初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题B卷 含答案Word下载.docx

初级银行从业资格考试《个人理财》考前检测试题B卷 含答案Word下载.docx

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9、活期储蓄的结息日是每季度末月的（）

A、20日

B、21日

C、19日

D、18日

10、从（）年开始，各家银行陆续推出了自己的理财产品。

A、2002

B、2003

C、2004

D、2005

11、由于政策的潜在变化而有可能给房地产投资者带来经济损失，是指住宅房地产投资存在（）

A、意外风险

B、交易风险

C、政策风险

D、变现风险

12、下列关于证券投资基金的说法中，正确的是（）

A、投资基金按投资目标不同分为开放式基金和封闭式基金

B、证券投资基金可以通过有效的资产组合最大限度地降低系统风险

C、证券投资基金的特点包括专业管理、分散化投资、独立托管等

D、基金托管人负责管理和运用基金资产

13、某乙投保了人身意外伤害保险，在回家的路上被汽车撞伤送往医院，在其住院治疗期间因心肌梗塞而死亡。

那么，这一死亡事故的近因是（）

A、被汽车撞倒

B、心肌梗塞

C、被汽车撞倒和心肌梗塞

D、被汽车撞倒导致的心肌梗塞

14、以下关于期货的结算说法错误的是（）

A、期货的结算实行每日盯市制度，即客户以开仓后，当天的盈亏是将交易所结算价与客户开仓价比较的结果，在此之后，平仓之前，客户每天的单日盈亏是交易所前一交易日结算价与当天结算价比较的结果

B、客户平仓后，其总盈亏可以由其开仓价与其平仓价的比较得出，也可由所有的单日盈亏累加得出

C、期货的结算实行每日结算制度，客户在持仓阶段每天的单日盈亏都将直接在其保证金账户上划拨。

当客户处于赢利状态时，只要其保证金账户上的金额超过初始保证金的数额，则客户可以将超过部分体现；

当处于亏损状态时，一旦保证金余额低于维持保证金的数额，则客户必须追加保证金，否则就会被强制平仓

D、客户平仓之后的总盈亏是其保证金账户最初数额与最终数额之差

15、下列各项中，不属于退休规划的最大影响因素的是（）

A、通货膨胀率

B、客户寿命

C、工资薪金收入成长率

D、投资报酬率

16、下列不属于理财产品开发主体信息的是（）

A、发行人

B、托管机构

C、投资顾问

D、银行理财产品

17、以下关于保险兼业代理许可证，说法错误的是（）

A、许可证的有效期限为3年

B、保险兼业代理人应在有效期满前2个月申请办理换证事宜

C、保险兼业代理人在发生合并或撤销、解散等事宜而不再具备保险兼业代理资格时，应在1个月内向中国保监会交回保险兼业代理许可证

D、由于名称或主营业务范围变更而需变更保险兼业代理许可证的内容时，应在1个月内向中国保监会申请办理变更事宜

18、以下哪种理财产品不是我行发行的？

（）

A、周周赢

B、安心得利

C、安心快线

D、汇利丰

19、若采用固定投资比例策略限制股票资产在40%，起始投资组合之股票为80万元，其余则持有现金，若三个月后股票资产上涨28万元，则此时投资人应采取何种动作?

