银行柜员日常业务操作指南Word格式文档下载.docx

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〔8〕持票人递交的支票，支票反面能否作委托收款背书，签章能否契合规则；

〔9〕支票的出票日期能否运用中文大写，书写能否规范；

〔10〕支票正面记载〝不得转让〞字样的，能否背书转让；

〔11〕支票能否已操持挂失止付。

2、柜员审查并验印无误，启动〝1103单位活期存款支取〞买卖，功用选择〝录入〞，买卖类别选择〝2-转账〞，录入相关信息。

支票作借方记账凭证，进账单第二联作贷方记账凭证，

3、柜员复核启动〝1103单位活期存款支取〞买卖，功用选择〝复核〞，买卖类别选择〝2-转账〞，录入相关要素，提交主机成功后，在支票反面打印对公支取认证。

二、出票人开户营业机构受理出票人或持票人提示付款

1、操作流程

〔1〕柜员收到出票人或持票人交来的转账支票和进账单时，应按规则的要求停止审查。

〔2〕柜员审核无误后，启动〝1103单位活期存款支取〞买卖，依据收款人能否在本系统开户在买卖类别栏选择〝2-转账、3-交流提出〞，录入支票信息。

〔3〕柜员复核启动〝1103单位活期存款支取〞买卖，功用选择〝复核〞，录入支票信息。

2、本卷须知

〔1〕有交流席位的机构，审核票据无误后，柜员启动〝1103单位活期存款支取〞买卖，类别栏选择〝2-转账〞，收款人账号输〝31200000900001同城票据交流清算户〞或〝31400000800232同城票据交流待提出挂账户〞。

〔2〕无交流席位的机构，审核票据无误后，柜员启动〝1103单位活期存款支取〞买卖，类别栏选择〝2-转账〞，收款人账号输入〝31400000800233同城票据交流转销挂账户〞，经过外部传递方式将进账单第二联经过外部传递给有交流席位的机构。

三、持票人开户营业机构受理出票人为本系统转账支票

柜员收到持票人交来的出票人为本系统的转账支票和两联进账单，经审查无误后，在进账单第一联加盖〝受理他行票据公用章〞退持票人，启动相应买卖操持。

2、本卷须知

属不同交流机构间的，柜员启动〝7002传票录入〞、〝7003传票复核〞买卖，借记：

〝31200000900001同城票据交流清算户〞，贷记：

〝31400000800233同城票据交流转销挂账户〞。

隔场未退的，启动〝1102单位活期存款存入〞买卖录入单位户，外部账号输〝31400000800233同城票据交流转销挂账户〞，凭证种类为〝特种转账贷方凭证〞。

四、出票人开户行收到同城票据交流提入转账支票

1、出票人开户行收到同城票据交流提入转账支票时，应依照规则停止审查能否需求退票。

2、审核无误后，对比上述流程处置。

3.本卷须知

〔1〕如复核进程中出现余额缺乏提示的，复核人员须作记载，以便及时通知客户或将其作退票处置。

〔2〕由于非透支缘由需求退票的，柜员启动〝4603退票确认〞买卖，录入支票号码、金额及提入行号、退票理由等，依据系统提示打印退票理由书，由交流人员提出交流。

〔3〕一切的退票，必需在〝4614〞场次切换之前完成。

五、持票人开户行受理持票人送交他行支票

〔1〕柜员收到持票人送交的他行支票和两联进账单时，按规则审查无误后，第一联进账单加盖〝受理他行票据公用章〞交持票人。

〔2〕柜员启动〝1102单位活期存款存入〞买卖，买卖类别选择〝3-交流提出〞，录入支票信息。

〔3〕柜员复核启动〝1102单位活期存款存入〞买卖，录入相关信息停止复核。

〔4〕柜员复核提交主机成功后，对比〝同城票据清算〞操作流程停止转销处置。

采用转账交流形式，分以下两种状况：

〔1〕有交流席位的机构，审核票据无误后，柜员启动〝7002传票录入〞、〝7003传票复核〞买卖，借记：

隔场未退的，启动〝1102单位活期存款存入〞录入单位存款户，外部账号输〝31400000800233同城票据交流转销挂账户〞，凭证种类为〝特种转账贷方凭证〞。

〔2〕无交流席位的机构，审核票据无误后，不作账务处置，仅将票据和进账单第二联经过外部传递给有交流席位的机构，隔场未退的，有交流席位的机构柜员启动〝1102单位活期存款存入〞买卖记入无交流席位机构单位存款户。

