中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题C卷 附解析.docx
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中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力》能力测试试题C卷附解析
省（市区）姓名准考证号
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2019年中级银行从业资格考试《银行业法律法规与综合能力
》能力测试试题C卷附解析
考试须知：
1、考试时间：
120分钟，本卷满分为100分。
2、请首先按要求在试卷的指定位置填写您的姓名、准考证号等信息。
3、请仔细阅读各种题目的回答要求，在密封线内答题，否则不予评分。
一、单选题（本题共90小题，每题0.5分，共计45分）
1、银行财务报表中反映企业某一时点状况的静态报表是（）。
A.财务报表附注
B.资产负债表
C.现金流量表
D.利润表
2、目前，代理政策性银行业务主要是中国进出口银行和（）业务。
A.国家开发银行
B.中国银行
C.交通银行
D.中国建设银行
3、以下说法中，错误的是（）。
A、抗辩权是指债务人行使权责时，债权人根据法定事由，对抗债务人行使请求权的权利
B、不安抗辩权是指在合同成立以后，后履行一方当事人财产状况恶化，有可能不能履行其债务，可能危及先履行一方当事人债权的实现时，应先给付的一方在对方未提供担保前，中止履行自己的债务的制度
C、代位权是指债务人急于行使其对第三人享有的到期债权而有害于债权人债权时，债权人可以以自己的名义代位行使债务的权利
D、撤销权是指当债务人放弃对第三人的债权、实施无偿转让财产的行为或者债务人以明显不合理的低价转让
4、下列金融机构中，不属于外资银行营业性机构的是（）。
A.外商独资银行
B.中外合资银行
C.外国银行代表处
D.外国银行分行
5、根据《商业银行授信工作尽职指引》的规定，属于宏观经济环境风险应关注内容的是（）。
A、行业定位
B、工资调整
C、技术状况
D、产品定位
6、下列不属衍生金融产品的是（）。
A.互换
B.期货
C.国库券
D.远期
7、下列能够被用作抵押物的是（）。
A.国有土地所有权
B.正在建造的建筑物
C.应收账款
D.基金份额
8、下列不属于商业银行信息披露得有（）。
A:
年度股东大会的情况
B:
董事会的构成
C:
高级管理层的基本情况
D:
财务报表附注
9、（）具体列举了商业银行的可疑交易标准。
A、《反洗钱法》
B、《银行业监督管理办法》
C、《金融机构反洗钱规定》
D、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》
10、在采用直接标价的前提下，如果需要比原来更少的本币就能兑换一定数量的外国货币，这表明（）。
A.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率上升
B.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率上升
C.本币币值上升，外币币值下降，通常称为外汇汇率下降
D.本币币值下降，外币币值上升，通常称为外汇汇率下降
11、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。
A、留置
B、保证
C、抵押
D、质押
12、考察一国或一个地区的经济发展水平的动态变化的参考指标是（）。
A.年度进出口总额
B.国民生产总值
C.GDP增长率
D.恩格尔系数
13、下列属于债券定价的外部因素的是（）。
A.债券的面值
B.债券的有效期
C.基准利率
D.发行手续费
14、《商业银行授权、授信管理暂行办法》所称授权人为商业银行的（）。
A、市分行
B、省分行
C、总行
D、上级管辖行
15、存款是商业银行最主要的（）。
A.资金来源
B.利润来源
C.资产来源
D.资金运用
16、中国银行业协会的主要职能不包括（）。
A.维护会员的合法权益，对侵害会员合法权益的行为，向有关部门提出申诉或要求
B.促进国内银行业与国外银行业的交往与合作
C.对银行业自律组织的活动进行指导和监督
D.加强会员与中国人民银行及其他政府部门的联系
17、要约失效的情形不包括（）。
A.承诺期限届满，受要约人未作出承诺
B.要约以对话方式作出
C.拒绝要约的通知到达要约人
D.受要约人对要约的内容作出实质性变更
18、衡量经济增长的宏观经济指标是（）。
A:
个人可支配收入
B:
国内生产总值
C:
国内生产总值
D:
人均国民生产总值
19、银行或者其他金融机构违背受托义务，擅自运用客户资金或者其他委托、信托的资金，属于（）。
A.吸收客户资金不入账罪
B.高利转贷罪
C.背信运用受托财产罪
D.非法吸收公众存款罪
20、根据《行政处罚法》，行政强制执行只能由（）设定。
A.人民法院
B.地方性法规
C.行政法规
D.法律
21、李先生在2007年2月1日存入一笔1000元的活期存款，3月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0.72%，扣除20%的利息税后，他能取回的全部金额是（）元。
A.1000.45
B.1000.60
C.1000.56
D.1000.48