A、卖出价值9.6万元的股票

B、卖出价值10.8万元的股票

C、卖出价值16.8万元的股票

D、不买不卖

20、个人理财业务的形成与发展时期里，获得“注册理财规划师”资格的第一批业务人员达到（）人。

A、40

B、41

C、42

D、43

21、债券代表其投资者地权利,这种权利称为（）

A、资产所有权

B、资金使用权

C、财产支配权

D、债权

22、国家外汇管理局的缩写是（）

A、SAFE

B、SBFE

C、SCFE

D、SDFE

23、“中银理财”的经营层级分为（）

A、理财中心、大户室　　　　　　　

B、理财中心、大户室、理财专柜

C、理财中心、理财工作室、理财专柜　　　　

D、理财中心、理财工作室

24、关于我国银行理财产品市场的发展，以下说法错误的是（）

A、第一个阶段是2005年11月以前

B、第二个阶段是2005年11月至2008年中期

C、第三个阶段是2008年中期至今

D、第四个阶段是2005年以后

25、个人理财的基本流程包括以下几个步骤：

Ⅰ、了解风险偏好；

Ⅱ、制定理财计划；

Ⅲ、确定理财目标；

Ⅳ、检查财务状况；

Ⅴ、执行理财计划；

Ⅵ、评估和调整理财计划。

正确的次序应为（）

A、Ⅰ，Ⅲ，Ⅵ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ

B、Ⅲ，Ⅰ，Ⅳ，Ⅴ，Ⅵ，Ⅱ

C、Ⅲ，Ⅴ，Ⅱ，Ⅰ，Ⅵ，Ⅳ

D、Ⅳ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅴ，Ⅵ

26、下列各项资产中，流动性最好的资产是（）

A、房地产

B、货币市场基金

C、信托产品

D、实物黄金

27、以下关于股票挂钩类理财产品说法不正确的是（）

A、按结构划分，股票挂钩类理财产品包括可自动赎回，价幅累积，及其他在上述二者基础上改进的结构2

B、按是否保障本金划分，股票挂钩类理财产品包括不保障本金理财产品和保障本金理财产品

C、股票挂钩类理财产品的挂钩标的是单只股票或篮子股票

D、股票挂钩类理财产品的投资回报=股票价格×

投资回报率

28、商业银行应妥善保管与客户签订的个人理财相关合同和各类授权文件，并至少（）重新确认一次。

A、每季度

B、每半年

C、每年

D、2年

29、下列对生命周期各个阶段的特征的陈述有误的一项是（）

A、银行存款比较适合少年成长期的客户存放富余的消费资金

B、处于青年发展期的理财客户通常的理财理念是追求快速增加资本积累

C、当理财客户处于中年成熟期时，其理财策略是最保守的

D、老年养老期的客户在理财时应当注重于资产价值的稳定性而非增长性

30、AU（T+D）的交易单位为（）

A、500克/手

B、1000克/手

C、1500克/手

D、2000克/手

31、在估计可持续增长率时，通常假设内部融资的资金来源主要是（）

A、净资本

B、留存收益

C、增发股票

D、增加负债

32、某投资者年初以10元/股的价格购买某股票1000股，年末该股票的价格上涨到11元/股，在这一年内，该股票按每10股0.1元（税后）方案分派了现金红利，那么，该投资者该年度的持有期收益率是（）

