卡内自助质押贷款操作手册Word格式文档下载.docx

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五、卡内帐户信息查询5c1811

第一章卡内融资业务

概述

随着业务的持续、快速发展，省联社在核心系统中开通了卡内融资新业务---卡内自助质押贷款，今后对持有富秦卡的客户，根据持卡人需要，可以使用卡内的定期整存整取存款记录（分为三个月、六个月、一年、二年、三年和五年六个档次），采取一一对应的方式按照一定的比例（目前参数定义：

90％）进行质押贷款，该质押贷款不通过信贷审批，只是在信贷系统中以富秦卡卡号作为唯一标识，与持卡人签订质押贷款协议申请书，客户即可到全省任意网点的柜面、自助设备、电话银行上办理卡内质押贷款、还款、查询等功能。

第一节信贷及资产风险管理系统

一、个人自助质押贷款管理→质押贷款协议申请→新增协议

【交易描述】因个人（质押人）资金的实际需要，在办理个人卡内质押贷款时，首先由质押人持在核心系统已申领贵宾卡，再到开户网点信贷办公室申请签暑协议，其次由管户经理在信贷及资产风险管理系统→客户信息管理→个人自助质押贷款管理→质押贷款协议申请，根据客户提交的“贵宾卡卡号”进行“新增协议”，最后与持卡人共同签暑一式两联的“个人自助质押贷款协议书”，双方各持有一份，信贷系统流程结束。

【交易权限】客户经理

【交易界面】新增协议对应三个操作键，分别是新增协议、取消协议和查看详情。

（1）新增协议

●录入界面→新增协议

【录入要素说明】

富秦卡编号：

客户在核心系统获得贵宾卡，持卡人到发卡网点信贷办公室由客户经理根据贵宾卡编号进行“新增协议”，在富秦卡编号中录入实际的“贵宾卡卡编号”。

【注意事项】

协议状态，系统默认为“未开通”。

协议签订日期，系统默认为“交易日当天”。

办理卡内质押贷款的客户不在信贷系统签订协议，客户将不能办理个人卡内质押贷款。

卡内质押贷款协议在信贷签订后，永远保持有效，不需要再次签订协议，今后持卡人什么时候都可以在全省107家县（区）联社的所有营业网点办理个人卡内自助质押贷款、还款等事项。

只有贵宾卡可以签协议。

附卡不能签协议。

（2）取消协议

向客户新增完协议以后，由于一些原因，客户不需要此“个人自助质押贷款协议书”时，客户经理通过此按钮点击选中可完成本笔“协议的取消”。

（3）查看详情

向客户新增加的个人自助质押贷款协议，可运用此按钮完成“详情查询”。

二、未发送协议

【交易界面】未发送协议对应三个操作键，分别是取消协议、查看详情和发送协议

【录入界面】

（1）取消协议

功能同“新增协议”中的取消协议。

（2）查看详情

功能同“新增协议”中的查看详情。

（3）发送协议

点击选中未发送的该笔协议，通过“发送协议”按钮完成个人自助质押贷款“协议”到核心系统。

【注意事项】

发送以后，系统自动将协议展现至“已发送协议”，同时将“协议状态”由“未开通”修改为“已开通”。

三、已发送协议

【交易界面】操作键只有“查看详情”

查看详情只能查询不能做任何修改。

四、质押贷款协议管理

【交易描述】发送到核心系统后，系统自动将客户的质押展现在此模块中。

【交易界面】质押贷款协议管理对应六个操作键，分别是取消协议、查看详情、停用协议、更换卡号、恢复协议和协议使用情况。

（1）录入界面→取消协议

取消协议时，首先必须点击“停用协议”，只有状态为“停用”，才能进行“协议删除”，点击“取消协议”，系统自动会弹现如下对话框。

（2）录入界面→查看详情

点击选中查看详细信息，此信息为只读信息，不可修改。

（3）录入界面→停用协议

选中需要停用的信息，选择“停用”按钮，信贷系统向核心系统发送接口信息，将个人质押信息状态由“正常”→更改为“停用”，停用以后，客户将不能办理个人自助质押贷款。

（4）录入界面→更换卡号

客户因保管不善，将卡片丢失后，在柜面办理口挂或书挂后，系统自动将卡片状态置为“换卡”状态，等到七天后向客户补卡成功后，客户经理根据所持卡人所提交的新卡片，通过此按钮进行更换卡号的操作，操作结束后，系统自动将“换卡”状态置为“正常”状态。

