理财规划师专业能力模拟5Word下载.docx
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【B】受贿行为
【C】接受折扣的正常经济行为
【D】支付佣金的正常经济行为
【答案】A
根据我国《保险法》的规定，投保人因过失未履行告知义务，对保险事故的发生有严重影响的，保险人对于保险合同解除发生的保险事故，正确的处理方式是：
【A】全部承担赔偿或给付保险金责任。
【B】部分承担赔偿或给付保险金责任。
【C】不承担赔偿或给付保险金责任，并不退还保险费。
【D】不承担赔偿或给付保险金责任，但可退还保险费。
【答案】D
在人身保险实务中，保险金额的确定方式是：
【A】保险人和受益人协商确定
【B】投保人和被保险人协商确定
【C】保险人和投保人协商确定
【D】保险人和代理人协商确定
【知识点】制定方案
保险保障运行中所要求的大量风险集合条件，一方面是基于风险分散的技术要求，另一方面的要求是：
【A】符合监管部门的规定
【B】体现经营的盈利目标
【C】体现社会福利政策
【D】运用大数法则的原理
根据我国的《民法通则》，下面属于具有完全民事行为能力的人是：
【A】不满10周岁的未成年人。
【B】10周年以上的未成年人。
【C】16周岁以上不满18周岁的公民，以自己的劳动收入为主要生活来源的。
【D】不能完全辨认自己行为的精神病人。
我国《消费者权益保护法》规定，销售商拒不提供商品的性能、产地、有效期限等内容的真实情况的行为侵害的消费者的权利是：
【A】自主选择的权利
【B】公平交易的权利
【C】人身财产不受伤害的权利
【D】知情权
在意外伤害保险中，如果被保险人在保险期限内遭受意外伤害，责任期限届满时治疗仍在继续，则保险人确定被保险人残废程度的时点是：
【A】保险期限结束时
【B】意外伤害发生时
【C】责任期限开始时
【D】责任期限结束时
保险公司在承保团体人寿保险时，其风险控制的主要手段之一是：
【A】法人代表必须是健康的人员
【B】投保团体必须是专业的团体
【C】投保团体必须是合格的团体
【D】投保团体必须是临时的团体
在保险合同中，保险人是否对被保险人履行赔偿或给付保险金义务，取决于约定的保险事故是否发生。
这说明保险合同属于：
【A】单务合同
【B】射幸合同
【C】附和合同
【D】诚信合同
近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。
这里近因是指：
【A】导致损失的时间上最近的原因。
【B】导致损失的第一个原因。
【C】导致损失的最后一个原因。
【D】导致损失的最直接、最有效的原因。
王某投保人身意外伤害保险1份，保险期限为2001年1月2日至2002年1月1日，且合同规定的责任期限为180天。
假如王某于2001年5月1日遭受意外伤害事故，并于2001年7月1日被鉴定为中度伤残。
则保险人对此事故的正确处理意见是：
【A】承担全部保险责任
【B】不承担保险责任
【C】部分承担保险责任
【D】有条件承担保险责任
某团体有员工1000多名，其中，一部分是年轻力壮者，另一部分是年迈多病者。
现该团体人寿保险，经与保险人协商，所有员工保险金额均相同。
则这种合同安排的主要目的是：
【A】消除道德风险
【B】保障逆选择
【C】保护年轻人
【D】节省保险费
就定期生存保险而言，被保险人的死亡率和保险费之间的关系是：
【A】死亡率越高，保险费率越低
【B】死亡率越高，保险费率越高
【C】死亡率越低，保险费率越低
【D】死亡率变动，保险费率不变
某人投保终身死亡寿险1份，他选择的缴费方式是20年年缴。
则这种保费形式属于：
【A】均衡保费
【B】自然保费
【C】趸缴保费
【D】限额保费
与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人是：
【A】被保险人
【B】投保人
【C】受益人
【D】代理人
下列关于股票的说法，正确的是：
【A】收益股的盈利增长高于平均水平。
【B】周期性股票在经济衰退时提供较高的收益率。
