包括（）。
90.投资工具依其风险由低至高排列，正确的是（）。
A.投机股、绩优股、有担保公司债券、国库券
B.增长型基金、平衡型基金、有担保公司债券、定期存款
C.定期存款、有担保公司债券、认股权证、平衡型基金
D.国库券、有担保公司债券、平衡型基金、期货
二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.在我国，证券公司自营业务（）。
D.投资决策、投资操作、风险监控的机构和职能必须相互独立
2.商业票据的特点是（）。
3.下列保险品种中，属于财产保险的是（）。
4.按照产品设计思路和运用金融工具的不同，外汇理财产品可分为（）。
5.金融市场可以分为货币市场和资本市场，其中货币市场具有（）的特点。
6.按照理财产品的结构分类，目前市场上的理财计划有：
（）。
7.理财顾问服务是指商业银行向客户提供的（）等专业化服务。
8.对于个人而言，利率水平的变动会影响其（）。
9.下列属于年金收付形式的是（）。
10.下列属于金融衍生工具的有（）。
11.下列关于理财顾问服务的说法，正确的有（）。
B.银行通过理财顾问服务实现客户关系管理目标，进而实现银行产品的顾问式、组合式销售，进而提高银行经营业绩
C.商业银行在理财顾问服务中不涉及客户财务资源的具体操作，只提供建议
D.商业银行提供理财顾问服务追求的是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益
12.债券的发行额与（）有关。
13.银行职业道德与法律法规的联系具体表现在：
（）。
B.道德是法律的评价标准和推动力量，是法律的有效补充
D.对银行来说道德就是法律，法律就是道德
14.银监会对商业银行理财产品（计划）进行监督管理的办法采用（）。
15.债券的要素包括（）。
16.保险产品的功能包括（）。
17.投资型保险产品具有（）功能。
18.下列关于场外交易的说法，正确的有（）。
19.信托产品的风险包括（）。
20.用来衡量资产之间收益相互关联程度的指标包括（）。
21.市场营销4R理论中的营销四要素包括（）。
22.境内商业银行作为其他商业银行境外理财投资的托管人，除中国银监会规定的职责外，还应当履行的职责包括（）等。
A.发现商业银行投资指令违法、违规的，及时向国家外汇管理局报告
C.按照规定，办理国际收支统计申报
D.为商业银行按理财计划开设境内托管账户、境外外汇资金运用结算账户和证券托管账户
23.紧急预备金的来源包括（）。
24.黄金投资的方式有（）。
25.在我国，证券投资基金的发行方式主要有（）。
26.2006年以前，人民币理财产品主要是商业银行以银行间债券市场上流通的（）为收益保证，向个人投资者发行的理财产品。
27.现金流量表把企业活动分为（）。
28.衡量企业短期偿债能力的指标主要有（）。
29.根据我国《个人所得税法》，下列应缴纳个人所得税的有（）。
30.行为信任表现为（）。
“交流合作”有（）。
32.流动资金循环贷款实行（）原则。
33.根据不同角度所区分的银行资本中的经济资本（）。
34.客户授信额度按照授信形式不同，包括（）。
B.进（出）口保理额度
C.进（出）口押汇额度
35.某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。
这种做法违反了从业人员职业操守的（）原则。
36.银行业监督管理的目标包括（）。
37.个人存款包括（）。
38.根据《民法通则》的规定，下列关于民事法律行为的表述正确的是（）。
B.被撤销的民事行为，从行为开始起无效
C.民事行为部分无效，不影响其他部分效力的，其他部分仍然有效
D.无效的民事行为，从行为开始时就没有法律约束力
39.与一般企业面临的风险相比，银行面临的风险的特征有（）。
B.银行经营对象是货币，其具有信用创造功能
40.关于会计平衡法则，正确的是（）。
A.根据会计平衡的要求，通用借贷记账方法
B.借贷记账法要求有借必有贷，借贷必相等
D.资产=负债+所有者权益
三、判断题（共15题，每小题1分，共15分）请对以下各题的描述做出判断，正确选A，错误选B。
