个人理财选择题文档格式.docx

1、 ）。A.5.40% B. 5.50% C.5.58% D.5.85%12.下列关于定额定期储蓄说法不正确的是（ C）。A定额定期储蓄是存款金额固定、存期固定的一种定期储蓄业务B定额定期储蓄存期为 1 年，到期凭存单支取本息，可以过期支取，也可以提前支取C可以办理部分支取D存单上不记名、不预留印鉴、也不受理挂失，可以在同一市县辖区内各邮政储蓄机构通存通取13.下列关于现金规划中交易动机说法不正确的是（C ）。B一般来说，个人或家庭的收入水平越高，交易数量越大，从而为应付日常开支所需要的货币量就越大14.流动性与收益性是评价金融资产的重要指标，下列说法不正确的是（D ）。A对于金融资产，通常来说

2、其流动性与其收益率是成反方向变化的，高流动性也意味着收益率较低B现金及现金等价物的流动性较强，因此其收益率也相对较低C由于货币的时间价值的存在，持有收益率较低的现金及现金等价物的同时也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的货币时间价值D.对于金融资产，通常来说其流动性与其收益率是成同方向变化的15.下列关于货币市场基金说法不正确的有（ D）。A货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金B就流动性而言，货币市场基金的流动性很好，甚至比银行 7 天通知存款的流动性还要好C就安全性而言，由于货币基金投资于短期债券、国债回购及同业存款等，投资品种的特性基本决定了货币基金本金风险接近于零D.一般来说，

3、申购或认购货币市场基金没有最低资金量要求16.关于储蓄品种，下列说法不正确的是（A ）。A自 2005 年 9 月 21 日起，个人活期存款按月结息B个人活期存款结息时，按结息日挂牌活期利率计息C定活两便储蓄中，存期 3 个月以上不满半年的，按 3 个月定期存款利率打 6 折计息D定活两便储蓄中，存期半年以上，不满 1 年的，按半年定期存款利率打 6 折计息17.张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生手机费700元，手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐

4、开支约200元，交通开支约800元（不含张先生）。此外，现在寄给张先生父母生活费1500元，张太太父母生活费1500元。另外，张先生朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，平均每月近2000元。根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度（ D）元。A.10000 B.15000 C.200000 D.4000018. 在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，不是张先生可以选择的规划的工具的是（ A. 股票 B. 现金 C. 银行活期储蓄 D. 货币市场基金19. 若张先生突然有一笔未预

5、期到的支出，额度大约为50000元，则下列最行的解决张先生的支出需要的方式是（ A. 在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票 B. 采用信用卡透支的方式C. 将股票质押到典当行贷款D. 利用保单借款20. 小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费150元，房租1000元，手机费200元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品和餐费开支约830元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约200元。此外，现在每月寄给父母生活费300元。根据现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为（ A. 12000 B.30000 C.50000 D.4000021. 在小李的现金或现金

6、等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，（ ）是可以选择的现金规划的工具。A. 股票 B. 三年期债券 C. 封闭式基金 D. 货币市场基金22. 若小李突然有一笔未预期到的短期支出，额度大约为25 000元，则下列最可行的解决小李的支出需要的方式是（ C A 在二级市场上出售一只股价已经跌到低谷的股票 B. 采用信用卡透支的方式C. 将股票质押到典当行贷款D.以终止保险合同的方式取得保险价值23.下列关于典当的说法不正确的是（B ）。A典当期限由双方约定，最长不得超过 6 个月B典当期限由双方约定，最长不得超过 1 年C典当当金利息不得预扣D

7、典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为 6 个月24.根据2005年2月9日颁布的典当管理办法，动产质押典当的月综合费率不得超过当金的（ A A. 42 B. 27 C. 24 D.2525.根据2005年2月9日颁布的典当管理办法，房地产抵押典当的月综合费率不得超过当金的（ 26.根据2005年2月9日颁布的典当管理办法，财产权利质押典当的月综合费率不得超过当金的（ A. 42 B. 27 C. 24 D.2527.根据20052月9日颁布的典当管理办法，典当期限由双方约定，最长不得超过（ A）个月。A6 B12 C18 D2428.根据 2005 年

8、2 月 9 日颁布的典当管理办法，典当当金利率，按中国人民银行公布的银行机构（ B）法定贷款利率及典当期限折算后执行。A3 个月期 B6 个月期 C1 年期 D2 年期29. 根据 2005 年 2 月 9 日颁布的典当管理办法，典当期内或典当期限届满后 5 日内，经双方同意可以续当，续当一次的期限最长为（B ）。A3 个月 B6 个月 C9 个月 D12 个月30.下列关于信用卡说法不正确的有（C ）。A信用卡有广义信用卡和狭义信用卡之分B广义上的信用卡包括贷记卡、准贷记卡、借记卡等C银行会给信用卡中预存一部分资金用于给消费者消费D从狭义上说，信用卡主要是指由金融机构或商业机构发行的贷记卡，

