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23、营业利润率指的是什么？
指的是银行利润总额与同期营业收入的比率。
24、负债业务作为形成商业银行资金来源的业务，可分为哪两部
分？
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自有资金和外来资金。
25、我国现行的人民币汇率制度是什么?
我国人民币现行汇率制度是以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制度。
26、货币政策的最终目标是什么？
稳定物价、经济增长、充分就业和国际收支平衡。
27、财务会计的要素有哪些？
资产、负债、所有者权益、收入、费用和利润。
28、按照贷款承诺的内容和形式不同，项目贷款承诺可分为哪几
类？
有条件贷款承诺和约束性贷款承诺。
29、按存放目的不同，同业存放分为哪几类？
结算性存放和合作性存放。
30、目前代收代付业务主要包括哪两类？
委托收款和托收承付。
31、目前我国对商业银行的资本充足率和核心资本充足是怎样规
定的？
商业银行资本充足率不得低于百分之八，核心资本充足率不得低于百分之四。
32、个人住房贷款的主要风险点有哪些？
贷款是否为假按揭、抵押登记是否落实、贷款投向是否符合国家有关政策和规定。
33、为形成相互牵制和监督，商业银行重要岗位和敏感环节工
作人员应执行哪些制度？
定期轮岗和强制休假。
34、对于境外汇入款项，银行要对哪些内容进行核对？
印鉴或密押、审核信委托书、SWIFT电文或电传指示、汇款头寸落实情况。
35、作为商业银行期限错配风险管理的一种主要方式，利率期
权有哪些主要工具？
利率上限、利率下限、利率上下限。
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36、中国人民银行为商业银行办理再贴现业务时遵循什么原
则？
平等、公平、自愿、诚实信用。
37、按存放单位的不同，同业存放有哪些种类？
国有商业银行存放、其他商业银行存放、农村信用社存放、政策性银行存放。
38、商业银行理财业务的主要风险有哪些？
法律风险、操作风险、声誉风险、市场风险、流动性风险。
39、2004年，巴塞尔委员会发布了《新资本协议》，新协议提
出商业银行应同时对哪些风险计提相应的资本？
市场风险、操作风险、信用风险。
40、对未取得哪些证件的项目，商业银行不得发放任何形式的
房地产开发贷款？
土地使用权、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、
施工许可证。
41、债券投资业务主要面临以下那些风险？
信用风险、流动性风险、价格变动风险、操作性风险、声
誉风险。
42、单位定期存单质押担保范围除贷款本金利息外还包括：
罚息、损害赔偿金、违约金、实现质权的费用。
43、银行卡交易包括哪些？
商户交易、证券交易、自助设备交易、柜台交易。
44、衍生产品信息系统报表功能需要满足哪些需求？
业务统计、审计披露、风险控制、财务报告。
45、什么是操作风险？
操作风险是指商业银行在办理业务时，由于内部程序、人员、系统的不完善或失误从而直接或间接造成损失的风险。
46、作为质押品的定期存单包括未到期的：
作为质押品的定期存单包括未到期的整存整取储蓄存款、存本取息储蓄存款、外币定期储蓄存款。
47、银行要科学分配经济资本需要具备哪些前提？
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了解各种风险的概率分布、了解并估计各种风险敞口的额度以及这些敞口的相关性、确定银行对风险的容忍程度。
48、银行开办银团贷款业务，应坚持哪些原则？
平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担。
49、目前我国开放式基金的销售渠道主要有哪些？
基金管理公司直销、商业银行以及证券公司等机构代销、新起步的专业销售经纪公司代销。
50、申请签发他行银行承兑汇票业务的银行需要具备哪些条件？
金融许可证、营业执照、相应设施、资本充足、代理行与委托行签订代理协议。
51、商业银行资产管理顾问类业务主要包括哪些内容？
投资建议组合、投资分析、税务服务、信息提供、风险控制。
52、我国利率市场化应采取什么样的方式？
渐进模式，先外币、后本币，先贷款、后存款。
53、超额准备金则是包括哪些内容？
存款准备金账户中超过了法定准备金的那部分存款;
商业
银行在中央银行账户上保有的用于日常支付和债权债务清算的
资金。
54、按资金来源分，商业银行负债业务可分为哪几类？
存款负债;
借入负债;
结算性负债。
55、个人汽车贷款的主要风险点有哪些？
购车行为及价格是否真实;
贷款的抵（质）押物是否足值、合规，保证人是否具有足够的担保能力。
56、与商业银行表外（中间）业务操作风险程度相关的因素有哪些？
缺乏统一的会计准则使银行会计账目滞后;
信息系统故障;
银行内部运作不规范。
