银行从业考试《个人贷款》真题文档格式.docx

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含人耐用消费品贷款通常由银行和特约商户合作开展。

∙第5题 

对次级、可疑、损失类贷款采取（　　）方式检查。

A．抽查

B．全面检查

C．定期

D．不定期抽查

C正确答案：

对次级、可疑、损失类贷款采取全面检查方式。

∙第6题 

银行个人贷款产品的市场定位过程不包括（　　）。

A．收集反馈信息

B．识别重要属性

C．制定定位图

D．定位选择

A正确答案:

A

银行个人贷款产品的市场定位过程包括：

识别重要属性，制作定位图，定位选择和执行定位。

∙第7题 

下列关于汽车经销商在个人汽车贷款中的欺诈行为的说法，正确的是（　　）。

A．一车多贷是汽车经销商对购车人的欺诈行为

B．在一车多贷的过程中，汽车经销商一般使用真实的购车资料

C．虚报车价会给购车人造成经济损失

D．虚假车行是指经销商在没有依法获得营业执照的情况下，开设汽车销售点

车多贷是汽车经销商同购车人相互勾结，以同一套购车资料向多家银行申请贷款，而这一套购车资料是完全真实的。

虚报车价一般会使购车人以零首付甚至负首付的形式购买汽车，一般不会对购车人造成经济损失。

虚假车行是不法分子注册成立经销汽车的空壳公司,不是没有依法获得营业执照的公司.只有选项B说法正确。

∙第8题 

细分市场A的顾客追求银行产品的高收益率，而细分市场B的顾客欣赏产品所象征的社会地位，这种市场细分的标准是（　　）。

A．人口因素

B．地理因素

C．心理因素

D．利益因素

C正确答案:

细分市场A与细分市场B的顾客追求的利益属性不同。

∙第9题 

银行最愿意受理的担保贷款方式是（　　）。

A．抵押

B．质押

C．保证

D．留置

A正确答案：

质押贷款中，银行在放款时占有主动权,处理质押物的手续也较为简单，且质物具有价值稳定性好、银行可控性强、易于直接变现处理用于抵押等特点，因此它是银行最愿意受理的担保贷款方式。

∙第10题 

有关商业助学贷款的期限，原则上为借款人在校学制年限加（　　）年。

A．2

B．4

C．5

D．6

商业助学贷款的期限原则上为借款人在校学制年限加6年,借款人在校学制年限指从贷款发放至借款人毕业或终止学业的期间。

∙第11题 

下列关于商用房贷款担保方式的说法中，错误的是（　　）。

A．在抵押期间,借款人未经贷款银行同意，不得转移已被抵押的财产

B．以所购商用房作抵押的,贷款银行必须与开发商签订商用房回购协议

C．以财产作抵押的,保险期不得短于借款期限,还款责任险投保金额不得低于贷款本金和利息之和

D．第三方提供的保证为不可撤销的承担连带责任的全额有效担保

以所购商用房作抵押的，贷款银行是否与开发商签订商用房回购协议，由贷款银行决定，并不是强制性的行为。

∙第12题 

下列关于代理的说法，不正确的是（　　）。

A．代理人在代理权限内，以被代理人的名义实施民事法律行为

B．法人可以通过代理人实施民事法律行为

C．代理人在代理活动中具有附属的法律地位

D．依照法律规定或者按照双方当事人约定，应当由本人实施的民事法律行为，不得代理

代理人在代理活动中具有独立的法律地位。

∙第13题 

根据《呆账核销管理办法》，银行在采取所有可能的措施和实施必要的程序之后，由于借款人和担保人不能偿还到期债务,银行诉诸法律，借款人和担保人虽有财产，经法院对借款人和担保人强制执行超过（　　）年以上仍未收回的债权，可认定为呆账。

A．1

B．2

D．10

略. 

∙第14题 

公积金个人住房贷款业务的操作模式不包括（　　）。

A．银行受理,公积金管理中心审核审批，银行操作

B．公积金管理中心受理、审核审批，银行操作

C．公积金管理中心受理，银行审核审批,银行操作

D．公积金管理中心和承办银行联动

公积金个人住房贷款，是国家住房公积金管理部门利用归集的住房公积金，由政府设立的住房置业担保机构提供担保，商业银行不承担风险，所以不需要经过银行审核审批。

∙第15题 

商业银行贷款应实行（　　）的贷款管理制度. 

A．审贷一体、集中审批

B．审贷分离、集中审批

C．审贷分离、分级审批

D．审贷一体、分级审批

B正确答案：

《商业银行法》第三十五条规定，商业银行贷款，应当实行审贷分离、分级审批的制度. 