9、即无需预先存款就可贷款消费的信用卡31.小张希望获得短期的资金，可以采用保单质押的方式融资，介是不是所有的保单都可以质押，下列四项中，可以作为质押品的保单为（C）。A. 医疗保险单 B. 意外保险单 C. 养老保险单 D.财产保险单32.小王为了得到小额的周转资金到典到行办理典当。下列四项关于典当的描述中不正确的是（B）。A.典当期限最长不得超过6个月B.绝当物典当行可以自行处理C.未流通股一般不作典当物D.典当资金两个工作日到账33.理财规划师通常需要给客户做现金规划，其中需要编制客户的家庭收入支出表，下列四项中不属于编制家庭收入支出表需要遵循的原则是（D）。A. 真实可靠原则 B. 明晰性

10、原则 C. 充分反应原则 D. 预测性原则34.刘先生2007年8月1日以存本取息的方式在存了2万元，当时约定的存期为3年，在2008年5月1日，他由于急需资金，从银行取出了1万元，那么这1万元适用的计息利率为（B）。A. 一年期整存整取利率 B活期储蓄的利息计息C一年期整存整取利率打6折D两年期整存整取利率打6折35.考虑到要保证收益而且风险不要太大，张女士准备将资金购买货币市场基金，一般来说，下列四项关于货币市场基金的说法不正确的是（B）。A一般一个基金单位是1元B可以投资可转换债券C货币市场基金免收认购费D一般来说投资者享受复利36.某客户家庭现有资金5000元，活期存款2万元，定期存款

11、5万元，货币市场基金5000元，其他基金3万元。每月平均支出3000元，则该客户的流动性比率为（A ）。A26.67B25.67C23.67D28.67解析：流动性比率流动性资产每月支出=30000/3000=10流动性资产=现金+活期+货币基金=5000+2万+5000=3万元结果中没有，再加上定期共8万/3000=26.6737. 某客户计划将一部分钱存为7日个人通知存款，则该客户存入的最低金额为（C ）A. 1 B. 2 C. 5 D.10人民币通知存款的最低存款金额为5万元（含）38. 张先生既想保有定期存款的收益水平，又希望有活期的方便存取，则他可以采用（D）。A零存整取B存本取息C

12、整存零取D定活通定活通自动每月将您活期账户的闲置资金转为定期存款，当活期账户因刷卡消费或转账取现资金不足时，定期存款将自动转为活期存款的服务。39. 何先生的信用卡账单日为每月10日，到期还款日为每月30日，3月10日银行的对账单显示何先生3月5日有一笔2000元的消费。如果何先生3月30日偿还银行200元，则何先生4月10账单现实的循环利息为（D）元。A9.9 B33.9C25D34.9利息消费款未还部分日利率计息天数+上月利息=2000元*0.05%*25天（3月5日到3月30日）+（2000元-200元）*0.05%*11（3月31日到4月10日）=34.940. .接上题，何先生本次消

13、费的免息期是（C）天。A. 0 B.24 C.25 D.30免息期是指贷款日（银行记账日）至到期还款日之间的时间,本题是3月5日到3月30日，25天41. .作为理财的一般原则，理财规划师需要让客户明白，现金规划就遵循的一个原则是：短期需求可以用手头的（）来满足，而预期的或将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者（A）来满足。A活期存款;短期融资工具B现金;C活期存款;货币基金D现金;短期投、融资工具42.通常来说，金融资产的流动性与收益率呈反方向变化，高流动性意味着收益率较低。由于（C）的存在，持有收益率（）的现金及现金等价物也就意味着丧失了持有收益率较高的投资品种的机会。A流动性;较低B流动

14、性;较高C机会成本;D机会成本;43.活期储蓄适用于所有客户，其资金运用灵活性较高，人民币（）元起存，欧元起存金为（D）。A5：5欧元 B1：1欧元 C5：5美元的等值外币 Dl；l美元的等值外币44. 整存整取的利率较高，因此具有较高的稳定收入，利率大小与期限长短成正比。其中，外向存期最长为（A）年。A5 B3C2 D145. 期限在（B）以内的债券回购等。A1年；1年B397天；C1年；397天D397天；46. 存本取息是一种一次存入本金，分次支取利息，到期支取本金的（）储蓄，它的起存金额较高，一般为人民币（B）元。A活期5000 B定期5000 C活期10000 D定期1000047.

