资格考试《中级金融专业》模拟卷第72套Word格式文档下载.docx
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D.避税港型中心
10.短期融资券的发行主体是（）。
A.商业银行
B.政府机关
C.金融企业法人
D.非金融企业法人
11.目前大多数国家中央银行的资本结构都是（）形式。
A.国有
B.多国共有
C.无资本金
D.混合所有
12.若基金投资者可以随时申购或赎回基金份额，则其应选择购买的基金类型为（）
A.封闭式基金
B.开放式基金
C.公司型基金
D.契约型基金
13.在货币数量论的货币需求理论中,认为名义收入等于货币存量和货币流通速度的乘积特别重视货币支出的数量和速度的理论是（）。
A.现金余额说
B.费雪方程式
C.剑桥方程式
D.凯恩斯的货币需求函数
14.我国某企业在海外投资了一个全资子公司。
该子公司在将所获得的利润汇回国内时，其东道国实行了严格的外汇管制，该子公司无法将所获得的利润如期汇回。
此种情形说明该企业承受了（）。
A.转移风险
B.主权风险
C.投资风险
D.系统风险
15.在商业银行资产负债管理方法中，用来衡量银行资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的方法是（）分析法。
A.敞口限额
B.久期
C.情景模拟
D.缺口
16.股债平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡，比例为（）。
A.0～20％
B.20％～40％
C.40％～60％
D.60％～80％
17.在货币供给过程中,（）的作用最重要
A.中央银行
B.存款机构
C.储户
D.信用社
18.根据我国2013年1月1日起施行的《商业银行资本管理办法（试行）》，我国商业银行的核心一级资本充足率不得低于（）
A.8％
B.6％
C.5％
D.2．5％
19.根据购买力平价理论，通货紧缩的国家货币汇率（）。
A.升水
B.贬值
C.升值
D.贴水
20.下列关于封闭式基金的说法中，错误的是（）。
A.基金份额在基金合同期限内固定不变
B.可以在证券交易所交易
C.基金份额不固定
D.基金份额持有人不得申请赎回
21.本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率是（）。
A.名义收益率
B.到期收益率
C.实际收益率
D.本期收益率
22.窗口指导属于（）。
A.一般性货币政策工具
B.选择性货币政策工具
C.直接信用控制的货币政策工具
D.间接信用控制的货币政策工具
23.关于金本位制的说法，错误的是（）。
A.汇率单纯由货币的含金量决定
B.货币供应量取决于黄金供应量
C.汇率制度是自发形成的固定汇率制
D.国际收支失衡存在自动调节机制
24.出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用属于金融租赁公司的（）。
A.债权收益
B.余值收益
C.服务收益
D.运营收益
25.现代商业银行财务管理的核心是（）。
A.基于利润最大化的管理
B.基于投入产出的最大化管理
C.基于价值的管理
D.基于核心资本的效率管理
26.贷款拨备率为（）。
A.贷款损失准备与不良贷款余额之比
B.贷款损失准备与各项贷款余额之比
C.各项贷款余额与贷款损失准备之比
D.不良贷款余额与贷款损失准备之比
27.下列关于多倍存款创造的相关表述错误的是（）。
A.多倍存款创造需要具备两个前提条件，即部分准备金制度和非现金结算制度
B.存款创造具体表现为中央银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款
C.存款创造的两个前提条件：
部分准备金制度和非全额现金结算制度
D.存款乘数的含义为每一元准备金的变动，所能引起的存款的变动
28.可以通过分散投资加以规避的风险是（）
A.系统风险
B.不可分散风险
C.非系统风险
D.政治风险
29.资产管理理论的基础不包括（）
A.资产转移理论
B.商业性贷款理论
C.预期收入理论
D.流动性偏好理论
