银行从业资格证考试《个人理财》真题及答案解析二Word下载.docx
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C.接受投保人的委托代领保险金
D.接受受益人的委托代领保险赔款
11.客户在使用产品和服务之后获得的持久满意，使客户可能形成对产品和服务的偏好。
这一层次的客户信任称为（C）。
A.认知信任
B.持久信任
C.情感信任
D.行为信任
12.某投资者购买了由两项理财产品构成的投资组合，其中1号理财产品的期望收益率为20%，在投资组合中所占比例为40%，2号理财产品的期望收益率为15%，在投资组合中所占比率60%，则该投资组合的期望收益率为（B）。
A.17.5%
B.17%
C.35%
D.20%
13.一般来说，（B）。
A.债券价格与到期收益率同向变动
B.债券价格与市场利率反向变动
C.债券到期期限越长，贴现债券价格越高
D.债券面值越大，贴现债券价格越低
14.张先生2年后可以获得100万元，年利率是10%，那么这笔钱的单利现值和复利现值分别为（A）万元。
A.83.33;
82.64
B.90.91;
83.33
C.90.91;
D.83.33;
15.根据《信托法》，受托人因处理信托事务所支出的费用、对第三人所负债务，以（A）承担。
A.信托财产
B.受托人固有财产
C.委托人固有财产
D.委托人固有资产和信托财产
16.（D）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。
A.投资规划服务
B.财务规划服务
C.综合理财服务
D.理财顾问服务
17.若不考虑通货膨胀，则固定收益率的外汇结构性存款的实际收益率（D）。
A.大于名义收益率
B.小于名义收益率
C.等于名义收益率
D.与名义收益率相差很大
18.最低标准的失业保障月数是（A）个月。
A.3B.2C.1D.6
19.一般来说，企业的应收账款周转天数越多，说明（D）。
A.应收账款占企业营运资金的比重越小
B.企业收回现金的能力越强
C.企业应收账款周转率越高
D.企业资金营运效率越低
20.若投资组合中的两种理财产品的协方差为-0.012，标准差分别为0.25和0.08，那么这两种理财产品的相关系数是（D）。
A.0.5B.0.4C.-0.3D.-0.6
21.某客户分别以8万元和5万元投资了理财产品A和理财产品B。
若理财产品A的期望收益率为10%，理财产品B的期望收益率为15%，则该投资组合的期望收益率是（B）。
A.12.9%B.11.9%C.10.9%D.10.1%
22.下列关于证券组合风险的说法，错误的是（D）。
A.投资多元化是否有效减少了风险，关键在于组合投资中不同资产的相关性
B.组合中各对金融资产的协方差不可能因为组合而被分散并消失
C.对于等权重的投资组合，当组合中证券种数不断增加，各种证券的方差最终会基本消失
D.一个充分分散的资产组合完全有可能消除所有的风险
23.个人理财业务是建立在（B）基础之上的银行业务。
A.存款业务关系
B.委托代理关系
C.法定代理关系
D.贷款业务关系
24.利率期货的基础资产是（C）。
A.利率
B.股票
C.债券
D.远期利率合约
25.下列关于投资型保险产品的说法，正确的是（C）。
A.保费中的投资保费进入储蓄账户
B.保费中的投资保费由基金管理公司进行运作
C.投资保费的投资收益归客户所有
D.保单持有人无法获得分红
26.下列关于信托的说法，错误的是（C）。
A.信托财产按约定条件由受托人进行管理或处置
B.委托人是信托财产的合法所有者
C.信托财产的受益人只能是委托人本人
D.信托目的要有可能达到或实现
27.商业银行应按（B）准备理财计划各投资工具的财务报表、市场表现情况及相关材料，相关客户有权查询或要求商业银行向其提供上述信息。
A.半年B.季度C.月D.年
28.境外个人来华旅游，回国前将原兑换未用完的人民币兑回外汇，凭本人有效身份证件和原兑换单据办理，原兑换单据的兑回有效期为自兑换日起（D）个月。
