反洗钱非现场监管办法.docx

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反洗钱非现场监管办法

反洗钱非现场监管办法（试行）

（2007年7月27日银发[2007]254号）

第一章　总　　则

第一条　为规范反洗钱非现场监管工作，督促金融机构认真履行反洗钱义务，根据《中华人民共和国反洗钱法》《中华人民共和国中国人民银行法》《金融机构反洗钱规定》《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》等有关法律和规章的规定，制定本办法。

第二条　本办法适用于在中华人民共和国境内依法设立的下列金融机构：

（一）政策性银行、商业银行农村合作银行城市信用合作社、农村信用合作社；

（二）证券公司、期货公司基金管理公司；

（三）保险公司、保险资产管理公司；

（四）信托公司、金融资产管理公司、财务公司金融租赁公司、汽车金融公司、货币经纪公司；

（五）中国人民银行确定并公布的其他金融机构。

从事汇兑业务、支付清算业务和基金销售业务的机构履行有关反洗钱义务适用本办法。

第三条　反洗钱非现场监管是指中国人民银行及其分支机构依法收集金融机构报送的反洗钱信息，分析评估其执行反洗钱法律制度的状况，根据评估结果采取相应的风险预警、限期整改等监管措施的行为。

中国人民银行及其分支机构包括中国人民银行总行、上海总部分行营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行地（市）中心支行和县（市）支行。

第四条　中国人民银行负责对全国性金融机构总部执行反洗钱规定的行为进行非现场监管。

中国人民银行分支机构负责对本辖区内的金融机构分支机构地方性金融机构总部以及中国人民银行授权的金融机构进行非现场监管。

第五条　中国人民银行负责制定反洗钱非现场监管规定，确定信息收集内容，规范反洗钱非现场监管工作流程，指导中国人民银行分支机构的非现场监管工作。

中国人民银行及其分支机构应根据各自的监管范围建立具体的非现场监管工作目标和对非现场监管资料的分析指标。

第六条　金融机构应当按照中国人民银行的规定，指定专人负责向中国人民银行及其分支机构报送反洗钱统计报表、信息资料交易数据工作报告以及内部审计报告中与反洗钱工作有关的内容，如实反映反洗钱工作情况。

第七条　中国人民银行及其分支机构应对依法收集到的有关信息保密。

第八条　反洗钱非现场监管包括信息收集信息分析评估、非现场监管措施、信息归档等。

第二章　信　息　收　集

第九条　金融机构应按年度向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：

（一）反洗钱内部控制制度建设情况；

（二）反洗钱工作机构和岗位设立情况；

（三）反洗钱宣传和培训情况；

（四）反洗钱年度内部审计情况；

（五）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

上述第

（一）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应及时将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。

上述第

（二）项反洗钱信息在年度内发生变化的，金融机构应于变化后的10个工作日内将更新情况报告中国人民银行或其当地分支机构。

第十条　金融机构应按季度汇总统计并向中国人民银行或其当地分支机构报告以下反洗钱信息：

（一）执行客户身份识别制度的情况；

（二）协助司法机关和行政执法机关打击洗钱活动的情况；

（三）向公安机关报告涉嫌犯罪的情况；

（四）中国人民银行依法要求报送的其他反洗钱工作信息。

第十一条　中国人民银行及其当地分支机构可以按季度通过反洗钱监测分析系统或其他渠道收集，也可以要求金融机构按季度汇总统计并报送以下反洗钱信息：

（一）报告可疑交易的情况；

（二）配合中国人民银行及其分支机构开展反洗钱调查的情况；

（三）执行中国人民银行及其分支机构临时冻结措施的情况；

（四）向中国人民银行及其分支机构报告涉嫌犯罪的情况。

第十二条　中国人民银行可以根据法律规定和监管需要调整本办法第九条、第十条和第十一条规定的反洗钱信息报送内容。

金融机构境外分支机构和附属机构应于每半年结束后的10个工作日内，将报告日前半年执行驻在国家（地区）反洗钱规定的情况以及被境外监管部门检查和处罚的情况通过其总部向中国人民银行报送。

