保险业发展思考Word格式.docx

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在服务和谐社会建设方面，充分发挥保险的社会风险管理功能，进一步扩大责任保险试点范围，促进公众火灾、环境保护责任等相关领域责任保险发展。

在参与社会保障体系建设方面，结合社会保障制度改革，发展个人、团体养老等保险业务，鼓励和支持有条件企业通过商业保险建立多层次养老保障计划。

结合医疗体制改革，规范保险机构开展健康保障委托管理服务。

在风险可控的前提下，支持相关保险机构投资医疗机构和养老实体。

四要积极推进新《保险法》的宣传，采取多种宣传方式，在宣传法律内容的同时，普及风险和保险知识，既要提高被保险人维护自身权益的能力，又要提高全社会的保险意识。

要积极发挥新闻媒体的舆论导向作用,为贯彻实施新《保险法》创造良好的舆论氛围和社会环境。

全国人大法工委副主任安建、国务院法制办公室副主任宋大涵出席会议并讲话。

安建指出，制度建设是一项基础性和根本性工作，贯彻实施好新《保险法》，对推进保险业平稳健康发展具有十分重要的意义。

保险经营机构要强化依法合规经营，保险监管机构要提高依法行政、依法监管能力，完善相关配套措施，确保新《保险法》的贯彻实施落到实处。

宋大涵指出，新《保险法》的颁布是推进保险业改革发展战略的重要举措，要积极做好新《保险法》实施条件下的保险监管工作，促进保险事业持续健康发展。

座谈会由保监会副主席李克穆主持。

中国人民银行、中国银监会和中国证监会的有关领导，以及部分专家学者应邀参加会议。

保监会机关有关部门负责人，中国保险行业协会、中国保险学会会长，部分在京保险公司及保险中介机构负责人参加了会议。

中国人保吴焰：

解答中国保险业面临的三个问题

2009年11月10日中国证券报－中证网

□本报记者罗宇凡毛晓梅夏颖

作为中国规模最大、历史最悠久的保险公司之一，中国人民保险集团公司在上个月完成了其整体改制的关键性一步。

从一个主营财产险的全资国有企业，到一个综合经营的股份制有限公司，人保的改制和发展之路对中国的保险业具有怎样的示范意义？

在国际金融危机的影响下，中国保险业如何规避可能出现的金融风险？

在竞争日趋激烈的中国保险市场，什么才是保险企业发展壮大的核心竞争力？

带着这些问题，记者专访了中国人民保险集团公司董事长吴焰。

发展与改革：

“既矛盾又关联的两个问题”

长期以来，中国人保在发展过程中的资本金主要来自于财政部的注资，而这种“传统的发展模式”在近些年的中国金融业改革当中已经不再是一个可行的办法。

吴焰认为，国有保险企业要解决持续发展的支撑问题，就必须打破惯常的思维，用新的思维来规划企业的可持续发展。

要发展就必须依赖于新的体制化的改革寻求突破，而要实现改革的目标，没有相当的发展程度又无法实现，这二者之间的矛盾成为摆在吴焰面前的首要问题。

以实现整体改制为目标，中国人保首先制定了“以巩固和加快发展传统主业为立业之本，以超常规发展人身保险业务为振兴之策，以开拓资产管理、资本运作等领域为跨越之道”的发展战略。

保费两年翻了一番；

资产规模从2006年底的980亿元，增长到2009年7月的3023亿元；

人保寿险完成了全国性机构布局；

人保全国市场占有率从2006年的第19位上升到目前的第6位。

“这实际上是两个既矛盾又关联的问题。

中国人保自身发展的条件迅速改善，实力显著增强，这为股份制改革创造了条件。

而现在我们完成了股份制改革，又为中国人保未来发展，比如说科学合理的公司治理结构，面向未来的资本金的自我补充机制，创造了条件。

”吴焰表示，在中国人保今后的快速发展当中，已经可以做到不再向国家要钱，而是通过完成股改后资本金的自我补充机制来支撑中国人保面向未来的资本金补充需求。

投资与风险：

“立足国内市场的综合经营”

在国际金融危机的影响下，中国的一些大型国有保险企业在海外投资中也遭遇了挫折和亏损。

对于掌握着巨额国有资产和保费的国有企业，如何审慎地进行投资、规避风险成为所要面对的重要课题。

“促发展、保效益、防风险是去年我们工作主基调。

”吴焰表示。

2009年7月底，中国人保集团的总资产已经达到3024亿元，管理总资产达7251亿元，注册资本也从2007年初的155亿元提高到现在的306亿元。

“管理着这么多的资产，我们在投资和风险管理上坚持稳健的综合经营策略。

”

