从资资格考试《初级个人理财》考前练习第62套Word文件下载.docx

1、9.下列不属于直接融资的是（ ）。A.商业信用B.企业发行股票C.企业发行债券D.银行贷款10.金融市场的客体包括（ ）。A.企业B.居民C.金融机构D.金融衍生品11.基金反映的是（ ）关系。A.产权B.所有权C.债权债务D.委托代理12.某公司租入设备，每年年初付租金10000元，共5年，利率8，租金的现值为（ ）元。A.50100B.100000C.80234D.4312113.2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为（ ）万美元。A.100B.200C.50D.3014.甲、乙双方互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。一方在对方履行之前有权拒绝其履行要求。一方在对方履行债

2、务不符合约定时，有权拒绝其相应的履行要求。这在我国合同法理论上称作（ ）。A.不安抗辩权B.同时履行抗辩权C.先履行抗辩权D.后履行抗辩权15.关于年金系数表的说法，错误的是（ ）。A.查表法是较为简便的一种方式B.查表法一般只有整数年与整数百分比C.查表法的答案比较精确D.查表法一般用于大致的估算16.在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。在发行过程中，发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即（ ）。A.证券发行人B.证券经纪人C.证券代理人D.投资银行17.某科研所准备存入银行一笔基金，预计以后无限期的于每年年末取出利息10000元，用以支付年度科研奖

3、金。若存款利率为8，则该科研所现在需要存入的资金为（ ）元。A.120000B.160000C.125000D.20000018.房地产与个人的其他资产相比，其特点不包括（ ）。A.位置固定性B.使用长期性C.同质性D.保值增值性19.国内银行个人理财业务发展历程的萌芽阶段始于（ ）。A.20世纪70年代末B.20世纪80年代末C.20世纪90年代末D.21世纪初20.一个投资项目，初始投资20000元，共投资4年，每年末的现金流分别为3000元，5000元，6000元和9000元，IRR为（ ）。A.375B.518C.457D.49621.下列有关商业银行理财产品宣传销售文本表述，错误的是

4、（ ）。A.引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处B.真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平C.在宣传销售文本中可以以数据表示产品过往业绩和未来表现之间的联系D.不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据22.下列不属于法人成立要件的是（ ）。A.依法成立B.不需要独立承担民事责任C.有自己的财产或者经费D.有自己的名称、组织机构和住所23.下列关于综合理财服务的理解，说法有误的是（ ）。A.综合理财服务中，银行可以让客户承担一部分风险B.与理财顾问服务相比，综合理财服务更强调个性化C.私人银行业务属于综合理财服务中的一种D.私人银行业务不是个人理财业务24.（ ）是指协议

5、双方同意在约定的将来某个日期，按约定的条件买入或卖出一定标准数量的金融工具的标准化协议。A.远期B.期货C.期权D.互换25.下列基金中，具有“准储蓄”之称的是（ ）。A.货币市场基金B.封闭式基金C.开放式基金D.资本市场基金26.商业银行从事境内黄金期货交易业务，应建立必要的（ ）制度。A.业务授权B.业务审批C.业务隔离D.岗位分离27.下列选项中，不属于特殊类型基金的是（ ）。A.基金中的基金B.交易型开放式指数基金C.上市开放式基金D.认股权证基金28.下列关于金融市场的分类错误的是（ ）。A.按照金融交易的场地和空间划分为期货市场和现货市场B.按照金融工具发行和流通特征划分为发行市

6、场、流通市场C.按照交易标的物划分为货币市场、资本市场、金融衍生品市场、外汇市场、保险市场和贵金属及其他投资品市场D.金融衍生品市场可划分为期货市场、期权市场、远期协议市场和互换市场29.下列各项中属于国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准的是（ ）。A.协调能力B.专业能力C.工作经验D.沟通交流能力30.金融市场为市场参与者提供了风险分散的可能，下列说法中，错误的是（ ）。A.保险机构可以出售保险单分散风险B.金融市场提供套期保值、组合投资的条件和机会C.可以达到风险转移、风险分散的目的D.这属于金融市场的财富管理功能31.（ ）几乎与银行的活期储蓄同样便利。B.债券型基金D.收

7、入型基金32.关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（ ）。A.现阶段理财师素质水平参差不齐实战经验弱B.大部分人认为理财就是投资，就是选择高收益的产品，不需要理财师的专业指导C.中国资本市场不健全，投资渠道匮乏D.我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求33.下列关于我国银行理财产品市场改革和深化发展阶段的描述，错误的是（ ）。A.商业银行理财产品销售管理办法的颁布实施在理财产品销售规范化方面得到了较大提高B.关于规范商业银行理财业务投资运作有关问题的通知要求商业银行做到每个产品单独管理、建账和核算C.关于完善银行理财业务组织管理体系有关事项的通知，要求各银行开展理财业务事业部制改革，设立

