初级经济师初级金融专业复习题集第5159篇文档格式.docx

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D、间接标价法

第9章>

汇率及其标价法

C

在国际上常用的有三种标价方法：

直接标价法、间接标价法和美元标价法。

5.（）是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。

A、占用长期资金

B、占用短期资金

C、利用短期资金

D、利用长期资金

第5章>

占用短期资金

B

占用短期资金是指商业银行同业往来及办理中间业务过程中可占用的他人资金。

6.（）是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。

A、利润

B、资本

C、存款准备金

D、存款

商业银行资本的概念与功能

：

【解析】．

资本是商业银行安全经营、维护自身良好信誉的最后屏障。

7.新资本协议在原巴塞尔协议的基础上提出的标准，说法错误的是（）。

A、继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案

B、在着重监管中央银行的同时，监管复杂程度各异的商业银行银行

C、至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性

D、使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度

巴塞尔协议及其发展

新资本协议在原巴塞尔协议的基础上，提出了如下标准:

①至少维持金融体系目前的资本总体水平，继续促进金融体系的安全性、稳健性;

②继续促进公平竞争，提供更全面的处理风险的方案;

③使处理资本充足率的各种方法能敏感地反映银行头寸和业务的风险程度;

④在着重监管国际商业银行的同时，监管复杂程度各异的银行。

8.在一个国家内只建立一家统一的中央银行的是（）中央银行制度。

A、一元式

B、二元式

C、复合式

D、简约式

第2节>

中央银行

A

一元式中央银行制度是在一个国家内只建立一家统一的中央银行，机构设置一般采取总分行制。

9.目前我国金融体系的典型特征是以（）为整个社会金融运行的核心。

A、商业银行

B、中央银行

C、非银行金融机构

D、证券市场

金融机构的性质与职能

：

【答案】．

目前我国金融体系的典型特征是：

以中央银行为整个社会金融运行的核心，以商业银行为金融运行主体、各种非银行类金融机构为辅助，不同类型的金融机构分别经营各自范围的金融业务，归属不同监管部门监管的金融体系模式。

10.2016年2月，中国人民银行明确了人民币对美元汇率中间价形成机制是（）。

A、以市场供求为基础的、单一的、有管理的浮动汇率制

B、以“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制

C、以欧元进行调节、可调整的盯住汇率制

D、以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节，有管理的浮动汇率制度

汇率制度

2016年2月，中国人民银行明确了“收盘汇率+一篮子货币汇率变化”的人民币对美元汇率中间价形成机制。

11.根据我国现行规定，基金采用的交割方式为（）。

A、T+1日交割

B、T+3日交割

C、选择交割

D、例行交割

第4章>

证券交易程序

根据我国现行规定，A股与基金采用T+1交割方式，B股采用T+3交割方式。

12.某笔拆借业务期限为4个月，拆借金额为500万元，利息为5万元，该笔业务的年拆借利率为（）。

A、1％

B、3％

C、0．33％

D、4％

第5节>

货币市场主要指标

同业拆借利率是一定期限的拆借利息与拆借本金的比率，具体计算时要与拆借的期限相一致。

其公式为：

拆借利率（年率）=拆借利息/拆借本金×

360/拆借天数×

100%，故该笔业务的年拆借利率为5/500×

360/120×

100%=3%。

13.下列不属于商业银行关系人的是（）。

A、商业银行管理人员的亲属

B、商业银行员工

C、商业银行监事担任高级管理职务的公司

D、商业银行的董事

第6章>

贷款人关系及其权利义务

根据《贷款通则》及相关规定，贷款人不能向关系人（指商业银行董事、监事、管理人员及其亲属，以及上述人员投资或担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织）发放信用贷款，向关系人发放担保贷款的条件不得优于其他借款人同类贷款的条件。