“对于中国人保这样掌握大量国有资产和用户保费的大型保险企业，提升盈利能力，创造多源盈利的渠道非常重要。

不过在这个过程当中，必须注意资产与负债匹配管理的问题，同时强调投资与经营的专业化运作。

”吴焰表示，目前中国人保正积极进入信托等相关领域，而这些领域对于人保传统的业务将起到强有力的支撑作用。

“不同金融业务的互动，对于分散风险，创造效益也有很大的帮助。

10月1日开始施行的新《保险法》中允许保险业资金进入不动产领域。

吴焰告诉记者，目前中国人保已经开始关注和介入对不动产的投资，这有利于保险业综合经营水平的提高和规避投资风险。

对于常被人问及的海外投资计划，吴焰则表示，目前国内市场非常广阔，中国人保近期并无海外并购的计划。

据了解，在国际金融危机期间，强化业务风险管控，完善承保理赔授权管理制度，加强对各类风险的分析、排查，防范偿付能力不足风险，消除各类违规行为成为中国人保的主要经营策略。

责任与效益：

“不埋怨外部环境，从我做起”

保险代理在推销保险的时候往往是天花乱坠，但在保险理赔的问题上客户却经常遭遇障碍，这在中国当下的保险行业当中已经不是新闻。

保险企业该如何在社会责任和企业效益之间求得平衡？

“保险企业必须将目光放长远，为追求短期利益而采取的不规范竞争手段，到头来损害的只能是全行业的社会形象。

”吴焰指出，保险业提供的不仅仅是产品和服务，它更是一种有利于社会安全稳定的制度安排，渗透到经济的各行各业、社会的各个领域、生活的各个方面。

因此，保险企业在经济效益之外必须格外重视社会效益的最大化，只有将责任放在首位，才能实现企业长远的回报。

“合规经营始终应放在各项经营原则的首位，即便这样会让我们看上去损失一些眼前的利益。

”吴焰说，如果有这样一个心态：

行业环境不好，我们就随波逐流，那么全行业就会进入恶性竞争。

在这点上，中国人保会坚持“从我做起”的原则，从建设企业核心价值观的高度，自觉把诚信文化建设贯穿到企业经营和管理的各个环节，不断提高从业人员的诚信道德水平，积极塑造良好的社会形象。

陈文辉：

继续坚定不移地推进寿险结构调整，提升行业可持续发展能力

2009年11月08日保监会网站

11月6日，中国保险监督管理委员会主办，中国太平洋人寿保险股份有限公司承办，麦肯锡公司协办的中国寿险发展与监管高层研讨会在上海召开。

来自国务院有关部门和有关保险机构、银行、学术单位的参会代表超过200人参加了会议。

中国保监会主席助理陈文辉先生出席会议并发表演讲。

他指出，当前要认真反思国际金融危机爆发一年多来的深刻教训，总结寿险业结构调整一年来的经验和成效，研究促进寿险业科学发展的战略性问题，为今后一个时期寿险业发展和监管工作指明方向。

陈文辉指出，要充分认识寿险业发展具有广阔的前景。

中国寿险业正处于发展中的重要转折时期，保费收入增长全球最高，2002-2008年寿险保费收入年均增长28%。

中国已逐步成为令世界瞩目的新兴寿险业大国，2008年中国寿险保费收入的国际排名达到第6位。

保险公司实力不断增强，无论是个体还是总和，中国保险行业的上市公司市值已经居于全球领先的地位。

寿险公司已经成为重要的机构投资者和投资标的，对于资本市场起到了重要的稳定器作用。

尽管如此，保险业资产占金融业资产的比重2008年底仅约为5%，与美国等发达国家相比明显偏低，中国保险业特别是寿险业还有着极大的发展空间。

陈文辉指出，寿险业在快速发展中要正视面临的挑战，继续坚定不移地调整结构，提升行业可持续发展能力。

2006至2007年，资本市场的蓬勃发展和保险公司快速发展的需求，带动投资型保险业务超常发展，使经由银行渠道销售的投资型保险业务迅猛增长，而体现寿险业核心优势的风险保障型和长期储蓄型业务发展相对滞后，寿险业务结构失衡，寿险核心功能没有得到充分发挥。