30.在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历（）。
A.实物领域和经济领域
B.金融领域和实体经济领域
C.资本市场领域和货币市场领域
D.货币市场领域和外汇市场领域
31.风险价值法（VAR法）主要用于（）的评估。
A.信用风险
B.市场风险
C.汇率风险
D.投资风险
32.下列各汇率制度中，汇率弹性按照由小到大进行排列的是（）。
A.货币局安排一传统盯住安排一水平区间盯住一爬行盯住一单独浮动
B.水平区间盯住一传统盯住安排一货币局安排一爬行盯住一单独浮动
C.独立浮动一爬行盯住一水平区间盯住一传统盯住安排一货币局安排
D.独立浮动一货币局安排一传统盯住安排一水平区间盯住一爬行盯住
33.中国人民银行作为最后贷款人，在商业银行资金不足时，向其发放贷款，因此是（）。
A.银行的银行
B.发行的银行
C.结算的银行
D.政府的银行
34.根据《商业银行风险监管核心指标》,流动性比例（）
A.不应低于60%
B.不应低于25%
C.不应低于-10%
D.不应低于0.6%
35.中央银行通过减少货币供给量，使利率提高，从而抑制投资，压缩社会总需求，限制经济增长的政策是（）。
A.扩张的货币政策
B.紧缩的货币政策
C.调节的货币政策
D.紧缩的财政政策
36.契约型基金与公司型基金的区别，不包括（）。
A.契约型基金不具有法人资格
B.契约型基金持有人大会赋予基金持有者的权利相对较小
C.契约型基金依据基金合同营运基金
D.契约型基金的法律关系明确清晰，监督约束机制较为完善
37.证券回购协议的实质是（）。
A.信用贷款
B.证券买卖行为
C.以证券为质押品的短期借款
D.信用借款
38.作为金融中介机构,商业银行的经营对象是（）。
A.内控和风险
B.信贷和风险
C.货币和信用
D.资产和负债
39.根据《金融租赁公司管理办法》,金融租赁公司属于（）。
A.非营利性公共机构
B.银行机构
C.非金融机构
D.非银行金融机构
40.在金融市场的各类主体中，主要以资金供应者身份参与金融市场的主体是（）。
A.企业
B.家庭
C.政府
D.金融机构
41.作为一种直接信用控制的货币政策工具，利率限制是指中央银行规定（）。
A.存款利率和贷款利率的下限
B.存款利率和贷款利率的上限
C.存款利率的上限和贷款利率的下限
D.存款利率的下限和贷款利率的上限
42.以下用于风险识别的方法是（）。
A.情景分析法
B.极限测试法
C.内部测量法
D.风险树搜寻法
43.基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归（）所有。
A.基金投资者
B.基金募集者
C.基金管理者
D.基金发行人
44.出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务。
这种租赁形式是（）。
A.融资租赁
B.经营租赁
C.使用租赁
D.权益租赁
45.境外资本可以通过（）间接投资境内A股市场，买卖股票、债券等。
A.QFII
B.RQFII
C.QDII
D.CDS
46.根据《中国银行关键岗位人员岗位轮换和强制休假管理办法（试行）》，在同一岗位任职满6年的该银行高管人员应进行岗位轮换。
这种举措旨在控制（）。
C.流动性风险
D.操作风险
47.市价委托要求投资银行按照即时市价买卖，其优点是（）。
A.成交价格不确定
B.投资者须承担投资风险
C.将执行风险最小化
D.指令的价格风险是可测量和可控制的
48.通货膨胀实质是一种货币现象，表现为商品和生产要素价格总水平在一定时期内（）。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
49.假定我国某年外债还本付息额为5091亿元人民币，货物服务出口总额为25451亿元人民币，两者之比为20％。
这一比率是我国该年的（）。
A.短期债务率
B.偿债率
C.债务率
D.负债率
50.在通货膨胀时期，中央银行可以采取的办法是（）。
A.降低再贴现率
B.降低法定存款准备金率
C.提高法定存款准备金率
D.降低利率
51.按风险的成因分类，金融风险不包括（）。
B.汇率风险
C.操作风险
D.主管风险
