基金从业资格基金销售资格基础第7章习题Word下载.docx
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法规体系是指一国的全部现行法律规范,按照一定的标准和原则,划分为不同的法规部门而形成的内部和谐统一、有机联系的整体。
要点三:
基金销售监管机构和自律组织
中国证监会是我国基金市场的监管主体，其依法对基金市场参与者的行为进行监督管理，中国证券投资基金业协会作为我国证券投资基金行业的自律性组织。
（一）中国证监会对基金销售的监管
中国证监会内部设有基金监管部，具体承担基金监管职责
1．基金监管部的职能及对基金销售市场的监管
2．中国证监会各地方派出机构对基金销售的监管
（二）中国证券投资基金业协会的行业自律管理
中国证券投资基金业协会是具有独立法人地位的、由经营证券投资基金业务的金融机构自愿组成的行业自律组织。
1．（单选题）（）是我国基金市场的监管主体，其依法对基金市场参与者的行为进行监管。
A.中国证监会B.中国人民银行
C.中国证券业协会D.国务院
【答案】A
2．（单选题）中国证监会内部设有（），具体承担基金监管职责。
A.证监局B.基金监管部
C.证券业协会D.基金销售监管处
3．（单选题）中国证监会基金部设立（），具体承担基金销售监管
【答案】D
4．（判断）2012年6月，中国证券投资基金业协会正式成立。
（）
第二节基金销售机构的监管规定
基金销售机构的准入条件与职责
《证券投资基金法》规定，基金管理人应当依法募集基金，办理或者委托国务院证券监督管理机构认定的其他机构代为办理基金份额的发售、申购、赎回和登记事宜。
（一）基金销售机构准入条件与职责
商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构都可以申请基金销售业务资格。
（二）基金销售职责规范
<
证券投资基金销售管理办法>
>
及其他规范性文件对基金销售机构职责的规范主要包括1.签订销售协议，明确权利义务2.基金管理人应制定业务规则并监督实施3.建立相关制度4.禁止提前发行、严格账户管理
1．（多选题）（）可以向中国证监会申请基金销售业务资格。
A.商业银行B.证券投资咨询机构
C.证券公司D.独立基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构
2（多选题）商业银行、证券公司、证券投资咨询机构、独立基金销售机构以及中国证监会规定的其他机构申请基金销售业务资格应当具备下列条件：
A具有健全的治理结构、完善的内部控制和风险管理制度，并得到有效执行；
B财务状况良好，运作规范稳定；
C有与基金销售业务相适应的营业场所、安全防范设施和其他设施；
D有安全、高效的办理基金发售、申购和赎回等业务的技术设施，且符合中国证监会对基金销售业务信息管理平台的有关要求，基金销售业务的技术系统已与基金管理人、中国证券登记结算公司相应的技术系统进行了联网测试，测试结果符合国家规定的标准；
3．（多选题）商业银行申请基金销售业务资格，除具备本办法<
第九条规定的条件外，还应当具备下列条件：
（）
A资本充足率符合国务院银行业监督管理机构的有关规定；
B有专门负责基金销售业务的部门；
C最近三年内没有受到行政处罚或者刑事处罚；
D公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；
公司主要分支机构基金销售业务负责人均已取得基金从业资格。
4.（多选题）证券公司申请基金销售业务资格，除具备本办法<
A有专门负责基金销售业务的部门；
B净资本等财务风险监控指标符合中国证监会的有关规定；
C最近两年没有挪用客户资产等损害客户利益的行为；
D公司负责基金销售业务的部门取得基金从业资格的人员不低于该部门员工人数的1/2，负责基金销售业务的部门管理人员取得基金从业资格，熟悉基金销售业务，并具备从事基金业务2年以上或者在其他金融相关机构5年以上的工作经历；
