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（3）国际储备多元化。
修订基金组织增加创设的特别提款权有关条款，提高特别提款权的国际储备地位。
特别提款权和欧洲货币单位的储备作用不断加强。
（4）多种国际收支调节机制相互补充。
牙买加体系条件下，各国主要通过汇率机制、利率机制、动用国际储备资产、国际金融机构的协调和国际金融市场来调节国际收支的不平衡。
2、货币制度包含哪些内容？
答：
概括的讲，货币制度可分为两类：
（1）金属本位制，即以贵金属作为本位货币；
铸币与银行券的发行必须以充足的金属作为后备。
其中囊括了银本位制，金银复本位制和金本位制。
（2）信用货币制度，又称纸币本位制或不兑现本位制，是指不以有价值的商品作为本位货币的货币制度。
3、什么是“劣币驱逐良币”的规律？
在金银复本位制的双本位制下，当市场上金、银的比价发生变化时，会引起金币或银币的实际价值与名义价值发生背离，这是实际价值高与名义价值的货币（良币）就会被人熔化，退出流通领域，而实际价值低于名义价值的货币（劣币）就会充斥市场。
4、信用货币有哪些特点？
信用货币的特点有：
（1）流通中的都是信用货币，现实生活中的货币是由流通中的现金和银行存款组成的，流通中的现金是中央银行信贷资金的来源，是中央银行代表国家对所有者的负债，存款货币是银行代表国家对存款人的负债。
（2）纸币本位制下，流通中的货币都是通过信用程序投入流通的，这与金属货币制度下通过自由铸造投入流通不同。
（3）纸币本位制下，非现金结算占据主导地位。
（4）国家对货币流通的管理成为经济正常发展的必要条件，中央银行必须控制、调节货币的供应量，保持货币稳定的流通。
5、简述布雷顿森林体系的主要内容？
布雷顿森林体系的主要内容有：
（1）以美元充当国际货币，确立黄金和美元并列的储备体系，美元以35美元=1盎司的比例与黄金挂钩，其他国家的货币与美元挂钩。
（2）实行固定汇率，即实际上的“可调整的钉住汇率制度”，各国货币的平价必须以黄金或美元表示，各国对美元的汇率一般只能在平行价的上下限1%幅度内波动。
（3）实行多渠道的国际收支调节，逆差国可以向国际货币基金组织取得贷款来弥补，也可以通过汇率调整，弥补国际收支的基本不平衡。
（5）建立一个长久性的国际金融机构，即国际货币基金组织，对国际货币事项进行磋商，维护汇兑平价体系。
第二单元
市场利率：
随市场供求规律而自由变动的利率就是市场利率，与之相对的是官定利率。
基准利率：
基准利率是在整个金融市场和利率体系中处于关键地位，起决定性作用的利率。
它是银行体系制定各种差别利率和加罚息利率的依据，同时也是金融体系制定各种有价证券利率的依据。
信用：
银行、商家等对允许客户购买商品并延期还款的一种安排。
银行信用：
是指银行及其他非银行金融机构以存款、贷款等业务形式向社会国民经济部门提供信用的形式。
2、计算（单利复利）
3、思考题
3、简述可贷资金理论。
新古典学派在利率决定论里面提出了利率由可贷资金的供求决定。
可贷资金理论认为，利息产生于资金的贷放过程，则考察利率的决定就应该着眼于可贷资金的供给与需求，可贷资金的供给由社会的自愿储蓄、减少窖藏和新增货币供给构成；
可贷资金的需求主要包括投资的资金需求和窖藏需求。
其中可贷资金的供给与利率是正相关的，可贷资金的需求与利率是负相关的。
2、利率的变动受哪些因素的影响？
影响因素有如下几点：
①、利率的平均水平。
利率是平均利率的一部分，利润本身就是成为利率的最高界限。
②、借贷资金的供求情况，这对市场利率的影响是最直接最为显著的。
③、经济运行周期。
在经济运行周期中利率水平也是不断的在变化的。
④、通货膨胀以及通货膨胀预期。
在通货膨胀情况下，或市场中存在通货膨胀预期的时候，利率水平一般会相应的提高。
⑤、国际经济形势。
国际经济形势主要影响体现在国际汇率与汇率会影响资金流出入，从而应国内利率的变动。
⑥、国家经济政策，国家实行不同的的经济政策，对利率产生不同的影响。
⑦、借贷风险。
在借贷资金运动过程中，由于各种不可测的因素出现，可能导致各种风险，这会对利率产生影响。