22、某银行为争取业务已经批准了该项业务招待费预算，而客户经理并没有请客户吃饭就做成了该项业务。
当天，客户经理携带家人将该预算自行消费掉，其行为（）。
A.不合理，不应当申报不实费用
B.因为业务已经谈妥，所以是合理的
C.如果消费超过了预算额度，则是不合理的
D.是合理的，因为客户经理并没有浪费
23、银监会撤销具有法人资格的银行业金融机构的法人资格的原因是（）。
A.该金融机构收入低
B.该金融机构为非法设立
C.该金融机构资本利润率低于同行业水平
D.该金融机构有违法经营、经营管理不善等情形，不撤销该金融机构即会严重危害金融秩序、损害公众利益
24、商业银行办理远期信用证业务实行保证金制度。
为非授信企业开立信用证，保证金的收取比例不得低于开证金额的（）。
A、5%
B、20%
C、50%
D、70%
25、银团贷款中，受邀参加银团，并按照协商确定的份额提供贷款的普通角色的银行是（）。
A．牵头行
B．代理行
C．参加行
D．安排行
26、衡量银行资产质量的最重要指标是（）。
A.资产负债率
B.资产速动率
C.资产流动率
D.不良贷款率
27、一般来说，中央银行提高再贴现率时，会使商业银行（）。
A.提高贷款利率
B.降低贷款利率
C.贷款利率升降不确定
D.贷款利率不受影响
28、国家助学贷款一般在（）内还清。
A:
三年
B:
五年
C:
六年
D:
十年
29、在行业的市场结构中，（）是由许多企业生产同质产品的市场情形，是竞争充分而不受任何阻碍和干扰的一种市场结构。
A．完全竞争的行业
B．寡头垄断的行业
C．完全垄断的行业
D．垄断竞争的行业
30、反映了为抵补银行资产或投资组合面临的非预期损失所需要的资本称为（）。
A.监管资本
B.核心资本
C.附属资本
D.经济资本
31、银行某企业客户需要在很短的时间内进行一笔金额较大的汇款，以下最为适宜的汇款方式是（）。
A:
电汇
B:
票汇
C:
信汇
D:
以上方法没有差别
32、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。
A.个体工商户
B.合伙企业合伙人
C.个人独资企业投资人
D.有限公司法人代表
33、1984年，国务院提出要恢复和加强农村信用社组织上的（）、管理上的（）和经营上的（），把农村信用社办成真正的合作金融组织。
A.群众性、灵活性、民主性
B.群众性、民主性、灵活性
C.灵活性、群众性、民主性
D.民主性、群众性、灵活性
34、抵押是担保的一种方式。
根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A.债权人不占有愦务人或第三人用于抵押的财产
B.债权人任何时娜无权就抵押财产优先受偿
C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D.柢押财产的使用权归债权人所有
35、一张信用证的受益人要求原证的通知行或其他银行以原证为基础，另开一张内容相似的信用证称为（）。
A．循环信用证
B．背对背信用证
C．对开信用证
D．预支信用证
36、冒用他人信用卡，骗取财物数额较大的，构成（）。
A．盗窃罪
B．贷款诈骗罪
C．信用卡诈骗罪
D．信用证诈骗罪
37、下列行为中，违反银行业从业人员职业操守关于“忠于职守”规定的是（）。
A.遵守所在单位规章制度
B.维护所在单位形象
C.保护所在机构商业秘密
D.与同业同事交流所在机构的专有技术
38、货币经纪公司的服务对象是（）。
A.境外金融机构
B.境内金融机构
C.境内外金融机构
D.境内外上市公司
39、下列不属于银监会监管目标的是（）。
A.通过审慎有效的监管，增进市场信心
B.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代金融的了解
C.努力减少金融犯罪
D.努力提升我国银行业在国际金融服务中的竞争力
40、下列关于中间业务特点的说法中，错误的是（）。
A.不运用或不直接运用银行的自有资金
B.承担市场风险
C.以接受客户委托为前提，为客户办理业务
D.以收取服务费、赚取价差的方式获得收益
41、在经济周期中，一般而言，商业银行资产规模和盈利能力处于最高水平的时期是（）。
A．衰退时期
B．繁荣时期
C．复苏时期
D．萧条时期
42、下列可以作为抵押财产的是（）。
A.正在建造的建筑物、船舶
B.土地所有权
C.医院设备
D.大学教学楼
43、过去的交易、事项形成的现时义务，履行该义务会导致经济利益流出银行，这是（）。
A:
资产
B:
利润
C:
所有者权益
D:
负债
44、在我国货币供应量划分的层次中，被称为广义货币的是（）。
A.M0
B.Ml
C.M2
D.准货币
45、坏账准备的计提范围为（ ）。
A.进行风险分类后的贷款
B.对特定国家、地区或行业发放的贷款
C.存放同业款项、应收债券利息、应收股利、应收经营租赁款、其他应收款等各类应收款项
D.全部贷款
46、借记卡按功能划分不包括（）。
A.转账卡
B.专用卡
C.储值卡
D.贷记卡
47、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。
A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
48、（）是银行按照监管要求应当持有的最低资本量或最低资本要求。
A.会计资本
B.监管资本
C.经济资本
D.信用资本
49、金融机构报送当期数据后，如自己发现存在问题需做修改，应如何处理?