∙第16题 

（　　）作为信用指标体系的第二部分,是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

A．个人身份信息

B．个人居住信息

C．个人职业信息

D．信用交易信息

信用交易信息是商业银行提供的自然人在信用活动中形成的交易记录，是记录个人经济行为、反映个人偿债能力和偿债意愿的重要信息。

∙第17题 

刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取（　　）。

A．主导式定位

B．追随式定位

C．联合式定位

D．补缺式定位

刚刚开始经营或刚刚进入市场，资产规模中等,分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位. 

∙第18题 

银行利率的分类方式不包括（　　）。

A．年利率

B．月利率

C．周利率

D．日利率

D正确答案：

银行利率一般分为年利率、月利率和日利率。

∙第19题 

个人汽车贷款在受理和调查环节中的风险点不包括（　　）. 

A．借款申请人的主体资格不符合银行相关规定

B．借款申请人所提交的材料不真实、不合法

C．借款申请人的担保措施不足额或无效

D．审批人对借款人的资格审查不严

审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款，贷款容易发生风险或出现内外勾结骗取银行信贷资金的情况，是个人汽车贷款审查和审批环节的主要风险点. 

∙第20题 

使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的（　　）. 

A．80%

B．70％

C．60％

D．50％

使用个人汽车贷款所购汽车为二手车时，贷款额度不得超过所购汽车价格的50％。

∙第21题 

农村中小金融机构对评定的农户信用等级应（　　）。

A．定期抽查

B．定期审查

C．不定期抽查

D．不定期全面清查

农村中小金融机构对评定的农户信用等级应定期审查,农户信誉发生变化的,及时变更信用评定等级及相应的贷款额度。

∙第22题 

“合同签订的风险”是在下列哪个环节出现的？

（　　） 

A．贷款受理和调查环节

B．贷款审查和审批环节

C．贷款签约和发放环节

D．贷后与档案管理环节

选择C,2010版个人贷款教材p98页。

∙第23题 

银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。

实行集中授权管理是指（　　）. 

A．分级审批

B．审贷分离

C．统一授信管理

D．自上而下分配放贷权力

我国银行信贷管理实行集中授权管理、统一授信管理、审贷分离、分级审批、贷款管理责任制相结合.而集中授权管理指的是自上而下分配放贷权力.通过这样就实现了统一的管理. 

∙第24题 

市场细分中的集中策略适用于（　　）。

A．投资银行

B．大中型银行

C．专业性银行

D．中小银行

集中策略是银行把某种产品的总市场按照一定标准细分为若干个子市场后，从中选择一个子市场作为目标市场，针对其只设计一种营销组合，集中人力、物力和财力等投入到这一目标市场中。

∙第25题 

汇丰银行最大的利润增长点在（　　）. 

A．美洲

B．欧洲

C．亚洲

D．非洲

汇丰银行最大的利润增长点在亚洲。

∙第26题 

下列不属于风险转移方式的是（　　）。

A．担保

B．保险

C．转让

D．分散

分散是风险分散的方式，并没有将风险转移出去. 

∙第27题 

无担保流动资金贷款的期限一般为1年，个别银行（　　）。

A．最短6个月，最长3年

B．最短3个月，最长3年

C．最短3个月，最长2年

D．最短6个月，最长4年

无担保流动资金贷款的期限一般为1年，个别银行最短为6个月,最长为4年。

∙第28题 

关于个人汽车贷款展期的说法，正确的是（　　）。

A．可以不限展期次数但是展期期限不能超过1年

B．只可以展期1次且展期期限不能超过1年

C．可以不限展期次数且展期期限可以长于1年

D．只可以展期1次但展期期限可以长于1年

银行通常规定每笔贷款只可以展期1次，展期期限不得超过1年,展期之后全部贷款期限不得超过银行规定的最长期限。

∙第29题 

下列数据中,不属于从某些行业的局部来反映经济景气状况的是（　　）。

A．耐用品订单

B．工业生产

C．外汇储备

D．采购经理人指数

工业生产是从行业的整体来反映经济景气状况的数据。

∙第30题 

为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好（　　），才能真正保证贷款抵押的安全性。

A．风险监测

B．风险处置

C．风险分析

D．风险控制

为避免抵押合同无效造成贷款风险，银行抵押贷款首先要做好风险分析工作，只有详备的风险分析加上完备的风险防范才能真正保证贷款抵押的安全性. 

