房地产项目融资房西苑在淄博第五届房地产高层峰会上的报告doc 67页Word文档下载推荐.docx
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如果你了解了这两点,你就能真正懂得该怎么卖掉这个项目,道理很简单。
怎么了解买方?
一个最简单的方法就是换位思维。
假设你自己是投资者,你会怎么打算盘,你会怎么做决定?
这个原则已经成为判断任何项目的原则。
我经常帮别人做融资,我会问“假如你是投资者,你会怎么做?
”你不妨算一下,就明白该怎么融资了。
12年前我从美国回到中国的时候,我是被境外的一个投资基金把我派回来的。
我在香港的时候,我问老板一个问题:
“老板,你给个政策,到了中国什么样的项目我该投?
什么样的项目不该投?
”老板说:
“你看着办吧。
”我说:
“什么叫看着办?
这不叫政策。
“你这样,你就把自己当成投资者,假如你愿意把自己的钱(私房钱)扔进去,那我就跟着你,你自己扔一万我后面跟着100万,你自己扔100万我后面就跟着一个亿,只要你愿意自己下去,我就闭着眼睛跟你。
”这个话很深刻,他讲的就是这个道理:
你就把我的钱当成你的钱,你打打算盘,你觉得化得来,我就在后面跟着你。
换句话说:
“知己知彼,百战不殆。
”反之叫做:
“己所不欲,勿施于人。
”
最后,交易还有一个最基本的原则,就是“双赢”,如果有双方都参加,那就要“双赢”(投资者和融资者);
如果有多方参加,那要“多赢”。
只有“双赢”和“多赢”才能使合作永远的进行下去,否则就要打架了。
好了,现在我们进入主题。
刚才我说要想了解融资,有两个问题:
第一个是投资者是谁?
他们在哪儿?
第二个问题是投资者在想什么?
投资者是谁呢?
我把投资者分为三种人:
第一种人叫实业投资者;
第二种人叫金融投资者;
第三种人叫证券投资者。
为什么这么分?
没有任何一本教科书是这么分的,这是我分的。
但我这么分是有道理,根据这三种人的商务模式,就是根据他们不同的挣钱的方法来进行区别的。
实业投资者的商务模式叫做“买鸡卖蛋”,鸡就是他要买你的项目,蛋就是产品,他卖掉了产品就有了利润。
所以我们可以看出,事业投资者是这个项目的最终消费者。
他要等鸡屁股下蛋,他靠蛋活着,而不是靠鸡屁股。
金融投资者的商务模式是“买蛋卖鸡”。
蛋是一个半成品,他买进一个半成品,要付孵出小鸡,把小鸡养大,到市场上把大鸡卖掉再买蛋。
金融投资者挣的是孵蛋的工钱和小鸡和大鸡的差价。
由此我们可以看出,金融投资者不是这个项目的最终消费者,他是一个二道贩子。
证券投资者是“买鸡卖鸡”,鸡贵了就卖出。
如果金融投资者是二道贩子,他就是投资者。
用一句冠冕堂皇的话来讲:
实业投资者是企业家,金融投资者是资本家,证券投资者是投机家。
在这里我丝毫没有贬低股民的意思,我在这里要为投机者平反,过去咱们被共产党叫做投机倒把分子,我就上过法庭,也当过投机倒把分子。
80年代我下海,做了一个热风机的项目,走了七道手还没出库,最后给了山东人。
山东人卖不出去,把我们告了,法官一上来给我们扣了一顶帽子,“你们是投机倒把分子”。
投机倒把分子对社会作出了贡献,他们把风险带走了,资本市场有风险。
上帝在调整供求关系的时候铁面无私,是谁用他们的血汗钱来填满沟壑,投资倒把者就是填沟壑的人,有了他们资本市场就风平浪静。
闲话少说,我们介绍了这三种人,我们怎么对付他们呢?
我举一个例子,假设我们现在受理这个项目,无论这是一个项目也好,一栋楼也好,都是一个待嫁的姑娘。
这三种人分别扮演不同的角色。
实业投资者扮演的角色是你未来的丈夫。
既然他要给你当丈夫,他就要认认真真的考察你,用长远的眼光考察你。
他要跟你生儿育女、白头偕老,把你捆上战车。
但是在座的人都知道,婚姻是有风险的。
问我们在座的女同胞们一个最简单的问题:
满街都是男人,找个好丈夫容易吗?
