银行从业资格考试试题个人理财文档格式.docx

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银行从业资格考试试题个人理财文档格式.docx

5.如果就业率比较高,预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长,个人理财方略偏于配备更多()。

A.国债

B.定期存款

C.股票

D.活期存款

6.宏观经济政策对投资理财具备实质性影响,下列说法对的是()。

A.法定存款准备金率下调,利于刺激投资增长

B.某地区贫富差距变大,私人银行业务不易开展

C.国家减少财政预算,会导致资产价格提高

D.在股市低迷时期,提高印花税可以刺激股市反弹

7.当预期将来有通货膨胀时,个人和家庭应回避(),以对自己资产进行保值。

A.股票

B.浮动利率资产

C.固定利率债券

D.外汇

8.当经济增长处在收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于()。

A.房地产

B.股票

C.外汇产品

D.储蓄产品

9.下列不属于财政政策工具是()。

A.税收

B.预算

C.再贴现率

D.转移支付

10.与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出()。

A.风险性

B.收益性

C.建议性

D.个性化服务

11.理财筹划按照客户获取收益方式不同,可以分为()。

A.保证收益理财筹划和非保证收益理财筹划

B.保本浮动收益理财筹划和非保本浮动收益理财筹划

C.保证收益理财筹划和非保本浮动收益理财筹划

D.保本浮动收益理财筹划和非保证收益理财筹划

12.客户和某商业银行订立了非保本浮动收益理财筹划,则()。

A.该银行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益

B.该银行依照商定条件保证客户收益

C.该银行依照商定条件保证客户收益率

D.该银行依照商定条件保证客户本金安全

13.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色说法,对的是()。

A.客户只提供建议,最后决策权在商业银行

B.商业银行提供建议并作出决策,客户不参加

C.客户提供建议并作出决策,商业银行不参加

D.商业银行只提供建议,最后决策权在客户

14.某银行新推出一项理财筹划明确阐明投资者也许面临零收益投资风险。

但银行保证于到期日或自动终结日向投资者支付100%本金。

则据此推断该理财筹划属于()。

A.保证收益理财筹划

B.固定收益理财筹划

C.保本浮动收益理财筹划

D.非保本浮动收益理财筹划

15.个人理财业务是建立在()基本之上银行业务。

A.法定代理关系

B.委托代理关系

C.存款业务关系

D.贷款业务关系

二、多项选取题

1.影响个人理财业务经济环境因素有()。

A.通货膨胀率

B.失业率

C.国际收支与汇率

D.经济发展阶段

E.消费者收入水平

2.下列关于私人银行业务说法,对的有()。

A.是一种向高净值客户提供综合理财业务

B.不但为客户提供投资理财产品,还涉及替客户进行个人理财等,但不涉及法律、子女教诲等专业顾问服务

C.目是通过全球性财务征询及投资顾问,达到财富保值、增值、继承、捐赠目的

D.核心是理财规划服务

E.产品与服务比例比普通理财业务中比例小

3.下列办法中,会对个人理财产生影响宏观经济政策有()。

A.加大国债发行量

B.减少印花税

C.养老保险制度

D.提高法定存款准备金率

E.履行货币化分房

4.对于个人而言,利率水平变动会影响()。

A.对存款收益预期

B.消费支出和投资决策意愿

C.从银行获取各种信贷融资成本

D.当前贷款买房还是将来攒够钱买房决策

E.购买股票还是购买债券决定

5.下列关于个人理财说法对的有()。

A.个人理财业务服务对象是个人和家庭

B.个人理财业务是一种个性化、综合化服务

C.个人理财业务服务性质是顾问性质和受托性质

D.个人理财业务是建立在委托代理关系基本之上银行业务

E.个人理财业务是普通性业务征询服务

6.《中华人民共和国商业银行法》明确规定商业银行不得从事()。

A.资金业务

B.个人理财业务

C.证券经营业务

D.信托投资业务

E.贸易融资业务

7.预期将来经济增长比较快,处在景气周期,则应采用个人理财方略有()。

A.增长银行储蓄

B.减少国库券配备

C.增长在股票市场上投资

D.恰当减少房地产市场上投资

E.恰当增长基金购买

8.前,人民币理财产品重要是以银行间债券市场上流通()为收益保证,向个人发行理财产品。

B.个人外汇构造性存款

C.货币市场基金

D.政策性金融债

E.央行票据

9.理财顾问服务是指商业银行向客户提供()等专业化服务。

A.财务分析与规划

B.私人银行

C.投资建议

D.个人投资产品推介

E.理财筹划

三、判断题

1.如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长,那么个人理财应更多配备储蓄产品类资产。

()

2.如果物价水平是处在变动之中状态,则名义利率可以反映理财产品真实收益水平。

3.当前,外汇理财产品和人民币理财产品国内商业银行个人理财业务基本产品。

4.综合理财服务可以划分为理财顾问和理财筹划两类。

()