∙第31题 

票据贴现的贴限期限最长不得超过（　　）。

A．3个月

B．6个月

C．9个月

D．12个月

票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月，体现期限为从贴现之日起到票据到期日止。

∙第32题 

下列关于商用房贷款签约流程的说法，不正确的是（　　）。

A．贷款发放人应根据审批意见确定应使用的合同文本

B．同笔贷款的合同填写人与合同复核人应为同一人

C．合同复核人员负责根据审批意见复核合同文本及附件

D．合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人、担保人签订合同

合同填写完毕后，填写人员应及时将有关合同文本移交合同复核人员进行复核。

同笔贷款的合同填写人与合同复核人不得为同一人。

∙第33题 

采取抵押担保方式申请个人汽车贷款的贷款签约时，下列做法正确的是（　　）。

A．只要借款人签约就可以，抵押物所有者可以不出席

B．只要抵押物所有者签约就可以,借款人可以不出席

C．应要求抵押物共有人当面签署合同

D．应要求至少两名以上抵押物共有人当面签署合同

采取抵押担保方式申请个人汽车贷款的贷款签约时，应要求抵押物共有人当面签署合同。

∙第34题 

关于有担保流动资金贷款的说法，错误的是（　　）。

A．有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率

B．有担保流动资金贷款的期限一般在1年以内，有些银行为3～5年

C．有担保流动资金贷款的期限在1年（含）以内的,借款人可采取一次还本付息法

D．申请有担保流动资金贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证

有担保流动资金贷款的利率不得低于中国人民银行规定的同期同档次利率的1．1倍,具体利率水平由贷款银行根据贷款风险管理相关原则自主确定. 

∙第35题 

下列哪项不属于对个人住房贷款楼盘项目的审查内容？

A．对开发商资信的审查

B．对项目本身的审查

C．对开发商的债权债务的调查

D．对项目的实地考察

对个人住房贷款楼盘项目的审查包括对开发商资信的审查、项目本身的审查以及对项目的实地考察。

∙第36题 

以下各项中，贷款对象与其他三项不同的是（　　）。

A．商用房贷款

B．有担保流动资金贷款

C．设备贷款

D．无担保流动资金贷款

A项贷款对象为具有中华人民共和国国籍，年满l8周岁9且具有完全民事行为能力的自然人；

B、C、D三项贷款对象为持有工商行政管理机关核发的非法人营业执照的个体户、合伙人企业和个人独资企业或自然人。

∙第37题 

《汽车贷款管理办法》颁布于（　　）。

A．1993年

B．1997年

C．1998年

D．2004年

2004年8月，中国人民银行、中国银监会联合颁布了《汽车贷款管理办法》。

∙第38题 

以下各项中，不属于个人经营类贷款主要特征的是（　　）。

A．贷款期限相对较短

B．贷款用途多样,影响因素复杂

C．风险较大

D．风险控制难度较大

A、B、D三项均为个人经营类贷款的主要特征；

C项属于个人助学贷款的主要特征。

∙第39题 

《个人住房担保贷款管理试行办法》颁布于（　　）。

A．1980年

B．1985年

C．1995年

D．1997年

∙第40题 

（　　）不以营利为目的，带有较强的政策性。

A．自营性个人住房贷款

B．个人经营类贷款

C．个人消费额度贷款

D．公积金个人住房贷款

公积金个人住房贷款不以营利为目的,实行“低进低出”的利率政策，带有较强的政策性,贷款额度受到限制. 

∙第41题 

客户办理个人贷款业务，不可以通过（　　）方式。

A．营业网点

B．声讯电话

C．金融超市

D．网上银行

客户只能通过声讯电话了解、咨询银行的个人贷款业务，而不能通过其办理贷款业务。

∙第42题 

我国出台的第一部个人贷款法规是（　　）. 

A．《个人贷款管理办法》

B．《个人贷款管理暂行办法》

C．《汽车贷款管理办法》

D．《个人住房管理办法》

2010年2月12日，中国银行业监督管理委员会颁布了《个人贷款管理暂行办法》，这是我国出台的第一部个人贷款法规。

∙第43题 

房地产开发企业申请银行贷款，其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的（　　）。

A．30%

B．50％

C．70％

D．90％

《中国人民银行关于进一步加强房地产信贷业务管理的通知》规定，房地产开发企业申请银行贷款,其自有资金（指所有者权益）应不低于开发项目总投资的30%. 