A.6B.8C.12D.24
29.下列不属于商业银行境内托管账户支出范围的是（B）。
A.托管费
B.商业银行划入的外汇资金
C.货币兑换费
D.划入境外外汇资金运用结算账户的资金
30.下列不属于金融机构反洗钱义务的是（C）。
A.建立客户身份资料和交易记录保存制度
B.建立客户身份识别制度
C.建立反洗钱监测分析中心
D.执行大额交易和可疑交易报告制度
31.失业保障月数等于（C）。
A.储蓄动力+开源节流的努力方向
B.（可变现资产+保险理赔金-现有负债）÷
基本费用
C.存款、可变现资产或净资产÷
月固定支出
D.年度收入-年储蓄目标
32.在（A）上，银行等金融机构之间进行短期的资金借贷,以调剂资金余缺。
A.同业拆借市场
B.商业票据市场
C.回购协议市场
D.银行承兑汇票市场
33.在个人理财从业人员销售理财产品的下列环节中，开发客户的首要环节是（D）。
A.客户回访
B.向客户销售产品
C.向客户推介产品
D.选择目标客户
34.（D）反映的是风险客观上对客户的影响程度，同样的风险对不同的人影响是不一样的。
A.风险偏好
B.风险厌恶程度
C.风险认知度
D.实际风险承受能力
35.在经济处于扩张阶段时，个人和家庭应考虑减少配置（B）。
A.基金
B.储蓄产品
C.房地产
D.股票
36.下列关于外汇期权交易的说法，错误的是（A）。
A.外汇期权的卖方出售的是外汇
B.外汇期权的买方可以选择不执行外汇期权合约
C.外汇期权是指货币期权
D.外汇期权可以分为美式期权和欧式期权
37.公司型投资基金的特点不包括（C）。
A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经营基金资产
B.具有法人资格
C.投资者无权对公司的重大经营决策发表自己的意见
D.在资产运用状况良好、需要扩大规模增加资产时，可以向银行申请借款
38.下列金融服务中,（A）的作用不是缓解住房支出带来的经济压力。
A.房屋保险
B.个人住房按揭贷款
C.公积金贷款
D.个人住房装修贷款
39.（C）的目的是对银行业金融机构采取对银行业体系冲击较小的市场退出方式，以此维护市场信心与秩序，保护存款人等债权人的利益。
A.接管
B.撤销
C.重组
D.依法宣告破产
40.（A）是国务院银行业监督管理机构依法保护银行业金融机构经营安全、合法性的一项预防性拯救措施。
41.关于外汇的直接标价法和间接标价法，下列说法正确的是（A）。
A.大多数国家的货币都采用直接标价法
B.间接标价法下，汇率上升说明本国货币币值下降
C.直接标价法和间接标价法都是以一定单位外国货币作为标准，折算成一定数额本国货币
D.我国人民币采用间接标价法
42.LIBOR指的是（B）。
A.香港银行同业拆借利率
B.伦敦银行同业拆借利率
C.美国联邦基金利率
D.上海银行间同业拆放利率
43.债券收益率的衡量方法不包括（D）。
A.提前赎回收益率
B.到期收益率
C.即期收益率
D.权益收益率
44.理财顾问服务流程的最后一步是（D）。
A.实施计划
B.基础规划
C.建立投资组合
D.绩效评估
45.若A产品的名义收益率为4%，协议规定的利率区间为0～4%，假设一年按360天计算。
有240天中挂钩利率在0～3%之间，60天中挂钩利率在3%～4%之间，其他时间利率则高于4%。
则该产品的实际收益率为（D）。
A.4.67%
B.3.67%
C.3.50%
D.3.33%
46.银行承兑汇票二级市场行为不包括（C）。
A.再贴现
B.转贴现
C.承兑
D.贴现
47.下列不属于银行业监管措施中现场检查的是（D）。
A.进入银行业金融机构进行检查
B.询问银行业金融机构的工作人员，要求其对有关检查事项做出说明
C.查阅、复制银行业金融机构与检查事项有关的文件、资料
D.责令银行业金融机构依法披露信息