六、收款人为本行储蓄或信誉卡团体存款户

对比上述操作流程停止处置。

现金支票业务

支票上印有现金字样的为现金支票，现金支票只能用于支取现金。

现金支票不能背书转让。

1、柜员收到现金支票后，应首先审查以下内容：

支票的提示付款期限自出票日起10日，但中国人民银行另有规则的除外。

〔7〕持票人递交的支票，支票反面能否作委托收款背书，签章能否契合规则；

〔8〕支票的出票日期能否运用中文大写，书写能否规范；

〔9〕支票正面记载〝不得转让〞字样的，能否背书转让；

〔10〕支票能否已操持挂失止付。

2、如收款人持现金支票支取现金时，还应审查以下内容：

〔1〕能否在本行开立可支取现金的账户，能否本行出售的支票，能否真实，能否挂失；

〔2〕收款人能否在支票反面〝收款人签章〞处签章，其签章能否与收款人称号分歧；

〔3〕能否契合国度现金管理的规则；

〔4〕收款人为团体的，还应审查其有效身份证件，能否在支票反面〝收款人签章〞处注明有效身份证件称号、号码及发证机关；

二、柜员审核并验印无误后，启动〝1103单位活期存款支取〞买卖，买卖类别选择〝1-现金〞，输入付款金额，系统联动〝9993现金出纳主买卖〞，柜员在收付别栏选择〝1-付〞后，系统前往〝1103单位活期存款支取〞买卖，继续录入相关信息。

三、另一柜员审核无误后，启动〝1103单位活期存款支取〞买卖，录入相关信息，复核提交主机成功后，在现金支票上打印出买卖流水号，将现金支票交录入柜员。

四、系统再次联动〝9993现金出纳主买卖〞，柜员按支票金额停止配款，将现金交收款人。

五、本卷须知

1、如为一笔多单买卖，系统依据对应业务买卖的金额自动累加并与〝9993现金出纳主买卖〞中输入金额停止核对，如金额不等系统自动做出提示，直至买卖处置全部完成。

系统支持多单买卖最多不超越5笔。

2、收款人为团体的，假定款项为小额劳务报酬或其他合法支出的，需提供合法证明，如完税证明等）。

3、属提取大额现金的，需填制〝大额现金支取注销审批表〞，并依据金额大小由相关人员审核签字。

银行汇票

银行汇票业务

银行汇票是出票银行签发的，由其在见票时依照实践结算金额无条件支付给收款人或许持票人的票据。

银行汇票的出票银行为银行汇票的付款人。

单位和团体各种款项结算，均可运用银行汇票。

银行汇票可以用于转账，填明〝现金〞字样的银行汇票也可以用于支取现金。

解付银行汇票时应留意审核汇票公用章能否明晰、密押编制能否有误、收款人账号户名能否相符等。

对出票金额较大、疑点较多的汇票，应留意停止查询。

一、银行汇票出票

银行汇票签发分为本机构自行签发银行汇票、跨机构签发银行汇票和代理其它商业银行签发汇票。

〔一〕汇票机构出票

1、转账方式签发银行汇票

〔1〕单位签发汇票

①柜员收到央求人递交的汇票央求书第二、三联，经审核、验印无误后，启动〝4110银行汇票出票〞买卖，功用选择〝1－录入〞，买卖类别选择〝2－转账〞，买卖方式选择〝1－自行签发〞，凭证种类按收款人兑付地点选择〝1－全国汇票〞，支取类别选择〝2－转账〞，费用收取标志栏按能否属于系统自动计算，选择〝1－系统自动计算、2－柜员输入〞〔如费用收取标志选择〝2－柜员〞时，柜员应按收费规范输入手续费、邮电费〕，费用支取栏选择〝2－转账〞，央求人、收款人信息按汇票央求书上填列停止录入，录入成功，柜员在汇票央求书加盖验印、记账员名章，并在银行汇票第一联加盖经办人名章后，将一式两联汇票央求书及一式四联空白银行汇票凭证一并交复核柜员。