14.交易对象无力履约的风险指的是（）。

A、市场风险

B、信用风险

C、利率风险

D、流动性风险

金融风险的分类

信用风险是指交易对象无力履约的风险。

15.商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等是商业银行的（）。

A、支付中介职能

B、信用创造职能

C、金融服务职能

D、信用中介职能

商业银行概述>

节2第>

章3：

第【知识点】．

金融服务职能：

商业银行联系面广、信息灵通，可以为客户提供信息咨询、决策支援、代客收账、代理付费、保管箱业务、代发工资等多方面的金融服务。

16.将支付结算划分为票据结算和非票据结算的依据是（）。

A、支付的货币形式不同

B、支付工具的不同

C、支付的地域不同

D、付款主体的不同

支付结算业务概述

按支付工具的不同，可分为票据结算和非票据结算。

17.再贴现、再贷款属于中央银行的（）业务。

A、资产

B、负债

C、表外

D、中间

根据中央银行金融业务活动性质不同可分为负债业务和资产业务。

负债业务主要有集中存款准备金、货币发行和经理国库；

资产业务主要有贷款、再贴现、国债买卖与储备占款等。

18.我国人民币现金货币流通是以（）为中心。

B、中国人民银行

C、其他金融机构

D、国有银行

第1章>

现金流通

我国人民币现金货币流通是以中国人民银行为中心，通过商业银行和其他金融机构的业务活动，经过不同渠道进入流通领域，并经过不同渠道回到各商业银行和其他金融机构，最后流回中国人民银行，退出流通领域。