（）
A.自行修改后重新报送
B.打电话请示监管部门，经有关人员口头同意后重报
C.修改并重新报送后，以书面说明形式报监管部门备案
D.以正式文件申请重新报送
50、下列不属于支付结算业务的是（）。
A.汇款
B.托收
C.承兑
D.信用证
51、（）对股东大会（经营管理决策机构）负责，从事银行内部的尽职监督，财务监督，内部控制监督等监察工作。
A.董事会
B.监事会
C.高级管理层
D.董事长
52、抵押是担保的一种方式，根据《物权法》，下列说法正确的是（）。
A．债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产
B．债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿
C．抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿
D．抵押财产的使用权归债权人所有
53、我国《破产法》在破产程序启动上采取（）。
A.审批主义原则
B.申请主义原则
C.审核主义原则
D.注册主义原则
54、单位存款人的主办账户是（）。
A．临时存款账户
B．专用存款账户
C．基本存款账户
D．一般存款账户
55、中国银行业协会的会员单位包括（）。
A.中国人民银行
B.银监会
C.工行、农行、中行、建行、交行
D.中央汇金公司
56、个人理财业务人员对客户的评估报告，应报个人理财业务部门负责人或经其授权的业务主管人员（）。
A、审核
B、备案
C、留存
D、汇总
57、个人住房贷款期限一般不超过（）。
A:
10年
B:
15年
C:
20年
D:
30年
58、下列关于优先股的说法，不正确的是（）。
A.公司解散时，可优先得到分配的剩余资产
B.股息与公司盈利状况正相关
C.股东一般没有参与公司决策的表决权
D.股东根据事先确定的股息率优先取得股息
59、王先生2007年2月8日购买了一套商品房，总价40万元，首付20万元，其余20万元通过按揭方式支付，贷款期限10年，假设贷款利率为5.814%，如果采用等额本息还款法，则王先生每月需要偿还的本息总额为（）。
A.2201.78元
B.1666.67元
C.969.00元
D.1232.78元
60、在工作中，团结合作原则要求银行业从业人员应该树立（）。
A．人文关怀
B．竞争意识
C．个人主义
D．团队精神
61、露封保管业务与密封保管业务的区别是（）。
A：
露封保管业务在办理保管时需要将保管物品交给银行时进行密封，注明保管期限、名称、种类、数量、金额等，而密封保管业务保管业务进行密封后就可以交送银行保管
B：
露封保管业务的保管物品不需要注明保管物品名称、数量种类等信息，而密封保管业务在寄存时要加住这些信息
C：
露封保管业务和密封保管业务的主要区别在于密封保管业务在保管物品交送银行时先加以密封
D：
露封保管业务和密封保管业务的主要区别是密封保管业务在保管物品交送银行后加以密封，并注明相关信息
62、信贷人员以技术为核心进行分析的阶段是（）。
A.生产阶段
B.销售阶段
C.研发阶段
D.供应阶段
63、下列关于抵债资产处置的说法中，错误的是（）。
A.抵债资产收取后原则上不能对外出租
B.因受客观条件限制，在规定时间内确实无法处置的抵债资产，为避免资产闲置造成更大损失，在租赁关系的确立不影响资产处置的情况下，可在处置时限内暂时出租
C.银行不得擅自使用抵债资产
D.抵债资产收取后一律不能对外出租
64、提前归还贷款应按贷款协议规定的还款计划以（）进行。
A.正序
B.倒序
C.分时
D.分段
65、根据我国《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》不需要报告的交易是（）。
A.当日累计外币交易6000美元的现金收支
B.单位之间当日累计人民币300万元转账
C.单笔人民币交易30万元的现金收支
D.个人银行账户与单位银行账户之间单笔转账60万元人民币
66、一般保证中在主合同纠纷未经审判或者仲裁，并就债务人财产依法强制执行仍不能履行债务前，保证人对债权人（）。
A.可以拒绝承担保证责任
B.在保证范围内承担保证责任
C.承担连带责任保证
D.承担全部债务
67、1998年12月，全国人大常委会颁布了（），增设了（）。