52.存款性金融机构是吸收个人或机构存款，并发放贷款的金融机构。
下列金融机构中，属于存款性金融机构的是（）。
A.养老基金
B.投资银行
C.保险公司
D.信用合作社
53.需求拉上的通货膨胀可以理解为（）。
A.过少的货币追求过多的商品
B.过多的货币追求过少的商品
C.过多的货币追求过多的商品
D.过少的货币追求过少的商品
54.我国回购协议市场的银行间回购利率是（）。
A.市场利率
B.官方利率
C.长期利率
D.法定利率
55.以下属于我国外债总体结构特征的是（）。
A.负债率偏高
B.短期外债余额比中长期外债余额多
C.债务率偏高
D.偿债率偏高
56.根据《商业银行风险监管核心指标（试行）》，风险监管核心指标分为风险水平、风险迁徙和（）三个层次。
A.风险控制
B.风险抵补
C.风险识别
D.风险测度
57.基金管理公司最核心的一项业务是（）。
A.基金运营服务
B.投资咨询服务
C.基金募集与销售
D.基金的投资管理
58.中央银行向一级交易商卖出有价证券，并约定在未来特定日期买回有价证券的交易行为是（）。
A.正回购
B.逆回购
C.现券买断
D.现券卖断
59.在所有情况下，银行监管机构应具备了解银行和集团的整体结构。
以及与其他监管银行集团所属公司的监管机构进行协调的能力，称为（）。
A.非现场监督
B.现场检查
C.并表监管
D.监管评级
60.我国某企业在海外承建了某项目,但因海外爆发政府与反政府武装冲突而不得不中断项目建设,并撤出人员,项目工地被洗劫,这种情形属于该企业的（）。
A.市场风险
B.信用风险
C.国家风险
61.当市场价格高于合约的执行价格时，看涨期权的买方会选择（）。
A.放弃合约
B.执行期权
C.延长期权
D.终止期权
62.凯恩斯认为货币需求动机不包括（）。
A.交易动机
B.投机动机
C.预防动机
D.消费动机
63.市盈率的计算公式是：
市盈率=（）。
A.股票市场价格÷
每股净资产
B.股票市场价格÷
每股收益
C.股票市场价格÷
每股资产
D.市场利率÷
每股利润
64.信托行为是指合法地设定信托的一种（）。
A.单一法律行为
B.复合法律行为
C.双务法律行为
D.单务法律行为
65.现有按年收益率14％每年付息一次的100元债券，期限10年。
当市场利率为13％时，债券价格为（）元。
A.94．98
B.105．43
C.103
D.100
66.管制制度作为一种公共产品,只能由代表社会利益的政府来供给和安排,目的在于促进一般社会福利。
该观点源于管制理论中的（）
A.经济监管论
B.公共利益论
D.特殊利益论
67.银行承兑汇票是（）工具。
A.信用衍生
B.资本市场
C.利率衍生
D.货币市场
68.公司以贴现方式出售给投资者的短期无担保的信用凭证是（）。
A.公司债券
B.银行承兑汇票
C.大额可转让定期存单
D.商业票据
69.出票人签发的，承诺自己在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据是（）。
A.本票
B.汇票
C.支票
D.同业存单
70.需求拉上型通货膨胀可以通俗地表述为（）。
A.过多的货币追求过多的商品
C.过少的货币追求过多的商品
单选题答案：
1：
C2：
C3：
A4：
B5：
D6：
A7：
B
8：
C9：
B10：
D11：
A12：
B13：
B14：
A
15：
D16：
C17：
A18：
C19：
C20：
C21：
D
22：
D23：
A24：
C25：
C26：
B27：
B28：
C
29：
D30：
B31：
B32：
A33：
A34：
B35：
36：
D37：
C38：
C39：
D40：
B41：
C42：
43：
A44：
B45：
A46：
D47：
C48：
B49：
50：
C51：
D52：
D53：
B54：
A55：
B56：
57：
D58：
A59：
C60：
C61：
B62：
D63：
64：
B65：
B66：
C67：
D68：
D69：
A70：
单选题相关解析：
中央银行的资产业务主要有：
（1）贷款。
（2）再贴现。
（3）证券买卖。
（4）管理国际储备。
（5）其他资产业务。
2：
在影响货币乘数的诸因素中,中央银行和商业银行决定存款准备金率。