4、简述利率期限结构的预期假说。
利率期限结构的预期假说的基本命题是：
长期利率相当于在该期限内人们预期的所有短期利率的平均数。
其隐含了几个前提假设。
比如：
投资者对债券期的期限没有偏好，其行为取决于预期收益的变动；
所有市场参与者都有相同的预期；
在投资人的资产组合中，期限不同的债券是完全替代的；
金融市场是完全竞争的；
完全替代的债券具有相等的预期收益率。
预期假说解释了长期利率与短期利率一起变动的原因，并且也解释了长期利率水平的提高会与短期利率一起变动的原因。
1、请联系实际谈谈利率对经济的主要影响。
从四条线条展开。
1、利率—储蓄—经济运行2、利率—投资—经济运行3、利率—国际收支—经济运行4、利率—物价—经济运行
第三单元
1、选择题
1、下列属于契约型金融机构的是：
（）
A、投资银行B、商业银行
C、养老保险机构D、保险公司
2、下列属于投资型金融机构的是：
A、商业银行B、投资银行
C、财务公司D、保险公司
3、属于市场主导型金融体系的国家是：
A、美国B、英国
C、德国D、中国
4、英国政府支持创办了英国第一家大规模的股份制银行，时间是在：
A、1594年B、1694年C、1844年D、1894年
5、银行按资本所有权，可以划分为：
Ａ、国家银行、 Ｂ、私营银行、 Ｃ、公私合营银行 Ｄ、独资银行
6、银行按职能可以分为：
（ ）
Ａ、中央银行 Ｂ、商业银行 Ｃ、政策性银行 Ｄ、专业银行
7、下列属于货币市场的是：
（ ）
Ａ、票据市场 Ｂ、股票市场 Ｃ、同业拆借市场 Ｄ、回购协议市场
8、“双线银行制度”是（ ）特有的：
Ａ、英国 Ｂ、德国 Ｃ、美国 Ｄ、日本
9、属于银行主导型金融体系的国家是：
（ ）
Ａ、美国 Ｂ、英国 Ｃ、德国 Ｄ、日本
10、在中国金融机构体系中，处在核心地位的是：
Ａ、证监会 Ｂ、保监会 Ｃ、中国人民银行 Ｄ、中国进出口银行
答案：
1.CD2.B3.AB4.B5.ABC6.ABCD7.ACD8.C9.CD10.C
简述我国金融机构体系
①、中国人民银行。
②、政策性银行。
分国家开发银行、中国农业发展银行、中国进出口银行。
③、股份制商业银行。
又分为国家控股商业银行和其他股份制商业银行。
④、其他金融机构。
包括中国邮政储蓄银行、中国人民保险集团、太平洋保险公司、信托投资机构。
⑤、证券机构。
包括证券经营机构、证券服务机构和投资基金。
⑤、外资金融机构。
氛围中外合资和外资银行等金融机构。
（答的时候要具体阐述）
第四单元
直接融资：
直接融资是指赤字单位或资金需求者通过在金融市场上向盈余单位或资金供给者出售有价证券，直接向后者进行融资的方式。
间接融资：
间接融资是指赤字单位或资金需求单位通过金融中介结构间接获得盈余单位或资金供给者多余资金的融资方式。
一级市场：
一级市场是指证券发行的市场，亦称“初级市场”或“发行市场”。
二级市场：
二级市场还是指已发行的证券正在不同的投资者之间进行买卖所形成的市场，又称“次级市场”或“流通市场”。
二级市场又可分为场内市场（即证券市场）和场外市场（或店头市场）。
货币市场：
货币市场是指融资期限在1年以内（包括1年）的短期金融市场，它主要是满足交易者的流动性需求。
货币市场一般没有正式的组织，所以交易特别是二级市场的交易基本上都是通过电讯方式联系表达的。
同业拆借：
同业拆借是指银行及非银行金融机构之间进行短期性的、临时的资金调剂所形成的市场。
CDs：
CDs即大额可转让定期存单，是一种由商业银行发行的有固定面额、可转让流通的存款凭证。
最初是美国商业银行为了逃避金融监管条例中对存款利率的限制、稳定银行存款来源而进行的一项金融业务创新。
回购协议：
回购协议是指证券持有人在出售证券的同时，与证券购买商约定在一定的期限后再按约定价格购回所出售的协议。
资本市场：
资本市场是指融资期限在1年以上的中长期金融市场，它主要满足中长期融资需要，为资本的累积的分配提供条件。
广义的说，资本市场包括中长期银行信贷市场和证券市场。
金融衍生产品：
金融衍生产品是指其价值派生于其基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及其价格指数的一种金融合约。