A、10%

B、10.1%

C、0.1%

D、11%

33、（）由于安全性和相对固定的收益，可被视为储蓄的替代品。

A、股票型基金

B、混合型基金

C、债券型基金

D、货币市场型基金

34、理财师要以自己的专业水准来判断，坚持客观性，不带任何个人感情，这体现了（）的职业道德准则。

A、正直守信

B、客观公正

C、勤勉尽职

D、专业胜任

35、（）是目前国际间最重要和最常用的市场基准利率。

A、纽约银行同业拆放利率

B、伦敦银行同业拆放利率

C、东京银行同业拆放利率

D、香港银行同业拆放利率

36、银行进行贷款风险分类的意义不包括（）

A、贷款风险分类是银行增加收益的需要

B、贷款风险分类是银行稳健经营的需要

C、贷款风险分类是金融审慎监管的需要

D、贷款风险分类标准是利用外部审计师辅助金融监管的需要

37、对客户的评估报告的审核，负责人员应着重审核（），避免错误销售和不当销售。

A、理财投资建议是否存在误导客户的情况

B、客户分层是否合理

C、投资金额较大的客户的相关材料

D、评估报告是否披露了相关重大事项

38、宋体商业银行销售理财计划汇集的理财资金，应该按照（）管理和使用。

A、商业银行需要

B、理财人员意向

C、理财合同约定

D、客户投资目标

39、个人外汇账户按账户性质区分为（）

A、贸易项目和融资项目

B、结算账户、资本项目账户和外汇储蓄账户

C、境内个人外汇账户和境外个人外汇账户

D、经常项目和资本项目

40、尽管与经济周期的波动呈现相同方向，但相对稳定的行业属于（）

A、增长型行业　　

B、周期型行业　　

C、防御型行业　

D、成长型行业

41、CPI上涨了5％，则债券投资者承担的风险是（）

A、价格风险

B、再投资风险

C、购买力风险

D、违约风险

42、（）理财产品的特点是收益不高，但非常稳定，一般投资期限固定，不得提前支取。

A、利率挂钩类

B、债券挂钩类

C、股票挂钩类

D、基金挂钩类

43、从有价证券的性质上看，有价证券是属于一种（）

A、真实资本　　　

B、虚拟资本　　　　

C、真实商品　　　

D、实业资本

44、宋体通常所说的股市行情，即股票价格是指（）

A、股票的账面价值

B、股票的市场价值

C、股票的票面价值

D、股票的内在价值

45、封闭式投资基金和开放式投资基金是对投资基金（）标准进行的分类

A、按投资基金的组织形式

B、按投资基金能否赎回

C、按投资基金的投资对象

D、按投资基金的风险大小

46、客户最基本地需求是（）

A、服务需求

B、体验需求

C、关系需求

D、产品需求

47、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了意外伤害险，约定如雇员在工作中因意外伤害致死，将向其家属给付死亡保险金。

其中，保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

A、私企业主、私企业主、雇员和雇员家属

B、雇员家属、太平洋人寿保险公司、雇员和私企业主

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

D、雇员、私企业主、雇员家属和雇员家属

48、阶梯储蓄法是（）

A、短期存款

B、长期存款

C、中长期存款

D、不定期存款

49、李氏夫妇目前都是50岁左右，有一儿子在读大学，拥有各类型态的积蓄共40万元，夫妇俩准备65岁时退休。

则根据生命周期理论，理财客户经理给出的以下理财分析和建议不恰当的是（　　）

A、李氏夫妇的支出减少，收入不变，财务比较自由

B、李氏夫妇应将全部积蓄投资于收益稳定的银行定期存款，为将来养老做准备

C、李氏夫妇应当利用共同基金、人寿保险等工具为退休生活做好充分的准备

D、低风险股票、高信用等级的债券依然可以作为李氏夫妇的投资选择

50、在个人理财业务活动中，民事法律关系的主体包括客户和（）

A、商业银行

B、金触机构

C、非银行金融机构

D、保险公司

51、关于今天的100块钱和明天的100块钱不同，下列解释错误的是（）

A、货币占用具有机会成本

B、货币不具备价值

C、投资风险需要补偿

D、通货膨胀可能造成货币贬值

52、当人们预期某种标的资产的未来价格下跌时购买的期权叫做（）

A、看涨期权

B、看跌期权

C、美式期权

D、欧式期权

53、投资型保险产品的最大特点是（）

A、为客户提供尽可能高的回报

B、将保险的基本保障功能和资金增值的功能结合起来

C、将保险与投资合二为一

D、将投资附加保险在之上

54、以下（）行为，由保险人承担责任。

A、保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务

B、保险代理人有超越代理权限行为，投保人有理由相信其有代理权，并已订立保险合同

C、保险人知道保险代理人以其名义有超越代理权行为时，不作否认表示

D、因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的

55、存本取息的起存金额是（）

A、2000元

B、3000元

C、5000元

D、7000元

56、某私企业主为其雇员在太平洋人寿保险公司购买了以外伤害险,约定如雇员在工作中因意外伤害致死,将向其家属给付死亡保险金、其中,保险人、投保人、被保险人和受益人依次为（）