②换人审核验印无误后，启动〝4110银行汇票出票〞买卖，功用选择〝5-复核〞，依据汇票央求书上填列的内容输入要素，提交主机成功后依次打印银行汇票、业务收费凭证、买卖流水号〔汇票央求书第二联反面〕、销账挂账资料。

③假定汇票打印不清或格式有效果，由录入柜员启动〝4112银行汇票重打〞买卖重新打印，系统自动销记表外账。

柜员在作废的汇票上加盖作废章，作汇票央求书的附件。

需求编押的全国银行汇票，交编押人员编押后，柜员启动〝4113银行汇票密押打印〞买卖，在汇票第一、二、三联〝多余金额栏〞上方打印密押。

④柜员将打印的银行汇票一式四联及汇票央求书交压数机保管人员，压数机保管人员审核无误后，在汇票第二联〝实践结算金额栏〞小写金额上端用压数机压印出票金额。

⑤印章管理人员在汇票第二联加盖汇票公用章并由授权的经办人盖章。

⑥柜员复核汇票无误后，将汇票第二联和第三联交给央求人，并由央求人在央求书第三联备注处签收。

⑦银行汇票第一、四联交指定柜员专夹保管。

〔2〕团体签发汇票

①运用团体活期储蓄存款或银行卡存款操持转账签发汇票的，柜员收到央求人递交的汇票央求书、活期存折或银行卡审核无误后，启动〝4110银行汇票出票〞买卖，功用选择〝1－录入〞，买卖类别选择〝K－对私结算业务〞，账号类别按客户提供的活期存折、银行卡或团体支票户停止选择，买卖方式选择〝1－自行签发〞，凭证种类按收款人兑付地点选择〝1－全国汇票〞，支取类别按能否操持现金汇票选择〝1－现金、2－转账〞，输入央求人称号、央求人账号等需输入的要素后，系统自动读取客户数据，在费用收取标志栏按能否属于系统自动计算，选择〝1－系统自动计算、2－柜员输入〞〔如费用收取标志选择2－柜员输入时，柜员应按收费规范输入手续费、邮电费〕，费用支取栏选择〝2－转账〞，央求人、收款人信息按汇票央求书上所填列停止录入。