8、专门的理财业务经营部门，实现理财业务的专营。D.受国际金融危机影响，理财产品零/负收益和展期事件不断暴露，法律法规密集出台34.（ ）是外汇市场上最经济、最普通的形式。A.自由外汇市场B.官方外汇市场C.即期外汇市场D.远期外汇市场35.非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法所称金融账户不包括（ ）A.托管账户B.存款账户C.资本账户D.其他账户36.教育是成为合格理财师的基础，但是教育的效果必须通过（ ）才能体现出来。A.教育B.考试D.职业道德37.（ ）基金被称为准储蓄。A.债券型B.股票型C.货币市场D.指数38.下列关于保险市场的说法中，错误的是（ ）。A.保险市场是保险商品交换关系

9、的总和B.保险市场是保险商品供给与需求关系的总和C.保险市场是指固定的交易场所，如保险交易所D.保险市场的交易对象是各类保险商品39.下列关于财产险的说法中，错误的是（ ）。A.家庭财产保险是以公民个人家庭生活资料作为保险标的的保险B.家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险、对抵押商品住房本身的家财保险C.为了避免因业主发生意外而丧失还款能力，从而失去抵押给银行的住房，业主向保险公司购买借款人意外险，将银行作为保单第一受益人D.企业财产保险对一切独立核算的法人单位均适用40.收藏品的投资在国内越来越盛行，下列关于收藏品投资的说法中，错误的是（ ）。A.流动性较差B.价格受投资者

10、喜好及追捧程度的影响C.需要投资者有相当高的鉴别能力D.收益率较高，适合普通投资者41.下列关于交易所上市基金（ETF）的表述，错误的是（ ）。A.ETF可以在交易所挂牌买卖投资者可以直接买卖ETF份额B.ETF基本是指数型开放式基金C.投资者可以用现金申购或者赎回ETFD.ETF可以分散投资降低投资风险42.下列哪一项不属于银行代理信托类产品的特点?（ ）A.信托财产权利主体与利益主体相分离B.信托财产具有间隔性C.受托人不承担无过失的损失风险D.信托具有融通资金的职能43.离婚时，一方隐藏、转移、变卖、毁损夫妻共同财产，或伪造债务企图侵占另一方财产的，分割夫妻共同财产时，（ ）。A.应当不

11、分B.应当少分或者不分C.应当少分D.可以少分或者不分44.以下说法错误的是（?）。A.金融衍生工具是从标的资产派生出来的金融工具但其价值不依赖于基本标的资产的价值B.只要掌握了衍生工具的定价和复制技术，可以随意的分解、组合。按照不同的市场参数设计成不同的产品C.允许采用保证金交易，进行名义金额超过保证金几十倍的金融衍生交易产生以小博大的杠杆效应D.通过金融衍生品交易可以对持有的资产头寸进行风险对冲45.王先生希望5年后有50万元购房款，若理财师推荐的理财产品收益率为6，则他现在需要投入资金（ ）万元。（答案取近似数值）A.3678B.3735C.4100D.435646.在经济评价中，一个项

12、目内部收益率的决策规则是（ ）。A.IRR低于融资成本，则投资B.IRR大于融资成本，则投资C.IRR0，则投资D.IRR0，则投资47.张先生请理财规划师为他的子女做教育规划。他的孩子还有5年上大学，大学每年的各种费用大概在15765元左右。假定不考虑通货膨胀，投资报酬率为8，大学四年期间的学费不上涨。如果张先生决定在孩子上大学当年就准备好大学4年的费用，并考虑4年间的投资所得，张先生在孩子上大学当年共计准备的费用应为（ ）元。A.64013B.60000C.63060D.5639348.继承法所说的子女，不包括（ ）。A.婚生子女B.非婚生子女C.养子女D.义子女49.（ ）年12月，银监

13、会允许获得衍生品业务许可证的银行发行股票类挂钩产品和商品挂钩产品，为丰富我国银行理财产品谱系提供了制度保证。A.2002B.2003C.2004D.200550.以下债券中风险最低的是（ ）。A.国债B.金融债C.公司债D.垃圾债券51.下列收藏品中，最适合普通投资者进行投资的是（ ）。A.古典家具B.文房四宝C.根雕D.邮票52.下列不属于基金的特点的是（ ）。A.组合投资、分散投资B.严格监管、信息透明C.分散理财、综合管理D.利益共享、风险共担53.按照（ ），金融市场划分为有形市场和无形市场。A.金融工具发行特征B.金融交易的场地和空间C.交易标的物的不同D.金融工具流通特征54.下列

