团险核保基础.ppt

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风险：

是指在特定客观情况下，在特定期间内，某种损失发生的可能性。

什么是风险什么是风险风险因素风险因素风险事故风险事故损失损失增加或产生增加或产生引起引起控制控制降低降低5走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司什么是保险6走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司保险的定义o保险是最古老的风险管理方法之一。

o保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金责任的商业保险行为。

用小钱用小钱换大钱换大钱7走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司保险与风险的关系保险与风险的关系风险是保险产生和存在的前风险是保险产生和存在的前提，无风险无保险；提，无风险无保险；风险的发展是保险发展的客风险的发展是保险发展的客观依据；观依据；保险是风险处理的传统有效保险是风险处理的传统有效的措施；的措施；保险经营效益要受风险管理保险经营效益要受风险管理技术的制约；技术的制约；风险不是投机性的；风险不是投机性的；风险必须是偶然的；风险必须是偶然的；风险必须是大量标的均有遭受风险必须是大量标的均有遭受损失的可能性；损失的可能性；风险必须是意外的；风险必须是意外的；风险可能导致较大的损失；风险可能导致较大的损失；在保险合同期限内预期的损失在保险合同期限内预期的损失是可以估测计算的。

是可以估测计算的。

8走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司保险的特征1、保险首先具有互助性。

最早的保险形式应该是互助会的形式，互助会的会员定期交纳一定的会费，当其中某位会员遇到困难需要帮助的时候，互助会就会从会费中拿出一笔钱来帮助他。

这笔钱比这个人所交的会费要多很多。

所以有“一人为众，众为一人”的互助特性。

2、保险具有法律性，保险就是一个合同行为，就像期货市场的合约一样。

3、保险具有经济性，购买保险的目的是为了得到经济补偿。

4、商品性，是保险人和投保人之间的服务与被服务的交换关系；5、科学性，保险费的厘定是根据科学数理计算为依据的。

9走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司10v死亡率死亡率v利率利率v费用率费用率影响人寿保险费率的因素影响人寿保险费率的因素保险的费率保险的费率“三差三差”指指实际费用实际费用、实际（投保人）死亡率、实际（投保人）死亡率、实际投资收益实际投资收益三者与保三者与保险公司设计保单时所估险公司设计保单时所估算（费用、死亡率、投算（费用、死亡率、投资收益）的差别，简单资收益）的差别，简单来说就是来说就是“预算预算”与与“实际实际”的差别的差别10走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司2008年01月01日，有且只有20名投保人向A保险公司买了一年期的人寿保险，每人交了1万元保费，保额为15万。

同时，A保险公司设计保单时的估算如下：

1、预计08年底这20名投保人中会有1人死亡2、预计08年全年费用为5万，投资收益为10万那么A保险公司预计在08年年底时的资金余额为：

20名（投保人）1万（保费）-5万（费用）+10万（投资收益）=25万给付出险被保险人的保险金额后的盈余：

25万-15万（赔款）=10万保险的费率保险的费率11走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司保险的分类保险的分类一按保险标的分类按保险标的分类财产保险人身保险责任保险保证保险二按实施方式分类按实施方式分类法定保险自愿保险三三按性质分类按性质分类社会保险普通保险五五按业务方式分类按业务方式分类原保险再保险重复保险共同保险六六按所保风险分类按所保风险分类单一风险承保综合风险承保四四按保障主体分类按保障主体分类团体保险个人保险12走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司目目录录保险的基本概念保险的基本概念团体保险与个人保险的区别团体保险与个人保险的区别团体保险的优势团体保险的优势团体保险与社会保险团体保险与社会保险团体保险的市场需求团体保险的市场需求团体产品体系介绍团体产品体系介绍团体保险的定义与特征团体保险的定义与特征13走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司团体的定义：

团体的定义：

团体的定义：

团体的定义：

团险团体保险团险团体保险团险团体保险团险团体保险团体保险用一份总的保险合同团体保险用一份总的保险合同团体保险用一份总的保险合同团体保险用一份总的保险合同向一个向一个向一个向一个团体中的众多成员提供保险保障的保险团体中的众多成员提供保险保障的保险团体中的众多成员提供保险保障的保险团体中的众多成员提供保险保障的保险投保人团体，团体包括投保人团体，团体包括投保人团体，团体包括投保人团体，团体包括企业、企业、企业、企业、机关、机关、机关、机关、事业单位、社会团体等合法组织事业单位、社会团体等合法组织事业单位、社会团体等合法组织事业单位、社会团体等合法组织被保险人投保团体中的成员被保险人投保团体中的成员被保险人投保团体中的成员被保险人投保团体中的成员团险的定义团险的定义14走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司目标市场，即投保人是团体目标市场，即投保人是团体目标市场，即投保人是团体目标市场，即投保人是团体而非是自然人而非是自然人而非是自然人而非是自然人政策性强。

如国家宏观政策政策性强。

如国家宏观政策政策性强。

如国家宏观政策政策性强。

如国家宏观政策（经济政策、福利保障政策）（经济政策、福利保障政策）（经济政策、福利保障政策）（经济政策、福利保障政策）、财务税收政策、行业规定、财务税收政策、行业规定、财务税收政策、行业规定、财务税收政策、行业规定（建筑业、旅游业）等。

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产品费用产品费用团险费率团险费率团险费率团险费率较低，客户经营费较低，客户经营费较低，客户经营费较低，客户经营费用、维护费用，人均水平都用、维护费用，人均水平都用、维护费用，人均水平都用、维护费用，人均水平都较个人业务低。

较个人业务低。

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发展策略发展策略操作灵活操作灵活，投保手续投保手续保全保全业务业务保险期限保险期限方面较个方面较个人业务灵活，如一单保多人、人业务灵活，如一单保多人、换人变更、极短期业务。

换人变更、极短期业务。

渠道开发渠道开发团险的特征团险的特征目标市场投保流程保险费率政策15走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司目目录录保险的基本概念保险的基本概念团体保险的优势团体保险的优势团体保险的定义与特征团体保险的定义与特征团体保险与社会保险团体保险与社会保险团体保险的市场需求团体保险的市场需求团体产品体系介绍团体产品体系介绍团体保险与个人保险的区别团体保险与个人保险的区别16走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司个人保险是为满足个人和家庭需要，以个人作为承保单位的保险。

个人保险17走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司11、团险面对企事业单位，个险面对广大个人。

、团险面对企事业单位，个险面对广大个人。

33、团险政策性较强、团险政策性较强要求从业人员掌握国家政策、财税法规、社会要求从业人员掌握国家政策、财税法规、社会基本医疗及养老保险政策等知识。

基本医疗及养老保险政策等知识。

个险主要和个人的保险需求与支付能力相关，个险主要和个人的保险需求与支付能力相关，同国家政策关系较小。

同国家政策关系较小。

22、团险保费一般由单位交纳，或者单位与个人、团险保费一般由单位交纳，或者单位与个人共同缴纳，个险是由个人全部承担保费。

共同缴纳，个险是由个人全部承担保费。

团险与个险的区别团险与个险的区别18走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司个人保单个人保单姓名:

张三客户签字：

*团体保险与个人保险的区别团体保单团体保单姓名:

张三姓名:

李四姓名:

王五。

公章公章人数人数投保人投保人费率费率19走进团险走进团险走进团险走进团险新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司新华人寿保险股份有限公司湖北分公司目目录录保险的基本概念保险的基本概念团体保险与个人保险的区别团体保险与个人保险的区别团体保险的优势团体保险的优势团体保险的定义与特征团体保险的定义与特征团体保险的市场需求团体