网上金融系统操作手册.docx
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网上金融系统操作手册
中国南航集团财务公司
网上金融系统操作手册
流程名称：
账户信息/资金管理/系统管理
文档控制
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2005年09月16日
V1.0
初稿
2006年02月23日
V1.1
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部门
姓名
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目录
1账户信息5
1.1账户余额6
1.2存款报表查询11
1.2.1下属单位账户余额查询11
2资金管理13
2.1资金划拔15
2.1.1资金划拨业务15
2.1.2资金划拨复核18
2.1.3资金划拨签认22
22.2定期存款24
2.2.1定期开立24
2.2.2定期支取27
2.3通知存款30
2.3.1通知存款开立30
2.3.2通知存款支取32
2.4贷款清还33
2.4.1自营贷款清还33
2.4.2委托贷款清还36
2.4.3利息费用清还37
2.5交易申请查询39
2.6其它业务查询46
2.6.1贷款应付利息和费用匡算46
3系统管理49
3.1文件下载49
3.2收款方资料维护50
3.3交易审批设置51
3.3.1交易类型设置51
3.3.2签认金额限制52
1账户信息
关于账户编号规则的说明：
客户在结算中心开立的内部账户使用统一的编码规则，账户号最多是由4个部分9位数字组成，显示为：
XX-XX-XXXX-X，例如：
"南航集团股份有限公司"开在南航财务公司的活期账户号为：
01-01-0001-1，其中前两位数字“01”代表开立账户的办事处（此处为南航财务公司），“01”代表账户类型（此处为活期账户），客户第一次建立活期账户时，“0001”代表客户号，以后则按序号排列，最后一位数“1”是校验位（只有活期账户才有）。
具体编号设置规则如下：
账户类型：
活期账户：
定期账户：
贷款账户：
01：
活期存款
11：
活期－工行
21：
活期－中行
04：
委托存款
06：
保证金存款
97：
过渡活期账户
02：
定期存款
03：
通知存款
08：
自营贷款
09：
委托贷款
10：
贴现贷款
客户网上银行的账户信息模块包括“账户余额”、“账户历史明细”和“存款报表查询”“利率查询”功能。
1.1账户余额
点击[账户信息][账户余额]，该页面如图1.1－1显示登陆用户权限下的账户的当前余额，包括活期账户余额、委托存款账户、定期账户余额和贷款账户余额等。
图1.1－1
点击“账户号”可以查看该账户当天的交易记录列表，如图1.1－2：
图1.1－2
在账户明细页面，点击“打印”按钮可以打印客户对账单，如图1.1－3：
图1.1－3
在账户明细界面点击“交易编号”可以查看该笔交易的详细信息，如图1.1－4，并可以打印该笔交易的有关单据（对于支款业务，客户可以打印“存款支取凭证”；对于收款业务，客户可以打印“进帐单”；对于定期业务和贷款业务，没有打印单据选项）。
图1.1－4
注：
打印方法：
用户按“打印”按钮后，系统将出现可供打印的报表清单，如图1.1－5，同时提示用户选择打印此报表用的打印机选择。
图1.1－5
账户历史明细：
点击[账户信息][账户历史明细]，在该图1.1－6选择用户所想查看的账户号和查询时间区间，按“查找”按钮后，可以查看该账户的期初余额、区间内的交易记录、本日合计、本月合计和本年合计等，如图1.1－7。
图1.1－6
图1.1－7
在上图页面，用户可以按“打印”按钮打印客户对账单，如图1.1－8：