15、小王购买了l万元的某货币市场基金，货币市场基金是指仅投资于货币市场工具的基金，以下不属于货币市场基金投资标的的是（C）A. 一年以内的大额存单 B. 期限在一年以内的债券回购 C. 可转换债券 D.剩余期限在397天以内的债券48.某客户向助理理财师咨询货币市场基金，他了解到通常反映货币市场基金收益率高低有两个指标：一是七日年化收益率；二是每万份基金单位收益。影响货币市场基金收益率的主要因素不包括（A）A通货膨胀趋势B利率因素C规模因素D收益率趋同趋势49.根据银行卡业务管理办法及客户协议，信用卡持卡人超过发卡银行批准的信用额度用卡时，不享受免息期待遇，即从（B）之日起支付利息。A上期还款截止

16、B本期实现透支C本期对账单发出D本期首次刷卡50.小李因资金周转困难，计划将汽车章去典当一般来说，汽车送去典当时要“四证齐全，以下不属于该四证的是（B）A行车证B已交养路费凭证C机动车登记证D保险凭证第二章：消费支出规划1. 常女士在办理房屋贷款时了解到常用的四种货款方式中，（B）偿还的利息额最高。A等额递减B等额递增 C等额本息D等额本金2.某客户计划申请个人综合消费贷款，个人综合消费贷款是银行向借款人发放的用于指定消费用途的人民币担保贷款。下面关于个人综合消费贷款说法不正确的是（D）A申请时需要提供有效身份证件B贷款期限最长不超过5年C需要提供贷款用途使用计划或声明D可以自由选择还本付息方

17、式3. 我国各大银行已经推出个人耐用品消费贷款。下列关于个人耐用品消费贷款，说法不正确的是（B）。A最高贷款额度不超过5万人民币B抵押期间，借款人可以将抵押品出租C贷款超点不低于人民币3000元D申请者必须小于60周4. 小王计划采用个人汽车消费贷款的方式购买了一辆新车，计划向银行贷款5万元。期限为3年。根据上面资料，请回答题。关于个人汽车消费额贷款，说法不正确的是（B） A. 贷款不得异地发放 B、贷款期限最长不超过3年 C、能提供贷款行认可的有效担保 D、目前常用“按月等额本息”还款方式5. 如果小王打算采用汽车金融公司贷款还款，相对于银行贷款，汽车金融公司贷款的缺点在于（C ）。A申请的

18、贷款额度大B贷款年限长C贷款利率高D无杂费6. 某客户计划采取连带责任保证贷款进行购房，该种贷款方式对保证人要求比一般保证人严格，且仅限于（B）年期以下贷款。A3 B5 C10 D157. 资料：某客户所在城市的公积金管理中心的最高额度为40万元，该客户名下的住房公积金本息余额为8万元，上个月公积金汇入额为250元，本人目前距离法定 退休年龄还剩25年，该客户家庭其他成员退休期内可缴存的公积金总额为10万元。他看好了一处位于城区的住房，房屋总价是100万元。该客户本人在退休年 龄内可存缴的住房公积金总额为（A）万元。A.15.5 B.16 C.17.5 D.188. 该客户科申请的个人住房公积

19、金贷款最高为（B）万元.A.20 B.25.5 C.40 D.709. 若该客户正处于事业上升期，则适合采用（B）贷款方式A等额本息 B等比递增 C等额本金 D等比递减10. 王先生计划申请个人耐用消费品贷款，他申请的最高贷款额度为（B）万元。A.2 B.5 C.10 D.2011. 某客户每月收入为6000元，根据理财规划的原则，他能承担的最大房屋月供为（B）元。A.1500 B.1800 C.2500 D.300012. 小刘计划购买房屋。为了防范在房屋面积上受欺诈，他可以（D）。A要求出卖人严格按照书面通知方式将所需通知的内容送达买受人B对于涉及所有设施、配套设备等的开通、正常使用的期限

20、做明确约定C与出卖人明确约定由出卖人代买受人办妥房产证D签订合同时分别约定套内建筑面积的误差和公摊面积的误差具体处理原则13. 休息、娱乐和生活空间的服务而进行的消费，这种消费的实现形式是（C）。A买房 B租房 C买房或租房 D房贷和租金14. 在购房规划的流程中，众的居住需求由空间需求和环境需求等因素所决定。其中，空间需求的决定因素主要是（A）。A家庭人口 B生活品质 C购房年龄 D居住年数15. 经验数据显示，贷款购房房价最好控制在年收入的（B），贷款期限在（）年之间。因为在这个范围内，每月还款压力较小，而且承担的压力也比较合理。A.6倍以下；15-20 B.6倍以下；8-15 C. 10

