银行业从业人员资格考试个人贷款模拟176有答案Word下载.docx
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B.个人质押贷款
C.个人抵押贷款
D.个人保证贷款
[解答]个人信用贷款是银行向个人发放的、无须提供担保的贷款。
6.银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于______。
A.借款人风险
B.银行内部操作风险
C.抵押物风险
D.合作机构风险
[解答]银行业务人员在贷款发放之前不进行面签或真实性调查属于银行内部操作风险。
7.下列申请人中，最可能获得个人抵押授信贷款的是______。
A.小黄今年16岁，欲购买一辆切诺基越野车，因而以其父母的住房为抵押向银行申请个人贷款
B.小李平时遵纪守法，信用良好。
前几年他开办了一家高级餐馆，餐馆利润连年稳定增长，最近规模扩大需要资金，小李便以其自有住房为抵押向银行提出申请
C.小红是一名典型的宅女，在家写作为生，想以其作品为抵押申请一笔贷款
D.小王具有完全民事行为能力，因与妻子关系不和，欲自行将二人共有住房抵押申请个人贷款
[解答]个人抵押授信贷款的贷款对象需满足以下条件：
①具有完全民事行为能力、年满18周岁的中华人民共和国公民或符合国家有关规定的境外自然人；
②借款申请人有当地常住户口或有效居留身份；
③借款申请人有按期偿还所有贷款本息的能力；
④借款申请人无重大不良信用记录；
⑤借款申请人及其财产共有人同意以其自有住房抵押，或同意将原以住房抵押的个人住房贷款转为个人住房抵押授信贷款；
⑥各行自行规定的其他条件。
对照以上条件可知，只有小李符合条件。
小黄不够18周岁；
小红收入不稳定、还款能力不确定；
小王未经财产共有人同意以共有财产申请贷款，他们均不符合贷款条件。
8.期限在1年以内（含1年）的个人贷款的利率，在合同期内遇法定利率调整时，______。
A.在合同期间按年调整
B.可分段计息
C.在合同期间按月调整
D.实行合同利率
D
[解答]一般来说，贷款期限在1年以内（含）的实行合同利率，遇法定利率调整不分段计息，执行原合同利率。
贷款期限在1年以上的，合同期内遇法定利率调整时，可由借贷双方按商业原则确定，可在合同期间按月、按季、按年调整。
也可以采用固定利率的确定方式。
故选D项。
9.个人商用房贷款的还款来源主要是______。
A.商用房的租金收入和借款人的其他经营收入
B.借款人的投资收益
C.个人商用房的资产增值
D.借款人的工资、薪金收入
[解答]商用房主要是用于盈利的经营性房屋，与普通个人住房贷款以工资、薪金收入作为主要还款来源不同，商用房贷款（特别是金额较大的商用房贷款）的还款来源主要是借款人的经营性收入，包括租金收入和其他经营收入等。
10.银行的个人贷款的客户年龄应当在______。
A.16～65周岁之间
B.16～60周岁之间
C.18～65周岁之间
D.18～60周岁之间
[解答]银行个人贷款客户应当是具有完全民事行为能力的自然人，年龄在18（含）～65周岁（含）。
11.以下关于下岗失业人员小额担保贷款的说法中，不正确的是______。
A.贷款未清偿之前，不得对同一借款人发放新的贷款
B.合伙经营项目申请小额担保贷款的，实行项目额度总量控制、贷款单户管理的原则
C.每个申请人均由同一担保机构进行独立的担保，项目总额度为各借款人额度之和，且总额度最高不超过20万元（含20万元）
D.合伙经营借款人之间要承担连带责任保证
[解答]下岗失业人员小额担保贷款每个申请人项目总额度一般在2万元左右，C选项错误。
故选C。
12.采取抵押担保方式申请个人经营贷款的，贷款金额最高不超过抵押物价值的______。
A.50%
B.60%
C.70%
D.80%
[解答]申请个人经营贷款，借款人需提供一定的担保措施，包括抵押、质押和保证三种方式。
贷款期限不得超过抵押房产剩余的土地使用年限，贷款金额最高不超过抵押物价值的70%。
13.刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行应当采取______的定位选择。
A.主导式定位
B.追随式定位
C.联合式定位
D.补缺式定位
[解答]刚刚开始经营或刚刚进入市场的银行，资产规模中等，分支机构不多，没有能力向主导型的银行进行强有力的冲击和竞争，因此要采取追随式定位。
14.个人质押贷款还款方式不包括______。
A.等额本息还款法
B.差额等系还款法
C.等额本金还款法
D.任意还本、利随本清法
[解答]个人质押贷款还款方式包括等额本息还款法，等额本金还款法，任意还本、利随本清法，按月还息、分次任意还本法，到期一次还本付息法等，各银行规定略有差别，具体还款方式由贷款银行与借款人协商确定并在借款合同中约定。
15.个人住房装修贷款是指银行向______发放的、用于装修______的人民币担保贷款。
A.个人；
自用住房或商业写字楼
B.个人；
自用住房或经营性住房
C.个人；
自用住房
D.个人；
企事业单位，自用住房
[解答]个人住房装修贷款指银行向个人发放的、用于装修自用住房的人民币担保贷款。
16.各商业银行最普遍的个人贷款产品是______。
A.个人质押贷款
B.个人抵押贷款
C.个人保证贷款
D.个人信用贷款
[解答]个人抵押贷款在各商业银行较为普遍。