14、关于家庭生命周期中形成期的特点的说法中，错误的是（ ）。A.家庭成员增加，收入呈上升趋势B.购房贷款需求较高，消费支出增多C.该阶段建议在保持流动性的前提下配置高收益类金融资产D.此阶段家庭有较高的风险承受能力55.商业银行销售理财产品，不得误导投资者购买与其（ ）不相匹配的理财产品。A.风险偏好B.风险厌恶程度C.风险认知度D.风险承受能力56.（ ）的未成年人，（ ）自己行为的成年人是限制民事行为能力人。A.八周岁以上，不能完全辨认B.十六周岁以上，不能完全辨认C.十六周岁以上，不能辨认D.八周岁以上，不能辨认57.李女士的孩子小静是初三学生，今年16岁，未经李女士的许可，从家中拿走现金3

15、000多元，到珠宝店买了一条白金项链，李女士拒绝认可，那么小静的购买行为（ ）。A.无效B.有效C.效力待定D.不可撤销58.客户的下列信息中，属于定量信息的是（ ）。A.预期目标B.收入与支出情况C.工作单位与职务D.职业生涯发展规划59.（ ）年初出现了国内首个人民币结构性理财产品。A.2002年B.2003年C.2004年D.2005年60.货币市场是融资期限在（ ）的金融市场。A.半年以内B.一年以内C.一年以上D.五年以上61.王先生出租了一套房屋，每年租金收入2万元，年初收取。如果从第1年年初开始出租，共出租10年，利率为8。那么在第10年年末的终值是（ ）万元。A.3721B.2

16、845C.3129D.333862.下列哪一项不属于货币市场的特征?A.低风险、低收益B.期限短、流动性高C.收益稳定、交易简单D.交易量大、交易频繁63.资本项目项下的个人外汇业务按照（ ）管理。A.可兑换准则B.可兑换进度C.可兑换原则D.可兑换进程64.根据个人外汇管理办法的规定，正确的是（ ）。A.个人外汇业务按照交易性质分为境内与境外个人外汇业务B.个人外汇业务按照交易主体分为经常项目和资本项目个人外汇业务C.个人外汇业务按照交易主体区分境内与境外个人外汇业务D.个人外汇账户按照资金性质分为经常项目和资本项目账户65.根据中华人民共和国物权法的规定，债务人或者第三人有权处分的下列权利

17、中，不可以出质的是（ ）。A.应收账款B.仓单、提单C.汇票、支票、本票D.禁止转让的股权66.当一个客户或潜在客户在面前时，理财师首先要做的是（ ）。A.销售产品B.投资推荐67.影响基金类产品收益的因素主要来自（ ）。A.基金的基础市场和政府干预B.基金的基础市场和国家宏观政策C.基金的基础市场和基金自身的因素D.基金的基础市场、基金自身的因素和金融机构内部控制制度68.金融期权的要素不包括（ ）。A.标的资产B.执行价格C.利率D.期权费69.与理财计划相比，私人银行业务更加强调（ ）。A.风险性B.收益性C.建议性D.个性化70.金融市场的构成要素不包括（ ）。A.主体B.客体C.中介

18、D.交易时间单选题答案：1：A 2：C 3：B 4：A 5：B 6：C 7：D8：D 9：D 10：D 11：D 12：D 13：A 14：B15：C 16：B 17：C 18：C 19：B 20：D 21：C22：B 23：D 24：B 25：A 26：C 27：D 28：A29：C 30：D 31：A 32：D 33：D 34：C 35：36：B 37：C 38：C 39：B 40：D 41：C 42：43：D 44：A 45：B 46：B 47：D 48：D 49：50：A 51：D 52：C 53：B 54：D 55：D 56：57：A 58：B 59：D 60：B 61：C 62：C

19、 63：64：C 65：D 66：C 67：C 68：C 69：D 70：单选题相关解析：理财师在为客户提供专业理财服务时，应当遵守正直守信原则，即踏踏实实地为客户提供应该提供的理财服务，不以诱导或夸大事实等方式销售，不因个人的利益而损害客户利益。假如理财师并非因主观原因或故意造成错误，那么此情形与正直守信原则并不违背。但是，正直守信原则不容忍任何欺骗行为，理财师不仅要遵循职业道德准则，更重要的是把握职业道德准则的理念和灵魂。2：理财产品风险评级结果应当以风险等级体现，由低到高至少包括五个等级，并可根据实际情况进一步细分。3：货币市场又称短期资金市场，是实现短期资金融通的场所，一般是指专门融通

