从资资格考试《初级个人理财》考前练习第62套Word文件下载.docx
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9.下列不属于直接融资的是（）。
A.商业信用
B.企业发行股票
C.企业发行债券
D.银行贷款
10.金融市场的客体包括（）。
A.企业
B.居民
C.金融机构
D.金融衍生品
11.基金反映的是（）关系。
A.产权
B.所有权
C.债权债务
D.委托代理
12.某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8％，租金的现值为（）元。
A.50100
B.100000
C.80234
D.43121
13.2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为（）万美元。
A.100
B.200
C.50
D.30
14.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。
一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。
一方在对方履行债务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。
这在我国合同法理论上称作（）。
A.不安抗辩权
B.同时履行抗辩权
C.先履行抗辩权
D.后履行抗辩权
15.关于年金系数表的说法，错误的是（）。
A.查表法是较为简便的一种方式
B.查表法一般只有整数年与整数百分比
C.查表法的答案比较精确
D.查表法一般用于大致的估算
16.在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即（）。
A.证券发行人
B.证券经纪人
C.证券代理人
D.投资银行
17.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖金。
若存款利率为8％，则该科研所现在需要存入的资金为（）元。
A.120000
B.160000
C.125000
D.200000
18.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（）。
A.位置固定性
B.使用长期性
C.同质性
D.保值增值性
19.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（）。
A.20世纪70年代末
B.20世纪80年代末
C.20世纪90年代末
D.21世纪初
20.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（）。
A.3．75％
B.5．18％
C.4．57％
D.4．96％
21.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本表述，错误的是（）。
A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处
B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平
C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系
D.不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据
22.下列不属于法人成立要件的是（）。
A.依法成立
B.不需要独立承担民事责任
C.有自己的财产或者经费
D.有自己的名称、组织机构和住所
23.下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是（）。
A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险
B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化
C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种
D.私人银行业务不是个人理财业务
24.（）是指协议双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。
A.远期
B.期货
C.期权
D.互换
25.
下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（）。
A.货币市场基金
B.封闭式基金
C.开放式基金
D.资本市场基金
26.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（）制度。
A.业务授权
B.业务审批
C.业务隔离
D.岗位分离
27.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（）。
A.基金中的基金
B.交易型开放式指数基金
C.上市开放式基金
D.认股权证基金
28.下列关于金融市场的分类错误的是（）。
A.按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场
B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市场、流通市场
C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场
D.金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场
29.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（）。
A.协调能力
B.专业能力
C.工作经验
D.沟通交流能力
30.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（）。
A.保险机构可以出售保险单分散风险
B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会
C.可以达到风险转移、风险分散的目的
D.这属于金融市场的财富管理功能
31.（）几乎与银行的活期储蓄同样便利。
B.债券型基金
D.收入型基金
32.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。
A.现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱
B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导
C.中国资本市场不健全，投资渠道匮乏
D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求
33.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（）。
A.《商业银行理财产品销售管理办法》的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高
B.《关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知》要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算
C.《关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知》，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。
D.受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台
34.（）是外汇市场上最经济、最普通的形式。
A.自由外汇市场
B.官方外汇市场
C.即期外汇市场
D.远期外汇市场
35.《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》所称金融账户不包括（）
A.托管账户
B.存款账户
C.资本账户
D.其他账户
36.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（）才能体现出来。
A.教育
B.考试
D.职业道德
37.（）基金被称为准储蓄。
A.债券型
B.股票型
C.货币市场
D.指数
38.下列关于保险市场的说法中，错误的是（）。
A.保险市场是保险商品交换关系的总和
B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和
C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所
D.保险市场的交易对象是各类保险商品
39.下列关于财产险的说法中，错误的是（）。
A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险
B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险
C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人
D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用
40.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（）。
A.流动性较差
B.价格受投资者喜好及追捧程度的影响
C.需要投资者有相当高的鉴别能力
D.收益率较高，适合普通投资者
41.下列关于交易所上市基金（ETF）的表述，错误的是（）。
A.ETF可以在交易所挂牌买卖．投资者可以直接买卖ETF份额
B.ETF基本是指数型开放式基金
C.投资者可以用现金申购或者赎回ETF
D.ETF可以分散投资．降低投资风险
42.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?
（）
A.信托财产权利主体与利益主体相分离
B.信托财产具有间隔性
C.受托人不承担无过失的损失风险
D.信托具有融通资金的职能
43.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（）。
A.应当不分
B.应当少分或者不分
C.应当少分
D.可以少分或者不分
44.以下说法错误的是（?
?