5．（多选题）<
及其他规范性文件对基金销售机构职责的规范主要包括：
（）
A.签订销售协议，明确权利义务B.基金管理人应制定业务规则并监督实施。
C.建立相关制度D.禁止提前发行、严格账户管理
基金销售机构的信息管理
2007年3月中国证监会发布了<
证券投资基金销售业务信息平台管理规定>
（一）前台业务系统
前台业务系统主要是指直接面对基金投资人，或者与基金投资人的交易活动直接相关的应用系统，分为自助式和辅助式两类。
前台业务系统应具备的主要功能包括：
1．提供投资资讯功能2.对基金交易账户以及基金投资人信息管理功能3交易功能4为基金投资人提供服务的功能。
（二）自助式前台系统
自助式前台系统是针对销售机构的自助式前台系统
（三）后台管理系统
后台管理系统主要实现对前台业务系统功能的数据支持和集中管理。
（四）监管系统信息报送
基金销售机构应当向监管机构提供基金日常交易情况、异常交易情况、内部监察稽核报告、调查和评价基金投资人风险承受能力的方法等信息。
基金注册登记机构应当提供每日基金交易确认情况，并保证信息的真实性、准确性和完整性。
（五）信息管理平台应用系统的支持系统
信息管理平台应用系统的支持系统包括数据库、服务器、网络通讯、安全保障等
1．（多选题）基金销售业务信息管理平台不包括
A前台业务系统C应用系统的支持系统
B后台管理系统D信息隔离系统
【答案】ABC
2．（多选题）前台业务系统主要分为（）和（）两种类型
A自助式B应用系统式
C后台管理系统D辅助式
【答案】AD
3．（多选题）前台业务系统主要功能有（）
A提供投资资讯功能B对基金交易账户以及基金投资人信息管理功能
C交易功能D为基金投资人提供
4．（判断）基金注册登记机构应当每日提供基金交易确认情况，并保证信息的真实性、准确性和完整性。
5．（多选题）信息管理平台应用系统的支持系统包括（）
A数据库B服务器
C网络通讯D安全保障
6．（判断）系统数据应当逐日备份并异地妥善存放，系统数据中涉及基金投资人信息和交易记录的备份应当在不可修改的介质上保存（）年
A5B10
C15D20
【答案】C
要点三：
基金销售机构的内部控制
（一）内部控制的概念、目标与原则;
基金销售机构内部控制是指基金销售机构在办理基金销售相关业务时为有效防范和化解风险，在充分考虑内外部环境的基础上，通过建立组织机制、运用管理方法、实施操作程序与监控措施而形成的系统。
（二）内部环境控制
内部环境控制是指影响基金销售的各种环境因素进行的控制
（三）销售决策流程控制
（四）销售业务流程控制
（五）会计系统内部控制
基金销售机构应依据国家有关法律、法规制定相关财务制度和会计工作操作流程，并针对各个风险控制点建立严密的会计系统控制。
（六）信息技术内部控制;
基金销售机构应在内部建立完整的信息技术内部控制制度，建立完整的信息管理体系，设置必要的信息管理岗位，信息技术负责人和信息安全负责人不能由同一个人兼任，对重要业务环节应当实行双人双岗。
（七）监察稽核控制
基金销售机构应设立专门的监察稽核部门或岗位，就基金销售业务内部控制制度的执行情况独立地履行监察、评价、报告、建议职能。
1．（多选题）基金销售机构内部控制的目标是：
A．保证基金销售机构经营运作严格遵守国家有关法律法规和行业监管规则。
B.防范和化解经营风险，提高经营管理效益
C.确保经营业务的稳健运行和投资人资金的安全
C.利于查错防弊，堵塞漏洞，消除隐患，保证业务稳健运行
2.（判断）基金销售机构内部控制应履行健全、有效、独立、审慎的原则（）
3.（判断）基金销售机构应根据各自特点和业务需要建立科学、透明的决策程序和管理议事规则，高效、严谨的业务执行系统，以及健全、有效的内部监督和反馈系统（）