你能找到一个好丈夫,如果你能嫁给一个跨国公司.女人都知道,嫁一个好丈夫,下半辈子吃喝无忧。
跨过公司会给你来很多好东西,例如市场、技术、管理、资金、企业文化等,但是你将付出什么代价?
你要付出的代价是改姓从夫。
既然他是一个好丈夫,一定是一个强势的丈夫,强势就一定要控股,最后你就没有控股权了。
过去自己挣的钱自己花,但是现在你挣的钱要看别人的颜色花,不但董事长,甚至部门经理也换的干干净净了。
但是如果能换来后半辈子吃喝不愁,这也值了,最怕你找不到一个好丈夫,找了一个赖丈夫,赖在自己身上,吃软饭,没有实力,他在你身上吸你的血,吃你的软饭,最后你还甩不掉。
根据中国的《企业法》,股东入资是不能撤资的,你怎么甩掉。
所以只能在家里打架,苦一辈子了。
假如你在融资的问题上交易不慎,找了一个坏丈夫,那这个公司就毁了。
只有一个办法,把它甩掉,就是找人把他赎出来,谁愿意赎他呢?
天晓得。
所以婚姻是有风险的,你要找到一个好丈夫的机会是可遇不可求的,这是用你毕生的幸福进行一次豪赌,而且机会只有一次。
既然婚姻是有风险的,有没有其它的方法呢?
有!
好丈夫找不到,咱们可以找情人。
情人是谁?
情人就是金融投资者。
金融投资者会跟你同居,但是不会跟你结婚,在同居的日子里,恩爱如夫妻,好好过日子。
但是你千万不要指望这位情人会忠于爱情,总有一天她会把你卖掉,令寻新欢。
但是你要了解,假如他不把你卖掉,不另寻新欢,他跟你谈上恋爱了,把你领回家,和你结婚,他就成了养鸡户,他养鸡干什么?
李嘉诚有一句名言:
千万不要和你的企业谈恋爱。
他万一要是爱上你,和你结婚,他就是北京话的“四大傻”:
炒股炒成了股东,炒房炒成了房东,泡妞泡成了老公,当顾问当成了老总,这第四句是说我的。
这是他商务模式的失败,也是生意上的失败。
既然我们知道了这位情人的德行,怎么对付他呢?
很简单,当你打开门的时候,门外站着个漂亮的白马王子,但他迟迟不愿进门,眼光犹豫不定,他在看什么?
他在看后门在哪里?
所以这个时候你要勇敢的面对他说“亲爱的,进门吧,在我们同居的日子里,我们恩爱的过日子,我现在就告诉你,后门在那里,你放心好了。
”这位情人只要看到后门在哪里,马上就会拥你入怀。
刚才我说了,实业投资者是丈夫,金融投资者是情人。
证券投资者是什么人?
大家猜猜看?
有些人猜到了,笑着不敢说。
嫖客。
你说顾客像不像嫖客?
打一枪换一个地段。
嫖客最重要的特点是“不负责任”,但是这恰恰又是他们的优点,所有的股民都在往你身上扔钱,但是从来不过问你的家务事,这就是为什么很多老板把股民当成“世界上最可爱的人”,因为他们不负责任,他们总来是用脚投票,而不用手。
这就是股民的可爱之处。
好了,我们现在把所有的投资者都总结为三种人了,我们后面再讨论怎么定位。
我们找到投资者了,但是你具体怎么跟投资者谈,你还得找对门。
投资者是有分工的,有的投资者是专门投资基础设施行业的,有的投资者专门投资高科技的,叫“风险投资”,有的投资者投资加工业,有的投资房地产,等等。
所以你要搞清楚投资者在专业上的分工,然后你才能找对门。
有很多企业请我帮它融资,我说你不用我帮,你自己也可以融资。
他说“不对,房老师,我们没有融资的渠道。
”我在这里纠正一个概念,什么叫做融资渠道?
上个礼拜我给清华大学讲课,也是房地产老板的班,它的题目叫做“融资渠道”。
我说这个题目我三分中就讲完,根本不用讲,融资哪有渠道?
他说“我不认识投资者。
”我告诉你一个渠道——上网,在XX或google上找投资基金,马上出来好几百个,这就是渠道。
很多老板说“我不认识这个投资者”,说实话我也不认识。
渠道在哪里?