到了2008年上半年，行业发展出现过热的迹象，面临着大起大落的风险隐患。

针对寿险业发展中存在的问题和面临的挑战，保监会在认真分析形势的基础上，2008年8月起果断采取了统一行业思想、加强窗口指导、强化偿付能力监管、政策引导、建立科学评价体系、加强前瞻性研究等一系列应对措施，引导寿险业主动进行结构调整，回归保障本质，防范风险。

目前，结构调整工作推进顺利，成效明显，寿险业克服国际金融危机和国内经济低迷的影响，整体偿付能力充足，财务和经营比较稳健，风险基本可控，实现了平稳健康发展。

2009年1-9月，我国寿险业总保费收入6249亿元，同比增长4%，资产规模3.1万亿元，利润总额369亿元。

前七大寿险公司新业务价值总和达到358亿元，同比增长40%。

陈文辉指出，寿险业未来的发展和监管要明确三个战略性问题。

一是要准确定位，充分发挥行业核心优势。

准确的行业定位能保证行业社会价值的实现、核心技术优势的发挥和核心业务的明确。

人寿保险的核心优势在于其长期储蓄和风险保障功能，结构调整就是把行业发展方向调整到长期储蓄和风险保障类业务上来。

充分发挥人寿保险的核心优势，一方面可以将民众手中的流动性储蓄部分转化为长期保险资金，向基础设施建设等项目提供长期融资，促进经济持续增长；

另一方面可以为民众养老、医疗、意外等提供风险保障，减轻民众在社会保障方面的后顾之忧，从而释放银行储蓄，增加居民消费支出，改善GDP增长结构，促进社会和谐稳定。

二是要加强宏观审慎监管。

保险行业发展应当坚持服务于全社会的风险管理，为全社会提供可靠的各类风险保障和养老、医疗保障；

保险监管必须确保保险行业不偏离正确的发展轨道，从源头上防范行业出现系统性风险。

推进寿险业结构调整就是一种宏观审慎监管的实践。

三是要大力创新。

中国寿险业的发展，每一步飞跃都离不开创新，在后金融危机时代，创新是应对危机、抢抓机遇的有效手段。

只有不断创新才能发展赶超，才能转变发展方式，才能培育新的增长点。

寿险公司应坚持开拓创新的文化，大力推进渠道创新、产品创新、服务创新和管理创新。

保险监管部门将以最大的宽容度来支持创新。

关于明年的寿险工作，陈文辉指出，一是应当坚持把握寿险行业发展大方向，进一步统一对行业定位和科学发展的认识。

二是持之以恒地推进结构调整，促进寿险行业发展方式的转变。

三是强化监管力度，严格执行偿付能力监管规定，贯彻《保险公司中介业务违法行为处罚办法》，加强对银行保险的检查和处罚力度。

四是争取相关税收优惠，支持上海开展“个人税收递延型”养老保险试点，以利于充分发挥长期储蓄和保障功能。

会议期间，参会代表分别从从监管者、税收政策、独立咨询机构、资本市场、全球市场、银保合作、创新实践不同视角对中国寿险业过去取得的成绩进行了客观总结，对寿险发展和监管中的重大战略问题进行了深入分析，对中国寿险业深化结构调整、充分发挥自身功能、优势作用提出了建设性的建议。

魏迎宁强调：

提升行业软实力，建设与现代保险业发展相适应的先进文化

2009年10月12日保监会网站

近日，中国保监会副主席魏迎宁出席大连保监局和大连市政协理论研究会共同举办的“保险文化高层论坛”，并作“提升行业软实力，建设与现代保险业发展相适应的先进文化”的主题演讲。

魏迎宁指出，保险行业作为现代金融业的重要组成部分，文化建设是其又好又快发展的重要支撑和内生动力。

现代服务业的竞争，从深层次上讲是行业文化的竞争。

行业文化作为综合实力的重要组成部分，关系到一个行业的生命力、创造力和凝聚力。

保险业不仅要注重资本实力和市场规模等“硬指标”，更要重视行业文化建设，提升保险业的“软实力”。

魏迎宁指出，近年来，中国保险业深入贯彻落实科学发展观，各项工作都取得了突破性的进展。

行业实力由弱到强，市场规模从小到大，服务经济发展全局、坚持以人为本的理念贯穿到保险监管与行业发展的始终，保险业已经站在新的发展起点，进入了新的发展阶段。

在行业新的历史发展时期，在行业制度建设、法制建设基本完善的今天，重塑行业精神，强化行业文化建设，是提升行业软实力的重要工作，对于促进保险业又好又快发展具有十分重要的意义。