19.“企业对于已经发生的交易或者事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得提前或者延后。

”体现了会计信息质量要求的（）原则。

A、及时性

B、谨慎性

C、可比性

D、实质重于形式

会计核算的基本前提和信息质量要求

及时性。

企业对于已经发生的交易或者事项，应当及时进行会计确认、计量和报告，不得提前或者延后。

20.（）理论是一种比较古老的通货膨胀理论。

A、需求拉上型通货膨胀

B、成本推动型通货膨胀

C、供求混合型通货膨胀

D、结构型通货膨胀

货币失衡：

通货膨胀与通货紧缩

需求拉上型通货膨胀理论是一种比较古老的通货膨胀理论，这种理论把通货膨胀解释为“过多的货币追求过少的商品”。

21.按（）不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。

A、金融交易的性质

B、金融商品的融资期限

C、金融交易的场所

D、金融交易的交割时间

货币市场和资本市场

按金融商品的融资期限不同进行划分可将金融市场分为货币市场和资本市场。

22.（）是商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。

A、再贴现

B、同业拆借

C、转贴现

D、转抵押

同业借款

转贴现是指商业银行之间通过未到期票据的转让而进行的短期融资活动。

23.商业银行某一时点可以运用的资金是（）。

A、基础头寸

B、可用头寸

C、初始头寸

D、远期头寸

商业银行的头寸匡算与预测

可用头寸是指商业银行某一时点可以运用的资金，包括基础头寸和存放同业存款。

24.以下属于场外交易市场特点的是（）。

A、需要支付一定比例的保证金

B、以议价方式进行证券交易

C、交易条件较为严格

D、采取经纪制

证券发行市场和流通市场

场外交易市场的特征：

①场外交易市场是一个分散的无形市场，它没有固定的、集中的交易场所，主要是依靠电话、电报、传真和计算机网络联系成交；

②组织方式采取做市商制，而不是经纪制，投资者直接与证券商进行交易；

③交易的证券种类繁多，以未能在证券交易所批准上市的股票和债券为主；

④以议价方式进行证券交易，证券买卖采取“一对一”交易方式，其价格决定机制不是公开竞价，而是买卖双方协商议价；

⑤管理上比证券交易所相对宽松。

25.我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受（）的指导和监督。

A、证券交易所

B、中国银保监会

C、中国证监会

D、中国人民银行

政策性金融机构

我国政策性银行由国务院直接领导，业务上受中国银行保险监督管理委员会指导和监督。

26.（）金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权。

A、集权式

B、跨国式

C、一元多头式

D、二元多头式

第4节>

发达国家的金融监管体制

集权式金融监管体制是指由中央的一家监管机构集中行使金融监管权，代表国家有德国（2002年后）、日本（1998年后）等。

27.根据是否附有商业单据，信用证分为（）。

A、可撤销信用证和不可撤销信用证

B、保兑信用证和非保兑信用证

C、跟单信用证和光票信用证

D、可转让信用证和不可转让信用证

国际结算方式

根据是否附有商业单据，信用证分为跟单信用证和光票信用证。

28.下列能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平的是（）。

A、票面收益率

B、预期收益率

C、当期收益率

D、持有期收益率

资本市场主要指标

持有期收益率是指债券持有人在持有期间获得的收益率，能综合反映债券持有期间的利息收入情况和资本损益水平。

29.衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的盈利能力指标是（）。

A、资本利润率

B、资产利润率

C、经济利润率

D、利润增长率

商业银行盈利能力指标的计算与分析

资产利润率是利润总额与资产平均总额之比，该比率是衡量银行每1元资产能够创造多少税前利润的一个盈利能力指标。

30.（）是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。

A、资金账户

B、证券账户

C、结算账户

D、基金账户

证券账户是证券登记结算机构用于记载投资者持有的证券种类、名称、数量及相应权益和变动情况的账册，是证明股东身份的重要凭证。

31.关于价格涨跌幅限制，下列说法错误的是（）。

A、我国对股票、基金交易实行价格涨跌幅限制

B、在一个交易日内，涨跌幅限制比例为10%

C、ST和*ST等被实施特别处理的股票价格涨跌幅限制比例为5%

D、股票上市首日实行价格涨跌幅限制

D项说法错误，股票上市首日不实行价格涨跌幅限制。

32.整存整取储蓄存款起存金额为（）元。

A、5

B、10

C、50

D、500

商业银行存款的种类

整存整取储蓄的本金一次存入，50元起存，多存不限，存期分别为3个月、半年、1年、2年、3年和5年。

33.由于信贷产品的价格变动、市场利率和汇率变化等不确定性因素给银行造成损失的可能性的风险是（）。

A、信用风险

B、操作风险

C、声誉风险

D、市场风险

贷款风险及其控制