17.对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是______。
A.保险公司
B.房产经纪公司
C.房地产开发商
D.房屋产权交易所
[解答]对于一手房个人住房贷款，商业银行最主要的合作单位是房地产开发商。
18.会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是______。
A.甲贷乙用
B.冒名顶替
C.代替审贷
D.虚假车行
[解答]会出现名义借款人失踪，实际借款人悬空贷款的后果的欺诈行为是甲贷乙用。
19.国家助学贷款的借款人必须在毕业后______年内还清贷款，贷款期限最长不得超过______年。
A.4；
8
B.6；
C.5；
10
D.6；
[解答]国家助学贷款的借款人必须在毕业后6年内还清贷款，贷款期限最长不得超过10年，所以D选项符合题意。
20.农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的______。
A.完整性、有效性、连续性
B.及时性、有效性、连续性
C.及时性、完整性、连续性
D.谨慎性、有效性、完整性
[解答]农村金融机构应当建立贷款档案管理制度，及时汇集更新客户信息及贷款情况，确保农户贷款档案资料的完整性、有效性和连续性。
21.对经营性贷款操作风险的理解错误的是______。
A.贷款流程执行不严格
B.操作风险是贷款发放之前的风险
C.审批人员放松审批条件向关系人发放贷款
D.未严格执行银行授权管理制度，超权限审批发放贷款
[解答]对个人经营类贷款面临的操作风险内容的考察。
个人经营类贷款面临的操作风险主要是由流程执行不严格等情况引起的，流程执行不严格主要表现在业务部门没有做好贷前调查和贷后检查等相关工作，审批部门没有把好贷中审批关，从而造成风险隐患。
因此，操作风险不仅仅是贷款发放前的风险。
故选B。
22.个人住房贷款的贷款人应建立并严格执行贷款______制度。
A.专家审核
B.电话核实
C.面谈
D.信息咨询
[解答]银行要严格执行贷款面谈面签居访制度；
通过电子银行渠道发放质押贷款的，贷款人应当采取有效措施确定借款人真实身份。
23.下列关于个人住房贷款的利率和还款方式表述错误的是______。
A.贷款合同签订后，未经贷款银行同意不得更改还款方式
B.借款人可以根据需要选择还款方式，一笔借款合同可以选择多种还款方式
C.个人住房贷款的计息、结息方式，由借贷双方协商确定
D.商业性个人住房贷款利率实行上限放开，下限管理
[解答]借款人可以根据需要选择还款方法，但一笔借款合同只能选择一种还款方法。
24.下列关于个人贷款产品的说法，不正确的是______。
A.个人住房贷款是指借款人用于购买自用普通住房的贷款
B.个人汽车贷款是指借款人用于购买汽车的贷款
C.个人消费贷款是指借款人用于消费的贷款
D.个人汽车贷款不属于个人消费贷款
[解答]个人消费贷款包括个人汽车贷款、个人教育贷款、个人耐用消费品贷款、个人消费额度贷款、个人旅游消费贷款和个人医疗贷款等。
故选D。
二、多选题
1.贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关______全过程。
A.贷款资料的收集整理、归档登记、保存
B.档案借（查）阅管理
C.档案移交及管理
D.档案的退回和销毁
E.档案的丢失挂失
ABCD
[解答]根据贷后档案管理的定义，贷后档案管理是指商用房贷款发放后有关贷款资料的收集整理、归档登记、保存、借（查）阅管理、移交及管理、退回和销毁的全过程。
2.申请商业助学贷款需要提供的材料包括______。
A.借款人身份证、户口簿或其他有效居留证件原件及复印件
B.借款人与其法定代理人的关系证明
C.证明借款人家庭贫困的资料
D.就读学校的录取通知书、接收函或学生证及其他学籍证明
E.就读学校开具的就学期间所需学费、住宿费和生活费总额的有关材料
ABDE
[解答]除ABDE四项外，商业助学贷款的申请人需提供的材料还需提供：
①贷款行认可的借款人及其家庭成员的经济收入证明；
②相应的担保证明、担保人书面授权；
③银行要求提供的其他证明文件和材料。
3.根据《担保法》，下列财产可以进行抵押的有______。
A.抵押人所有的房屋和其他地上地着物
B.抵押人所有的机器
C.抵押人依法有权处分的机器
D.依法可以抵押的其他财产
E.抵押人依法有权处分的国有的土地使用权
ABCDE
[解答]根据《担保法》的规定，下列财产可以抵押：
①抵押人所有的房屋和其他地上定着物；
②抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产；
③抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地面定着物；
④抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产；
⑤抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权；
⑥依法可以抵押的其他财产。
4.个人信用贷款的特点包括______。
A.贷款风险较低
B.准入条件严格
C.贷款额度小
D.贷款期限短
E.操作流程短