魏迎宁强调，加强文化建设是保险业贯彻落实科学发展观的实际举措。

建设积极向上、健康正面、符合科学发展规律的行业文化，将科学发展的内涵和理念转化为行业从业人员的思维习惯，可以有效解决行业发展中不符合科学发展要求的问题，成为实现行业科学发展的内生动力。

加强文化建设能够体现和提升保险行业核心竞争力。

行业文化是无形的，它体现在我们保险人的一举一动，体现在我们保险公司的服务细节。

进一步加强保险文化建设能够凸显保险有别于其他金融行业的特殊价值，可以直接将“软实力”转换成为生产力和硬实力。

加强文化建设能够体现保险业在新起点新阶段的历史责任。

当前，保险市场体系、经营主体、服务能力和监管水平都发生了深刻变化。

加强文化建设有助于从理念上解决当前和今后一个时期保险业发展面临的深层次矛盾和问题，从更高起点、更高层次、更高水平上去思考和做好保险工作，更好地保护广大被保险人的利益。

魏迎宁强调，建设与现代保险业发展相适应的先进文化，应该着力抓好以下三个方面的工作：

一是进一步研究和探索保险文化的内涵。

近年来的保险发展实践，已经形成了保险文化体系的雏型。

保险文化是保险企业内在的价值取向、经营理念，是保险从业人员的思维方式和行为规范。

全行业应不断总结近年来行业文化建设的实践经验，使其上升为行业文化的元素和价值观，逐步形成具有中国特色的保险行业文化体系。

二是进一步提高保险业参与社会主义先进文化建设的能力。

创造更加灿烂的先进文化是构建社会主义和谐社会的重要内容。

建设社会主义先进文化，落实到保险业，就是要弘扬“服务大局、勇担责任、团结协作、为民分忧”的行业精神；

就是要发扬保险“一方有难、八方支援”，“我为人人、人人为我”的互助精神；

就是要体现保险业的人文关怀和社会责任，使团结、互助、和谐、友爱的保险文化成为社会主义先进文化的重要组成部分。

三是进一步提高保险文化的影响力和渗透力。

今天的保险已经深入人们生产生活的方方面面，保险行业文化不仅应影响着保险人，还影响着数以万计的保户。

保险覆盖面的提高，一定伴随着保险文化的影响和渗透。

保险业自身要不断加强保险文化的沉淀，不断从传统文化、社会大众中汲取文化精髓，丰富自身文化内涵，也要不断扩大保险文化的影响面，让保险产品本身蕴涵的爱、责任等文化元素广泛传播。

魏迎宁最后强调指出，保险业当务之急是抓好诚信文化建设。

全行业要以学习贯彻新修订的保险法为契机，认真落实最大诚信原则，诚实经营，创新服务，积极解决好理赔难、销售误导等突出问题，努力实现好、维护好、发展好广大被保险人的切身利益，真正使保险文化深入人心，使保险业在积极服务广大人民群众中不断提升行业形象。