4.（判断）基金销售机构应建立包括基金产品、投资人风险承受能力、运营操作等在内的科学严密的风险评估体系,对机构内外部风险进行识别、评估和分析,及时防范和化解风险，保证销售适用性原则的有效贯彻和投资人资金的安全。
5.（判断）基金销售机构应根据各自特点建立健全相应的授权控制体系。
第三节基金销售行为的监管规定
基金销售业务操作的监管规定
《证券投资基金销售管理办法》规定：
基金销售机构办理基金的销售业务，应当由基金销售机构总部与基金管理人签订书面销售协议，明确权利义务。
（一）基金销售基本业务规范
基金销售机构在办理开户、销户、资料变更等账户业务，认购、申购、赎回、转换等交易类业务及继承、捐赠、司法强制措施等被动接受业务需要遵从基金销售基本业务规范。
（二）基金销售资金清算业务规范
基金销售机构应制定完善的资金清算流程，确保基金销售资金的清算与交收的安全性、及时性和高效性，保证销售资金的清算与交收工作顺利进行。
（三）基金销售客户服务规范
基金销售机构应该制定客户服务标准，对服务对象、服务内容、服务程序等业务需要遵从基金销售客户服务规范
（四）异常情况报告
基金销售机构应该建立异常交易的监控、记录和报告制度，重点关注销售业务中的异常行为。
（五）基金销售机构行为监管
1.（单选）基金销售机构总部应在科学、客观研究评价基础上对本机构的总体销售策略、网点设置、基金产品、激励政策、合作的服务提供商做出决策，分支机构及销售人员应严格执行机构总部作出的销售决策。
2.（单选）基金销售机构应对其销售分支机构的整体布局、规模发展和技术更新等进行统一规划，对分支机构的选址、投入与产出进行严密的可行性论证。
3.（单选）基金代销机构应建立科学的基金产品评价体系，审慎选择所销售的基金产品，对基金产品的基本情况进行持续的跟踪和关注，并定期形成基金产品评价报告备查
4.（单选）基金销售机构选择的合作服务提供商应符合监管部门的资质要求，并建立完善的合作服务提供商选择标准和业务流程，充分评估相关风险，明确双方权利义务。
5.（单选）合作的服务提供商主要包括基金销售支付结算机构和基金销售资金账户开立银行等
6.（单选）基金销售机构的重大决策过程应留有书面记录，供监察稽核部门及监管机关等单位核查。
7.（单选）业务基本规程应对重要业务环节实施有效复核，确保重要环节业务操作的准确性。
A.正确B.错误
8.（单选）按照法律法规和招募说明书规定的时间办理基金销售业务，对于投资人交易时间外的申请均做为下一交易日交易处理
9.（单选）基金销售机构在办理基金业务时应确保申购资金银行账户、基金份额持有人和指定赎回资金银行账户为同一身份。
10．（单选）建立完善的交易记录制度，保持申请资料原始记录和系统记录一致，保证客户信息准确性、完整性，每日交易情况应当及时核对并存档保管。
11．（单选）开通自助式前台服务的基金销售机构应建立完善的营销管理和风险控制制度，确保投资人获得必要服务并保证销售资金的安全。
基金宣传推介材料的监管规定
（一）基本要求
基金宣传推介材料中加强对投资人的教育和引导，积极培养投资人的长期理念，注意对行业公信力及公司品牌、形象的宣传，并应符合法律规范的相关要求。
（二）基金宣传推介材料的禁止规定
基金宣传推荐材料必须真实、准确，与基金合同、基金招募说明书相符，与备案的材料一致。
（三）对基金宣传材料中登载基金过往业绩的规定
基金管理人需要按照相关规定登载基金过往业绩的规定
（四）基金宣传推介材料的报备
基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并向公众分发或者发布之日起5个工作日内报基金管理人经营所在地证监会派出机构。
（五）监管处罚
中国证监会或证监局依法对基金宣传推介材料的违规情形采取行政处罚措施。
1．（多选题）基金宣传推介材料的禁止规定包括（）
A.虚假记载、误导性陈述 B.重大遗漏
C.预测该基金的证券投资业绩 D.承诺收益
2．（多选题）基金宣传推介材料的禁止规定包括（）