48.张先生存入银行10000元2年期定期存款，年利率为5%，那么按照单利终值和复利终值的两种计算方法，张先生在两年后可以获得的本利和分别为（B）元。
（不考虑利息税）
A.11000;
11000
B.11000;
11025
C.10500;
D.10500;
49.个人理财业务人员的下列行为中，没有遵循《中国银行业从业人员职业操守》中“忠于职守”规定的是（B）。
A.举报商业贿赂
B.向客户透露本行理财产品设计全过程
C.当他人诋毁本行理财产品时坚决制止
D.遵守银行个人理财业务的规章制度
50.在外汇理财产品中，（A）是指将基础产品如储蓄、浮动收益产品等，与利率期权、汇率期权等相结合，并在合约中体现这种期权的复合产品。
A.结构类投资工具
B.浮动收益类产品
C.实盘外汇买卖
D.期权类产品
51.（B）是指经核准的基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的基金。
A.开放式基金
B.封闭式基金
C.混合型基金
D.证券投资基金
52.（C）是指为了在约定的未来某一时点清偿某笔债务或积累一定数额资金而必须分次等额提取的存款准备金。
A.递延年金
B.预付年金
C.偿债基金
D.永续年金
53.下列关于保险代理人和保险经纪人的说法，错误的是（B）。
A.保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权范围内代为办理保险业务的单位或者个人
B.保险经纪人是基于保险人的利益，为投保人与保险人订立保险合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位
C.保险代理人根据保险人的授权代为办理保险业务的行为，由保险人承担责任
D.因保险经纪人在办理保险业务中的过错，给投保人、被保险人造成损失的，由保险经纪人承担赔偿责任
54.货币市场的功能不包括（C）。
A.融通短期资金
B.资金运营管理
C.套期保值
D.宏观经济调控
55.在其他因素不变的情况下，当市场利率上升时，债券的价格（C）。
A.不变
B.上升
C.下跌
D.随机变动
56.下列不属于免纳个人所得税的个人收入项目的是（A）。
A.稿酬所得
B.保险赔款
C.国债利息
D.按照国家统一规定发给的补贴
57.下列关于风险控制计划的说法，错误的是（C）。
A.商业银行的董事会应慎重决定商业银行是否销售以及销售哪些类型的理财计划
B.商业银行应明确每个理财计划所能承受的风险程度
C.商业银行设立的可承受的风险程度应当是定性指标
D.商业银行应明确划分相关部门或人员在理财计划风险管理方面的权限与责任
58.在《保险法》中，（C）作为保险活动中的一项最重要的原则，较其他民事法律的要求更高。
A.保险专营原则
B.合同自有原则
C.诚实信用原则
D.公平竞争原则
59.14岁的甲和乙签订了一份买卖合同，由甲将其学习机以200元的价格卖给乙。
对该合同（B）。
A.为可撤销合同
B.为效力待定合同
C.乙无权要求撤销该合同
D.乙有权要求撤销该合同
60.（B）是道德建设和道德教育能够收到实际效果的决定环节。
A.物质投入的多少
B.以什么样的态度来对待道德的核心、原则和规范
C.道德教育活动进行的频率
D.领导层重视程度
61.下列关于面谈时机与面谈重点的说法，不正确的是（D）。
A.在客户直接提出需求时，针对客户该项需求进行规划
B.在客户收到书面宣传许阿姨解说时，就书面宣传重点延伸其需求
C.在客户愿意填写理财问卷时，边填问卷边讨论其需求
D.在客户询问利率汇率时，以定期检视储蓄需求为切入点
62.“用名人来做宣传广告”是运用了（C）。
A.商品效用
B.消费者的兴趣
C.相关群体对消费者行为的影响
D.社会文化对消费者行为的影响
63.关于房地产估价的市场比较法，下列说法正确的是（A）。
①比较现房与二手房，依折旧情况设房龄系数
②若以卖方开价面非成交价做比较基准，需依议价系数调整
③不同楼层、街头街尾地段差异大，依地段用调整系数调整