其中,中央银行决定法定存款准备金率r和影响超额存款准备金率e,商业银行决定超额存款准备金率e,储户决定现金漏损率c。
3：
本题考查公共利益论的观点。
公共利益论认为监管是政府对公众要求纠正某些社会个体和社会组织的不公正、不公平和无效率的一种回应。
4：
本题考查规模对称原理的概念。
规模对称原理是指商业银行资产运用的规模必须与负债来源的规模相对称、相平衡。
这种对称并非是简单的对等，而是一种建立在合理经济增长基础上的动态平衡。
5：
本题考查证券交易中投资银行所扮演的角色。
证券发行完以后的一段时间内，为了使该证券具备良好的流通性，投资银行常以证券做市商的身份买卖证券，以维持其承销的证券上市流通后的价格稳定。
6：
通货发行包括流通中现金（即非银行公共所持现金）和商业银行等金融机构库存现金两部分，中央银行一般是一国通货的唯一发行银行，因此通货发行是中央银行负债的一个主要项目。
7：
本题考查基差风险。
选择标的资产的标准是标的资产价格与保值资产价格的相关性。
相关性越好，基差风险就越小。
因此选择标的资产时，最好选择保值资产本身，若保值资产没有期货合约，则选择与保值资产价格相关性最好的资产的期货合约。
本题考查充分就业的概念。
在经济学中的充分就业并不等于社会劳动力的100％的就业，通常是将摩擦性失业和自愿失业这两种失业排除在外。
9：
本题考查离岸金融中心的类型。
纽约型中心是指对居民的存放业务与对非居民的业务分开，离岸金融业务与国内金融业务分开，又称为分离型中心。
10：
本题考查短期融资券的概念。
短期融资券是指中华人民共和国境内具有法人资格的非金融企业，依照《短期融资券管理办法》规定的条件和程序，在银行间债券市场发行并约定在一定期限内还本付息的有价证券。
11：
本题考查中央银行的资本构成。
目前大多数国家中央银行的资本结构都是国有形式。
12：
从基金的运作方式来看，根据基金份额是否可增加或减少。
可分为开放式基金和封闭式基金。
开放式基金设立后，投资者可以随时申购或赎回基金份额。
因此基金规模不固定；
封闭式基金的规模在发行前已确定，在发行完毕后的规定期限内．基金规模固定不变。
13：
本题考查费雪方程式货币理论的相关知识。
费雪方程式表明,名义收入等于货币存量和流通速度的乘积。
费雪方程式把货币需求和支出流量联系在一起，重视货币支出的数量和速度，侧重于货币流量分析；
而剑桥方程式则是从货币形式保有资产存量的角度考虑货币需求，重视存量占收入的比例。
14：
本题考查转移风险。
转移风险：
如果与一国居民发生经济金融交易的他国居民为民间主体，国家通过外汇管制、罚没或国有化等政策法规限制民间主体的资金转移，使之不能正常履行其商业义务，从而使该国居民蒙受经济损失，这种可能性就是转移风险。
本题考查商业银行资产负债管理的方法。
缺口分析是商业银行衡量资产与负债之间重定价期限和现金流量到期期限匹配情况的一种方法，主要用于利率敏感性缺口和流动性期限缺口分析。
所以答案选D。
16：
本题考查混合基金。
股债平衡型基金股票与债券的配置比例较为均衡，比例为40％～60％。
17：
本题考查货币供给过程。
在货币供给过程中,中央银行的作用最重要,中央银行的货币政策操作会影响其资产负债表。
18：
商业银行各级资本充足率不得低于如下最低要求：
核心一级资本充足率不得低于5％，一级资本充足率不得低于6％，资本充足率不得低于8％。
19：
根据购买力平价理论，反映货币购买力的物价水平变动是决定汇率长期变动的根本因素。
如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对上涨，即该国相对通货膨胀，则该国货币对其他国家货币贬值;
反之，如果一国的物价水平与其他国家的物价水平相比相对下跌，即该国相对通货紧缩，则该国货币对其他国家货币升值。
20：
本题考查封闭式基金。
封闭式基金是指基金份额在基金合同期限内固定不变，基金份额可以在依法设立的证券交易所交易，但基金份额持有人不得申请赎回的一种基金运作方式。
21：
本期收益率也称当前收益率，它是指本期获得的债券利息与债券本期市场价格的比率。
间接信用控制的货币政策工具包括:
①道义劝告;
②窗口指导。
23：
本题考查金本位制的相关内容。