金融期货：
金融期货是指协议双方同意在约定的未来某一日期按条件买卖一定标准的某种金融工具的标准化协议。
金融期权：
金融期权是一种赋予合约购买者在规定期限内按约定价格购买或出售某种金融资产的权利的合约。
金融市场：
指以金融工具为交易对象而形成的资金供求关系的总和。
外汇市场：
是金融市场的重要组成部分，它是由外汇需求者与外汇供给者及外汇买卖中介机构所构成的外汇交易场所或网络。
衍生金融市场：
是为了适应金融衍生产品交易的需要而形成的、以金融衍生产品为交易对象的产品。
1、何为直接融资和间接融资？
两者有何区别？
3、货币市场的特点？
（1）融资期限短；
（2）流动性强；
（3）风险小；
（4）可控性强。
6、发行市场和流通市场的区别和联系？
流通市场是已发行金融工具的流通市场和衍生金融工具的发行和流通市场，它以发行市场为基础，反过来，又成为发行市场发展的制约因素，流通市场增强了金融工具的流动性。
流通市场的交易只是金融工具的易手，不改变市场金融工具总量，在流通市场上，既有投资者，又有投机者；
既有在交易所里进行交易，也有通过经纪人以电信联系进行的交易。
二级市场的交易量远远大于初级市场的交易量。
发行市场是筹资者直接从市场上筹资资金，证券发行市场一般是无形的，由发行者、投资者和金融中介机构三类主体组成。
7、债券和股票有何区别？
股票与债券都是有价证券，是证券市场上的两大主要金融工具。
两者同在一级市场上发行，又同在二级市场上转让流通。
对投资者来说，两者都是可以通过公开发行募集资本的融资手段。
由此可见，两者实质上都是资本证券。
从动态上看，股票的收益率和价格与债券的利率和价格互相影响，往往在证券市场上发生同向运动，即一个上升另一个也上升，反之亦然，但升降幅度不见得一致。
这些，就是股票和债券的联系。
股票和债券虽然都是有价证券，都可以作为筹资的手段和投资工具，但两者却有明显的区别。
1.发行主体不同
作为筹资手段，无论是国家、地方公共团体还是企业，都可以发行债券，而股票则只能是股份制企业才可以发行。
2.收益稳定性不同
从收益方面看，债券在购买之前，利率已定，到期就可以获得固定利息，而不管发行债券的公司经营获利与否。
股票一般在购买之前不定股息率，股息收入随股份公司的盈利情况变动而变动，盈利多就多得，盈利少就少得，无盈利不得。
3.保本能力不同
从本金方面看，债券到期可回收本金，也就是说连本带利都能得到，如同放债一样。
股票则无到期之说。
股票本金一旦交给公司，就不能再收回，只要公司存在，就永远归公司支配。
公司一旦破产，还要看公司剩余资产清盘状况，那时甚至连本金都会蚀尽，小股东特别有此可能。
4.经济利益关系不同
上述本利情况表明，债券和股票实质上是两种性质不同的有价证券。
二者反映着不同的经济利益关系。
债券所表示的只是对公司的一种债权，而股票所表示的则是对公司的所有权。
权属关系不同，就决定了债券持有者无权过问公司的经营管理，而股票持有者，则有权直接或间接地参与公司的经营管理。
5.风险性不同
债券只是一般的投资对象，其交易转让的周转率比股票较低，股票不仅是投资对象，更是金融市场上的主要投资对象，其交易转让的周转率高，市场价格变动幅度大，可以暴涨暴跌，安全性低，风险大，但却又能获得很高的预期收入，因而能够吸引不少人投进股票交易中来。
2、金融市场包含哪些构成要素？
金融几个由如下几个要素构成。
①、交易主体，即市场交易活动的参与者。
包括居民个人、工商企业、政府机构、金融机构、中央银行。
②、交易对象与交易工具。
金融市场上交易是一种信用交易，交易的都是货币资金。
交易工具是指金融市场上制度化、标准化的融资凭证。
③、交易的组织形式。
交易的组织形式包括交易所形式，柜台交易形式或店头交易形式。
④、交易价格，在健全的市场组织和价格机制（利率机制）下资金的供求决定的交易价格。
5、股票交易价格是如何确定的？
其变动受哪些因素影响？
股票的交易价格=预期股利收益/市场利率
影响股票价格变动的因素可以分为两大类：
一类是基本要素。
包括经济方面因素、政治方面因素；