【C】小盘股价格波动频繁。
【D】大部分国防股与航空和国防行业相关。
下列说法不正确的是：
【A】价格/销售比率被定义为公司的市值除以其销售额。
【B】价格/账面价值比率越低，经风险调整之后的收益越高。
【C】在基本分析中，价格/账面价值比率和价格/现金流比率应该结合市盈率使用。
【D】价格/账面价值比率、价格/销售比率等估价方法的最大好处是可以对不同行业的公司进行比较。
在其他条件相同的情况下，预期市盈率越高表示公司将______。
【A】快速成长
【B】以平均水平成长
【C】慢速成长
【D】不成长
下列各种财务报表中，提供公司在某一时点的财务状况的是：
【A】资产负债表
【B】损益表
【C】现金流量表
【D】以上答案都不对
【知识点】完成客户财务分析报告
某股票的看涨期权买者承受的最大损失等于：
【A】执行价格减去股票市价
【B】股票市价减去期权价格
【C】期权价格
【D】股票价格
如果股票价格上升，则该股票的看跌期权价格______，它的看涨期权价格______。
【A】下跌；
上涨
【B】下跌；
下跌
【C】上涨；
【D】上涨；
商业票据是一种短期证券，它是由下列哪类机构发行的?
【A】财政部门
【B】公司
【C】商业银行
【D】中央银行
下列有关上证180指数的说法，不正确的是：
【A】上证180指数是采用流通市值加权法计算的。
【B】上证180指数是由在上海证券交易所上市的180只蓝筹股组成的。
【C】上证180指数在某只成分股增发、配股时无需调整。
【D】上证180指数在某只成分股拆股时无需调整。
非系统风险是指：
【A】不可分散的风险。
【B】由宏观经济环境变化引起的证券收益的不确定性。
【C】由于证券本身因素引起的收益的不确定性。
【D】市场投资组合仍然包含的风险。
在半强型有效市场中，下列说法正确的是：
【A】因为价格已经反映了所有的历史信息，所以，技术分析是无效的。
【B】因为价格已经反映了所有公开获得的信息，所以，技术分析是无效的。
【C】因为价格已经反映了包括内幕信息在内的所有信息，所以，基本分析和技术分析都是无效的。
【D】因为价格已经反映了所有公开获得的信息和所有历史信息，所以，基本分析和技术分析都是无效的。
标准差和β系数都是用来衡量风险的，它们的区别是：
【A】β系数只衡量系统风险，而标准差衡量整体风险。
【B】β系数只衡量非系统风险，而标准差衡量整体风险。
【C】β系数既衡量系统风险，又衡量非系统风险，而标准差只衡量系统风险。
【D】β系数衡量整体风险，而标准差只衡量非系统风险。
在其他条件不变的情况下，债券的价格与收益率：
【A】正相关
【B】负相关
【C】有时正相关，有时负相关
【D】无关
利率期限结构的解释不包括：
【A】预期假说
【B】流动偏好论
【C】市场分割论
【D】现代资产组合理论
个人所得税法规定，对一次劳务报酬收入畸高的应实行加成征收，所谓“一次劳务报酬收入畸高”是指：
【A】一次取得的劳务报酬的应纳税所得额超过20000元。
【B】一次取得的劳务报酬的应纳税所得额超过50000元。
【C】一次取得的劳务报酬所得超过20000元。
【D】一次取得的劳务报酬所得超过50000元。
【知识点】分析客户纳税状况
下列所得属于劳务报酬所得的是：
【A】个人担任董事职务取得的董事费收入。
【B】个人提供专有技术获得的报酬。
【C】个人发表书画作品取得的收入。
【D】个人出租财产取得的收入。
按照个人所得税法的有关规定，下列各项个人所得中，不属于稿酬所得征税范围的是：
【A】文学作品发表取得的所得。
【B】文学作品手稿原件公开拍卖所得。
【C】摄影作品发表取得的所得。
【D】书画作品发表取得的所得。
下列所得，要依法计征个人所得税对象的是：
【A】外籍人员从外商投资企业取得的股息红利所得。
【B】个人将劳务报酬所得直接捐赠给希望工程。
【C】股票转让所得。
【D】国债利息所得。
个体工商户生产经营所得的应纳税额的缴纳方法是：
【A】代扣代缴。
【B】按月纳税。
【C】按年纳税。
【D】按年计算，分月预缴，年终汇算清缴，多退少补。
下列哪项是技术分析考虑的因素?