②打印储蓄取款凭条，联动〝1162补登存折〞打印存折内页。

③其他操作流程同单位账户转账签发银行汇票出票。

〔3〕本卷须知

①汇票作废重打必需为非系统、非人为缘由招致打印不符（如打印机缺点），并由原录入柜员启动〝4112〞买卖。

假设汇票签发错误，需求停止〝0088〞买卖冲正的，必需在〝0034〞或〝4112〞买卖行停止，否那么只能对该汇票作〝未用退回〞处置。

②全国汇票须在汇票号码右上方加盖〝请划付*****行〔代理清算行联行行号〕〞戳记〔目前系统不自动打印〕。

③关于集中收费的客户〔通存通兑的客户在其他机构操持的除外〕，买卖中费用支取别只能选〝转账〞。

2、现金方式签发银行汇票

〔1〕柜员收妥客户操持银行汇票现金〔包括出票金额、手续费、工本费、邮电费〕并审核汇票央求书无误后，启动〝4110银行汇票出票〞买卖，选择功用〝1－录入〞；

买卖类别选择〝1－现金〞；

支取类别按能否操持现金汇票选择〝1－现金、2－转账〞；

买卖方式选择〝1－自行签发〞；

凭证种类按收款人兑付地点选择〝1－全国汇票〞；

费用收取标志栏选择〝1－柜员输入费用〞或〝2-系统自动计算〞〔如柜员选择1，那么按规则的收费规范输入手续费、邮电费〕；

费用支取栏按手续费、邮电费选择〝1－现金〞；

如操持现金汇票的还须在代理付款行行号栏录入代理付款行行号；

央求人、收款人信息按汇票央求书上填列内容停止录入，成功后柜员在汇票央求书上加盖录入柜员名章，并在银行汇票第一联加盖名章后，将一式两联汇票央求书及一式四联空白银行汇票凭证一同交复核柜员。

〔2〕柜员复核启动〝4110银行汇票出票〞买卖，选择〝5-复核〞功用，依据汇票央求书上填列的内容按买卖界面的提示输入复核要素，提交主机成功后，依次打印银行汇票、业务收费凭证、买卖流水号〔汇票央求书第二联反面〕、销账挂账资料。

〔3〕对需求编押的全国银行汇票，交编押人员编押后，柜员启动〝4113银行汇票密押打印〞买卖，在汇票第一、二、三联〝多余金额栏〞上方打印密押。

〔4〕柜员将打印终了的银行汇票一式四联及汇票央求书交压数机保管员。

压数机保管员审核无误后，在汇票第二联〝实践结算金额栏〞的小写金额上端用压数机压印出票金额。

〔5〕印章管理人员在汇票第二联加盖汇票公用章并由授权的经办人盖章。

〔6〕柜员复核汇票无误后，将汇票第二联和第三联交给央求人，并由央求人在央求书第三联备注处签收。

〔7〕银行汇票第一、四联交指定柜员专夹保管。

〔8〕本卷须知

①团体通兑签发银行汇票的，系统自动实时收取手续费、邮电费，并打印一式三联收费凭证，加盖〝转讫章〞，第一、二联区分作借、贷方记账凭证，第三联交客户。

②签发现金银行汇票时支取类别选择〝1-现金〞，买卖类型不能选择对公活期存款账户，系统支持团体支票户、存折、银行卡转账方式签发现金银行汇票。

3、银行汇票冲正

〔1〕当柜员发现已签发的银行汇票要素有误时，启动〝0088买卖〞，输入买卖流水号，系统调出该笔汇票信息，柜员核对后停止冲正。

〔2〕冲正买卖成功后，柜员启动〝0034重要单证作废〞买卖，将该张银行汇票剪角后，在金额栏加盖〝作废〞戳记。

〔3〕柜员重新启动〝4110银行汇票出票〞买卖，操持汇票出票。

〔4〕本卷须知

①启动0088买卖停止冲正时，需A、B柜员同时授权。

②录入信息有误时运用本买卖，区别于〝4112银行汇票重打〞买卖。

③作废的汇票与〝作废清单〞一并作汇票央求书的附件。

4、跨机构出票

〔1〕非全国汇票机构柜员收到并审核央求人递交的汇票央求书无误后，启动〝4110银行汇票出票〞买卖，买卖方式选择〝2－跨机构签发〞，对方机构栏录入指定签发行机构号，其他同全国汇票机构操持银行汇票出票手续。

〔2〕柜员录入、复核相关信息成功后，发生销账编号，在汇票央求书第二联反面打印流水号，第三联反面打印销账编号。

（3）柜员将打印认证后的汇票央求书第三联，注销〝外部凭证交接注销簿〞，按外部凭证传递要求由专人提交代理签发机构。

（4）代理签发机构柜员收到汇票央求书第三联并审核无误后，启动〝4110银行汇票出票〞买卖，功用选择〝6－确认〞，录入销账编号后，系统自动读取该汇票央求书信息，核对相符后打印银行汇票。