市场利率和汇率变化等不确定商业银行贷款的市场风险是指由于信贷产品的价格变动、．

性因素给银行造成损失的可能性。

34.中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限的时间是（）。

A、2012年6月8日

B、2014年11月22日

C、2015年8月25日

D、2015年10月23日

第2章>

利率市场化

2015年10月23日，中国人民银行宣布对商业银行及农村合作金融机构等不再设置存款利率浮动上限。

35.期权购买者预测某股票的价格将要上涨而与他人订立合同，并支付期权费购买在一定时期内按合同规定的价格和数量买入该股票给对方的权利，这种交易称为（）。

A、卖出期权

B、看跌期权

C、双向期权

D、看涨期权

金融期权

看涨期权又称买进期权，是期权购买者预测未来标的证券价格上涨，而与他人订立买进合约，并支付期权费购买在一定时期内按合约规定的价格和数量买进该证券的权利。

36.单位定期存款主要采用的计息方式是（）。

A、定期结息

B、贴现结息

C、利随本清

D、按季结息

单位存款利息的计算

单位定期存款主要采用利随本清的方式计算利息。

37.某企业的2012年的营业利润为100万，营业外支出为10万，营业外收入为30万，那么该企业2012年的利润总额为（）万。

A、130

B、140

C、90

D、120

利润总额＝营业利润+营业外收入-营业外支出，本题中为100+30-10=120（万元）。

38.在商业银行会计实务中，现金付出凭证传递的要求是（）。

A、先收款后记账

B、先记账后付款

C、先借后贷，他行票据，收妥抵用

D、先内后外

凭证的传递必须达到如下要求：

①按照会计核算程序组织传递，做到准确及时、手续严密、先急后缓、先外后内；

②在对外传递中，除有关业务手续另有规定外，一律通过邮局或银行自行传递；

③按照“先收款，后记账”的要求传递现金收入凭证；

④按照“先记账，后付款”的要求传递现金付出凭证；

⑤按照“先借后贷”“他行票据，收妥抵用”的要求传递转账凭证。

39.（）反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。

A、杠杆率

B、成本收入比

C、资产利润率

D、资本利润率

点击展开答案与解析>

资本利润率反映商业银行运用资本获得收益的能力，也是财政部门对商业银行经济效益进行评价的一项指标。

40.金融监管的首要目标是（）。

A、安全性目标

B、效率性目标

C、公平性目标

D、效益性目标

金融监管的目标与原则

安全性目标是金融监管的首要目标。

二、多选题

1.影响单个银行存款量变动的因素有（）。

A、商业银行存款的种类与方式

B、商业银行服务项目与服务质量

C、商业银行资产质量与规模

D、商业银行资本充足率

E、通货膨胀率水平

影响商业银行存款量的因素

A,B,C,D

影响单个银行存款量变动的因素包括：

（1）商业银行资本充足率。

（2）商业银行资产质量与规模。

（3）商业银行服务项目与服务质量。

（4）商业银行存款的种类与方式。

2.衡量商业银行流动性的指标有（）。

A、净稳定资金比例

、流动性比例B．

C、核心负债比例

D、贷款损失准备充足率

E、流动性缺口率

商业银行流动性风险管理

A,B,C,E

衡量商业银行流动性风险的指标包括：

流动性比例、核心负债比例、流动性缺口率、净稳定资金比例、优质流动性资产充足率和流动性匹配率。

3.商业银行的资本分为核心一级资本、其他一级资本和二级资本。

下列属于核心一级资本的有（）。

A、资本公积

B、盈余公积

C、实收资本

D、超额贷款损失准备

E、一般风险准备

我国商业银行资本管理

核心一级资本包括实收资本或普通股、资本公积、盈余公积、一般风险准备、未分配利润和少数股东资本可计入部分。

D项属于二级资本。

4.信用货币的特征包括（）。

A、信用货币是一种价值符号

B、信用货币是债务货币

C、信用货币不具有强制性

D、信用货币具有管理货币性质

E、信用货币没有与黄金完全脱离

信用货币

A,B,D

信用货币具有以下特征：

信用货币是一种价值符号，与黄金已经完全脱离；

信用货币是债务货币；

信用货币具有强制性；

信用货币具有管理货币性质。

。

（）按照外汇买卖交割的期限时间来划分形成的汇率有5.

A、即期汇率

B、基础汇率

C、远期汇率

D、套算汇率

E、中间汇率

A,C

按照外汇买卖交割的期限时间不同来划分，汇率分为即期汇率和远期汇率。

6.关于证券发行市场，下列说法正确的有（）。

A、一般没有集中固定的场所

B、有集中固定的场所

C、是一种无形市场

D、是一种有形市场

E、参与者主要包括发行者、认购者和承销者

A,C,E

证券发行市场一般没有集中固定的场所，是一种无形市场。

证券发行市场的参与者主要包括发行者、认购者和承销者。

7.贷款利息计算中的定期结息，一般采用在（）计息。

A、资产负债表

B、计息余额表

C、贷款分户账页

D、支付结算凭证

E、财务状况变动表

定期结息计息

B,C

定期结息即按季或按月结计利息。

一般采用计息余额表或在贷款分户账页上计息。

在计息时，按实际天数，先累计计息积数，再乘以日利率结算利息。

（）商业银行资本的功能包括8.

A、营业功能

B、保护功能

C、安全功能

D、盈利功能

E、管理功能

我国商业银行资本管理