A.承担损失或承诺收益 B.重大遗漏
C.使用安全、高收益、有保障词语等片面宣传基金 D.诋毁其他基金管理人
3．（单选）基金管理人的基金宣传推介材料，应当事先经基金管理人负责基金销售业务的高级管理人员和督察长检查，出具合规意见书，并向公众分发或者发布之日起（）个工作日内报基金管理人经营所在地证监会派出机构。
A.5 B.10
C.15 D.20
4．（多选题）（）或（）依法对基金宣传推介材料的违规情形采取行政处罚措施。
A.中国证监会 B.证监局
C.证券业协会 D.人民银行
【答案】AB
基金销售费用的监管规定
基金的销售费用是指基金销售机构在中国境内，发售基金份额及办理基金份额的申购、赎回等销售活动中收取的费用。
（一）基金销售费用结构和费率水平
基金销售费用包括基金的申购费（认购费）和赎回费。
对于不收取申购费（认购
费）、赎回费的货币市场基金以及其他经中国证监会核准的基金产品，基金管理人可以依照相关规定，从基金财产中持续计提一定比例的销售服务费。
（二）基金销售机构销售费用收取的监管规定
《开放式证券投资基金销售费用管理规定》对费用的收取做出了明确的规定。
1.（单选题）基金的认购费和申购费可以在基金份额发售或者申购时收取，也可以在赎回时从赎回金额中扣除，但费率不得超过认购和申购金额的（）。
A．3％B．5％C．4％D．6％
2．（多选题）基金管理人、代销机构从事基金销售活动，不得有下列（）情形。
A．募集期间列‘认购费打折
B．以低于成本的销售赞率销售基金
C．采取抽奖、回扣或者送实物、保险、基金份额等方式销售基金
D．以排挤竞争对手为目的，压低基金的收费水平
第四节基金销售人员的监管规定
基金销售人员是指基金管理公司委托的基金销售机构中从事宣传推介基金、发售基金、办理份额申购和赎回等活动的人员。
（一）基金销售人员的资格管理
基金销售人员需要取得证券业协会证券从业资格证书，包括证券市场基础和证券投资基金或者证券投资基金销售基础知识。
（二）基金销售机构的人员管理培训
基金销售机构应建立科学的聘用、培训、考评、晋升、淘汰等人力资源管理制度，确保基金销售人员具备与岗位要求相适应的职业操守和专业胜任能力。
1．（单选题）通过基金销售人员从业考试（）一科的，可直接获得基金销售人员从业考试成绩合格证。
A．证券市场基础知识B．证券投资基金
c．证券交易D．证券投资基金销售基础知识
【答案】D
2．（单选题）基金销售机构的员工培训应符合（）的相关要求，培训情况应记录并存档。
A．中国证监会B．中国银监会
C．基金行业自律机构D．财政部
【答案】C
基金销售人员行为的监管规定
基金销售人员行为的监管规定主要包括基金销售人员业务办理的监管规定、基金销售人员宣传推介的监管规定、基金销售人员的禁止行为规定
（一）基金销售人员业务办理的监管规定
基金销售人员在为投资者办理基金开户手续时，应严格遵守《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》的有关规定，应该有效识别投资者身份，向投资者提供《投资人权益须知》，向投资者介绍基金销售业务流程、收费标准及方式、投诉渠道等，了解投资者的投资目标、风险承受能力、投资期限和流动性要求。
（二）基金销售人员宣传推介的监管规定
基金销售人员宣传推介的监管规定，应公平对待投资者，不得进行虚假或误导性陈述，基金宣传推介材料应为基金管理公司或基金代销机构统一制作的材料。
（三）基金销售人员的禁止行为
基金销售人员承诺利用基金资产进行利益输送，对投资者作出盈亏承诺，或与投资者以口头或书面形式约定利益分成或亏损分担，同意或默许他人以其本人或所在机构的名义从事基金销售业务。
1．（多选题）基金销售人员在为投资者办理基金开户手续时，应严格遵守《证券投资基金销售机构内部控制指导意见》的有关规定，注意事项包括（）。
A．有效识别投资者身份
B．向投资者提供《投资人权益须知》