图1.1－8
在账户历史明细界面，点击“交易编号”可以查看该笔交易的详细信息（图1.1－4），并可以打印该笔交易的有关单据。
注：
打印方法：
用户按“打印”按钮后，系统将出现可供打印的报表清单（图1.1－5），同时提示用户选择打印此报表用的打印机选择。
1.2存款报表查询
1.2.1下属单位账户余额查询
此报表的主要提供给上级单位查询其网银授权的下级单位账户余额。
查询内容包括：
活期存款、定期存款、贷款，并可以下载打印。
具体操作步骤：
点击[存款报表查询][下属单位账户余额查询]，如图1.2.1－1
图1.2.1－1
详细功能说明：
【账户类型】：
下拉框中可以选择：
活期存款、定期存款、贷款，或者全部。
【下属单位】：
在下拉框中可以选择所有已在系统管理模块中进行了“网银客户授权”的，隶属于本单位的下级单位。
也可以选择全部。
【下属单位账户号】：
在下拉框中可以选择所有下级单位的所有账户号。
也可以选择全部。
【截至日期】：
选择想要查看的截至日期。
【查找】：
点击查找，弹出图1.2.1－2：
图1.2.1－2
查询列表按账户类型分别显示余额。
每种账户类型下，逐笔列出每一个符合条件的账户余额，并按“客户分类”进行小计。
1.3利率查询
1.3.1人民币存款利率表
点击[帐户信息]/[利率查询]/[人民币存款利率表]，可以看到系统提供的现行人民币存款利率表，如下图1.3.1-1所示：
图1.3.1－1
1.3.2外币存款利率表
点击[帐户信息]/[利率查询]/[外币存款利率表]可以看到系统提供的现行外币存款利率表，如下图1.3.2-1所示：
图1.3.2－1
1.3.3贷款、贴现利率表
点击[帐户信息]/[利率查询]/[贷款、贴现利率表]可以看到系统提供的现行贷款、贴现利率表，如下图1.3.3-1所示：
图1.3.3-1
2资金管理
资金管理业务主要包括：
资金划拨、定期开立、定期支取、通知开立、通知支取、自营贷款清还、委托贷款清还、利息费用清还；现以资金划拨为例进行说明：
流程:
1.客户进行资金划拨处理。
2.对已申请的资金划拨业务进行复核操作，复核为交叉复核，复核后如不需签认可提交给南航财务。
3.需要签认的交易，复核后可进行签认，由具有签认权限的操作人员进行签认工作，签认后，申请可提交给南航财务公司。
4.客户完成复核/签认后，南航财务公司人员进行资金划拨处理。
5.资金管理的其他业务，如定期、通知、贷款清还等业务流程请参考资金划拨业务
请注意：
流程中，深色部分需客户操作，浅色部分需财务公司客户操作。
本客户操作手册针对深色部分进行详细说明。
2.1资金划拔
2.1.1资金划拨业务
点击资金管理――资金划拨，系统进入图2.1－1
图2.1－1
1、提交
点击“提交”按钮，将进入图2.1－2。
图2.1－2
2、取消
点击“取消”按钮，刷新页面。
3、修改
在图2.1－2界面上，点击“修改”按钮，将回到图2.1--1对其进行修改。
4、删除
在图2.1－2界面上，点击“删除”按钮，删除该申请。
5、返回
在图2.1－2界面上，点击“返回”按钮，返回到资金划拨页面，录入新的指令。
详细功能说明：
【付款单位名称】：
系统自动产生。
【付款账号编号】：
在放大镜中选择付款单位的账号，该账号由系统管理员指定。
根据结算模块的规则，仅活期账户能够作为付款方账户。
【当前余额】：
该账户当前的余额
【可用余额】：
该账户当前余额－已保存未复核金额
【汇款方式】：
下拉框的选项为内部转账、本转、银行汇款、银行付款-财司代付、银行付款-拨子账户和其他六种方式。
内部转账指收款方在本单位自己内部账户之间的转账；
本转指收款方账户为南航集团内部客户（在财务公司开立的内部账户间）的转账业务；
银行汇款是内部账户和中国银行的账户对应，指需通过银行汇划款项到收款人账户的业务；这个业务类型自动生成两条指令：