④估价标的物房价=同地区同类型房屋房价×
房龄调整系数×
地段调整系列
A.①②③
B.①③④
C.②③④
D.①②③④
64.下列对信托财产的理解，不正确的是（D）。
A.信托财产不属于信托投资公司的固有财产
B.信托财产不属于信托投资公司对受益人的负债
C.信托投资公司终止时信托财产不属于其清算财产
D.信托财产接受委托人和受益人的监督
65.关于通货膨胀率、汇率和黄金价格之间的关系，下列叙述正确的是（D）。
A.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格越低
B.货币的贬值速度越快，黄金的名义价格下降得越快
C.货币表示的黄金价格的上升幅度一定会与贬值的幅度相一致
D.通货膨胀率越高的国家，黄金的名义价格上涨得越快
66.对客户财务状况进行分析的第一步是（C）。
A.测算财务比率
B.填制数据调查表
C.编制客户财务报表
D.分析宏观经济形势
67.下列不属于理财目标的具体内容的是（A）。
A.实现理财目标所需要的前期准备
B.理财目标准备什么时候实现
C.实现理财目标所需要的金额
D.实现理财目标所需要的年限
68.下列选项中，访问客户样本内容不包括（B）。
A.设计客户访问问卷
B.对客户价值进行分析
C.抽取客户样本
D.访问客户样本
69.下列说法错误的是（B）。
A.客户异议是营销人员在销售过程中的任何一个举动，客户对营销人员的不赞同、提出质疑或异议
B.异议都是因客户本身而产生，与客户经理无关
C.编制标准应答语是处理异议一种比较好的方法
D.处理异议的关键在于：
刚开始对异议作出反应时，要让客户知道营销人员关切且想多听听他的意见
70.（B）是理财业务应遵循的基本职业道德的总纲和基本原则。
A.守法合规
B.在合法的基础上实现客户利益的最大化
C.促进理财业务发展
D.促进银行业的健康发展
71.下列叙述中，属于远期利率协议交易的特点的是（C）。
A.在交易所进行
B.只存在信用风险
C.不需支付保证金
D.卖方是为了防范利率上升的风险
72.下列选项中，对股价变动影响最大，也最直接的是（A）。
B.汇率
C.股息、红利
D.物价
73.在家庭现金流量表中，下列属于理财收入的是（A）。
A.利息收入
B.佣金收入
C.工资
D.年终奖金
74.对综合理财服务的理解，下列说法错误的是（D）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
75.关于债务管理，下列说法错误的是（B）。
A.总负债一般不应超过净资产
B.短期债务和长期债务的比例应为0.4
C.当债务问题出现危机的时候，可以通过债务重组来实现财务状况的改善
D.还贷款的期限不要超过退休的年龄
76.投资规划的流程中倒数第二步是（C）。
A.根据理财目标分配资源
B.从资产配置到个别投资产品的选择
C.制定投资建议与调整投资组合
D.投资后要定期检查调整
77.在处理客户关系时，银行个人理财业务人员正确的做法是（C）。
A.在没有预约的情况下到客户工作单位拜访客户
B.在第一次拜访客户时一定要达到销售产品的目的
C.在拜访客户之前收集并分析客户资料
D.在客户拒绝自己提供的方案之后就应当放弃该客户
78.以下是从业人员在与客户接洽过程中应当注意的非语言技巧，其中不恰当的是（B）。
A.放松面部表情，即使客户拒绝也要尽量保持微笑
B.在表达意见时不应当使用手势，展现专业、严肃的形象
C.交谈时尽量保持与客户的眼神接触，表示在倾听和理解客户的意思
D.保持直立的坐姿，显示专心和敬业精神
79.（A）属于银行业从业人员从业基本准则的内容。
A.诚实信用、守法合规
B.信息保密、熟知业务
C.公平对待、勤勉尽职
D.保护商业秘密与客户隐私、监管规避
80.分析客户现金流量表的主要作用不包括（D）。
A.现金流量表能够说明客户现金流入和流出的原因
B.现金流量表可以深入反映客户的偿债能力
C.现金流量表能够反映理财活动对财务状况的影响