BCD
[解答]本题考查个人信用贷款的特点——准入条件严格、贷款额度小、贷款期限短。
5.发放商用房贷款，要落实的条件为______。
A.确保借款人首付款已全额支付或到位
B.借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件
C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕
D.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续
E.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序
[解答]落实商用房贷款发放的条件有：
①确保借款人首付款已全额支付或到位；
②借款人所购商用房为新建房的，要确认项目工程进度符合中国人民银行规定的有关放款条件；
③需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕；
④对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续；
⑤对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序。
6.公积金个人住房贷款贷后管理的内容包括______。
A.贷款手续费的结算
B.贷款数据的报送
C.委托协议终止
D.申领和存拨基金
E.协助不良贷款催收
ABCE
[解答]贷后管理内容包括：
①贷款检查；
②协助不良贷款催收；
③对账工作；
④基金清退和利息划回；
⑤贷款手续费的结算；
⑥担保贷后管理；
⑦贷款数据的报送；
⑧委托协议终止；
⑨档案管理。
申领和存拔基金属于贷款的签约与发放。
7.对于个人申请商业助学贷款的抵押，下列说法中正确的有______。
A.以资产抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限
B.经借款人确认后，将保单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，须签署转让合同
C.保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担
D.在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，只能通知借款人要求其继续投保，而不能代投
E.如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款
ACE
[解答]申请商业助学贷款，借款人需要提供一定的担保措施，包括抵押、质押、保证或其组合，贷款银行也可要求借款人投保相关保险。
以抵押方式申请商业助学贷款的，借款人提供的抵押物，应当符合《中华人民共和国担保法》的规定，并按有关规定办理相应登记手续。
以资产作抵押的，借款人应根据贷款银行的要求办理抵押物保险，保险期不得短于借款期限，选项A正确。
经借款人确认后，将保险单项下因保险事件发生而对保险人享有的保险金权益转让给贷款银行，无须另行签署转让合同，选项B错误。
保险单不得有任何有损贷款银行权益的限制条件，保险所需费用由借款人负担，选项C正确。
在保险有效期内，借款人不得以任何理由中断或撤销保险，如保险中断，银行有权代为投保，费用由借款人负担，选项D错误。
如发生保险责任范围以外的损毁，借款人应及时通知贷款银行，并落实其他担保，否则，贷款银行有权提前收回贷款，选项E正确。
8.申请个人信用贷款时，下列关于首先要具备的基本条件的说法中，正确的有______。
A.有当地城镇常住户口
B.有正当且有稳定经济收入的良好职业
C.不良信用记录累计不超过三次
D.在贷款银行开立有关结算账户
E.具有完全民事行为能力的中国公民
[解答]申请个人信用贷款，首先需要具备下列基本条件：
①在中国境内有固定住所，有当地城镇常住户口，具有完全民事行为能力的中国公民。
②有正当且有稳定经济收入的良好职业，具有按期偿还贷款本息的能力；
遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。
③在贷款银行开立有个人结算账户（同意借款银行从其指定的个人结算账户扣收贷款本息）。
④贷款用途证明文件。
⑤各行规定的其他条件。
C项个人信用贷款要求其申请人遵纪守法，没有违法行为及不良信用记录。
9.个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。
以下是该制度的内容的有______。
A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策
B.数据传输加压加密
C.系统专业人员的安全监控
D.对系统及数据进行安全备份与恢复
E.对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系
[解答]个人征信系统建立了完善的用户管理制度，对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策；
数据传输加压加密；
对系统及数据进行安全备份与恢复；
对系统进行评估，有效防止计算机病毒和黑客攻击等，建立有效安全保障体系，保证了信息的安全性。