从财务公司总账户到子账户，再从子账户对外支付；
银行付款-财司代付是由财务公司代用户支付的业务，从财司总账户直接向外部单位支付；
银行付款-拨子账户是将款项从财务公司总账户拨至用户子账；
其他指其他的预留的接口。
【金额】：
在文本框中输入金额。
【执行日】：
执行日大于等于结算模块的开机时间时，指令才可以提交。
【汇款用途】：
默认值取自汇款方式。
2.1.2资金划拨复核
点击复核——资金划拨复核，见图2.1-3
图2.1-3
进入复核界面，显示如下图2.1-4：
图2.1-4
交易类型下拉框包括：
资金划拨、定期开立、定期支取、通知开立、通知支取、自营贷款清还、委托贷款清还、利息费用清还。
在交易类型中选择业务种类，点击继续，进入匹配界面，如图2.1-5：
图2.1-5
在各栏位输入值，点击匹配，进入复核界面，显示如图2.1-6：
图2.1-6
点击复核按钮，到复核界面，如下图2.1-7所显示：
图2.1-7
生成指令，如果金额值超过签认金额，需进行签认。
点击“返回”回到最初选择复核的界面。
2.1.3资金划拨签认
从资金管理――业务签认菜单进入签认界面,如下所示，图2.1-8：
图2.1-8
点击“查找”按钮，查出符合条件的待签认记录，图2.1-9
图2.1-9
勾选要签认的记录，点击“签认及提交”，指令提交到南航财务，显示如下，图2.1-10：
图2.1-10
2.2定期存款
2.2.1定期开立
点击定期存款――定期开立，系统进入图2.2－1:
图2.2－1
1、提交
点击“提交”按钮，将进入图2.2－2:
图2.2－2
2、取消
点击“取消”按钮，刷新页面。
3、修改
在图2.2－2界面上，点击“修改”按钮，将回到图2.2--1对其进行修改。
4、删除
在图2.2－2界面上，点击“删除”按钮，删除该申请。
5、返回
在图2.2－2界面上，点击“返回”按钮，返回到定期开立页面，录入新的指令。
详细功能说明：
【付款单位名称】：
系统自动产生。
【付款账号编号】：
在放大镜中选择付款单位的账号，该账号由系统管理员指定。
根据结算模块的规则，仅活期账户能够作为付款方账户。
【当前余额】：
该账户当前的余额。
【可用余额】：
该账户当前余额－已保存未复核金额。
【定期账户】：
默认为该客户的定期账户。
【定期存款期限】：
取值结算模块的设置。
【金额】：
输入开立金额。
【执行日】：
执行日大于等于结算模块的开机时间时，指令才可以提交。
【汇款用途】：
默认值定期开立。
◆定期开立复核：
参考资金划拨。
◆定期开立签认：
参考资金划拨。
2.2.2定期支取
点击定期存款――定期支取，系统进入2.2－3图：
图2.2－3
1、提交
点击“提交”按钮，将进入2.2－4图。
图2.2－4
2、取消
点击“取消”按钮，刷新页面。
3、修改
在图2.2－4界面上，点击“修改”按钮，将回到4.2--3图对其进行修改。
4、删除
在图2.2－4界面上，点击“删除”按钮，删除该申请。
5、返回
在图2.2－4界面上，点击“返回”按钮，返回到定期支取页面，录入新的指令。
详细功能说明：
【定期账户名称】：
系统设定。
【定期账户编号】：
系统设定。
【本金、利息汇款方式】：
主要有银行汇款和内部转帐。
【付款单位名称】：
系统自动产生。
【定期存单号】：
结算模块存在的可用的定期存款单据号。
【定期存款起始日、期限、存单金额、利率】：
选择存单号后自动带出来。
【金额】：
输入开立金额。
【执行日】：
执行日大于等于结算模块的开机时间时，指令才可以提交
【汇款用途】：
默认值定期支取。
◆定期支取复核：
参考资金划拨。
◆定期支取签认：
参考资金划拨。
2.3通知存款
2.3.1通知存款开立
点击通知存款――通知存款开立，进入通知存款页面，如下图2.2--5：