另一类是技术因素。
指的是股票市场内部的一些情况，如股票交易量、卖空数量等。
8、债券交易价格主要取决于哪些因素？
债券交易价格主要取决于以下几个因素。
①、债券期值。
即债券到期时的总价值或总收入，包括本金和利息两部分②、债券期限。
分为有效期限和待偿期限。
③、市场利率水平通常以银行利率为参照标准。
④、付息方式，债券付息方式有多种情况，如一次还本付息、分次付息等。
付息方式不同，对债券各个时期的收益水平有着直接的影响，进而影响债券交易价格。
9、什么是金融衍生品，它有哪些特点？
金融衍生品是指其价值派生在基础金融资产（包括外汇、债券、股票和商品）价格及价格指数的一种金融合约。
其特点如下，①、价值取决于其标的资产的价格，金融衍生产品本身并没有价值，其价值取决于标的资产或金融基础资产的价值，只有当标的资产的市场价格发生变动时，金融衍生出的产品才具有其相应的价值。
②、零和游戏。
金融衍生产品的交易不会创造财富，知识进行风险再分配的一种工具。
③、高杠杆性和低交易成本。
进行金融衍生产品的交易，交易者通常不需要缴清全部交易资金，而只要缴存一定比例的的保证金，就可以进行全部交易资金的操作。
3、谈谈金融市场的主要功能。
①、聚敛功能。
金融市场具有资金的集合功能，即通过金融市场，可以将社会上分散的小额资金汇集成巨额的资金，从而可用于扩大社会再生产。
②、配置功能。
金融市场的配置功能主要表现为对资源的合理配置，引导资金从低效率部门流向高效率部门，从而在全社会范围内实现资源的合理配置。
③、调节功能。
金融市场对宏观经济具有直接的调节作用，还可以为政府对宏观经济的间接调控提供条件。
④、金融市场的反应微观经济运行状况的指示器，是反应宏观经济运行状况的重要窗口。
3、计算题（13、14、15、16、17、18）
第五章
名词解释
①、信用中介：
即商业银行一方面以存款的形式广泛动员和吸收社会闲散资金。
另一方面以贷款的方式把这些货币的资金借出令其流入国民经济各个部门。
②、支付中介：
即商业银行为客户办理与货币有关的技术性业务，如兑换货币，货币结算、货币收付等，成为社会的总会计、中出纳，发挥着社会公共簿记的作用。
③、信用创造：
即商业银行可以发挥杠杆效应创造存款货币，从而扩张市场信用的能力。
它的的这种功能建立在部分准备制和非现金结算制的前提上。
④、同业拆借：
指的是金融机构之间的短期资金融通，主要用于支持日常性的资金周转，它是商业银行为解决短期资金余缺，调剂法定准备金头次而融通资金的重要渠道。
⑤、中间业务：
银行接受客户委托，为客户提供各种服务，收取佣金、手续费、管理费等费用的一种业务。
⑥、表外业务：
广义的表外业务指包括所有不在资产负债表中反映的一切业务。
包括：
金融服务类表外业务和或有债券、或有债务累表外业务。
狭义的表外业务指的是或有债券、或有债务类表外业务。
简答题
1、现代商业银行的基本职能。
现代商业银行的基本职能有：
①、信用中介。
②、支付中介。
③、信用创造。
④、其他金融服务。
随着金融业在业务范围、结构、内容上读不断地发展和创新。
商业银行也为客户带来多样性和针对性的服务。
2、现代商业银行组织体制类型。
现代商业银行按组织体制不同可以分为单一制和分支制和银行控股公司制。
①、单一制是指不社分支机构，只有一处或极少营业场所的一种组织体制。
②、分支行制是国际上较多采用的商业银行组织形式。
分支形式是指在某个大城市设立总行，同时在国内外各地普遍设立分支机构，所有分支机构由总行领导的一种组织体制。
③、银行持股公司在美国严格限制或禁止分行制银行时，被作为分行制的替代组织形式。
3、简述商业银行的“三性原则”。
商业银行的三性原则分别是：
①、安全性原则。
其中又包括信用风险、利率风险、汇率风险、购买力风险、操作风险以及政治风险。
（具体可以展开）②、流动性原则。
流动性原则是银行业务经营过程中必须遵守的重要原则。
流动性也称清偿性，指银行资产在无损状态下迅速变现的能力，是银行为防范风险所必须严格遵守的原则。
③盈利性原则，因为盈利性是商业银行经营的内在动力，同时，盈利性对于提高银行信贷资金效率、扩大银行经营范围及增强银行竞争力度有着根本意义。