D.现金流量表能够反映客户的投资能力
81.公司型基金的特点不包括（C）。
A.依据《公司法》组建，并依据公司章程经验基金资产
D.在需要扩大规模、增加资产时，可以向银行申请借款
82.如果两种正确的投资组合能够降低风险，则这两种证券的相关系数ρ满足的条件是（D）。
A.-1<
ρ≤1
B.0<
C.-1≤ρ≤1
D.-1≤ρ<
1
83.下列关于商业银行和客户在理财顾问服务中角色的说法，正确的是（B）。
A.商业银行提供建议并作出决策，客户不参与
B.商业银行只提供建议，最终决策权在客户
C.客户提供建议并作出决策，商业银行不参与
D.客户只提供建议，最终决策权在商业银行
84.宏观经济政策会对投资理财产生实质性的影响，下列论述正确的是（A）。
A.法定存款准备金率下调，利于刺激投资增长
B.某地区贫富差距变大，私人银行业务不易开展
C.国家减少财政预算，会导致资产价格的提升
D.在股市低迷时期，提高印花税可以刺激股市反弹
85.下列金融工具中，（C）是指以利率或利率的载体为基础工具的金融衍生工具。
A.股权衍生工具
B.货币衍生工具
C.利率衍生工具
D.汇率衍生工具
86.决定外汇汇率高低的交易市场是（C）之间的外汇交易市场。
A.顾客与银行
B.中央银行与顾客
C.银行与银行
D.银行与中央银行
87.下列关于债券的说法，正确的是（B）。
A.在发行时，如果债券息票率高于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐增加
B.在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐增加
C.在发行时，如果债券息票率低于到期收益率，并且到期收益率一直维持不变，债券的价格将随时间逐渐降低
D.以上说法都不正确
88.关于证券投资基金，下列说法中不正确的是（C）。
A.投资者购买基金时需要支付一定的费用
B.投资基金适合做中长期投资
C.投资基金适合做短期投机炒作
D.基本利得是证券投资基金收益的重要组成部分之一
89.关于可转换债券收益，下列说法错误的是（C）。
A.可转换债券转换为股票前，持有人只享利息，不参与分红
B.可转换债券转换为股票后，持有人成为公司股东
C.可转换债券转换为股票后，其收益水平与债券类似
D.可转换债券适合在低风险-低收益与高风险-高收益这两种不同收益结构之间做出灵活选择投资者
90.根据《商业银行开办代客境外理财业务管理暂行办法》中的规定，境外理财资金汇回后，（A）。
A.商业银行应将投资本金和收益支付给投资者
B.商业银行一律以外汇支付给投资者
C.投资者以外汇投资的，商业银行结汇后支付给投资者
D.投资者以外汇投资的，商业银行将外汇直接划入投资者任一账户
二、多项选择题（共40题，每小题1分，共40分）以下各小题所给出的四个选项中，有两项或两项以上符合题目要求，请选择相应选项，多选、少选、错选均不得分。
1.与其他债券相比，政府债券的特点是（）。
A.票面额大
B.流通性强
C.收益稳定
D.安全性高
1.BCD【解析】政府债券的票面额并不一定大，故选BCD。
2.商业银行对信用风险限额的管理，应当包括（）。
A.结算前信用风险限额
B.止损限额
C.期限错配限额
D.结算信用风险限额
2.AD【解析】商业银行对信用风险限额的管理，应当包括结算前信用风险限额和结算信用风险限额，故A、D选项正确。
期限错配限额属于流动性风险限额，排除C。
止损限额属于市场风险的限额，排除B。
故选AD。
3.审慎性监督管理谈话的作用是使监管人员（）。
A.及时了解被监管的银行业金融机构的风险状况
B.及时了解被监管的银行业金融机构的经营状况
C.与被监管的银行业金融机构保持持续不断的沟通
D.预测被监管的银行业金融机构的发展趋势
3.ABCD【解析】监管谈话的作用是使监管人员与被监管的银行业金融机构保
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