57、商业银行衍生产品业务面临的主要风险有哪些？
市场风险;
信用风险;
流动性风险;
操作风险;
法律风险。
58、基金代销业务的主要风险点有哪些？
开户业务风险;
销户业务风险;
赎回交易风险;
撤单交易风
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险;
非交易过户交易风险。
59、待处理其他资产具有哪些特点？
形成时间早；
损失程度高;
一般余额只减不增。
60、高校在读学生申请国家助学贷款必须具备哪些条件？
具有有效身份证件;
所在学校与贷款人签订有合作协议;
有介绍人推荐，且有1名见证人对其身份提供书面证明。
61、同业拆入按期限可分为哪几类？
半日期拆入;
日期拆入;
指定日拆入。
62、担保类业务是指商业银行接受客户的委托对第三方承担责任
的业务，主要有哪些种类？
担保（保函）;
备用信用证;
跟单信用证;
承兑。
63、商业银行在对集团客户授信时，应在贷款合同中约定，要
求集团客户及时报告授信人净资产10%以上关联交易的哪些情况？
交易各方的关联关系;
交易项目和交易性质;
交易的金额或相应的比例;
定价政策。
64、个人理财业务指的是什么？
个人理财业务是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理、等专业化服务活动。
65、按交易方式不同，同业拆入有哪些种类？
通过中介交易拆入;
不通过中介交易拆入。
66、信用卡具有的哪些收入,决定了其本身的收益率水平远高于
传统信贷业务？
透支利息率;
滞纳金;
超限费;
透支消费回佣。
67、对个人信用卡发生逾期透支的除友情提醒外还可采取哪些
形式化解风险？
取消未用的透支额度;
信函催收;
上门催收;
司法诉讼。
68、按照商业银行内部管理要求，开展代理证券业务的银行必
须在哪三个城市中均各有一家可以办理结算资金相关业务的分支机构？
北京;
上海;
深圳。
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69、信贷资产证券化为商业银行提供了一种新的盈利模式，在该
模式下银行作为发起机构可以获得哪些收益？
贷款服务费;
资产转让利得;
资产支持证券收益。
70、全国银行间债券市场参与者在债券远期交易中应遵循哪些原
公开;
公正;
公平。
71、出现什么情形时，银行可根据以物抵债协议或人民法院、仲
裁机构的裁决，实施以物抵债？
生产经营已中止,建设项目处于停、缓建状态;
C、处于关、停、并、转状态;
债务人及担保人出现只有通过以物抵债才能最大限度保全银行债权的其他情况。
72、按用途贷款可分哪几类？
流动资金贷款;
基本建设贷款;
技术改造贷款;
并购贷款。
73、客户信用等级为AA级必须满足的条件除客户市场竞争力强
外还包括条件？
发展前景好;
管理水平高;
有良好的净现金流量;
对银行的业务发展有价值。
74、在国际贸易中，保理业务一般涉及到的关系人包括哪些？
答:
卖方;
买方;
卖方保理商;
买方保理商。
75、商业银行负债业务的管理原则有哪些？
依法筹资原则;
成本控制原则;
利润最大原则;
结构合理原则。
76、商业银行的内部人包括哪些？
答:
商业银行董事;
总行和分行的高级管理人员;
有权决定或者参与商业银行授信和资产转移的其他人员。
77、负债管理的积极意义是什么？
找到了保持银行流动性的新方式;
为扩大银行资产规模、增加贷款投放创造了条件。
78．客户信用等级主要从哪几方面评定？
客户的市场竞争力;
偿债能力;
管理水平;
发展前景;
79、信用卡的清算方式分为哪几种？
直接清算;
间接清算。
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80、商业银行市场风险有哪些？
利率风险;
汇率风险;
股票价格风险;
商品价格风险。
81、随着我国经济金融体制的改革创新，负债结构变化主要表
现有哪些？
负债结构日益多元化;
储蓄存款在存款增幅中占主要地位;
负债市场份额不平衡。
82、贷后管理主要内容是什么？
贷后检查;
贷款风险管理;
不良贷款管理;
贷后管理责任制。
83、根据新巴塞尔协议规定，计算操作风险的方法是什么？
基本指标法;
标准法;
高级计量法。
84、商业银行债券投资的品种主要有哪五类？
国债；
中央银行融资券；
政策性金融债;
次级债;
境外债券。
85、目前我对商业银行表外（中间）业务风险的监管与国际惯例要
求还有很大差距，表现在哪些方面？
规章制度滞后且不成体系;
资本充足率管理不严;
事后监管不力。
86、2005年2月，经国务院批准，哪两家银行业金融机构成为
我国国内首批信贷资产证券化试点机构？
中国建设银行;
国家开发银行。
87、狭义的资产证券化的基础资产包括哪些内容？
汽车消费贷款;
信用卡应收款;
个人消费贷款;
学生贷款。
88、票据结算业务，银行要建立哪些制度？
现金管理制度;
重要空白凭证管理制度;
岗位责任制度;
业务复核和授权制度。
89、目前，商业银行开办的咨询顾问类业务主要有哪些？