图2.2—5
提交：
参考定期开立。
取消：
参考定期开立。
提交后页面的处理：
参考定期开立。
通知开立复核：
参考资金划拨。
通知开立签认：
参考资金划拨。
2.3.2通知存款支取
点击通知存款――通知存款支取，到通知支取处理页面，见下图2.3-1：
图2.3-1
按钮及栏位参考：
定期支取。
提交后的处理：
参考定期支取。
定期支取复核：
参考资金划拨。
定期支取签认：
参考资金划拨。
2.4贷款清还
2.4.1自营贷款清还
本模块供用户进行自营贷款清还，点击贷款清还――自营贷款清还，进入自营贷款清还处理页面，如下图2.4-1：
图2.4-1
点击“继续”，到自营贷款清还下一界面,如图2.4-2：
图2.4-2
点击提交，到下一界面并生成指令，点击返回，回到上一界面进行修改。
1、修改
点击“修改”按钮，将回到前图对其进行修改。
2、删除
点击“删除”按钮，删除该申请。
3、返回
点击“返回”按钮，返回到自营贷款清还页面，录入新的指令。
栏位说明：
【付款方账户名称、付款方账户编号、当前余额、可用余额】：
参考资金划拨。
【贷款账户号】：
默认为该客户的自营贷款账户。
【合同号】：
选择该客户的合同，合同号表示此笔贷款的合同号。
【放款日期】：
选择放款通知单，显示放款日期。
【贷款余额】：
显示可以用于还款的余额，表示未还款金额。
【本金金额】：
还贷款金额，表示贷款合同本金。
【执行日】：
参考资金划拨。
【汇款用途】：
默认自营贷款清还。
【利息费用资料】：
贷款利息、复利、逾期罚息、担保费、利息费用合计，如果本金金额全部还清，此处显示应付利息，如果部分还款，此处利息显示为0。
自营贷款清还复核：
点击复核菜单，选择自营贷款清还，参考资金划拨流程进行复核。
签认：
参考资金划拨流程进行签认。
2.4.2委托贷款清还
本模块用于对委托贷款的清还，点击贷款清还――委托贷款清还，进行委托贷款清还处理，如下图2.4-4：
图2.4-4
点击“继续”，到委托贷款清还下一界面,如图2.4-5：
图2.4-5
输入实付金额，点击提交，到下一界面并生成指令，点击返回，回到上一界面进行修改。
◆委托贷款清还的处理请参考自营贷款清还流程，复核、签认参考资金划拨。
2.4.3利息费用清还
本模块用于清还利息费用功能，点击贷款清还――利息费用清还，进入利息费用清还界面，如下图2.4-6：
图2.4-6
点击“继续”，到利息费用清还下一界面,如图2.4-7：
图2.4-7
输入实付金额、执行日，点击提交，到下一界面并生成指令，点击返回，回到上一界面进行修改。
◆利息费用清还的处理请参考自营贷款清还流程，复核、签认参考资金划拨。
2.5交易申请查询
交易申请查询主要是针对资金管理部分业务进行的查询，可在此查出资金管理业务指令的各种状态，并进行处理。
点击资金管理业务——交易申请查询，进入交易申请查询页面，显示如下图2.5-1：
图2.5-1
栏位说明：
【业务】：
包括全部、资金划拨、定期开立、定期支取、通知开立、通知支取、自营贷款清还、委托贷款清还、利息费用清还。
【状态】：
包括全部、未复核、已复核、已签认、处理中、已完成、已拒绝。
【提交日期】：
在弹出的日历中选择提交日期。
【金额】：
选择金额的区间
【执行日期】：
在弹出的日历中选择执行日期。
步骤：
输入查找的条件，点击查找，得出结果。
如果不输入条件，默认为全部，现举例说明交易申请查询的操作流程。
1、输入查找条件：
业务――资金划拨；提交日期――2004-11-01到2005-09-07，图2.5-2：
图2.5-2
2、得出查找结果如下图2.5-3：
图2.5-3
3、点击指令序号200509070008链接进入指令明细界面，该指令未为复核状态，如下：
图2.5-4：
图2.5-4
由于是该录入人登陆，所以可以对其进行修改和删除。