重大情况应及时报告。

第十三条　中国人民银行及其分支机构可根据实际情况，确定辖内金融机构报送非现场监管信息的渠道和方式。

金融机构应于每年或者每季度结束后的５个工作日内向中国人民银行或者中国人民银行当地分支机构报告反洗钱非现场监管信息。

第十四条　中国人民银行分支机构在收集到金融机构反洗钱非现场监管信息后，应按照本办法附１至附７所规定的报表格式逐级上报。

中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行应于每年或者每季度结束后的１０个工作日内向中国人民银行报告汇总后的反洗钱非现场监管信息。

第十五条　中国人民银行或其分支机构应审核金融机构报送的非现场监管信息的准确性和完整性。

金融机构报送的信息不准确或不完整的，中国人民银行或其分支机构应及时发出《反洗钱非现场监管信息补充报送通知书》，要求金融机构在５个工作日内补充更正。

第三章　信息分析评估

第十六条　中国人民银行及其分支机构应对金融机构所报送的非现场监管信息进行审核登记，分类整理，分析评估金融机构执行反洗钱法律制度的情况。

第十七条　中国人民银行及其分支机构对所收集的非现场监管信息进行分析时，发现有疑问或需要进一步确认的，可根据情况采取以下方式进行确认和核实：

（一）电话询问；

（二）书面询问；

（三）走访金融机构；

（四）约见金融机构高级管理人员谈话。

中国人民银行及其分支机构对非现场监管信息进行确认和核实的内容不得超出本办法第九条、第十条和第十一条所规定的范围。

第十八条　中国人民银行及其分支机构电话询问金融机构时，应填写《反洗钱非现场监管电话记录》。

第十九条　中国人民银行及其分支机构书面询问金融机构时，应填制《反洗钱非现场监管质询通知书》，经部门负责人批准后送达被询问的金融机构。

金融机构应自送达之日起５个工作日内，书面回复被询问的问题。

第二十条　中国人民银行及其分支机构走访金融机构时，应填制《反洗钱非现场监管走访通知书》，经部门负责人批准后提前２个工作日送达金融机构，告知金融机构走访调查的目的和需核实的事项。

走访时，中国人民银行及其分支机构反洗钱工作人员不得少于２人，并应出示执法证。

人员少于２人或者未出示执法证的，金融机构有权拒绝。

走访结束后，中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员应填写《反洗钱非现场监管走访调查记录》并经金融机构有关人员签字、盖章确认。

第二十一条　中国人民银行或其分支机构约见金融机构高级管理人员谈话时，应填制《约见金融机构高级管理人员谈话通知书》，经本行（部）行长（主任）或者主管副行长（副主任）批准后提前２个工作日送达金融机构，告知对方谈话内容、参加人员时间地点等。

谈话结束后，中国人民银行或其分支机构反洗钱工作人员应填写《反洗钱非现场监管约见谈话记录》并经被约见人签字确认。

第二十二条　中国人民银行及其分支机构应根据非现场监管信息以及设定的非现场监管分析指标，对金融机构反洗钱工作情况进行审查、分析和评估。

第四章　非现场监管措施

第二十三条　中国人民银行或其分支机构在评估中发现金融机构在反洗钱工作中存在问题的，应及时发出《反洗钱非现场监管意见书》，进行风险提示，要求其采取相应的防范措施。

对违反反洗钱规定事实清楚、证据确凿并应给予行政处罚的，应按照《中国人民银行行政处罚程序规定》的规定办理。

对涉嫌违反反洗钱规定且需要进一步收集证据的，应进行现场检查。

第二十四条　金融机构对《反洗钱非现场监管意见书》有异议的，应当在收到相关处理文书之日起１０日内向发出文书的中国人民银行或其分支机构提出申述、申辩意见。

金融机构陈述的事实、理由以及提交的证据成立的，中国人民银行或其分支机构应当予以采纳。

金融机构在规定期限内未提出异议的，中国人民银行或其分支机构可根据相关非现场监管信息对金融机构有关事实或行为进行认定和处理。

第二十五条　中国人民银行上海总部、分行、营业管理部、省会（首府）城市中心支行、副省级城市中心支行应按季度和年度撰写反洗钱非现场监管报告，于每年或者每季度结束后的10个工作日内报送中国人民银行。