企业信息咨询业务;
资产管理顾问业务;
财务顾问业务。
90、拆借资金的主要用途是什么？
弥补票据清算不足;
弥补联行汇差不足;
先支后收等临时性资金周转需要。
91、中周期一般指多长时间？
9至10年。
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92、在总需求中,引起经济波动的主要因素是什么？
投资。
93、间接标价的汇率上升和国内价格上升，会导致进出口发生什
么变化？
出口下降进口上升;
净出口下降。
94、商业银行之所以会有超额储备，主要原因是什么？
吸收的存款太多;
未找到那么多合适的贷款对象;
向中央银行申请的贴现太多。
95、国际收支平衡表中，主要的项目包括哪些？
经常项目;
资本项目。
96、中央银行变动货币供给主要通过哪些手段？
变动法定准备率，以改变货币乘数;
变动再贴现率，以改变基础货币;
买卖国债．以改变基础货币。
97、新古典宏观经济学包括学派？
理性预期学派;
货币主义;
新凯恩斯主义。
98、经济萧条阶段的长短取决于哪些因素？
负投资进行的速度;
自发投资的增长率;
资本设备和存货的
调整。
99、影响消费的非收入因素有
利息率;
价格水平;
收入分配;
消费品存量;
流动资产;
人口增长。
100、商业银行章程规定，重大资产处置方案应当由董事会占比
多少的董事通过？
三分之二以上。
101、银行保函的主要作用是什么？
在商业信用上又增加了银行信用的担保
102、衍生产品交易业务中，如果看跌欧元，则应进行的操作是
什么？
卖出欧元买权;
买入欧元卖权。
103、《中华人民共和国商业银行法》规定的设立农村商业银行的
注册资本最低限额为多少？
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五千万元人民币
104、商业银行拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过总
行资本金总额的百分之多少？
不得超过总行资本金总额的百分之六十。
105、《中华人民共和国商业银行法》对商业银行向关系人发放贷
款有什么特殊规定？
不得向关系人发放信用贷款；
向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。
106、商业银行因行使抵押权、质权而取得的不动产或者股权，
应当自取得之日起多长时间内予以处分？
二年内。
107、拆出资金仅限于哪一类资金？
拆出资金限于交足存款准备金、留足备付金和归还中国人民银行到期贷款之后的闲置资金。
108、商业银行应当于每一会计年度终了多长时间内公布其上一
年度的经营业绩和审计报告？
三个月内。
109、为确保被监管机构流动性管理的审慎性，机构每月最低流
动资产比例不能持续低于多少：
25%。
110、按照“五级”分类贷款质量管理要求:
借款人无法足额偿还贷款本息,即使执行担保,也肯定要造成较大损失的贷款应归为哪一类？
可疑类。
111、《银行贷款损失准备金指引》规定,银行对关注、次级、可
疑和损失类贷款计提专项准备，应分别参照以下比例计提:
2%,25%,50%,100%。
112、按照巴塞尔委员会关于国家风险的定义，当借款人的债务
不是以本币计值时，不管借款人的财务状况如何，借款人都可能面对无法得到外币进而无法偿还债务的情况，这种风险叫做什么风险？
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转移风险。
113、CAMELS评级体系中"
S"
代表的含义是:
市场风险敏感度。
114、金融机构对外担保余额、境内外汇担保金额及外汇债务余
额之和不得超过其自有外汇资金的多少倍？
20倍。
115、农村合作金融机构现金红利分配额一般不超过股金金额的
多少？
5%。
116、请问什么是基础货币？
商业银行存入中央银行的准备金与社会公众所持有的现金之和是。
117、按照《贷款通则》规定,票据贴现的贴现期限最长不得超过
多长时间？
不得超过6个月。
118、金融机构对违反票据法规定的票据,予以承兑、贴现、付款或者保证,但没有违法所得的,依据《金融违法行为处罚办法》有关规定,处以___的罚款
5万元以上30万元以下。
119、充分就业的含义是什么？
消灭了周期性失业的就业状态。
120、政府控制外汇和限制外资流入的一般目的是什么？
限制进口消除国际收支逆差。
121、目前，我国人民币实行的汇率制度是什么？
有管理的浮动汇率制。
122、用税收来纠正污染的优点是什么？
把污染的成本强加给对污染负有责任的人身上。
123、核心资本具备那两项特征？
一是能够不受限制的用于冲销银行经营过程中的任何损失，二是随时可以动用。
124、《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定的商业银行
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不良贷款率不应高于多少？
5%。