5.在经济增长放缓、处在收缩阶段时,个人和家庭应当买入对周期波动比较敏感行业资产,以获取经济波动带来收益。

6.20世纪80年代末到90年代是中华人民共和国个人理财业务形成阶段。

答案某些

一、单项选取题

1

[答案]:

B

[解析]:

对个人理财业务产生直接影响微观因素有金融市场竞争限度、金融市场价格机制、金融市场开放限度。

参见教材P18

2

若预期市场利率下降,应当减持固定收益产品,增持股票、基金、房产、外汇等产品。

参见教材P20

3

C

通货膨胀属于经济环境因素。

参见教材P15

4

A

国际收支逆差,本币贬值,外汇升值,投资者会增长外汇配备。

5

如果就业率比较高,预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长,个人理财方略偏于配备收益比较好股票、房产等风险资产。

参见教材P14

6

法定准备金率下调属于宽松货币政策,可以增长银行可用于贷放资金,扩大信贷规模,增长货币供应量,减少利率,从而减少投资成本,刺激投资;

选项A对的。

贫富差距变大,会使该地区某些人财富大量积累,成为富人,而私人银行业务对象重要是富人及其家庭,贫富差距有助于该业务开展;

选项B错误。

国家减少财政预算,政府支出减少,资产需求减少,资产价格下降;

选项C错误。

印花税提高会增长交易成本,加重股市低迷。

选项D错误。

参见教材P10

7

当预期将来有通货膨胀时,个人和家庭应回避固定收益产品,持有某些浮动利率资产、外汇、股票等,以对自己资产进行保值。

8

D

经济处在收缩阶段时,个人和家庭应考虑更多投资于防御性资产,如储蓄资产、固定收益类产品等。

参见教材P13

9

再贴现率属于货币政策工具。

10

与理财顾问服务相比,综合理财服务更加突出个性化服务。

参见教材P3

11

按照客户获取收益方式不同,理财筹划可分为保证收益理财筹划和非保证收益理财筹划。

非保证收益理财筹划又进一步划分为保本浮动收益理财筹划和非保本浮动收益理财筹划。

参见教材P3-4

12

非保本浮动收益理财筹划是指商业银行依照商定条件和实际投资收益状况向客户支付收益,并不保证客户本金安全理财筹划。

参见教材P4

13

在理财顾问服务中,商业银行不涉及客户财务资源详细操作,只提供建议,最后决策权在客户。

参见教材P2

14

保本浮动收益理财筹划是指商业银行按照商定条件向客户保证本金支付,本金以外投资风险由客户承担,并根据实际投资收益状况拟定客户收益理财筹划。

15

个人理财业务是建立在委托代理关系基本之上银行业务。

ABCDE

影响个人理财业务经济环境因素涉及经济发展阶段、消费者收入水平和宏观经济状况。

通货膨胀率、失业率以及国际收支与汇率都属于宏观经济状况指标。

参见教材P11-12

ACDE

私人银行业务不但为客户提供投资理财产品,还涉及替客户进行个人理财等,同步也涉及法律、子女教诲等专业顾问服务。

参见教材P5

ABD

选项CE属于影响个人理财社会环境因素,因此不选。

本题综合考查利率对于个人投资、消费、储蓄等方方面面影响。

参见教材P19

ABCD

个人理财业务是专业化服务活动,服务性质有两种,一种是顾问性质,一种是受托性质,因此个人理财业务并非普通性业务征询服务。

参见教材P1-2

CD

国内有关法律规定商业银行不得从事证券和信托业务。

BCE

预期将来经济增长比较快,处在景气周期,则应采用个人理财方略有减少储蓄、债券配备,增长股票、基金、房产配备。

个人外汇构造性存款属于外汇理财产品,不是人民币理财产品。

前,人民币理财产品重要是以银行间债券市场上流通国债、政策性金融债、央行票据、货币市场基金、和公司短期债为收益保证,向个人发行理财产品。

参见教材P8

ACD

个人理财业务是指商业银行为个人客户提供财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。

参见教材P1

如果就业率比较高,社会人才供不应求,预期将来家庭收入可通过努力劳动获得明显增长,那么个人理财方略可以偏于积极,更多地配备收益比较好股票、房产等风险资产。

如果物价水平是处在变动之中状态,则名义利率就不可以反映理财产品真实收益水平。

应当将名义利率减去通货膨胀率之后才得到实际利率,从而反映理财产品真实收益水平。

综合理财服务可以划分为私人银行业务和理财筹划两类。

在经济增长放缓、处在收缩阶段时,个人和家庭应当买入对周期波动不敏感行业资产,以规避经济波动带来损失。

20世纪80年代末到90年代是中华人民共和国个人理财业务萌芽阶段。

参见教材P6

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