A.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，洗钱罪
B.《关于惩治破坏金融秩序犯罪的决定》，骗购外汇罪
C.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，洗钱罪
D.《关于惩治骗购外汇、逃汇和非法买卖外汇的决定》，骗购外汇罪
68、个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.外汇结算账户、资本项目账户、外汇储蓄账户
B.个人外汇账户'外算账户、资本项目账户
C.境内个人外汇账户、境外个人外汇账户
D.外汇储蓄账户'资本项目账户'个人外汇账户
69、20世纪90年代初，以客户为中心的（）基本形成，并在随后的时间里迅速发展，成为全球银行业组织构架的主流模式。
A：
总分行型组织构架
B：
事业部型组织构架
C：
矩阵型组织构架
D：
统一法人制组织构架
70、（）广泛使用于非贸易结算，或贸易从属费用的收款等。
A．光票托收
B．跟单托收
C．出口托收
D．进口代收
71、2004年10月29日，中国人民银行决定，金融机构（城乡信用社除外）（）存款利率。
A．只能有一个
B．可以上浮
C．可以下浮
D．可以自由浮动
72、以下关于商业银行依法冻结单位存款的说法，正确的是（）。
A．如被冻结单位银行账户的存款不足冻结数额时，银行应冻结实有金额，余下部分不再冻结
B．银行在受理冻结单位存款时发现大小写金额不符的，应按照大写金额办理
C．被冻结的款项在冻结期限内如需解冻，应以作出冻结决定的机关签发的“解除冻结存款通知书”为凭，银行在必要时也可自行解冻
D．冻结单位存款的期限不超过6个月
73、下列不属于银监会监管理念的是（）。
A.管风险
B.管法人
C.管机构
D.提高透明度
74、进口押汇是指银行应进口申请人的要求，与其达成进口项下单据及货物的所有权归银行的协议后，银行以（）的方式向其释放单据并先行对外付款的行为。
A：
抵押
B：
保证
C：
信托收据
D：
质押
75、下面关于银行的风险管理组织说法不正确的是（）。
A.风险管理委员会根据风险管理部门提供的信息，做出经营或战略方面的决策
B.通常银行的最高风险管理委员会负责拟定具体的风险管理政策和指导原则
C.风险管理部门的核心职能是风险信息的收集、分析和报告
D.风险管理部门具有较大的风险管理策略执行权，以提供客观的风险规避策略
76、《商业银行金融创新指引》的核心是（）。
A:
管理模式创新
B:
机构设置创新
C:
金融产品创新
D:
管理流程创新
77、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A.土地储备贷款
B.个人住房贷款
C.房地产开发贷款
D.商业用房贷款
78、民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）。
A.返还财产
B.赔偿损失
C.追缴财产
D.没收财产
79、（）是指因支付清算和业务合作的需要，由其他金融机构存放于商业银行的款项。
A.同业存款
B.同放存款
C.拆借存款
D.拆放存款
80、银监会正式批准中国邮政储蓄银行开业的时间是（）。
A.1979年1月1日
B.1986年12月31日
C.1997年7月1日
D.2006年12月31日
81、我国商业银行中间业务在银行业务占比低的原因是（）。
A:
第一产业在国民经济中所占比重较低
B:
第二产业在国民经济中所占比重较低
C:
第三产业在国民经济中所占比重较低
D:
制造业在国民经济中所占比重较低
82、下列文件中属于担保类文件的是（）。
A.贷款备案证明
B.保险权益转让相关协议或文件
C.已缴纳印花税的缴付凭证
D.法律意见书
83、资本市场的主要特点不包括（）。
A.风险大
B.收益较低
C.期限长
D.流动性差
84、下列不属于商业银行代收代付业务的是（）。
A.代理保管单证
B.代收电话费
C.代收水电费
D.代发工资
85、在宏观经济发展的四个总体目标中，通货膨胀是衡量（）的宏观经济指标。
A.国际收支平衡
B.物价稳定
C.充分就业
D.经济增长
86、下列不属于商业银行公司贷款中房地产贷款的是（）。
A．土地储备贷款
B．个人住房贷款
C．房地产开发贷款
D．法人商业用房按揭贷款