1.商业银行提供理财顾问服务寻求的就是和客户建立一个长期的关系，不能只追求短期的收益。
（）
2.在紧急预备金的储存形式中，存款准备的机会成本是可能损失长期投资的平均报酬率。
（）
3.非法人组织不具有法人资格，不能以自己的名义进行民事活动。
（）
4.在现实生活中，客户往往不清楚自己的风险承受能力，因此，在对客户的风险能力的评估中，金融理财师应当帮客户做出客观的评估和明智的决策。
（）
5.储蓄产品组合，投资产品组合和投机产品组合都是个人资产配置中必备的。
（）
6.金融市场上有固定的货币资金供应者和需求者，并且角色不会发生变化。
（）
7.随着家庭的发展，家庭承受投资风险的能力逐步提高，因此无须刻意控制风险。
（）
8.投资者的投资策略的制定与市场是否有效有密切的关系。
一般说来，相信市场有效的人会采取被动投资策略。
（）
9.金融市场的中介是指在资金供给者和资金需求者之间起着媒介或桥梁作用的金融机构。
（）
10.我国的尚不完善的失业保险制度和住房分配制度改革使个人面临较大的负担，因此存在强烈的个人理财需求。
（）
11.一般而言，客户年龄越大，个人财力越雄厚，所能够承受的投资风险越高。
（）
12.在半强型有效市场中，对市场的价格趋势分析等技术分析是徒劳的。
（）
13.在股票市场上，小公司的股票风险一定比大公司高。
（）
14.在信托业务中，信托资产管理公司通常只对信托产品承担有限责任，绝大部分风险是由信托业务的委托人来承担。
（）
15.因为风险是客观的，所以同样的风险对每个人的影响都是一样的。
（）
参考答案及详解
一、单项选择题。
1.C【解析】目前，外汇市场交易以即期外汇交易占主要地位。
故选C。
2.C【解析】当交易者预期某金融资产的市场价格将上涨时，他可以购买该基础金融工具的看涨期权。
如果预测失误，市场价格下跌，且跌至协议价格之下，那么可以选择放弃执行期权。
这时期权购买者损失有限，买入看涨期权所支付的期权费就是最大损失。
故选C。
3.B【解析】常识题。
故选B。
4.B
5.D【解析】保守型公司风险较小，激进型公司风险较大，排除A。
大公司的风险相对较小，小公司的风险较大，但小公司也可能由于其运作的灵活性而降低自身风险，排除B。
一般来说，周期性明显、固定成本高的行业风险较大，周期性不明显、价格成本弹性小的行业风险较低，排除C。
业绩好并且可以持续增长的公司的风险较小，业绩差且波动大的公司的风险较高，故选D。
6.A【解析】金融资产的二级市场按组织方式可分为场内市场和场外市场。
场内市场即证券交易所市场；场外市场是指在证券交易所之外进行买卖的市场。
上海证券交易所属于场内市场，全国银行间同业拆借市场、互换市场、全国银行间债券回购市场都属于场外市场。
故选A。
7.C【解析】在远期利率协议交易中，当市场利率超过协议利率时，由卖方支付结算金给买方，故选C。
8.B【解析】证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低非系统风险。
故选B。
9.B【解析】一般说来，国债发行有四种方式：
直接发行、代销发行、承购包销发行和招标拍卖发行。
承购包销是我国国债发行的主要方式。
故选B。
10.A【解析】由于数据表的内容较为专业，所以可以采用从业人员提问，客户回答，然后由从业人员填写的方式来进行，而不必客户亲自填写，故A选项的说法错误。
故选A。
11.D【解析】债券具有投资风险较低、收益相对固定、流动性较好等特点，故D选项的说法错误。
相对于现金存款或货币市场金融工具，投资债券获得的收益更高。
故选D。
12.C【解析】考查平仓的含义。
故选C。
13.A【解析】净资产收益率反映的是所有者权益获取利润的水平，故选A。
14.A【解析】当企业的营运资金不变时，同等的营运资金可以创造出更多的销售收入，故选A。
15.C【解析】产权比率=负债总额÷所有者权益总额=100÷（500-100）=25％。
故选C。
16.D【解析】贝塔系数是度量一种金融资产对于市场组合变动的反应程度的指标，等于金融资产收益与市场组合收益之间的协方差除以市场组合收益的方差，故选D。
