初级银行从业考试《银行业法律法规与综合能力》模拟考试试题D卷Word格式.docx
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B．形成了以商业银行柜台为主要交易的单一平台的黄金市场架构
C．形成了以黄金交易所为主要平台、商业银行柜台交易为补充的黄金市场架构
D．形成了以商业银行柜台交易为主要平台、黄金交易所为补充的黄金市场架构
9、A企业由于经营不善，无力偿债被人民法院宣告破产，A企业尚有l亿元B的银行贷款未还，该贷款以A企业的厂房为担保。
A企业变价出售后的总破产财产2亿元，其中厂房清算价位为8000万元。
A企业的未偿债务还包括欠缴税款8000万元，职工工资及保险费用4000万元，其他普通破产债权1亿元。
则B银行可收回（）。
A．4000万元
B．6000万元
C．8000万元
D．1亿元
10、根据《商业银行授权、授信管理暂行办法》，商业银行的授权分为（）两个层次。
A、直接授权和转授权
B、基本授权和有限授权
C、逐级授权和区别授权
D、基本授权和特殊授权
11、外资银行营业性机构不包括（）。
A.外商独资银行
B.外国银行代表处
C.中外合资银行
D.外国银行分行
12、单位存款人用于（）的资金通常存入临时存款账户。
A．期货交易保证金
B．信托基金
C．政策性房地产开发资金
D．注册验资
13、存放同业属于商业银行的（）。
A.负债业务
B.资产业务
C.中间业务
D.存款业务
14、据期权分类，期权买方只能在期权到期日方能行使权利的期权是（）。
A.美式期权
B.欧式期权
C.看涨期权
D.看跌期权
15、结汇是指客户把持有的外币储蓄存款、外币现钞按银行对外公布的现汇、现钞买入价卖给银行，由银行兑付相应的人民币。
售汇是指银行按照对外公布的卖出价将外汇卖给客户。
此时，从客户的角度来讲，相当于用人民币向银行购买外汇，所以客户是在购汇。
下列不属于《票据法》中所指的票据的是（）。
A.支票
B.本票
C.发票
D.汇票
16、下列有关商业银行贷款的表述不正确的是（）。
A.商业银行不能利用拆入资金发放固定资产贷款或用于投资
B.商业银行贷款，应当对借款人的借款用途等进行严格审查
C.借款人到期未归还担保贷款的，商业银行只能要求保证人归还保证金或该担保物优先受偿，不能要求保证人归还利息
D.商业银行有权拒绝任何单位和个人强令其发放货款或者提供担保
17、下面有关银行财务报表的说法不正确的是（）。
A.会计要素有“资产”、“负债”、“所有者权益”、“收入”、“费用”、“利润”六项
B.资产负债表、利润表、现金流量表都是动态报表
C.根据会计平衡要求，产生了复式记账法，最通用的是借贷记账方法
D.一般财务会计是对外报告，管理会计是对内报告
18、下面选项中，对银行业从业人员职业操守中“协助执行”的有关规定理解错误的是（）。
A.了解金融机构和个人在协助执行中的有关职责
B.了解为客户提供协助执行服务的义务
C.了解协助执行的法定程序
D.了解哪些机关有权查询、冻结、扣划客户资产。
19、持有不同货币的交易双方兑换各自持有的一定金额的货币，并约定在未来某日进行一笔反向交易的交易称为（）。
A.即期外汇交易
B.货币互换
C.资产互换
D.利率互换
20、股票按期限长短和金融工具的职能划分分别属于（）。
长期金融工具和用于投资、筹资的工具
长期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
短期金融工具和用于投资、筹资的工具
短期金融工具和用于用于保值、投机等目的的工具
21、第一家城市信用社成立于（）。
A.1979年，河南驻马店
B.2003年，河南驻马店
C.1979年，宁波
D.2003年，宁波
22、银行信贷管理实行集中授权管理，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。
实行集中授权管理是指（）。
A.分级审批
B.审贷分离
C.统一授信管理
D.自上而下分配放货权力
23、信用卡和借记卡的分类标准是（）。
A.发行对象
B.清偿方式