金本位制下，市场汇率受供求关系变动的影响而围绕铸币平价上下波动，波动幅度为黄金输送点。
24：
本题考查金融租赁公司的盈利模式。
服务收益是指出租人为承租人提供租赁服务时收取的手续费、财务咨询费、贸易佣金等费用。
25：
本题考查商业银行财务管理。
现代商业银行财务管理的核心是基于价值的管理。
26：
本题考查贷款拨备率的概念。
贷款拨备率为贷款损失准备与各项贷款余额之比。
27：
本题考查多倍存款创造的相关表述。
存款创造具体表现为商业银行以原始存款为基础、在银行体系中繁衍出数倍于原始存款的派生存款。
28：
本题考查股票基金的投资风险。
非系统风险指个别证券特有的风险,包括企业的信用风险、经营风险、财务风险等。
非系统风险可以通过分散投资加以规避,又称可分散风。
本题考查资产管理理论的知识。
资产管理理论是在商业性贷款理论、资产转移理论和预期收入理论基础上形成的。
30：
在金融宏观调控中，货币政策的传导和调控过程要经历的两个领域是金融领域和实体经济领域。
31：
本题考查风险评估。
市场风险的评估方法主要有风险累积与聚集法、概率法、灵敏度法、波动性法、风险价值法（VAR法）、极限测试法和情景分析法。
32：
本题考查国际货币基金对现行汇率制度的划分。
根据国际货币基金的划分，按照汇率弹性由小到大，目前的汇率制度安排主要有：
货币局制、传统的盯住汇率制、水平区间内盯住汇率制、爬行盯住汇率制、爬行区间盯住汇率制、事先不公布汇率目标的管理浮动、单独浮动。
33：
本题考查中央银行的职责。
中央银行作为银行的银行，充当最后的贷款人。
34：
本题考查流动性比例的知识。
流动性比例,即流动性资产余额与流动性负债余额之比,不应低于25%。
35：
中央银行通过提高利率，紧缩信贷，减少货币供给，从而抑制投资，压缩总需求，防止经济过热的货币政策是紧缩的货币政策。
契约型基金与公司型基金的区别主要在于：
（1）法律主体资格不同。
契约型基金不具有法人资格，公司型基金具有法人资格。
（2）投资者的地位不同。
契约型基金依据基金合同成立。
基金投资者尽管也可以通过持有人大会表达意见，但与公司型基金的股东大会相比，契约型基金持有人大会赋予基金持有者的权利相对较小。
（3）基金营运依据不同。
契约型基金依据基金合同营运基金，公司型基金依据基金公司章程营运基金。
公司型基金的优点是法律关系明确清晰，监督约束机制较为完善；
但契约型基金在设立上更为简单易行。
两者之间的区别主要表现在法律形式的不同
37：
本题考查证券回购的性质。
从表面上看，证券回购是一种证券买卖，但实际上它是一笔以证券为质押品而进行的短期资金融通。
38：
商业银行是以货币和信用为经营对象的金融中介机构。
39：
《金融租赁公司管理办法》指出,金融租赁公司属于非银行金融机构,由中国银行业监督管理委员会负责实施监督管理。
40：
本題考查金融市场的构成要素。
金融市场的主体包括家庭、企业、政府、金融机构和金融调控及监管机构。
其中家庭是金融市场上主要的资金供应者。
41：
本题考查利率限制的概念。
利率限制是指中央银行规定存款利率的上限，规定贷款利率的下限，以限制商业银行恶性竞争，造成金融混乱、经营不善而破产倒闭，或牟取暴利。
42：
本题考查风险识别的方法。
用于风险识别的方法有“筛选—监测—诊断法”和风险树搜寻法等。
本题考查对证券投资基金概念的理解。
基金投资者是基金的所有者。
基金投资收益在扣除由基金承担的费用后的盈余全部归基金投资者所有，并依据各个投资者所购买基金份额的多少在投资者之间进行分配。
44：
本题考查经营租赁的概念。
经营租赁是指出租人不仅要向承租人提供设备的使用权，还要向承租人提供设备的保养、保险、维修和其他专门性技术服务的一种租赁形式。
又称为服务性租赁。
45：
境外资本可以通过合格境外机构投资者（QUALIFIED
FOREIGN
INSTITUTIONA1
INVESTORS，QFII）间接投资境内A股市场，买卖股票、债券等。
46：
操作风险管理政策是商业银行操作风险管理的总纲领，主要内容应包括：
应针对现有的和新推出的重要产品、业务活动、业务创新、信息科技系统、人员管
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