C、太平洋人寿保险公司、私企业主、雇员和雇员家属

57、银行是开放式基金的（）

A、基金受益人

B、基金管理人

C、基金投资人

D、销售代理人

58、下列关于抵押物估价的正确说法是（）

A、可以由抵押人自行评估

B、可以由债务人自行评估

C、可委托具有评估资格的中介机构给予评估

D、可以由抵押人委托政府物价部门进行估价

59、整个家庭的收入在（）达到巅峰，支出有望降低，是准备退休金的黄金时期。

A、家庭成熟期

B、家庭成长期

C、家庭形成期

D、家庭衰老期

60、间接融资可以应用的金融工具是（　　）

A、股票

B、债券

C、汇票

D、信用贷款

61、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

A、股票市场，债券市场

B、期货市场，债券市场

C、货币市场，债券市场

D、金融衍生品市场，货币市场

62、以下哪一类人属于车辆第三者责任保险中的“第三者”？

A、私有、个人承包车辆的被保险人及其家庭成员，以及他们所有或代管的财产

B、本车车上乘客

C、保险公司

D、被害的行人

63、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》的要求，保证收益型理财计划的起点金额，人民币应在（）以上。

A、3万元

B、4万元

C、5万元

D、6万元

64、下列（）属于借款人挪用贷款的情况。

A、用流动资金贷款购买辅助材料

B、外借母公司进行房地产投资

C、用流动资金贷款支付货款

D、用中长期贷款购买机器设备

65、根据《个人所得税法》的规定，工资、薪金所得采用的税率形式是（）

A、超额累进税率

B、全额累进税率

C、超率累进税率

D、超倍累进税率

66、关于债券的利率风险，以下说法错误的是（）

A、利率风险是市场风险

B、利率上升，债券价格下降

C、持有债券到期，则无任何损失

D、债券到期时间越长，利率风险越大

67、生命周期理论对消费者的（）行为提供了全新的解释。

A、消费

B、理财

C、投资

D、储蓄

68、与理财顾问服务相比，综合理财服务更加突出（）

A、风险性

B、收益性

C、建议性

D、个性化服务

69、（）的投资份额是可以不固定的。

A、封闭式基金

B、契约式基金

C、开放式基金

D、公司型基金

70、以下不属于项目的可行性研究同贷款项目评估的区别的是（）

A、发起主体不同

B、发生时间不同

C、范围和侧重点不同

D、方法不同

71、债券挂钩类理财产品主要是指在（）和（）上进行交换和交易，并由银行发行的理财产品。

72、投资者投资哪个理财计划从而承担最低的投资风险?

（　　）

A、非保本浮动收益理财计划

B、保本浮动收益理财计划

C、最低收益理财计划

D、固定收益理财计划

73、以下哪一选项（）不属于个人理财规划的内容。

A、教育投资规划

B、健康规划

C、退休规划

D、居住规划

74、商业银行对借款人最关心的就是其现在和未来的（）

A、销售业绩

B、技术水平

C、偿债能力

D、信息披露

75、反映客户控制开支和增加净资产能力的财务比率是（）

A、投资与净资产比率　　　　　　　　　　

B、流动性比率

C、负债收入比率　　　　　　　　　　　　

D、储蓄比率

76、企业养老缴费基数确定：

职工缴费工资低于所在省上年度社会平均工资60%的，以所在省上年度社会平均工资的为（）缴费基数。

A、30%

B、60%

C、20%

D、50%

77、引发金融产品系统性风险的因素不包括（）

A、货币与财政政策

B、金融市场发展状况

C、战争

D、操作风险

78、在商业银行个人理财业务中，客户和银行的关系是（）

A、信贷关系

B、信托关系

C、委托代理关系

D、供销关系

79、租房和买房的最大区别在于（）

A、租房签订的是房屋出租合同，而买房签订的是买卖合同

B、买房需要办理房屋预售登记手续，而租房不需要

C、买房需要办理房屋的产权过户并领取房屋所有权证，而租房则不需要

D、买房后可对房屋进行装修布置等，而租房后不能行使对房屋的私自变动

80、某货币型理财产品，连续5日公布的七日年化收益率（按365天计算）分别为2.2%、1.9%、2.2%、2.15%、2.35%；

若投资100万元，则五日累计收益为（）

A、295.89

B、10800

C、29589

D、108000

81、以现金偿还短期借款后产生以下哪种结果？

A、营运资金减少

B、营运资金增加

C、流动比率降低

D、流动比率提高

82、真实票据理论的局限性不包括（）

A、忽视了贷款需求的多样性

B、忽视了贷款自偿性的相对性

C、没有认识到活期存款余额的相对稳定性

D、强调银行应保持其资金来源的高度流动性

83、宋体如果外汇交易员即期卖出日元3，450，000，买入美元30000，随后，又即期卖出美元20000，买入欧元16500，则两笔即期交易后，该交易员的头寸情况为（）