报告的主要内容为：

（一）金融机构执行反洗钱规定的基本情况；

（二）涉嫌违反反洗钱规定的情况及其他值得关注的问题；

（三）根据非现场监管信息的分析和评估结果，依法开展现场检查给予行政处罚、移送等相关处理情况，以及做出上述处理的依据；

（四）非现场监管实施基本情况效果以及存在的不足；

（五）改进非现场监管的建议。

第五章　信　息　归　档

第二十六条　中国人民银行及其分支机构应建立反洗钱非现场监管信息档案。

非现场监管信息档案包括：

（一）金融机构报送的反洗钱统计报表信息资料、工作报告以及稽核审计报告中与反洗钱工作有关的内容及其他资料信息；

（二）中国人民银行及其分支机构对金融机构进行非现场监管形成的各种报表、报告资料或分析材料，包括与金融机构的往来函件电话记录走访记录、谈话记录及各类监管报表、分析报告、相关领导的批示等；

（三）有关部门或个人对金融机构的反洗钱工作的意见、监督信息及举报材料；

（四）媒体报道的金融机构有关反洗钱信息。

第二十七条　中国人民银行及其分支机构应将非现场监管信息档案进行分类归档，按《中国人民银行反洗钱监督检查及案件协查档案管理办法（试行）》的要求进行保存、保管和查询。

第二十八条　中国人民银行及其分支机构和金融机构应建立完善的反洗钱非现场监管信息档案保密制度。

第六章　附　　则

第二十九条　本办法自发布之日起实施。

《反洗钱非现场监管办法（试行）》附1至附7填报说明

1、填报单位为能独立承担法律责任的金融机构及其分支机构。

2、附1“金融机构反洗钱内控制度建设情况统计表”，填写填报单位上级机构或自行制定的内控制度等相关文件，对于上级机构制定的文件，应在填写时注明。

3、附2“金融机构反洗钱机构和岗位情况统计表”要求反映填报单位本身反洗钱岗位或专兼职人员配备情况，其中的“反洗钱人员”项要求填写填报单位专、兼职人员人数。

4、附3“金融机构反洗钱培训和宣传情况统计表”，要求填写填报单位本身举办的内部人员培训情况和对外的宣传活动。

附4“金融机构反洗钱工作内部审计情况统计表”，要求填写机构内部审计或稽核部门开展的反洗钱审计活动。

5、附5“金融机构客户身份识别情况统计表”是依据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》设计的。

“金融机构客户身份识别情况统计表”的设计不考虑相关数字的平衡关系。

（1）其中“对公客户”项下的“总数”指所有对公客户的总数。

“新客户”指新建立业务关系的客户。

对因“发现问题”而没有建立业务关系的填在“其他情形”项下。

“通过代理行识别数”指“通过境外代理行识别数”，此项只由银行业金融机构填写。

“通过第三方识别数”指“通过金融机构以外的第三方识别数”。

“与离岸中心有关的”指有关离岸业务。

“受益人数”，对银行业金融机构填写“实际受益人数”，对保险业金融机构则填写“受益人数”。

“一次性交易”只由银行业金融机构填写。

“跨境汇兑”指跨境汇款业务。

“对私客户”项下的“居民”指《国际收支手册》中所指在中国居住1年以上，外国留学生、就医人员及使领馆工作人员及家属除外。

（2）“变更重要信息”指《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》第33条包含的客户身份基本信息。

1.

（一）“新客户”统计原则上以与金融机构新建立业务的自然人、法人、其他组织和个体工商户为单位进行统计后填报。

2.只需将通过金融机构以外的机构和个人识别的客户数，计入“通过第三方识别”的客户数。

3.保险公司通过自己聘用人员识别的客户数，不计入“通过第三方识别”的客户数；

4.保险公司通过非本公司聘用的且不在金融机构任职的人员识别的客户数，计入“通过第三方识别”的客户数。

5.

（二）“离岸中心”指境外避税型离岸金融中心。

避税型离