）。
A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具．但其价值不依赖于基本标的资产的价值
B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。
按照不同的市场参数设计成不同的产品
C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易．产生以小博大的杠杆效应
D.通过金融衍生品交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲
45.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6％，则他现在需要投入资金（）万元。
（答案取近似数值）
A.36．78
B.37．35
C.41．00
D.43．56
46.在经济评价中，一个项目内部收益率的决策规则是（）。
A.IRR低于融资成本，则投资
B.IRR大于融资成本，则投资
C.IRR0，则投资
D.IRR0，则投资
47.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。
他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。
假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8％，大学四年期间的学费不上涨。
如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（）元。
A.64013
B.60000
C.63060
D.56393
48.《继承法》所说的子女，不包括（）。
A.婚生子女
B.非婚生子女
C.养子女
D.义子女
49.（）年12月，银监会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。
A.2002
B.2003
C.2004
D.2005
50.以下债券中风险最低的是（）。
A.国债
B.金融债
C.公司债
D.垃圾债券
51.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（）。
A.古典家具
B.文房四宝
C.根雕
D.邮票
52.下列不属于基金的特点的是（）。
A.组合投资、分散投资
B.严格监管、信息透明
C.分散理财、综合管理
D.利益共享、风险共担
53.按照（），金融市场划分为有形市场和无形市场。
A.金融工具发行特征
B.金融交易的场地和空间
C.交易标的物的不同
D.金融工具流通特征
54.下列关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（）。
A.家庭成员增加，收入呈上升趋势
B.购房贷款需求较高，消费支出增多
C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产
D.此阶段家庭有较高的风险承受能力
55.商业银行销售理财产品，不得误导投资者购买与其（）不相匹配的理财产品。
A.风险偏好
B.风险厌恶程度
C.风险认知度
D.风险承受能力
56.（）的未成年人，（）自己行为的成年人是限制民事行为能力人。
A.八周岁以上，不能完全辨认
B.十六周岁以上，不能完全辨认
C.十六周岁以上，不能辨认
D.八周岁以上，不能辨认
57.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（）。
A.无效
B.有效
C.效力待定
D.不可撤销
58.客户的下列信息中，属于定量信息的是（）。
A.预期目标
B.收入与支出情况
C.工作单位与职务
D.职业生涯发展规划
59.（）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。
A.2002年
B.2003年
C.2004年
D.2005年
60.货币市场是融资期限在（）的金融市场。
A.半年以内
B.一年以内
C.一年以上
D.五年以上
61.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。
如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8％。
那么在第10年年末的终值是（）万元。
A.37．21
B.28．45
C.31．29
D.33．38
62.下列哪一项不属于货币市场的特征?
A.低风险、低收益
B.期限短、流动性高
C.收益稳定、交易简单
D.交易量大、交易频繁
63.资本项目项下的个人外汇业务按照（）管理。
A.可兑换准则
B.可兑换进度
C.可兑换原则
D.可兑换进程
64.根据《个人外汇管理办法》的规定，正确的是（）。
A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务
B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务
C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务
D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户
65.根据《中华人民共和国物权法》的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利中，不可以出质的是（）。
A.应收账款
B.仓单、提单
C.汇票、支票、本票
D.禁止转让的股权
66.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（）。
A.销售产品
B.投资推荐
67.影响基金类产品收益的因素主要来自（）。
A.基金的基础市场和政府干预
B.基金的基础市场和国家宏观政策
C.基金的基础市场和基金自身的因素
D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度
68.金融期权的要素不包括（）。
A.标的资产
B.执行价格
C.利率
D.期权费
69.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（）。
A.风险性
B.收益性
C.建议性
D.个性化
70.金融市场的构成要素不包括（）。
A.主体
B.客体
C.中介
D.交易时间
单选题答案：
1：
A2：
C3：
B4：
A5：
B6：
C7：
D
8：
D9：
D10：
D11：
D12：
D13：
A14：
B
15：
C16：
B17：
C18：
C19：
B20：
D21：
C
22：
B23：
D24：
B25：
A26：
C27：
D28：
A
29：
C30：
D31：
A32：
D33：
D34：
C35：
36：
B37：
C38：
C39：
B40：
D41：
C42：
43：
D44：
A45：
B46：
B47：
D48：
D49：
50：
A51：
D52：
C53：
B54：
D55：
D56：
57：
A58：
B59：
D60：
B61：
C62：
C63：
64：
C65：
D66：
C67：
C68：
C69：
D70：
单选题相关解析：
理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。
假如理财师并非因主观原因或故意造成错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。
但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。
2：
理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。
3：
货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。
它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。
所以B选项不正确。
4：
按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。
5：
10％）／10％=100734元。
6：
世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。
7：
按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。
D项属于货币市场。
商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
故D项错误。
9：
在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。
银行贷款属于间接融资。
10：
金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。
11：
基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的—种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系，债券反映的是债权债务关系，股票反映的是所有权关系。
12：
8％）／8％=43121元。
13：
2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。
14：
同时履行抗辩权：
当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。
查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。
相比之下查表法答案就显得不够精确。
16：
在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。
发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。
所以一级市场往往也是证券经纪人市场。
17：
这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=C／r=10000／8％=125000（元）。
18：
房地产与个人的其他资产相比有其自身的特点：
位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。
19：
20世纪80年代末90年代是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。
20：
21：
引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；
真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。
以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。
《民法总则》第五十八条规定，法人应当具备下列条件：
依法成立；
有自己的名称、组织机构和住所；
有自己的财产或者经费。
23：
综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。
D项错误，选D。
24：
本题考查金融期货合约的定义。
25：
货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与—般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。
26：
商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。
27：
特殊类型基金包括：
基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。
28：
按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。
国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（Ethics）四部分组成。
30：
这属于避险功能。
金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。
金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。
31：
货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性．几乎与银行的活期储蓄同样便利。
32：
中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。
33：
银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零／负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。
D项是银行理财产品市场的规范阶段的特点。
34：
即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。
35：
《非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法》所称金融账户包括
（1）存款账户，是指开展具有存款性质业务而形成的账户，包括活期存款、定期存款、旅行支票、带有预存功能的信用卡等。
（2）托管账户，是指开展为他人持有金融资产业务而形成的账户，包括代理客户买卖金融资产的业务以及接受客户委托、为客户管理受托资产的业务：
①代理客户买卖金融资产的业务包括证券经纪业务、期货经纪业务、代理客户开展贵金属、国债业务或者其他类似业务；
②接受客户委托、为客户管理受托资产的业务包括金融机构发起、设立或者管理不具有
教育的效果必须通过考试才能体现出来。
37：
货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。
38：
保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。
39：
家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险
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