A、美元多头10000，日元少头3，450，000，欧元多头16500

B、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元多头16500

C、美元头寸轧平，日元空头3，450，000，欧元多头16500

D、美元多头10000，日元空头3，450，000，欧元空头16500

84、宏观经济政策对投资理财具有实质性的影响，下列说法正确的是（）

A、法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长银行从业资格证教材

B、某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展

C、国家减少财政预算，会导致资产价格的提升

D、在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹

85、以下有关人力资本的论述中正确的是（）

A、理财客户经理确定的最优资产应当包括经济资源和人力资本。

B、人力资本是指劳动者劳动报酬的终值。

C、投资者离退休的时间越长，人力资本的对冲效应与缓冲作用越弱。

D、投资者个人的人力资本供给弹性越大，投资者持有的高风险经济资源越少。

86、常规性收入一般在（）的基础上预测其变化率即可，如工资等。

A、上一年

B、下一年

C、今年

D、前一年

87、以下关于债券和股票说法错误的是（）

A、收益率相互影响

B、都属于有价证券

C、都是筹资手段

D、都有规定的偿还期限

88、保险兼业代理人是指接受（）的委托，在从事自身业务的同时，在（）的授权范围内代为办理保险业务，并收取保险代理手续费的机构。

A、投保人

B、保险人

C、被保险人

D、保险经纪人

89、宋体AU（T+D）的每日价格最大波动限制（）

A、不超过上一交易日结算价的±

0.7%

B、不超过上一交易日结算价的±

1.7%

C、不超过上一交易日结算价的±

7%

D、不超过上一交易日结算价的±

70%

90、（）是中央银行最常用、也是最重要的一种政策工具。

A、不公开市场操作

B、公开市场操作

C、公开汇率操作

D、不公开汇率操作

二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）

1、理财师职业道德的要求有（）

A、必须专业胜任、勤勉尽职

B、经过严格的专业学习和训练

C、不必要达到相关的行业从业资格

D、具备一定的专业知识和技能

E、能尽其所能分析、了解客户

2、银行业监管机构在对商业银行个人理财业务开展现场检查时，可以采取的措施有（）

A、要求银行金融机构报送报表、资料

B、现场检查

C、与银行业金融机构高管人员谈话制度

D、责令银行业金融机构依法披露信息

E、对违规行为进行处理、处罚-

3、伴读理财中的货币性风险可能有（）

A、房地产市场浮动可能造成房产贬值

B、父母双方需有至少一人有足够的时间和精力来管理房产与其租赁业务

C、投资房产需要家庭有充足的资金为基础，大额资金的支出同时会影响家庭其他方式的理财计划，甚至影响家庭整体的生活水平

D、子女没有独立生活的机会，自主自立的能力得不到相应的锻炼

4、信用卡可以用来进行消费理财，具体包括（）

A、支出管理指导消费

B、关注银商优惠活动

C、信用卡透支省利息

D、巧妙避免手续费用

5、以下对于设立基金管理公司应具备的条件正确的是（）

A、注册资本不低于1亿元人民币

B、注册资本必须为实缴货币资本

C、主要股东最近三年没有违法记录

D、主要股东注册资本不低于1亿元人民币

E、取得基金从业资格的人员达到法定人数

6、制定养老理财策划的步骤有哪些？

A、估算养老需要用费

B、估算能筹措到的养老金

C、估算养老金的差距

D、制订养老金筹措增值计划

7、金融市场，应包括的要素有（）

A、资金供应者和资金需求者

B、信用工具

C、信用中介

D、金融市场的价格

8、对于个人而言，利率水平的变动会影响（）

A、银行储蓄存款产品的收益率同步上升

B、所持房产价值走低

C、股票价值下降

D、债券价值下降

E、理财产品的