C.支付方式
D.结算币种
24、关于中国人民银行的建议检查监督权，下列说法错误的是（）。
A.国务院银行业监督机构应当自收到建议之日起20日内予以回复
B.中国人民银行根据执行货币政策的需要可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督
C.中国人民银行的建议检查监督权是提高效率的制度性安排
D.对金融机构执行有关反洗钱规定的行为进行监管必须使用直接检查监督权
25、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。
A．商业银行资产规模
B．商业银行会计资本
C．商业银行监管资本
D．商业银行经济资本
26、汇款主要有电汇、（）和信汇三种方式。
商业汇票
电子汇兑
票汇
押汇
27、单位活期存款账户中的一般存款账户不得办理（）。
A.现金缴存
B.借款业务
C.转账结算
D.现金支取
28、备用信用证是法律限制开立保函的情况下出现的保函业务的替代品，其实质也是（）对借款人的一种担保行为。
A．证券机构
B．银行
C．中国保监会
D．中国银监会
29、在金融市场中具备期限短、流动性强、风险小特点的市场是（）。
A.货币市场
B.资本市场
C.长期市场
D.发行市场
30、（）不属于个人理财业务。
A.理财顾问服务
B.信用证
C.综合理财服务
D.理财计划
31、从产业结构的划分来看，电力行业属于（）。
第一产业
第二产业
第三产业
无法判断
32、国务院反洗钱行政主管部门是（）。
A.中国银行业监督管理委员会
B.中国保险监督管理委员会
C.中国证券监督管理委员会
D.中国人民银行
33、建立功能强大、动态交互式的（）系统，对于提高银行风险管理效率和质量具有非常重要的作用，也直接体现了银行风险管理水平和研究开发能力。
A．风险识别
B．风险计量
C．风险监测和报告
D．风险控制
34、（）负责对全国银行业金融机构及其业务活动监督管理的工作。
A.中国人民银行
B.中国银行业监督管理委员会
C.国务院
D.中国银行业协会
35、哪一项不构成经济结构对商业银行的影响（）。
国民经济的增长速度
国民经济的增长质量
国民经济增长的可持续性
是否出现顺差
36、票据的（）主要是通过票据贴现来实现的。
A.汇兑作用
B.融资作用
C.结算作用
D.信用作用
37、申请个人经营贷款的经营实体一般不包括（）。
A．个体工商户
B．合伙企业合伙人
C．个人独资企业投资人
D．有限公司法人代表
38、刘先生在2012年9月1日存入一笔3000元的活期存款，10月1日取出全部本金，如果按照积数计息法计算，假设年利率为0．68K0，他能取回的全部金额是（）元。
A．3001．69
B．3001．44
C．3001．20
D．3001．10
39、现阶段，我国货币政策的中介目标主要是（）。
A.超额准备金
B.货币供应量
C.法定存款准备金
D.国际收支
40、（）主要是为客户报批项目可行性研究报告时，向国家有关部门表明银行同意贷款支持项目建设的文件。
备用信用证
客户授信额度
项目贷款承诺
开立信贷证明
41、根据《商业银行风险监管核心指标》规定：
商业银行不良资产率应（ ）。
A.小于等于6%
B.小于等于5%
C.小于等于4%
D.小于等于3%
42、客户的授信额度主要是解决客户（）。
长期的固定资产投资需要
长期的资金需要
短期的流动资金需要
全部的资金需要
43、在普通支票左上角划两条平行线支票，只能（），不能（）。
A.转账，取现
B.透支，取现
C.取现，转账
D.取现，透支
44、在衡量通货膨胀时，最普遍使用的指标是（）。
A.汇率
B.利率
C.消费者物价指数
D.GDP增长速度
45、中国进出口银行的主要业务范围不包括（）。
A.办理出口信贷和进口信贷
B.办理对外承包工程和境外投资贷款
C.办理建设项目贷款条件评审、担保和咨询等业务
D.提供对外担保
46、按照贷款五级分类法，借款人无法足额偿还贷款本息，即使执行担保，也肯定要造成较大损失的贷款类别是（）。
A.关注类
B.次级类
C.损失类
D.可疑类