（5）其他操作同全国汇票机构出票处置。

（6）本卷须知：

①非汇票签发机构必需指定代理签发机构签发汇票。

②买卖方式选择〝跨机构签发〞时，〝汇票号码〞栏应跳过不输入；

代理签发机构柜员启〝4110银行汇票出票〞买卖，功用为〝3-跨机构确认〞，〝汇票号码〞为必输项，同时系统反省该机构有无签发权。

③如代理签发机构柜员在确认时，发现录入信息错误，应按外部凭证传递要求将该汇票央求书第三联退原录入机构停止冲正处置；

如汇票签发后，当日发现录入信息错误，由代理签发机构柜员启动〝0088冲正买卖〞，冲正后，再按外部凭证传递要求将该汇票央求书第三联退原录入机构启动〝0088冲正买卖〞停止冲正处置。

隔日发现录入信息错误，按未用退回处置。

④汇票央求书的第三联必需由外部人员停止传递，并做好外部凭证的交接注销。

二、银行汇票付款

（一）受理本系统签发的银行汇票付款

1、审核内容

柜员受理持票人直接交来汇票二、三联及进账单或经过同城交流提回的汇票二、三联后，应仔细审查：

〔1〕汇票和解讫通知能否完全，其号码和记载的内容能否分歧；

〔2〕汇票能否为一致规则印制的凭证，能否真实，能否超越提示付款期限；

〔3〕汇票填明的持票人与进账单上的收款人称号能否相符；

持票人能否在汇票反面〝持票人向银行提示付款签章〞处签盖预留银行印鉴；

〔4〕出票行的签章能否契合规则，加盖的〝汇票公用章〞能否与印模相符；

〔5〕密押能否正确，压数机压印的金额能否由一致制造的压数机压印，与大写的出票金额能否分歧；

〔6〕汇票实践结算金额大小写能否分歧，能否在出票金额以内，与进账单或交流票据所填金额能否分歧，多余金额结计能否正确。

假设全额结清，必需在汇票二、三联实践结算金额栏填入全部金额，多余金额栏填写〝－0－〞；

〔7〕汇票必需记载事项能否完全，出票金额、实践结算金额、出票日期、收款人称号能否更改，其他记载事项的更改能否由原记载人签章证明；

〔8〕持票人能否在汇票反面〝持票人向银行提示付款签章〞处签章，背书转让的汇票能否按规则的范围转让，其背书能否延续，签章能否契合规则，背书运用粘单的，能否按规则在粘接处签章。

持票人为团体未在本行开户的，还应审查持票人的有效身份证件，持票人能否在汇票反面〝持票人向银行提示付款签章〞处签章，能否注明证件称号、号码及发证机关，并要求持票人提交有效身份证件复印件留存备查。

现金汇票还应审查能否契合现金汇票的有关规则，持票人委托他人向代理付款行提示付款的，代理付款行必需查验持票人和被委托人有效身份证件，能否在汇票反面作成委托收款背书以及能否注明持票人和被委托人有效身份证件称号、号码及发证机关，并要求提交持票人和被委托人有效身份证件复印件留存备查。

2、现金银行汇票的解付

持票人提交现金银行汇票的，柜员启动〝4114银行汇票付款〞买卖。

〔1〕买卖方式选择〝1－代理付款〞〔出票行为外省的〕；

买卖方式选择〝2-结清〞〔出票行为同省的〕；

〔2〕买卖类别选择〝1－现金〞；

〔3〕支取类别选择〝1－现金〞，录入实践结算金额后，联动〝9993现金出纳主买卖〞，柜员录入付款金额，买卖成功后，交复核员复核正确提交主机后，系统前往〝9993现金出纳主买卖〞，柜员依据汇票付款金额配款，完成后将现金交给客户。

3、收款人在本行开户的转账银行汇票的解付

〔1〕对存款人送来河南省分行内签发的全国银行汇票转账存入时

柜员审核无误后应启〝1102单位活期存入〞买卖，买卖类别选〝2-转账〞，金额栏录入实践结算的金额，凭证种类选〝0701进账单〞后，会联动出现〝进账单处置〞画面，由柜员录入汇票上的各项要素〔其中出票银行号输入：