21、倍以下；D.10倍以下；8-1516. 住房抵押贷款是指贷款银行向贷款者提供大部分购房款项，购房者以稳定的收入分期向银行还本付息。作为个人住房贷款的抵押物首先是（），其次可以用（D）及贷款银行认可的其他符合法律规定的财产。A抵押人所拥有的房屋：抵押人依法取得的国有土地 B抵押人所拥有的预购房屋；C抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；D抵押人所拥有的房屋或者预购房屋；抵押人依法取得的国有土地使用权17. 在办理住房抵押贷款时，用户只需将自有住房到银行做抵押，就可获得该住房等价值80%的额度，在房产抵押期内可分次提款，循环使用的贷款方式是（A）。A.循环贷 B.直客式贷款 C.接力贷 D.置换式个人贷

22、款18. 在住房抵押贷款的还款方式中，主要适合目前还款能力较强，但预期收入将减少，或者目前经济很宽裕的人，如中年人或未婚白领人士的还款方式为（B）。A等额本息还款法 B等额递减还款法 C等比递增还款法 D等额递增还款法19. 银行的汽车消费贷款利率按照中国人民银行的同期贷款利率计算，在贷款期间如利率调整时，贷款期限在（A）的，按合同利率计算。A1年（含）以下 B1年（含）以上 C半年（含）以下 D半年（含）以上20. 按照国际惯例，住房消费价格常常是用（）价格来衡量的，而对于自有住房的价格则用（C）来衡量。A租金评估价格 B交易价格评估价格 C租金隐含租金D评估价格隐含租金21. 随着房价的上

23、涨，小何一直在租房与买房之间犹豫不决，以下不作为购房或租房决策影响因素的是（D）A房租上涨率 B房价上涨率 C利率水平 D需偿付的房贷利息22.某客户计划贷款购买住房，关于贷款利息成本他了解到，下列四种还款方式中，（C）的利息额最大。A.等额本息还款法B.等额本金还款法 C.等额递增还款法 D.等额递减还款法23. 小李计划进行住房公积金贷款，他了解到住房公积金贷款可以享受较低的贷款利率，因此是在客户理财过程中需要尽量加以利用的必要工具，而各地住房公积金管理中心制定的贷款期限则有不同，一般来说，最长不得超过（C）A.20年 B.25年 C.30年D.房屋剩余使用寿命24. 办公用房全部价款（二

24、者以低者为准）的（B）。A.50% B.60% C.70% D.80%25. 还款能力较弱，但未来收入预期会逐渐增加的人群，如毕业不久的年轻人比较适合采用的购房贷款还款方式是（C）还款法。A等额本息 B等额本金 C等额递增 D等额递减第三章：教育规划：1. 张先生预计儿子上大学每年学费为一万元，生活费用5000元，家庭每年税前收入为10万元，税后收入86000元，则张先生家庭教育负担比是（B）。A、10% B、17% C、15% D、8%2 资料：何先生的儿子今年10岁，虽然目前学费开支不是很多，但希望儿子读完大学后可以送他出国留学两年，儿子还有8年上大学，现在大学四年学费总计6万元，共需留学

25、费用约30万元。假设学费与留学费用每年上涨5%，何先生希望通过稳健的投资来筹集这笔费用，估计年回报率可以达到6%。根据上述资料，请回答何先生儿子上大学时，四年的学费约为（D）元左右。A.891204.12 B.419287.16 C.521928.18 D.531883.963.如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，则共需为儿子准备（D ）的学费。A.3320.18 B.3775.38 C.4308.75 D.5200.584. 如果何先生决定在该孩子在上大学当年就准备好所有教育费用，如果采取定期定投的方式，则每月初应投入的资金为（C）元。A 3320.18 B 3775.3

26、8 C 4308.75 D 5200.585. 某客户为儿子进行教育储蓄时了解到，教育储蓄在非义务教育的各阶段最高存额是（A.）万元.A.2 B.3 C. 4 D.56. 助理理财规划师告诉客户在教育资金的各项来源中，属于无偿资助的是（C）。A国家教育助学贷款 B商业助学贷款 C特殊困难补助 D国家奖学金7. .助理理财规划师建议客户在进行教育规划时应采取稳健投资策略，原因是（C）。A规划时间较短 B规划资金不确定 C资金用途特殊D投资方向不确定8. 在教育规划的各项工具中，虽然教育储蓄具有很强的优势，但教育储蓄要求十分严格，只有（B）及以上学生才能办理教育储蓄。A小学1年级 B小学4年级 C小学6年级 D初中1年级9.李先生是某合伙公司的合伙人，李太太作为全职太太一直没有工作，现在二人开始积累子女的教育金，（D）能很好的规避李先生家庭的各项风险。A投资基金 B教育储蓄 C政府债券 D教育信托10.助理理财规划师建议某客户可以通过适当配置股票与股票型基金的方式积累教育金，这说明该客户家庭（C）A所需教育金额度大B教育金积累期限紧迫C教育金积累期较长D风险承受能力很大11.通常情况下，如果预计教育负担比低于20%，说明（C）A客户应尽早准备学费B客户应考虑学费增长率C客户的学费负担压力不大