47、物价稳定是要保持（）的大体稳定，避免出现高通货膨胀。
A.消费者物价水平
B.生产者物价水平
C.国内生产总值
D.物价总水平
48、从业务运作的实质来看，福费廷就是（）。
担保业务
贸易垫资
融资租赁
远期票据贴现
49、根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》，保证收益理财计划的起点金额，人民币、外币应分别在（）以上。
A、4万元、5千美元（或等值外币）
B、5万元、5千美元（或等值外币）
C、5万元、6千美元（或等值外币）
D、4万元、6千美元（或等值外币）
50、商业银行受政策性银行的委托对其主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。
A.代理业务
B.托管业务
C.承诺业务
D.支付结算业务
51、犯罪具有的两个特征为（）。
A.社会危害性和刑事违法性
B.社会危害性和刑罚当罚性
C.刑事违法性和社会风险性
D.社会风险性和刑罚当罚性
52、下面哪组宏观经济发展目标所对应的衡量指标是错误的（）。
A.经济增长——国民生产总值
B.充分就业——失业率
C.物价稳定——通货膨胀率
D.国际收支平衡——国际收支
53、中国的中央银行成立于（）。
A.1948年
B.1949年
C.1978年
D.1984年
54、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）。
A.国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标
B.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比
C.国际收支平衡是指国收支差额处于一个相对合理的范围内，无巨额国际收支赤字与盈余
D.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率
55、反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标是（）。
A.GDP
B.GNP
C.经济增长率
D.GDP增长率
56、单位类客户在存入款项时不约定存期，支取时无需提前通知的存款是（）。
A.单位活期存款
B.单位定期存款
C.单位通知存款
D.单位协定存款
57、债务人或第三人将其动产移交债权人占有，将该动产作为债权的担保是（）。
A、留置
B、保证
C、抵押
D、质押
58、商业银行同业拆借的特点是（）。
A.收益率相对贷款较高
B.期限短
C.手续比较复杂
D.最安全最具有流动性的投资品种
59、失业率是指劳动力人口中失业人数所占的百分比。
其中劳动力人口是指（）。
A.具有劳动能力的人的全体
B.16岁以上具有劳动能力的人的全体
C.16岁以上的人的全体
D.18岁以上的人的全体
60、某公司一次性提取全部贷款，但分期偿还贷款的本金和利息，这种贷款属于（）。
A.流动资金整贷整偿贷款
B.流动资金整贷零偿贷款
C.流动资金循环贷款
D.法人账户透支
61、银行业从业人员不得因同事的民族、肤色、性别，而对其进行任何形式的侵害。
这属于银行业从业基本原则中的（）原则。
A．尊重同事
B．公平对待
C．授信尽职
D．礼貌服务
62、一般而言，在经济周期的各个阶段中，商业银行的资产规模和利润处于最高水平的是（）。
A.经济高涨阶段
B.经济复苏阶段
C.经济萧条阶段
D.经济衰退阶段
63、商业银行在银行体系中占有重要的地位，在（）中起着主导作用。
存贷业务
信用活动
投资理财
金融企业
64、发行二手车贷款的金额不得超过借款人所购汽车价格的（）。
40%
50%
60%
80%
65、从数量上看，资本利润率表现为（）与资本的比率。
营业收入
总收入
净利润
营业利润
66、银行业从业人员在与同业人员接触时，不得以不正当手段刺探同业人员所在机构尚未公开的财务数据的行为，遵守的是（）。
A．公平竞争准则
B．商业秘密与知识产权保护准则
C．规避利益冲突
D．禁止贿赂及不当便利