87、某商业银行2006年营业收入8000万元，营业成本2000万元，营业费用3000万元，投资收益200万元，其营业利润为（）元。
A.28000000
B.38000000
C.32000000
D.10000000
88、银行某工作人员发现同事在给客户介绍产品的时候刻意隐瞒了该产品的风险以实现销售目标，则该工作人员（）。
A:
应当帮助同事隐瞒，以便增加银行销售额
B:
不应越职过问，因为其他同事的行为应由有关部门监管
C:
应当及时提示、制止，并视情况向所在机构或有关部门报告
D:
应当立即向监管部门检举该同事的违规行为，并且不应事先提醒该同事
89、下列银行业金融机构中，不得吸收公众存款的是（）。
A.农村商业银行
B.农村资金互助社
C.农村合作银行
D.村镇银行
90、超额存款准备金主要用途不包括（）。
A.支付清算
B.头寸调拨
C.稳定物价
D.作为资产运用的备用资金
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、中国的银行业由（）组成。
A．中央银行
B．监管机构
C．投资银行
D．银行业金融机构
E．自律组织
2、关于存款准备金制度，下面说法正确的是（）。
A.提高法定存款准备金率，货币供应量增加
B.2004年开始，我国实行差别存款准备金率制度
C.存款准备金是指商业银行的库存现金
D.存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金
3、常见的洗钱方式包括（）。
A.借用金融机构
B.伪造商业票据
C.利用犯罪所得直接购置不动产和动产
D.通过证券和保险业洗钱
E.借用空壳公司
4、银行业从业人员面对监管者应当（）。
A.理解并接受，积极配合监管
B.面对监管者不合理的私人要求，银行业从业人员可以予以拒绝
C.积极配合现场检查，不得转移'隐匿或毁损有关资料
D.所在机构存在严重问题的，银行业从业人员中的高级管理人员还应当接受监管部门约见
E.在非现场监管中，银行业从业人员应按监管部门要求的报送方式、内容、频率和保密级別分别报送非现场监管需要的数据和非数据信息，并建立重大事项报告制度
5、我国商业银行办理储蓄存款业务，遵循的原则有（）。
A.保证兑付
B.取款自由
C.为存款人保密
D.存款自愿
E.存款有息
6、关于银行的福费廷业务的特点，下列说法正确的有（）。
A．福费廷是出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．福费廷业务属于衍生产品业务
C．出口商买断票据，但保有对出售票据的部分权益
D．银行（包买人）承担了票据拒付的所有风险，带有长期固定利率的融资性质
E．银行（或包买人）对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票无追索权的贴现
7、我国针对个人贷款的业务主要有（）。
A.个人助学贷款
B.住房贷款
C.房地产开发贷款
D.个人信用卡透支
E.汽车消费贷款
8、福费廷的英文意为放弃，这种放弃包括（）。
A．出口商买断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
B．出口商卖断票据，放弃了对所出售票据的一切权益
C．银行买断票据，放弃对出口商所贴现款项的追索权
D．银行卖断票据，放弃对进口商所贴现款项的追索权
9、股份有限公司健全的公司治理组织结构应包括（）。
A.股东大会
B.公司经理
C.党组织
D.董事会
E.监事会
10、我国金融行业主要的专业监管机构包括（）。
A．银行业协会
B．中国银监会
C．中国证监会
D．中国保监会
E．中国人民银行
11、目前在我国，需要征收个人所得税的有（）。
A．奖金
B．津贴
C．年终加薪
D．保险金
E．劳动分红
12、被称为保密天堂的国家和地区一般具有的特征是（）。
A．有严格的银行保密法
B．有宽松的金融规则
C．有政治后台的支持
D．有自由的公司法
E．严格的公司保密法
13、银行公司治理的主体包括（）。
A．董事会
B．监事会
C．股东大会
D．职工代表
E．高级管理层
14、某银行支行员工发现有几位同事在与客户合谋骗贷，该员
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