∙第44题 

根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时,按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式,则面积误差比绝对值超过（　　）的，买受人有权退房。

A．3％

B．5%

C．7％

D．10%

根据《商品房销售管理办法》，商品房销售时，按套内建筑面积计价的，在合同约定面积与产权登记面积发生误差时，若合同未约定处理方式，则面积误差比绝对值超过3％的，买受人有权退房。

∙第45题 

下列有关《汽车贷款管理办法》的规定，不正确的是（　　）。

A．购车人在购买二手车时可以申请贷款

B．贷款购车只能用于消费，不得用于出租、运输等商业营运用途

C．在中国境内连续居住1年（含）以上的港、澳、台居民以及外国人均可申请个人汽车贷款

D．贷款银行不再局限于四大国有商业银行

《汽车贷款管理办法》中规定的有自用车、商用车、二手车等。

商用车是指借 

款人通过汽车贷款购买的、以营利为目的的汽车,选项8表述有误。

∙第46题 

下列各项有关贷款期限的说法中，不正确的是（　　）。

A．自营贷款期限最长一般不得超过10年，超过10年应当报监管部门备案

B．票据贴现的贴现期限最长不得超过6个月

C．不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前,向银行申请贷款展期，是否展期由监管部门决定

D．短期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限;

中期贷款展期期限累计不得超过原贷款期限的一半；

长期贷款展期期限累计不得超过3年

不能按期归还贷款的，借款人应当在贷款到期日之前，向银行申请贷款展期，是否展期由银行决定。

∙第47题 

制定营销制度属于（　　）的职责. 

A．总行

B．分行

C．支行

D．网点

总行的主要职责是管理，包括:

制定营销战略；

进行市场细分；

制定营销制度;

牵头营销；

客户管理系统、客户服务和产品开发；

推动全行营销；

建立对外门户网站；

建立海内外营销网络，与海内外同行建立合作关系。

∙第48题 

以凭证式国债作为质押申请个人质押贷款的，贷款期限内如遇利率调整，（　　）。

A．维持原利率

B．执行调整后的利率

C．由借款人与银行商定

D．从次月1日起执行新利率

以凭证式国债作为质押申请个人质押贷款的，贷款期限内如遇利率调整,维持贷款利率不变. 

∙第49题 

下列关于个人住房贷款审批的说法，错误的是（　　）。

A．依据是银行各类个人住房贷款办法及相关规定

B．应结合国家宏观调控政策或行业投向政策

C．应从借款人的利益出发审核每项业务的合规性、可行性和经济性

D．需分析每笔业务给银行带来的风险和收益

个人住房贷款是由银行贷款给借款人，风险基本上由银行承担,故应从银行的利益出发审核每项业务的合规性、可行性和经济性。

∙第50题 

实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过（　　）的方式，将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。

A．借款人自主支付

B．借款人受托支付

C．贷款人受托支付

D．贷款人自主支付

实贷实付原则是指银行业金融机构根据借款人的有效贷款需求，主要通过贷款人受托支付的方式,将贷款资金支付给符合相同约定的借款人交易对象的过程。

∙第51题 

下列关于个人汽车贷款审批的说法,错误的是（　　）。

A．贷款审批人应分析该笔业务预计给银行带来的收益和风险

B．对不同意贷款的，贷款审批人不必写明拒批理由

C．对需补充材料后再审批的，贷款审批人应详细说明需要补充的材料名称与内容

D．贷款审批人签署审批意见后，应将审批表连同有关材料退还业务部门

未作答正确答案:

贷款审批人应根据审查情况签署审批意见，对不同意贷款的,应写明拒批理由。

∙第52题 

实贷实付原则的关键是（　　）. 

A．减少系统风险

B．减少非系统风险

C．减少挪用资金的风险

D．减少管理风险

未作答正确答案：

实贷实付原则的关键是借款人按照合同的约定用途使用贷款资金，减少挪用资金的风险。

∙第53题 

下列不属于个人汽车贷款原则的是（　　）。

A．设定担保

B．分类管理

C．特定用途

D．不限用途

个人汽车贷款专项用于借款人购买汽车,不允许挪作他用。

∙第54题 

对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过（　　）。

A．质物到期日的前一日

B．质物的到期日

C．质物到期日的后一日

D．质物的展期日

对于个人质押贷款的贷款期限，一般规定不超过质物的到期目。

∙第55题 

采取（　　）的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认. 

采取贷款人受托支付的，贷款人应审核支付申请的信息是否与商务合同相符；

采取借款人自主支付的，贷款人应对借款人提交的贷款支付要素进行确认。

∙第56题 

借款人申请无担保流动资金贷款,须具备的条件中表述不正确的是（　　）。

A．具有完全民事行为能力，且年龄在18～60周岁之间的自然人

B．具有当地常住户口或有效居留身份

C．具有正当的职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力

D．个人信用为借款人单位所评定认可

个人信用应为贷款银行所评定认可，D项说法错误。

∙第57题 

在全国范围内的市场上开展业务的银行的营销组织应当采取（　　）. 

A．职能型营销组织

B．产品型营销组织

C．市场型营销组织

D．区域型营销组织

在全国范围内的市场上开展业务的银行可采用区域型组织结构，即将业务人员按区域情况进行组织。

∙第58题 

从业务分，不属于此分类下客户经理的是（　　）。

A．公司业务经理