67、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务。
其区别主要在于（）。
A.是保管在保险箱库还是保管在普通仓库
B.是否先将保管物品密封再交给银行
C.保管物品的种类不同
D.保管期限不同
68、目前，我国商业银行的主要资产是（）。
A.房地产
B.存款
C.债券
D.贷款
69、银行业金融机构虚报、瞒报、伪造、篡改及无理拒报银行业监管统计资料，由国务院银行业监督管理机构责令改正并处以（）罚款。
A.30万元以上50万元以下
B.20万元以上50万元以下
C.10万元以上30万元以下
D.10万元以上50万元以下
70、担保方式包括（）。
A、保证
B、抵押
C、质押
D、留置
E、定金
71、假设张先生以101元的价格购买了一张面值为100元、利率为2%的1年期国债，则即期收益率为（）。
A.2.00%
B.1.96%
C.1.98%
D.1.89%
72、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）。
A．委托代理
B．法定代理
C．表见代理
D．指定代理
73、票据丧失的公示催告应当向（）的基层人民法院申请。
A.票据输出地
B.票据承兑地
C.票据支付地
D.持票人所在地
74、重组后的贷款如果仍然逾期,或借款人仍然无力归还贷款,至少应该将其归为（）。
损失类贷款
可疑类贷款
关注类贷款
次级类贷款
75、下列表述中，一般不属于商业银行操作风险的是（）。
A.商业银行资金交易员超越授权范围进行交易
B.由于清算人员过失造成客户证券清算资金未能及时入账
C.银行信贷人员与贷款企业勾结骗取银行信贷
D.商业银行理财产品收益率未达到预期收益
76、根据《中华人民共和国公司法》的规定，我国采取的公司资本制度是（）。
A.任意资本制
B.授权资本制
C.折中资本制
D.法定资本制
77、延伸调查的调查人员不得少于（ ）人。
A.1
B.2
C.5
D.10
78、擅自设立金融机构罪侵犯的客体是（）。
A．国家的银行管理制度
B．国家对金融机构的准入管理制度
C．国家对存款的管理制度
D．国家对贷款的管理制度
79、下列不属于商业银行固定资产贷款的是（）。
A.基本建设贷款
B.技术改造贷款
C.贸易融资贷款
D.科技开发贷款
80、通货膨胀表现为一般物价水平在一定时期内（）。
A.持续下降
B.持续上升
C.间歇性下降
D.间歇性上升
81、《中华人民共和国企业破产法》（以下简称《破产法》）的施行时间是（）。
A.2006年6月1日
B.2006年10月1日
C.2007年6月1日
D.2007年10月1日
82、汇票分为银行汇票和（）。
企业汇票
结算汇票
承兑汇票
83、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。
A.低价销售
B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率
C.贬低对手
D.夸张宣传
84、下列关于我国储蓄存款利率的表述，正确的是（）。
A.按照中国人民银行规定可以上浮也可以下调
B.没有上限，但有下限
C.由中国人民银行规定具体利率
D.存期越长，利率越低
85、商业银行的（）是承担具体风险的最终责任人。
股东
董事长
行长
经营班子
86、通货膨胀率是衡量（）的宏观经济目标。
A.经济增长
B.充分就业
C.国际收支平衡
D.物价稳定
87、固定利率的优点是（）。
A.有利于缩小利率市场波动所造成的风险
B.能更好地发挥利率的调节作用
C.便于计算成本和收益
D.能够灵活反映市场上资金供求状况
88、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以（）业务为主。
A.经营租赁
B.转租赁
C.租赁
D.融资租赁
89、信用证支付方式的主要特点描述错误的是（）。
A.信用证是一项
B.开证申请人是信用证第一付款人
C.开证行是信用证第一付款人
D.信用证业务处理的是单据
90、一国国内支付系统严重混乱，不能按期支付所欠外债，不管是主权债还是私人债等。