17.C【解析】在银行业从业人员职业道德操守中，诚信是市场经济的基石，也是银行业从业人员和银行的安身立命之本。
故选C。
18.D【解析】这是《中国银行业从业人员职业操守》中“互相尊重”准则要求。
故选D。
19.D【解析】经典的市场营销组合中有四个可以人为控制的基本变数，即产品、价格、（销售）地点和促销方法。
宏观经济相对而言属于企业的外部环境，不容易受人为控制。
故选D。
20.C【解析】相关系数等于两种金融资产的协方差除以两种金融资产的标准差的乘积，经计算得0.5。
故选C。
21.C【解析】银行同业市场是外汇市场供求流量的汇集点，占外汇市场交易额的90％以上，它决定外汇汇率的高低。
故选C。
22.A【解析】对一项房地产的估价不仅应当包括对来自资产的现金流收入的折现，还应该估计到资产价值的升值，故选A。
23.D【解析】将客户的信息带到新岗位、带走办公用具的做法都不符合“离职交接”准则的要求，故A、C选项的做法错误。
离职没有必要与客户断绝所有联系，故选D。
24.B【解析】《反洗钱法》规定，对不能排除洗钱嫌疑，同时资金可能转往境外的，经中国人民银行负责人批准，可以采取临时冻结措施，临时冻结的时间不得超过48小时。
在这48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的，必须立即解除。
故选B。
25.D
26.D【解析】以股指期货为期权合约标的物的期权是期货期权，故选D。
27.B【解析】根据客户情况，其购买保险的需求主要是储蓄性需求，所以应该选择人身保险，且以寿险为主。
故选B。
28.D【解析】被保险人是指其财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人，投保人可以为被保险人，故选D。
29.B【解析】根据《证券投资基金法》第19条的规定，基金托管人（而不是基金管理人）应当履行的职责包括安全保管基金财产等，故选B。
30.D【解析】私人银行业务是一种向高收入者及其家庭提供的系统理财业务。
故选D。
31.A【解析】个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动，故选A。
32.B【解析】建立严格的内部控制制度是风险管理的必然要求，商业银行内部要建立各自独立的监督和审核部门对个人理财业务进行监督审核，故选B。
33.C【解析】基金合同为制定投资基金其他相关文件提供了依据，包括招募说明书、基金募集方案及发行计划等。
如果这些文件与基金合同发生抵触，则必须以基金合同为准。
因此，基金合同是投资基金正常运作的基础性法律文件。
故选C。
34.B【解析】直接发行包含三种情况：
（1）各级财政部门或代理机构销售国债，单位和个人自行认购；
（2）摊派方式，属带有强制性的认购；（3）财政部直接对特定投资者发行国债。
本题考查第（3）种方式。
故选B。
35.A【解析】远期外汇交易的交割期一般按月计算。
故选A。
36.D【解析】公募基金的运作必须严格遵循相关的法律和法规，并受监管机构的严格监管，一般只投资于中低风险的产品，故选D。
37.C【解析】成长型基金的投资对象常常是风险较大的金融产品，与之对应地收入型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品。
故选C。
38.B【解析】大额可转让存单的发行人一般是商业银行。
故选B。
39.C【解析】拆入利率=9.9275％+0.0725％=10％；拆入到期利息=1000000×10％×2÷365=548元。
故选C。
40.B【解析】同业拆借市场货币资金的价格，能及时、灵敏地反映货币市场资金供求状况，是金融机构最重要的基准利率之一。
同业拆借市场与其他货币市场联系密切，同业拆借利率是反映信贷资金供求状况的一个非常敏感的指标，故选B。
41.C【解析】银行业金融机构的接管是指
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