中国已逐步成为新兴寿险业大国

2009年11月07日中国证券网－上海证券报

中国保监会主席助理陈文辉表示，将继续推进寿险业结构调整

⊙记者卢晓平○编辑阮奇

11月6日，中国保监会主席助理陈文辉在“中国寿险发展与监管高层研讨会上”表示，中国寿险业正处于发展中的重要转折时期。

研讨会由中国保监会主办，太平洋人寿保险股份有限公司承办。

中国已成新兴寿险业大国

陈文辉指出，中国已逐步成为令世界瞩目的新兴寿险业大国。

据介绍，2002-2008年中国寿险业保费收入年均增长28%，保费收入增速全球最高；

2008年中国寿险保费收入的国际排名达到第6位；

保险公司实力不断增强，中国保险行业的上市公司市值已居于全球领先地位；

寿险公司对于资本市场起到了重要的稳定器作用。

尽管如此，陈文辉仍然表示，保险业资产占金融业资产的比重2008年底仅约为5%，与美国等发达国家相比明显偏低，但这说明中国保险业特别是寿险业还有着极大的发展空间。

陈文辉同时要求，寿险业在快速发展中要继续坚定不移地调整结构，提升行业可持续发展能力。

目前，结构调整工作推进顺利，寿险业克服国际金融危机和国内经济低迷的影响，整体偿付能力充足，财务和经营比较稳健，风险基本可控，实现了平稳健康发展。

支持寿险业创新

关于明年的寿险工作，陈文辉表示，中国保监会将坚持把握寿险行业大方向，继续推进结构调整，促进寿险行业发展方式的转变。

同时严格执行偿付能力监管规定，加强对银行保险的检查和处罚力度，并争取相关税收优惠，支持上海开展“个人税收递延型”养老保险试点，以利于充分发挥长期储蓄和保障功能。

陈文辉强调，寿险业未来的发展和监管应明确三个战略性问题。

首先要准确定位，充分发挥行业核心优势。

人寿保险的核心优势在于其长期储蓄和风险保障功能，结构调整是把行业发展方向调整到长期储蓄和风险保障类业务上来。

发挥人寿保险的核心优势，一方面可以将民众手中的流动性储蓄部分转化为长期保险资金，向基础设施建设等项目提供长期融资，促进经济持续增长；

另一方面可以为民众养老、医疗、意外等提供风险保障，减轻民众在社会保障方面的后顾之忧，从而释放银行储蓄，增加居民消费支出，改善GDP增长结构。

其次要加强宏观审慎监管。

保险行业发展的大方向，必须坚持服务于全社会的风险管理，为全社会提供可靠的各类风险保障和养老、医疗保障；

第三要大力创新。

在后金融危机时代，只有不断创新才能发展赶超，才能转变发展方式，才能培育新的增长点。

寿险公司应坚持开拓创新的文化，大力推进渠道创新、产品创新、服务创新和管理创新，保险监管部门将以最大的宽容度来支持创新。

诚信离中国保险业有多远

2009年09月22日第一财经日报俞燕

近年来，伴随着行业的快速发展，销售人员失信和违规行为，已成为保险业十分突出的问题。

保险监管层、公司高管和学者们于近日聚在一起，集体“把脉”国内保险行业目前所存在的销售风险。

销售风险的成因

保监会主席助理陈文辉在该研讨会上指出，保险业特别是寿险销售领域的误导现象仍然比较突出，需要花大力气治理。

北京大学经济学院副院长、保险与社会保险研究中心主任孙祁祥更是一针见血地认为，如果一个行业形象不佳，容易发生人才危机、消费者信任危机和行业可持续发展的危机，“从根源来说，销售风险的产生，基于信息不对称、合同不完备的一般委托代理关系。

由于中国的特殊国情，先行保险制度的缺陷，保险监管措施不力、营销员门槛低等问题，这种保险委托代理关系产生的误导问题，显得尤为严重。

误导问题最主要的根源在于委托人公司自身。

如果委托人本身是短期行为，你如何要求你的代理人做长期打算？

孙祁祥认为，如果保险业仍一味强调保费和绩效，而不去提高消费者对保险的正确认识，改善中国的消费环境，加强有效监管，销售误导问题仍将继续困扰保险业的发展，而无法从根本上解决问题。

南开大学风险管理与保险学系教授江生忠也表达了相同的担忧。

他认为，保险的销售环节是保险公司经营的基础，一旦出现问题，破坏性非常大。

风控：

知易行难

中国人寿监事长夏智华认为，虽然销售人员失信和违规行为，大多是发生在销售环节，但是究其根源，销售风险的产生，是经营管理各个环节管控缺失的一个综合反应。

特别是由于寿险保单大部分是长期合同，销售人员的违规行为，仅依靠一些常规检查手段，短时间内很难发现，关键是建立一个日常化的实时的监控机制。

友邦保险中国首席执行官蔡强认为，风险预警系统是预防销售误导或挪用保费等风险的一个非常有效的方法。

此外，还需要针对风险评估中发现的问题，通过审计进一步了解和改进，保险公司要建立一个以诚信、以客户为中心的企业文化。

如果员工激励系统以业绩为唯一目标，这种文化一定会导致冒进，导致风险非常广泛。

因此，对于业绩的考核，需要在质和量两方面取得一个平衡。

不过，蔡强指出，很多保险公司常常忽略员工激励措施中的零容忍执行情况。

近年来，曾经出现过一些营销员精英挪用保费等问题，但是由于其业绩好，公司往往会给他们第二次机会，“对于有些问题，不应该给其第二次机会，实施零容忍措施，才能够真正把诚信文化一直贯彻到最后。

如果总是以提供客户价值作为一个终极目标，保险公司就会容易掌控方向。

但如果我们总是盯着短期业绩和销售量的话，迟早都会出现一些问题。

”