如果是复核员登录，即非录入人查看指令，仍然点击200509070008进入，则不能修改和删除，但可以复核，显示的是复核的按钮，可以对其进行复核，如下图2.5-5，
图2.5-5
如果复核员将该指令复核成功后，再启动交易申请查询，点击200509070008进入，由于该指令是已复核状态，且登录人就是复核人，所以显示的是取消复核的按钮，如下图2.5-6：
图2.5-6
如果再换成另一个登录人签认人登陆，并进行查询，由于该指令需要签认，所以显示的是签认及提交按钮，可对其进行签认。
如下图2.5-7所示：
图2.5-7
如果签认人将该指令签认成功后，再启动交易申请查询，点击200509070008进入，由于该指令是已签认状态，且登录人就是签认人，所以显示的是取消签认的按钮，如下图2.5-8：
图2.5-8
2.6其它业务查询
2.6.1贷款应付利息和费用匡算
点击其它业务查询——应付利息和费用匡算，进入贷款应付利息和费用匡算页面，如下图2.6-1：
图2.6-1
栏位说明：
【客户编号】：
只能查询本单位或网银授权单位的客户编号。
【结息日期】：
需要匡算的结息日期。
【自营贷款种类、自营贷款期限、委托贷款种类】：
选择所需要匡算的贷款条件。
【利息费用类型】：
选择需要匡算的利息/费用类型。
【利息费用匡算表】：
点击后，按以上条件，打印匡算报表，如图2.6-2所示。
图2.6-2
2系统管理
2.1文件下载
点击[系统管理][文件下载]，该页面，如图1.1－1可以下载网银用户使用手册、系统使用问题记录表、系统演示DEMO，以及贴现票据导入模版。
点击相应的URL即可将该文件下载到本地。
图3.1－1
2.2收款方资料维护
点击[系统管理][收款方资料维护]，该页面，如图1－1可以查找、新增收款方资料，包括南航财务内部账户和非南航财务客户/外部银行账户。
图3.2－1
用户可以直接点击“查找”按钮，页面，如图1－2显示已设置的南航内部/非南航内部收款方资料。
图3.2－2
在此页面中，要想删除某个收款方的资料，先选中前面的复选框，然后点击“删除”按钮。
新增收款方资料：
对于南航财务内部账户，输入页面（图1－1）中的账户编号后点击“提交”；对于非南航财务客户，输入页面（图1－1）中的收款方账户号、收款方名称、汇入地、汇入行名称后点击“提交”；点“取消”后页面清空上述输入的内容。
2.3交易审批设置
此功能可设置本单位在网银中的划款交易权限。
2.3.1交易类型设置
此功能可设置本单位所有的网银授权账户中，哪些账户分别可以做哪些付款业务。
启动交易，可看到如下图3.3-1
图3.3－1
详细功能说明：
【账户编号】：
下拉框内列出了本单位所有的网银授权账户，选择一个需要设置的账户。
【勾选框】：
如果上述账户可以在某个业务交易中作为付款方账户，则将此业务交易勾选。
【提交】：
设置完一个账户后，按“提交”按钮，即可保存此账户所做的设置。
注：
如果某账户是收支两条线模式中的收入户，则设置此账户的交易类型权限时，所以的业务交易都不能打勾。
即控制此账户不能付款，只能收款。
2.3.2签认金额限制
此功能可设置各签认人对交易金额的签认权限。
启动交易，可看到如下图3.3-2
图3.3－2
详细功能说明：
【签认金额一】、【指定签认人一】：
指设置当网上金融系统发生的交易金额大于“金额一”且小于“金额二”时，需要“签认人一”进行签认。
【签认金额二】、【指定签认人二】：
指设置当网上金融系统发生的交易金额大于“金额二”且小于“金额三”时，需要“签认人二”进行签认。
【签认金额三】、【指定签认人三】：
指设置当网上金融系统发生的交易金额大于“金额三”时，需要“签认人三”进行签认。
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