你在网上可以找得到。
我在北京给一个公司融资,融资了三千万美金,我怎么做的呢?
当然他付钱,我给他商务计划书,后面我可以给大家介绍一下我的商务计划书,我的商务计划书没有文字,全是画,然后翻译成了英文。
我在网上找,我打入“投资”两个字,打入英文Capital,出来好几千个投资机构,最后看中一个投资机构,叫做“丹尼尔”。
丹尼尔是美国的有线电视之父,丹尼尔死了,留下一笔巨款,成立一个国际性的公司,叫做投资基金。
投资基金的政策刚好符合我这个项目,所以我就把我的商务计划书就发了过去。
三天以后,丹尼尔的常务副总给我打电话,约我在纽约见面,要和我们谈一下,因为他对我的计划书很感兴趣。
就这么简单,还要什么渠道?
现在关键的问题是,假如我把投资者领到你面前,你跟他说什么?
我们今天讲的问题是“你跟他说什么?
”这不是渠道,我这个人从来不垄断渠道,如果你请我融资,我告诉你他的电话是多少,你自己打电话,剩下的事情我不管,我不挣中间渠道的钱。
关键的问题是什么?
第一、你要找对门;
第二、要准备好跟投资者说什么。
后面重点讲的就是这两个问题。
投资者不但有行业上的分工,而且他还有阶段性的分工。
假如这个项目刚刚开始,如果从房地产里来讲,就是一个策划,有一个潜在的比较低的价钱,说不定这个比较低的价钱你还没拿到,你先出第一期资金,附带着项目策划(包括画图、写商务计划书、做效果图),这些是一期的资金。
一期资金花完了,蛋孵出小鸡,你再去融二期的资金,比如说把地拿下来,利用二期资金把小鸡养成大鸡。
再融三期的资金,就是项目建设,小鸡下蛋了,楼盖成了。
然后你再去融四期的资金。
第五期是上市。
当然我做了一个标准化的流程,有一些企业要上市,有些企业不上市,但是企业为什么要上市呢?
我曾经跟很多民营企业家讨论过这个问题,很多民营企业家要上市,让我帮助他操作,我问他们为什么要上市,如果你不缺钱,就不要上市。
企业是自己的,上市就成了公家的,以前自己的钱爱怎么花怎么花,上市就变成了公众的企业,花每一份钱都需要公告,这日子不好过。
但为什么很多企业还要上市呢?
因为前面给你投资的人要退出,他们需要挣钱,他们等不到你卖产品后再挣钱,他们把股权卖掉。
而且拿卖产品来说,就算卖楼是暴利,挣的钱都不如股市上挣的多。
我举一个非常简单的例子,我是携程旅行网的创始股东,大家乘飞机的时候飞机场老给你发卡,那一套东西就是我们发明的。
携程在美国上市,上市的时候我们的创始股东发的股票的价值是一分美金。
但是携程的旅游网的估价最高的时候是104美金。
大家想一下,长了多少倍?
10400倍。
什么地方比股市上挣钱更快?
前边这帮人实际上要的不是卖产品的钱,他们要的是股市上挣的钱,买鸡的钱太少,所以这就是大家理解的“为什么要上市?
”。
还有一个资金就是“抬轿子”的资金,“抬轿子”的资金用来干什么?
携程在美国上市的时候,找了两个“抬轿子”的资金,那都是赫赫有名的资金,这两个资金花五千美金买我们每个股东14%的股权,为什么?
我们要用交易证明我们公司的股价已经超过5美金,那就可以自动入市了。
所谓的“抬轿子”,就是他用交易来证明你的股价已经超过了5美金。
在美国上市是不需要批的,你只要股价超过5美金,其他条件也满足了,你就自动入市了。
所谓的“抬轿子”,就是这些人专门的干这个事。
好了,我们为什么要画这张图,这张图告诉我们融资是一个过程。
这个过程实际上有点像“击鼓传花”,最后花落谁家,谁就在为你的项目买单?
最佳的结果是股民买单,大部分人上不了市,最后还…。
第二个、“击鼓传花”的游戏说明一个问题,你不要指望你在幼儿园的时候筹集上大学的钱。
你在幼儿园的时候才这么小,你筹集了上大学的钱还剩下什么,别人把钱拿走了,你只剩下这么多,别人占99%,你占1%,你还跟他玩什么?