125、拨备覆盖率的基本监管标准是多少？
150%。
126、贷款损失一般准备年末余额应不低于年末贷款余额的百分
之几？
1%
127、贷款拨备率的基本标准是多少？
2.5%。
128、贷款迁徙主要包括哪几种形态？
向上迁徙、向下迁徙、维持原态、清收处置。
129、请简述资产利润率的计算公式。
资产利润率=税后利润/总资产平均余额*100%*折年系数130、《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定的商业银行
资产利润率监管标准是多少？
大于等于0.6%。
131、《商业银行风险监管核心指标（试行）》中规定的商业银行
成本收入比监管标准是多少？
小于等于35%。
132、单一客户贷款集中度的监管标准是多少？
10%。
133、联行往来的基本做法包括哪些？
直接划款;
集中监督;
分散对账。
134、按照《商业银行法》规定,商业银行开展信贷业务,应当对
借款人的哪些方面进行严格审查：
借款用途;
偿还能力;
还款方式。
135、哪些也是目前我国银行业金融机构的主要表外业务？
银行承兑汇票;
保函;
信用证明。
136、银行业金融机构违反规定管理和使用保证金的主要表现有
哪些？
未缴存保证金;
保证金不足;
保证金未专户管理;
挪用保证
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金;
137、银行卡中的转账卡的主要功能有哪些？
转帐结算;
存取现金;
消费。
138、对支付结算等纯粹服务性质的业务风险分析识别时，应主
要考虑哪些风险？
操作风险;
声誉风险;
139、银监会新四大监管工具的具体内容是什么？
资本充足率、拨备率、杠杆率和流动性。
140、银行业金融机构非利息收入主要有哪些？
手续费及佣金收入、其他业务收入、投资收益。
二、抢答题
1、待处理其他资产业务操作流程，一般包括哪些步骤？
核实内容;
监测分析;
拟定清理处理计划;
实施清理处理。
2、贷款审贷分离原则就是要做到几分离？
贷款业务的开发;
贷款调查的职能;
贷款审批的职能。
3、参与信贷资产证券化交易的中介结构有哪些？
法律顾问;
审计顾问;
信用评级机构。
4、同业拆借的原则是什么？
自主自愿;
平等互利;
恪守信用;
短期融通。
5、通过技术手段来防范网上银行系统风险措施包括___。
注册或登陆时采用加密软键盘技术;
注册或登陆时采用验证码技术;
数字证书认证技术。
6、票据业务中贴现、转贴现业务中的哪些内容，需在上级行的
授权、授信范围内？
票据种类;
金额;
利率;
交易方式。
7、商业银行必须严查贷款承诺申请人的资格，不得为哪些申请
人办理贷款承诺业务？
未在本行开立存款账户的申请人;
个人;
有垫款记录的企业;
无商品交易背景的申请;
有贷款尚未到期的企业。
8、全国银行间债券市场债券买断式回购遵循的原则是什么？
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公平;
诚信;
自律;
风险自担。
9、按付息方式划分,金融债券有哪些种类:
零息债券;
到期一次还本付息债券;
浮息金融债券;
贴现债券。
10、申请办理银行承兑汇票时，承兑申请人应向开户行提交哪
些资料？
银行承兑申请书;
营业执照或法人执照复印件、法定代表人
身份证明;
上年度和当期的资产负债表、损益表和现金流量表;
商品交易合同原件和复印件。
11、按贷款风险承担的主体可划分哪几类？
自营贷款;
委托贷款;
特定贷款。
12、与商业银行表外（中间）业务市场风险程度相关的因素有哪些？
市场利率的不利变动;
市场汇率的不利变动;
市场价格的不利变动。
13、负债管理可能存在的缺陷有哪些？
提高了银行成本;
增加了银行经营风险;
使银行自有资本占资金总额比重日益下降。
14、商业银行衍生产品业务风险管理的主要内容有哪些？
风险管理体系;
风险限额管理;
风险计量分析;
风险评估报告。
15、适用审批制的中间业务品种主要有哪些？
票据承兑；
代理保险业务;
贷款承诺。
16、商业银行或有负债中的应付款项主要有哪些种类？
应付利息;
应付工资;
应付福利费;
应缴税金。
17、负债作为商业银行的主要业务之一，具有哪些基本特征：
具有偿还性;
具有现在效益性;
能用货币准确计量和估价;
具有清算优先权。
18、发卡银行向持卡人提供对账服务，对账单主要包括哪些信
息？
交易金额;
账户余额;
交易日期;
类别。
19、网上银行业务操作存在的风险根据网上银行操作流程主要
14
可划分为哪几类？
法律合规风险;
技术风险。
20、委托贷款的借款人应向银行提供哪些主要资料？
贷款申请书;
借款人身份证明;
借款人公司合同、章程、董事会决议和授权书等;
委托人要求的其他文件。
21、按执行价格不同，外汇期权可以分为哪几种？
价内期权;
平价期权;
价外期权。
22、在取得抵债资产时，应当按照实际抵债部分债权的账面价值作
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