【A】总体经济表现
【B】产业发展景气
【C】公司财务数据
【D】股票历史交易的价量关系
下列有关基金投资的叙述哪个是错误的?
【A】投资共同基金的风险中，包括市场风险、利率风险、产品风险与汇兑风险。
【B】投资共同基金前应先考虑风险承担能力、景气变动状况、投资目标及既有的投资。
【C】评估基金表现须考虑基金经理公司、基金过去绩效、基金资产配置、基金经理人与基金收费。
【D】子女教育金的筹措或退休金的累积，最适合用单笔投资基金的方式完成。
β值系用来衡量股票型基金相较于整体股市的风险与报酬，如果其涨（跌）幅高于整体股市涨（跌）幅，请问此时β值为多少?
【A】β＝1
【B】β＜1
【C】β＞1
【D】β＜0
夏普指数越大，下列叙述哪个是正确的?
【A】每单位风险下其报酬率较高。
【B】每单位风险下其报酬率较低。
【C】每单位期间其报酬率较高。
【D】每单位期间其报酬率较低。
根据固定投资比率策略，若投资比率之调整幅度太小，则有下列哪种不利的影响?
【A】高卖低买
【B】增加交易成本
【C】追涨杀跌
【D】大进大出
【知识点】制定并调整方案
下列有关投资组合的向日葵原则主张的叙述哪个是正确的?
【A】战术性资产配置优先于策略性资产配置。
【B】战术性资产配置比重高于策略性资产配置。
【C】战术性资产配置稳定性高于策略性资产配置。
【D】战术性资产配置机动性高于策略性资产配置。
在股票多空趋势明显时，下列哪种投资策略具有涨时追价、跌时停损的特性?
【A】固定投资比例策略
【B】投资组合保险策略
【C】加买摊平策略
【D】定期定额投资策略
如何安排下列项目的先后顺序应，才是合理的理财规划流程?
Ⅰ．与客户访谈，确认理财目标Ⅱ．定期检视投资绩效Ⅲ．提出理财建议Ⅳ．协助客户执行财务计划Ⅴ．搜集财务资料
【A】Ⅰ，Ⅲ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅱ
【B】Ⅴ，Ⅰ，Ⅲ，Ⅱ，Ⅳ
【C】Ⅰ，Ⅴ，Ⅳ，Ⅲ，Ⅱ
【D】Ⅰ，Ⅴ，Ⅲ，Ⅳ，Ⅱ
下列有关家庭预算规划的叙述哪个是错误的?
【A】出售股票变现是调节前后两个月现金流量不平衡时的主要工具。
【B】活存账户可以当作资金调节的水库。
【C】依据长期理财目标所算出的定期定额投资，是最低的储蓄标准。
【D】短期投资标的应以回收可预期的投资工具为主。
下列哪项是衡量家庭财务结构的指针?
【A】理财成就率
【B】净值投资比率
【C】财务自由度
【D】资产成长率
【知识点】综合制定各分项理财规划具体方案
下列有关家庭财务报表的叙述哪个是错误的?
【A】在编制家庭财务报表时，赡养费属于移转性收支。
【B】购买自用住宅的贷款若以本利平均摊还法偿还，每期偿还的本金递增。
【C】家庭仅有自用住宅的房贷负债而没有其他负债时，其净值投资比率及财务杠杆倍数皆为零。
【D】投资的资金若源自理财型房贷时，应计入融资比率中。
下列有关家庭财务比率的分析哪个是错误的?