C．向投资者介绍基金销售业务流程、收费标准及方式、投诉渠道等
D．了解投资者的投资目标、风险承受能力、投资期限和流动性要求
2.（多选题）基金销售人员应根据（）推荐基金品种，并客观介绍基金的风险收益特征，明确提示投资者注意投资基金的风险。
；
A．投资者的目标B．风险承受能力
c．投资收益率D．投资偏好程度
【答案】AB
3．（多选题）基金销售人员宣传推介的监管规定，应（）。
A．公平对待投资者
B．不得进行虚假或误导性陈述
c．表明所推介基金的过往业绩在一定程度上预示其未来表现
D．基金宣传推介材料应为基金管理公司或基金代销机构统一制作的材料
【答案】ABD
同步强化练习题
一、单选题（以下备选答案中只有一项最符合题目要求）
1．以下原则中，（）不是基金监管的原则。
A．依法监管原则B．监管的连续性和有效性原则
c．时间原则D．公开、公平和公正原则
2．基金销售监管的首要目标是（）。
A．防范和降低系统性风险B．保护基金投资者的合法权益
c．保证市场的公平、效率和透明D．推动基金业的规范发展
3．监管部门应通过（），保障基金交易公平，使投资者能够平等地进入市场，使用市场资源，获取市场信息
A．制度安排B产品创新c．服务创新D．体制改革
4．基金监管公开、公平、公正原则中的公开原则要求（）。
A．公开监管机构全部业务活动内容
B．监管部门对监管对象给予公正的待遇
C.市场上不存在歧视，所有参与基金活动的当事人具有平等的权利
D．基金市场具有充分的透明度，实现市场信息的公开化
5．基金销售监管的公平原则是指（）。
A．基金市场上不存在歧视，所有参与基金活动的当事人具有平等的权利
B．基金市场具有充分的透明度，实现市场信息公开化
c．对监管对象给予公正的待遇
D．依法履行监管职权
6．专业基金销售机构申请基金代销资格，取得基金从业资格的人员应不少于（）人，且
不少于员工人数的l／2
A．40B．20C．30D．15
7．从事基金代销业务的商业银行及其主要分支机构负责基金代销业务的部门取得基金从业资格的人员应当不低于该部门员工人数的（）。
[2010年3月真题]
A．20％B．30％C．80％D．50％
8．基金销售业务信息管理平台中的前台业务系统可分为（）两种类型。
A．自助式，辅助式B．网上交易，柜台交易
c．人工方式，电脑自动方式D．银行柜台，券商柜台
9．基金财产应当同基金管理人、基金托管人的固有财产（）。
A．相互不独立B．相互独立
c．合并并且单独做账D．进行合并不需单独做账
10．基金销售机构应严格按照约定的时间进行申购资金划付，超过约定时间的资金应当（）。
A．说明情况后受理B．拒绝受理申请
c．继续受理D．作为异常交易处理
11．基金宣传推介材料所使用的语言表述应当准确清晰，下列表述中符合要求的是（）。
A．“净值归一”
B．“欲购从速”、“申购良机”
C．“坐享财富成长”、“安心享受成长”
D．在没有足够证据支持的情况下，不得使用“业绩优良”、“唯一”等表述
12基金推介材料登载过往业绩，基金合同生效10年以上的，应当登载最近（）个完整会计年度的业绩。
A．5B．3C．8D.10
13证券基金宣传推介材料必须真实、准确，不得有的情形不包括（）。
A．登载该基金、基金管理人管理的其他基金的过往业绩
B．违规承诺收益或者承担损失
C．预测该基金的证券投资业绩
D．“坐享财富增长”、“安心享受成长”等易使基金投资人忽视风险的表述。
14．基金宣传推介材料登载过往业绩，基金合同生效（），应当登载从合同生效之日起计
算的业绩。
A．6个月以上不满1年B．1年以上不满10年
C．10年以上D．15年以上
15．当单个交易日开放式基金的净赎回申请超过基金总份额的（）时会产生巨额赎回风
险，投资人将可能无法及时赎回持有的全部基金份额。
A．5％B_10％C．15％D．20％
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