个人理财选择题文档格式.docx
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）。
A.5.40%B.5.50%C.5.58%D.5.85%
12.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是（C）。
A．定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务
B．定额定期储蓄存期为1年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取
C．可以办理部分支取
D．存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取
13.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（C）。
B．一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大
14.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是（D）。
A．对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益率较低
B．现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低
C．由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有
收益率较高的投资品种的货币时间价值
D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的
15.下列关于货币市场基金说法不正确的有（D）。
A．货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金
B．就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行7天通知存款的流动性还要好
C．就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决
定了货币基金本金风险接近于零
D.一般来说，申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求
16.关于储蓄品种，下列说法不正确的是（A）。
A．自2005年9月21日起，个人活期存款按月结息
B．个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息
C．定活两便储蓄中，存期3个月以上不满半年的，按3个月定期存款利率打6折计息
D．定活两便储蓄中，存期半年以上，不满1年的，按半年定期存款利率打6折计息
17.张先生一家的平均每月支出情况为：
水电费400元，张先生手机费700元，手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元（不含张先生）。
此外，现在寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。
另外，张先生朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月近2000元。
根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度（D
）元。
A.10000B.15000C.200000D.40000
18.在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。
下列选项中，不是张先生可以选择的规划的工具的是（
A.股票B.现金C.银行活期储蓄D.货币市场基金
19.若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为50000元，则下列最行的解决张先生的支出需要的方式是（
A.在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票
B.采用信用卡透支的方式
C.将股票质押到典当行贷款
D.利用保单借款
20.小李现在单身，平均每月支出情况为：
水电费150元，房租1000元，手机费200元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品和餐费开支约830元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约200元。
此外，现在每月寄给父母生活费300元。
根据现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为（
A.12000B.30000C.50000D.40000
21.在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。
下列选项中，（
）是可以选择的现金规划的工具。
A.股票B.三年期债券C.封闭式基金D.货币市场基金
22.若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为25000元，则下列最可行的解决小李的支出需要的方式是（
C
A在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票
B.采用信用卡透支的方式
C.将股票质押到典当行贷款
D.以终止保险合同的方式取得保险价值
23.下列关于典当的说法不正确的是（B）。
A．典当期限由双方约定，最长不得超过6个月
B．典当期限由双方约定，最长不得超过1年
C．典当当金利息不得预扣
D．典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为6个月
24.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的（A
A.42‰B.27‰C.24‰D.25‰
25.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的（
26.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的（
A.42‰B.27‰C.24‰D.25‰
27.根据2005~2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期限由双方约定，最长不得超过（A
）个月。
A．6B．12C．18D．24
28.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构（B）法定贷款利率及典当期限折算后执行。
A．3个月期B．6个月期C．1年期D．2年期
29.根据2005年2月9日颁布的《典当管理办法》，典当期内或典当期限届满后5日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为（B）。
A．3个月B．6个月C．9个月D．12个月
30.下列关于信用卡说法不正确的有（C）。
A．信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分
B．广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等
C．银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费
D．从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，即无需预先存款就可贷款消费的信用卡
31.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（C）。
A.医疗保险单B.意外保险单C.养老保险单D.财产保险单
32.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。
下列四项关于典当的描述中不正确的是（B）。
A.典当期限最长不得超过6个月
B.绝当物典当行可以自行处理
C.未流通股一般不作典当物
D.典当资金两个工作日到账
33.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（D）。
A.真实可靠原则B.明晰性原则C.充分反应原则D.预测性原则
34.刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（B）。
A.一年期整存整取利率B．活期储蓄的利息计息C．一年期整存整取利率打6折
D．两年期整存整取利率打6折
35.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（B）。
A．一般一个基金单位是1元
B．可以投资可转换债券
C．货币市场基金免收认购费
D．一般来说投资者享受复利
36.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。
每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A）。
A．26.67
B．25.67
C．23.67
D．28.67
解析：
流动性比率＝流动性资产／每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.67
37.某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（C）
A.1B.2C.5D.10
人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）
38.张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（D）。
A．零存整取
B．存本取息
C．整存零取
D．定活通
定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。
39.何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。
如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（D）元。
A．9.9
B．33.9
C．25
D．34.9
利息＝消费款未还部分×
日利率×
计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.9
40..接上题，何先生本次消费的免息期是（C）天。
A.0B.24C.25D.30
免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天
41..作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是：
短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（A）来满足。
A．活期存款;
短期融资工具
B．现金;
C．活期存款;
货币基金
D．现金;
短期投、融资工具
42.通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。
由于（C）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。
A．流动性;
较低
B．流动性;
较高
C．机会成本;
D．机会成本;
43.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金为（D）。