【A】理财成就率愈大，表示过去理财成绩愈佳。
【B】利率敏感度分析是基于机动利率的假设，是衡量利率水准有明显变化时对个人存借款的影响。
【C】利率到期结构分析是衡量固定利率下，市场利率变化与后续资金流量对存款收益率的影响。
【D】资产成长率＝年储蓄×
收入周转率+生息资产×
投资报酬率
为个人理财而编制的个人收支储蓄表相当于营利事业的哪种财务报表?
【B】财务状况变动表
【C】损益表
【D】股东权益变动表
下列哪一事件对净值增减没有影响?
【A】工作收入增加
【B】借款购屋
【C】自费出国旅游
【D】发票中奖
下列叙述哪个是正确的?
【A】房贷中，银行所核贷的金额一般为房地产市价。
【B】在衡量家庭财务结构时，融资比率的计算包括私人借款及非投资借款。
【C】运用财务杠杆，一定能使报酬率高于存款利率。
【D】相对收支率小于1，表示储蓄率低于平均，应加强储蓄。
家庭现金流量结构分析中，现金流人的主要项目，除工作收入及理财收入外，还包括：
【A】资产负债调整后现金流入
【B】利息收入
【C】房租收入
【D】奖金收入
下列有关衡量紧急预备金因应能力的叙述哪个是正确的?
【A】意外或灾变承受能力＝5～10年生活费÷
可变现资产
【B】可变现资产一般包括房地产等资产。
【C】失业保障月数指标愈低，表示紧急预备金因应能力愈高。
【D】失业保障月数＝可变现资产÷
每月固定支出
在进行子女教育金规划时，下列哪个计划是做此决策时非攸关考量因素?
【A】家庭计划
【B】育儿计划
【C】子女教育计划
【D】人身保险计划
现金流量预估表中，若仅有1个月的期间，其现金余额呈现负数时，下列哪项最不适合作为预备调度的工具?
【A】长期固定资产抵押贷款
【B】运用循环信用
【C】信用卡预借现金
【D】亲友暂时周转
在现金流量预估表中，当连续好几个月发觉实际生活费都远高于预估生活费时，应考虑编制下列哪种报表来控制费用?
【B】细目预算表
【D】投资预算表
当利率下降时，以所得替代法计算个人所需的保额将如何变动?
【A】减少
【B】增加
【C】不变
【D】与利率涨跌无关
对一个按20%比率纳税的纳税人，一个价格为100元、息票率为10%的政府债券的应税等价收益率为：
【A】8.0%
【B】10.0%
【C】12.0%
【D】12.5%
对于由两只股票构成的投资组合，投资者最希望它们之间的相关系数等于：
【A】0
【B】﹣1
【C】+1
【D】无所谓
某证券的期望收益率为0.11，β系数为1.5，无风险收益率为0.05，市场期望收益率为0.09，根据资本资产定价模型，该证券：
【A】被低估
【B】被高估
【C】定价合理
【D】条件不充分，无法判断
无风险收益率为0.07，市场期望收益率为0.15。
如果某证券的期望收益率为0.12，β系数为1.3，那么，你建议客户应该
【A】买入该证券，因为它被高估了。
【B】卖出该证券，因为它被高估了。
【C】卖出该证券，因为它被低估了。
【D】买入该证券，因为它被低估了。
某面值为1000元、每年付息1次、息票率为10%、5年期的债券按面值出售，该债券的到期收益率为：
【A】9.0%
【C】11.0%
【D】12.0%
某5年期、息票率为10%的债券，当前的到期收益率为8%。
如果利率保持不变，那么，1年后该债券的价格将：
【A】更低
【B】更高
【C】相同
【D】不能决定
你的客户在证券a上投资了60000元，证券a的β系数为1.2，在证券b上投资了40000元，证券b的β系数为﹣0.20，那么，该客户的投资组合的β系数为：
【A】1.40
【B】1.00
【C】0.36
【D】0.64
【解
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