20、短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。它包括银行短期借贷市场、银行间同业拆借市场、商业票据市场、银行承兑汇票市场、可转让大额定期存单市场等。所以B选项不正确。4：按照基础工具的种类划分，金融衍生工具可以分为股权衍生工具、货币衍生工具和利率衍生工具。5：10）10=100734元。6：世界即期外汇市场每天进行着数量巨大的交易，而且交易笔数是世界之最。7：按金融工具的基本性质分类，资本市场包括股票市场、债券市场和证券投资基金市场等。D项属于货币市场。商业银行发行理财产品，不得宣传理财产品预期收益率，在理财产品宣传销售文本中只能登载该理财产品或者本行同类理财产品的过往平均业绩和最好

21、、最差业绩，并以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。故D项错误。9：在直接融资中，资金的需求者直接从资金的供应者手中获得资金，资金的供应者和资金的需求者之间建立直接的债权债务关系。银行贷款属于间接融资。10：金融市场的客体是指金融市场的交易对象，即金融工具，包括同业拆借、票据、债券、股票、外汇和金融衍生品等。11：基金是通过发行基金份额或收益凭证将投资者分散的资金集中起来，由专业管理人员投资于股票、债券或其他金融资产，并将投资收益按持有者投资份额分配给持有者的种利益共享、风险共担的金融产品反映的是投资者和基金管理人的委托代理关系，债券反映

22、的是债权债务关系，股票反映的是所有权关系。12：8）8=43121元。13：2007年3月，中国银行首开私人银行业务，门槛为100万美元。14：同时履行抗辩权：当事人互负债务，没有先后履行顺序的，应当同时履行。查表法一般只有整数年与整数百分比，无法得出按月计算的现值、终值。相比之下查表法答案就显得不够精确。16：在证券发行市场上，需求者可以通过发行股票、债券取得资金。发行者一般不直接同持币购买者进行交易，需要有中间机构办理，即证券经纪人。所以一级市场往往也是证券经纪人市场。17：这是一个永续年金求现值的过程，因此，该科研所需要存入的资金PV=Cr=100008=125000（元）。18：房地产

23、与个人的其他资产相比有其自身的特点：位置固定性、使用长期性、影响因素多样性和保值增值性。19：20世纪80年代末90年代是我国商业银行个人理财业务发展的萌芽阶段。20：21：引用的统计数据和资料应当真实、准确，并注明出处，不得引用未经核实、尚未发生或者模拟的数据；真实、准确、合理地表述基金业绩和基金管理人的管理水平。以醒目文字提醒投资者“理财产品过往业绩不代表其未来表现，不等于理财产品实际收益，投资须谨慎”。民法总则第五十八条规定，法人应当具备下列条件：依法成立；有自己的名称、组织机构和住所；有自己的财产或者经费。23：综合理财服务可进一步划分为理财计划和私人银行业务两类。D项错误，选D。24

24、：本题考查金融期货合约的定义。25：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄同样便利。26：商业银行从事境内黄金期货交易，应建立必要的业务隔离制度。27：特殊类型基金包括：基金中的基金FOF、交易型开放式指数基金ETF、上市开放式基金LOF、QDII基金和“一对多”专户理财等。28：按照金融交易的场地和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。国内外各类专业理财证书基本都执行“4E”认证标准，“4E”由教育（Education）、考试（Examination）、工作经验（Experience）和职业道德（

25、Ethics）四部分组成。30：这属于避险功能。金融市场上销售的金融工具为投资者提供了储存财富，保有资产和财富增值的途径。金融市场上多元化的金融工具为投资者提供了分散风险的可能，如保险机构出售保险单，通过套期保值、组合投资，达到风险转移、风险分散等目的。31：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性几乎与银行的活期储蓄同样便利。32：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。33：银行理财产品市场的规范阶段，主要特点是受国际金融危机影响，理财产品零负收益和展期事件的不断暴露，法律法规的密集出台等。D项是银

26、行理财产品市场的规范阶段的特点。34：即期外汇市场是外汇市场上最经济、最普通的形式。35：非居民金融账户涉税信息尽职调查管理办法所称金融账户包括（1）存款账户，是指开展具有存款性质业务而形成的账户，包括活期存款、定期存款、旅行支票、带有预存功能的信用卡等。（2）托管账户，是指开展为他人持有金融资产业务而形成的账户，包括代理客户买卖金融资产的业务以及接受客户委托、为客户管理受托资产的业务：代理客户买卖金融资产的业务包括证券经纪业务、期货经纪业务、代理客户开展贵金属、国债业务或者其他类似业务；接受客户委托、为客户管理受托资产的业务包括金融机构发起、设立或者管理不具有教育的效果必须通过考试才能体现出来。37：货币市场基金被称为准储蓄，它可以给中小投资者带来相对安全的增值收益，同时又与一般开放式基金一样有较好的流动性，几乎与银行的活期储蓄存款同样便利。38：保险市场既可以指固定的交易场所，如保险交易所，也可以是所有实现保险商品让渡的交换关系的总和。39：家庭财产保险可分为普通消费型家财保险、长效还本家财保险