55039，汇票号码输入：

4100+8位汇票号码，出票金额：

汇票出票金额，实践结算金额：

汇票实践结算金额，出票行称号：

录入11位全国汇票机构号〕，录入终了后，光标在〝用途〞栏处按ESC键〔〝转汇标志〞、〝用途〞两个栏位也须输〕，继续录入进账单的凭证号码等要素，录入成功后，由柜员停止复核，提交主机成功后，自动停止账务处置，并依据提示在进账单反面打印〝对公存款认证〞，在汇票第三联反面打印〝收妥认证〞，柜员在进账单、汇票及解讫通知联相应位置上加盖团体名章，汇票及解讫通知联作进账单的附件。

〔2〕对存款人送来河南省分行外签发的全国银行汇票转账存入时

柜员启〝1102单位活期存入〞买卖，买卖类别选〝4-电子汇划〞，凭证种类为0701进账单时，进入进账单处置画面后，由柜员录入汇票上的各项要素

出票银行号输入：

出票行5位联行号，汇票号码栏：

录入8位实践汇票号码，出票人账号栏：

输入26200001，出票人称号栏：

按实践汇票票面录入，出票行称号：

全国汇票录入11位全国汇票机构号并换人复核提交主机成功后，在进账单上打印存款认证。

4、收款人在同城他行〔跨系统〕开户的转账银行汇票的解付

〔1〕提出贷方银行汇票的解付

提出贷方银行汇票是指：

在他行开户的客户直接将汇票提交我行解付并经过同城票据交流划转他行；

他行提入我行的银行汇票但当场人民银行不清算资金的的状况。

①同城票据交流为提出提入控制形式

a.关于票据为河南省分行内签发的全国银行汇票时

启4114买卖，处置方式选〝结清〞，买卖类别选〝转账〞，凭证种类选择〝0201全国银行汇票〞，汇票号码输入：

4100+8位汇票号码，央求人称号栏：

输入汇票上的央求人称号，央求人账号栏：

输入汇票上的央求人账号，收款人账号输入〝31400000800003其他待结算款项〞，出票银行称号栏录入11位全国汇票机构号。

再启7002买卖，买卖类别选〝交流提出〞，账号输入〝31400000800003其他待结算款项〞，借贷别选〝借〞，输入交流行号，将该票据的进账单提往它行。

b.关于票据为河南省分行外签发的全国银行汇票时

启7002买卖，第一屏：

账号输入〝31400000800003其他待结算款项〞,借贷别选〝贷〞，买卖类别选〝05传票电子汇划〞；

第二屏：

汇划途径选〝行内汇划〞、清算业务选〝借记业务〞，下面付款人账号录入26200001，付款人称号依照实践汇票票面录入，付款行称号栏录入11位全国汇票机构号，收款人账号、收款人称号、收款行称号依照实践票面录入，原凭证种类输入〝0201全国银行汇票〞，凭证号码录入00+8位汇票号码。

②同城票据交流为转账形式

a.票据为河南省分行内签发的全国银行汇票时

柜员启4114买卖，处置方式选〝结清〞，买卖类别选〝转账〞，付款人账号输入汇票上的央求人账号，凭证种类选择〝0201全国银行汇票〞，汇票号码输入：

4100+8位汇票号码，依据能否参与人民银行当日交流，收款人账号区分输入〝31200000900001同城票据交流清算户〞或〝31400000800232同城票据交流待提出挂账户〞，出票银行称号栏录入11位全国汇票机构号。

b.票据为河南省分行外签发的全国银行汇票时

依据能否参与人民银行当日交流，收款人账号区分输入〝31200000900001同城票据交流清算户〞或〝31400000800232同城票据交流待提出挂账户〞,借贷别选〝贷〞，买卖类别选〝05传票电子汇划〞；

汇划途径选〝行内汇划〞、清算业务选〝借记业务〞，下面付款人账号录入