4、简述商业银行负债业务种类。
商业银行负债业务是其最基本、最主要的业务。
其负债结构主要由存款、借入款和其他负债三个方面的内容组成。
①、存款包括活期存款、定期存款和储蓄存款。
②、借入资金包括同业拆借、向中央银行借款和发行金融债券。
③、其他借入款包括转贴现、回购协议、大面额存单以及欧洲货币市场借款。
5、简要分析商业银行资产业务。
商业银行的资产业务，是指商业银行将通过负债业务所积聚的货币资金加以应用，以获取收益的业务。
①、贷款业务。
贷款业务又可以按贷款期限、贷款保障条件、贷款用途、贷款偿还方式、贷款的质量、银行发放贷款的自由程度做具体分类。
②、贴现业务。
贴现业务是银行应客户的要求，买进未到期的票据，并为此支付利息。
贴现业务是商业银行开始发展是最重要的资产业务，现仍占很大的比重。
③、证券投资。
商业银行开展证券投资业务既可以分散风险、保持流动性、也可以进行合理的避税。
6、何谓中间业务？
主要的中间业务有哪些？
我国对中间业务的定义为“不构成商业银行表内资产表内负债，形成银行非利息收入的业务”。
将其划分为适用于审批制的中间业务和适用备案制的中间业务。
具体包括以下几种：
①、汇兑业务，是指客户以现款交付银行，由银行把款项支付给异地首款人的一种业务。
②、信用证业务。
信用证也业务是由银行保证付款的业务。
③、代收业务。
代收业务是银行根据各种凭证以客户的名义代替客户收取款项的业务。
④、代客户买卖业务。
代客户买卖业务是银行接受客户委托。
代替客户买卖有价证券、贵金属和外汇业务。
⑤、承兑业务。
这回事银行为客户开出的汇票或签章承诺，保证到期一定付款的一种业务。
⑥、信托业务。
信托业务即信用委托的意思，是指接受他人委托，代为管理、经营的处理经济事务的行为。
⑦、代理融通业务。
这是由银行或专业代理融通公司代理顾客收取应收账款并向顾客提供资金融通的一种业务方式。
⑧、银行卡业务。
银行卡业务是由银行发行、提供客户办理存取款和转账支付的新型工具的总称。
7、商业银行进行证券投资的目的？
商业银行进行证券投资的目的有：
①：
分散风险，银行贷款利率较高，但贷款风险大，没有合适的机会时，银行将资金投资于高信用等级的证券，可以获取稳定的收益，可在风险分散的前提下提高利润。
②、保持流动性。
为保持流动性持有过多的现金资产会增加银行的机会成本，可销性强的短期证券即可随时变现又能获取一定的收入。
③、合理避税。
商业银行投资国债和地方债务，可以获得税务上的优惠，故银行可以利用证券组合达到合理避税的目的，使收益进一步提高。
8、简述中间业务和表外业务的区别与联系
表外业务与中间业务都是独立于资产负债业务之外的业务，两者既有联系又有区别。
联系：
（1）表外业务与中间业务都是收取手续费的业务
（2）传统的中间业务都是表外业务，但表外业务不一定是中间业务（3）表外业务与中间业务都是以接受委托的方式开展业务活动
区别：
（1）中间人的身份不同
（2）业务风险不同（3）发展的时间长短不同
其联系是：
二者都不在商业银行的资产负债表中反映，二者有的业务也不都占用银行的资金、银行在当中发挥代理人、被客户委托的身份；
收入来源主要是服务费、手续费、管理费等。
其区别是：
中间业务更多的表现为传统的业务，而且风险较小；
表外业务则更多的表现为创新的业务，风险较大，这些业务与表内的业务一般有密切的联系，在一定的条件下还可以转化表内的业务。
论述
2008年美国金融危机产生的原因是什么？
从商业银行“三性原则”及其相互关系的角度谈谈我国商业银行的启示？
1根本原因——生产相对过剩和有效需求不足的矛盾
此次金融危机就是因为要卖东西的人卖不出去，想买东西的人没有钱买导致的。
从根源上看是生产相对过剩和有效需求不足导致的，但却表现为生产相对过剩和虚拟需求过往。
2主要原因——单一的国际货币体系和新自由主义经济政策
新自由主义经济政策强调要推行以超级大国为主导的全球经济、政治、文化一体化。
自由化时代也是金融危
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