（5）录入界面→恢复协议

对停用的持卡人质押贷款协议，需要再次开通，客户经理通过此按钮，系统会将之前停用的卡片信息由“停用”状态置为“正常”状态。

（6）录入界面→协议使用情况

通过此按钮，可以查询持卡人所办理的全部个人卡内定期整存整取存款情况，内容如下。

第二节综合业务网络管理系统

一、个人自助质押贷款发放

【交易描述】

信贷系统将持卡人信息发送核心系统后，持卡人即可持签约的贵宾卡在全省任意网点内办理质押定期整存整取科目内的一定比例（90%）循环贷款发放。

【交易代码】5832

【交易权限】主办会计、储蓄柜员、对公柜员、综合柜员

【交易界面】

卡号：

柜员照“卡号”据实录入。

卡密码：

持卡人通过“密码键盘”输入。

质押帐户序号：

柜员手工输入，如果持卡人不知道其质押帐户序号，请柜员通过“5C18—卡内帐户查询”，输入卡号、客户输入密码，业务种类选择“103-卡内定期整存整取”，询问客户需要使用那笔定期整存整取存单进行质押，确认后输入。

客户名称：

回显

客户号：

质押帐号：

质押帐户余额：

质押帐户开户日期：

质押帐户到期日期：

发放日期：

到期日期：

手工输入

贷款科目：

贷款金额：

手动输入

【响应界面】

（1）卡内质押贷款发放时，必须刷卡。

（2）客户有不良贷款，禁止发放新贷款。

（3）贷款期限：

个人自助质押贷款期限大于1日且不超过1年（），同时不得超过质押物的到期日或有效期（定期存款设有自动转存的除外）。

（4）贷款利率：

个人自助质押贷款按照中国人民银行公布的同期同档次基准利率或公布的同期同档次基准利率，贷款逾期按中国人民银行规定计收30%罚息，省联社在后台维护，前台发放时不输入利率。

（5）贷款用途？

默认。

（6）结息方式：

默认“利随本清”。

（7）卡内质押的整存整取存款必须是开立的自动转存存款。

二、卡内自助贷款还本还息

借款人可以通过农村合作金融机构自助渠道或营业网点办理还款手续。

【交易代码】5833

●录入界面

●响应屏幕

（1）还款科目来源有：

现金、活期主帐户和质押帐户。

一是客户如果在发放机构归还时，根据实际，前三项都可以进行选择，除本机构以外的代理机构只能选择前两项。

二是选择活期主帐户时，客户必须有足够的资金能够偿还。

三是还款时“还款内容”只能选择“还本还息或销户”两种。

（2）贷款归还后，系统检查该笔质押帐户是否最后一笔贷款结清，若结清系统自动将“质押帐户”解除全额支付，不需要柜员手动解除。

（3）本机构归还，科目来源选择“质押帐号”时，系统提示“该质押帐户是否被司法部门冻结，1是、0否”，即使帐户被冻结，柜员只要选择“0，否”，直接扣款，选择“1，是”直接退出，这项内容靠柜员去判断。

（4）贷款到期当天，系统将自动从富秦卡活期账户扣划贷款，若卡内资金不足，系统不予扣划并将贷款转入逾期状态。

贷款逾期30天内，如果卡内活期账户内有足够资金用于偿付贷款本息，系统将自动扣划贷款。

贷款逾期超过30天以上的，将按照“自助贷款协议”的约定扣划用来质押的定期存款。

（5）贷款到期前如需要延长贷款的使用期限，可以申请展期，展期后贷款到期日不得超过质押物的到期日或有效期（定期存款设有自动转存的除外）。

（6）借款人使用卡内资金偿还贷款时，须保证卡内有足够的资金，且卡状态为正常，对所有权有争议、已作担保、挂失或被依法冻结止付的卡不可办理还款。

三、卡内贷款信息查询

柜员可能通过此交易查询借款人一定时间段办理的卡内未终结贷款。

【交易代码】5834

【回显界面】

四、卡内贷款协议信息查询

借款人可以通过卡内自助贷款协议信息查询进行信贷系统发送的协议情况。

五、卡内帐户信息查询5c18

借款人申请办理卡内质押贷款时，务必告知质押帐户顺序号，若告知不清楚，柜员可通过卡内帐户信息查询“卡内定期帐户”的顺序号，质押贷款发放时要输入。

卡内帐户状态不正常，不允许质押。