这是（）。
A.货币危机
B.银行危机
C.外债危机
D.系统性金融危机
二、多选题（本题共40小题，每题1分，共计40分）
1、根据现行的《个人外汇管理办法》规定，个人外汇账户按账户性质区分为（）。
A.境内个人外汇账户
B.境外个人外汇账户
C.外汇结算账户
D.资本项目账户
E.外汇储蓄账户
2、汇款的方式主要有（）。
A．电汇
B．票汇
C．信汇
D．信用证
E．托收
3、贷款诈骗罪的客观方面表现为（）。
A、编造引进资金、项目等虚假理由
B、使用虚假的经济合同
C、使用虚假的证明文件
D、使用虚假的产权证明作担保或超出抵押物价值重复担保
E、以其他方法诈骗贷款
4、与普通股票相比，优先股票的特点在于（）。
A.优先股的股息与公司的盈利状况无关
B.优先股的红利随公司盈利的多少而增减
C.优先股根据事先确定的股息率优先取得股息
D.股东一般没有参与公司决策的表决权
E.公司解散时，可以优先得到分配的剩余资产
5、短期借款是指期限在一年或一年以下的借款，主要包括（）。
A.发行普通金融债券
B.同业拆借
C.发行可转换债券
D.证券回购协议
E.向中央银行借款
6、金融创新中坚持的四个“认识”原则有（）。
A.认识你的成本
B.认识你的业务
C.认识你的风险
D.认识你的客户
E.认识你的交易对手
7、诚信申贷包含的两层含义有（）。
A.借款人按照贷款人要求的具体方式和内容提供贷款申请材料，并且承诺所提供材料是真实、完整、有效的
B.贷款人在合同等协议文件中清晰规定自身的权利义务
C.借款人应证明其信用记录良好、贷款用途和还款来源明确合法
D.客户签订并承诺一系列事项，依靠法律来约束客户的行为
E.借款人同贷款人签署诚信保证书
8、根据金融犯罪的行为方式不同，可以将金融犯罪分为（）。
A、诈骗型金融犯罪
B、伪造型金融犯罪
C、利用便利型金融犯罪
D、规避型金融犯罪
E、集资金融犯罪
9、商业银行在处理与利益相关者之间的关系时应遵循的原则有（）。
A.银行应与利益相关者积极合作，共同推动银行持续、健康地发展
B.银行应为维护利益相关者的权益提供必要的条件
C.银行应向存款人及其他债权人提供必要的信息
D.银行应鼓励职工通过与董事会、监事会和经理人的直接沟通和交流，反映职工对银行经营、财务状况以及涉及职工利益的重大决策的意见
E.银行应在保持银行持续发展、实现股东利益最大化的同时，重视银行的社会责任
10、民法的基本原则有（）。
A.平等原则
B.公平原则
C.自愿原则
D.守法和公序良俗原则
E.绿色原则
11、根据《刑法》的规定，以下属于金融诈骗违法行为的有（）。
A．编造引进资金的理由从银行贷款
B．上市公司董事长变更，没有进行披露
C．自制信用卡从银行提款机提款
D．提供不完整的财务报表，以获取银行贷款
E．使用虚假的产权证明作担保
12、下列属于商业银行流动资产的有（）。
A.现金
B.应收利息
C.应付利息
D.长期投资
E.存放同业款项
13、下列有关商业银行面临的国家风险的表述，正确的有（）。
A.国家风险多发生在经济主体与非本国居民进行国际经贸与金融往来的过程中
B.在国际经济金融活动中，各类行为主体都可能遭受国家风险所带来的损失
C.在同一个国家范围内的经济金融活动也会存在国家风险
D.国家风险可分为政治风险、社会风险和经济风险三类
E.国家风险通常由债务人所在国的行为引起，超出了债权人的控制范围
14、以下属于无效合同的有（）。
A.一方以欺诈、胁迫的手段订立合同，损害国家利益
B.以合法形式掩盖非法目的
C.因重大误解而订立的
D.在订立合同时显失公平的
15、贷款诈骗罪的客观方面主要表现在（）。
A．使用虚假的证明文件
B．编造引进资金、项目等虚假理由
C．使用虚假的经济合同
D．使用虚假的产权证明作担保
E．使用超出抵押物价值重复担保
16、就经济环境而言，对银行经营直接产生影响的因素包括（）。
A.宏观经济运行
B.经济结构
C.企业盈利状况
D.经济全球化
E.企业经营状况
17、下列有关中国
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