A．5：
5欧元
B．1：
1欧元
C．5：
5美元的等值外币
D．l；
l美元的等值外币
44.整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。
其中，外向存期最长为（A）年。
A．5B．3
C．2D．1
45.期限在（B）以内的债券回购等。
A．1年；
1年
B．397天；
C．1年；
397天
D．397天；
46.存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（B）元。
A．活期5000B．定期5000C．活期10000D．定期10000
47.小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（C）
A.一年以内的大额存单B.期限在一年以内的债券回购C.可转换债券
D.剩余期限在397天以内的债券
48.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：
一是七日年化收益率；
二是每万份基金单位收益。
影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（A）
A．通货膨胀趋势
B．利率因素
C．规模因素
D．收益率趋同趋势
49.根据《银行卡业务管理办法》及《客户协议》，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（B）之日起支付利息。
A．上期还款截止
B．本期实现透支
C．本期对账单发出
D．本期首次刷卡
50.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（B）
A．行车证
B．已交养路费凭证
C．机动车登记证
D．保险凭证
第二章：
消费支出规划
1.常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（B）偿还的利息额最高。
A．等额递减
B．等额递增C．等额本息
D．等额本金
2.某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。
下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（D）
A．申请时需要提供有效身份证件
B．贷款期限最长不超过5年
C．需要提供贷款用途使用计划或声明
D．可以自由选择还本付息方式
3.我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。
下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（B）。
A．最高贷款额度不超过5万人民币
B．抵押期间，借款人可以将抵押品出租
C．贷款超点不低于人民币3000元
D．申请者必须小于60周
4.小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。
期限为3年。
根据上面资料，请回答题。
关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（B）
A.贷款不得异地发放
B、贷款期限最长不超过3年
C、能提供贷款行认可的有效担保
D、目前常用“按月等额本息”还款方式
5.如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（C）。
A．申请的贷款额度大
B．贷款年限长
C．贷款利率高
D．无杂费
6.某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（B）年期以下贷款。
A．3
B．5
C．10
D．15
7.资料：
某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。
他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。
该客户本人在退休年龄内可存缴的住房公积金总额为（A）万元。
A.15.5B.16C.17.5D.18
8.该客户科申请的个人住房公积金贷款最高为（B）万元
.A.20B.25.5C.40D.70
9.若该客户正处于事业上升期，则适合采用（B）贷款方式
A
等额本息B
等比递增
C
等额本金
D等比递减
10.王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（B）万元。
A.2B.5C.10D.20
11.某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（B）元。
A.1500B.1800C.2500D.3000
12.小刘计划购买房屋。
为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（D）。
A．要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人
B．对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限做明确约定
C．与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证
D．签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则
13.休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。
A．买房
B．租房
C．买房或租房
D．房贷和租金
14.在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。
其中，空间需求的决定因素主要是（A）。
A．家庭人口B．生活品质C．购房年龄D．居住年数
15.经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（B），贷款期限在（）年之间。
因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。
A.6倍以下；
15-20
B.6倍以下；
8-15
C.10倍以下；
D.10倍以下；
8-15
16.住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。
作为个人住房贷款的抵押物首先是（），其次可以用（D）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。
A．抵押人所拥有的房屋：
抵押人依法取得的国有土地
B．抵押人所拥有的预购房屋；
C．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；
D．抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；
抵押人依法取得的国有土地使用权
17.在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（A）。
A.循环贷B.直客式贷款C.接力贷D.置换式个人贷款
18.在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（B）。
A．等额本息还款法
B．等额递减还款法
C．等比递增还款法
D．等额递增还款法
19.银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率调整时，贷款期限在（A）的，按合同利率计算。
A．1年（含）以下
B．1年（含）以上
C．半年（含）以下
D．半年（含）以上
20.按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（C）来衡量。
A．租金评估价格
B．交易价格评估价格
C．租金隐含租金
D．评估价格隐含租金
21.随着房价的上涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（D）
A．房租上涨率B．房价上涨率C．利率水平D．需偿付的房贷利息
22.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（C）的利息额最大。
A.等额本息还款法B.等额本金还款法C.等额递增还款法D.等额递减还款法
23.小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（C）
A.20年B.25年C.30年 D.房屋剩余使用寿命
24.办公用房全部价款（二者以低者为准）的（B）。
A.50%B.60%C.70%D.80%
25.还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（C）还款法。
A．等额本息B．等额本金C．等额递增D．等额递减
第三章：
教育规划：
1.张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（B）。
A、10%B、17%C、15%D、8%
2资料：
何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学费用约30万元。
假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。
根据上述资料，请回答何先生儿子上大学时，四年的学费约为（D）元左右。
A.891204.12B.419287.16C.521928.18D.531883.96
3.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（D）的学费。
A.3320.18B.3775.38C.4308.75D.5200.58
4.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（C）元。
A3320.18B3775.38C4308.75D5200.58
5.某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（A.）万元.
A.2B..3C.4D.5
6.助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（C）。
A．国家教育助学贷款
B．商业助学贷款
C．特殊困难补助
D．国家奖学金
7..助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（C）。
A．规划时间较短
B．规划资金不确定C．资金用途特殊
D．投资方向不确定
8.在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（B）及以上学生才能办理教育储蓄。
A．小学1年级
B．小学4年级
C．小学6年级
D．初中1年级
9.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（D）能很好的规避李先生家庭的各项风险。
A．投资基金B．教育储蓄C．政府债券D．教育信托
10.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）
A．所需教育金额度大
B．教育金积累期限紧迫
C．教育金积累期较长
D．风险承受能力很大
11..通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（C）
A．客户应尽早准备学费
B．客户应考虑学费增长率
C．客户的学费负担压力不大
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