10.下列可以作为个人汽车贷款担保方式的有______。
A.质押
B.以贷款所购车辆作抵押
C.房地产抵押
D.第三方保证
E.购买汽车贷款履约保证保险
[解答]申请个人汽车贷款，借款人须提供一定的担保措施，包括质押、以贷款所购车辆作抵押、房地产抵押和第三方担保等，还可采取购买个人汽车贷款履约保证保险的方式。
11.个人教育贷款签约和发放中的风险包括______。
A.合同凭证预签无效，合同制作不合格，合同填写不规范，未对合同签署人及签字（盖章）进行核实
B.在发放条件不齐全的条件下发放贷款
C.未按规定的贷款额度和贷款期限、贷款的担保方式、结息方式、计息方式、还款方式、适用利率、利率调整方式和发放方式等发放贷款，导致错误发放贷款和贷款错误核算
D.审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的借款人发放贷款
E.未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁
ABC
[解答]未按规定保管借款合同、担保合同等重要贷款档案资料，造成合同损毁属于个人教育贷款贷后与档案管理中的主要风险。
审批人对应审查的内容审查不严，导致向不具备贷款发放条件的贷款人发放贷款属于贷款审查与审批中的风险。
12.下列关于个人住房贷款信用风险表现形式的表述，正确的有______。
A.个人住房贷款的顺利回收与借款人的家庭、工作、收入、健康等因素的变化息息相关
B.伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋。
再将该房屋出租，以租金收入还贷，属于借款人的还款能力风险
C.借款人的信用风险表现为还款能力风险
D.我国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，导致了借款人在利率下降周期中出现贷款违约的可能性加大
E.个人住房贷款属于中长期贷款，个人资信状况面临着巨大的不确定性
AE
[解答]伪造个人信用资料骗取银行的贷款购买房屋。
再将该房屋出租，以租金收入还贷，属于借款人的还款意愿风险，B项错误。
借款人的信用风险表现为还款能力风险和还款意愿风险，C项错误。
中国目前个人住房贷款中的浮动利率制度，使得贷款者承担了相当大比率的利率风险，这使得借款人在利率上升周期中出现贷款违约的可能性加大，D项错误。
故选AE项。
13.个人贷款定价应遵从的原则有______。
A.参照市场价格原则
B.成本收益原则
C.逆经济周期原则
D.风险定价原则
E.组合定价原则
[解答]个人贷款定价的一般原则：
成本收益原则；
风险定价原则；
参照市场价格原则；
组合定价原则；
与宏观经济政策一致原则。
14.属于商业银行为了达到营销目的而采取的营销策略有______。
A.低成本策略
B.产品差异策略
C.专业化策略
D.大众营销策略
E.情感营销策略
[解答]根据美国著名管理学家迈克尔·
波特的竞争战略理论，商业银行可以通过以下几种策略来达到营销目的：
低成本策略、产品差异策略、专业化策略、大众营销策略、单一营销策略、情感营销策略、分层营销策略、交叉营销策略。
15.个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有的特点有______。
A.贷款金额大、期限长
B.风险因素差异大，具有非系统特点
C.以抵押为前提建立的借贷关系
D.风险因素类似，风险具有系统性特点
E.以保证为前提建立的借贷关系
ACD
[解答]个人住房贷款与其他个人贷款相比，具有以下特点：
①贷款金额大、期限长；
②以抵押为前提建立的借贷关系；
③风险因素类似，风险具有系统性特点。
三、判断题A对B错
1.购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为“间客式”模式。
[解答]购车人首先与贷款银行做前期的接触，由银行对借款人的还款能力以及资信情况进行评估和审核，这种信贷方式称为直客式模式。
2.商用房贷款的银行在业务合作中不应过分依赖合作机构。
[解答]银行与合作机构之间既有合作也有对立，正如银行关注自己的贷款能否安全收回一样，合作机构更关注自己的经营是否正常。
银行与合作机构虽然在合作协议中已经清晰地约定了双方的权利和义务，但当自身经营受到很大影响时，合作机构首先考虑的是自己如何渡过难关。
因此，银行不能过分依赖合作机构，只有银行履行了其应尽的职责，才能防范合作机构隔断银行与借款人的关系而暗做手脚的风险。
3.个人贷款中的操作风险包括法律风险和声誉风险，但不包括策略风险。
[解答]个人贷款中的操作风险包括法律风险，但不包括策略风险和声誉风险。
4.个人住房贷款风险的影响因素包括客户还款能力、还款意愿、房地产交易市场的规范性。
[解答]个人住房贷款具有风险因素类似，风险具有系统性的特点。
除了客户还款能力和还款意愿等方面的因素外，房地产交易市场的规范性对个人住房贷款风险的影响也较大。
5.一笔商用房贷款只能选择一种还款方式。
[解答]借款人可根据需要选择还款方式，但一笔贷款只能选择一种还款方式，合同签订后，未经贷款银行同意不得更改。
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