你在幼儿园的时候筹上小学的钱,小学的时候筹集中学的钱,中学的时候筹大学的钱,在整个过程中你可以控制主导权,一步一步地把资产放大,你要把融资的计划作为一个过程来设计。
要想一次把所有的钱都融到了,除非你在银行借钱,今天我们不讨论银行的事,我们考虑其他的方式融资,除非你在银行借钱,你通过其他方式融资,就会丧失控股权。
怎么样既可以保持控股权,可以一步把项目做起来呢?
这就是我们后面要讨论的问题——融资采取什么模式?
我们现在有一个原则的划分,有四个模式。
商务权益、外部、内部、融资,这儿有四个象限。
一个是“外部权益融资”,就是要用你的股权交换外部的资金,这是第一种模式。
第二种模式叫做“外部的债务融资”,在银行借钱,或者在社会上借钱。
第三种方式叫“内部的权益融资”,在股东之间搞股权,比如股东分红,股东放弃分红,把钱再投进去,每个股东按照自己的股权,补齐资金继续往里投。
第四种叫“内部的债务融资”,就是左手借右手的钱。
举最简单的例子,比如说“折旧资金”,折旧资金在理论上是用来做设备更新,用来投在其他的项目上,自己借了自己的钱。
这四种方法中哪种最优?
看你用哪种尺子衡量了,如果用“风险能力”来衡量,顺序是1-2-3-4,什么样的商务模式风险最强,外部融资,外部权益融资,因为你找更多的股东进来,天塌下来有更多人顶着。
但如果自己借自己钱,所有的风险都在你身上。
所以如果从“风险”的角度讲,应该是1-2-3-4,如果从“融资成本”来考虑,它的顺序刚好反过来,应该是4-3-2-1。
外部权益融资的融资成本是最高的,如果你要上市,它的上市风险的能力最强。
但是只要往中间的腰部砍一刀,就只有80%,剩下的20%被分掉了,这个融资成本不高。
我在美国的时候,我的老师教我的顺序就是按融资成本来,他给我的原则是“先内后外,先债后股”,能内部解决的就内部解决,能用债解决的不要用股来解决。
为什么不要用股来解决?
因为我给股权融资的定义就是“砍了大腿来换汽车”。
股权是什么?
咱们在座的如果是老板都会明白,股权就是你的骨肉,你要用你的股权来交换别人的资金,你看别人坐车走得快,你眼红,对不起,拿腿来砍,你上了车,虽然跑得快,但永远下不了车了,因为你少了腿。
我过去经常做这个,经常砍大腿,砍的血肉横飞,不过那时候是砍别人的腿,那个时候我是职业经理人。
后来自己当了老板,才明白砍大腿有多疼,现在我宁愿借债也不砍腿。
权益融资,我们把他分为三种模式:
第一种叫“思路”,有很多的方式。
我们后面会讨论各种方式,只要你想得出来。
第二种是“公务”。
第三种叫“资产”或者“合资”。
有些问题你要明白,你要去买地,与其绕一道弯,不如干脆融资,你把你的资产做一个价,咱们省得换钱了,就这三种模式。
如果你不愿意砍大腿,有第二种模式,叫“信用融资”。
信用融资叫“寅吃卯粮”,信用融资的方法很多,为了理清大家的思路,我给他们画了一个矩阵表,这个矩阵表说明什么呢?
先看横向,在融资的过程中首先要考虑找谁融资?
谁能给你钱?
第一个先打量买方,买方能不能给你钱?
房地产行业经常干这个,比如买楼花,这实际上就是买方融资,我楼还没盖好,我叫用户先交钱,这就是打买方的主意。
实际上在我们的社会中,经常有买方融资的案例,最典型的案例是“补偿贸易”,比如说日本人跑到中国来买煤,“我买煤”,中国人说“在地底下”,日本人说“挖呀”,中国人说“我没钱挖”,日本人说“我给你钱,你来挖,最后直接拿煤来还我”。
实际上预收楼款就是补偿贸易,用户先给你钱,以后不用还他钱,直接拿楼还他。
假如买方打不了主意,回过头去看看卖方,卖方打主意的一个最常用的办法就是“金融租赁”,设备可以“租”。
比如飞机,我们没有一次是买下来的,全部都是金融租赁。
我们跟波音商量交易方案,就是你的飞机太贵,我买不起,我先交20%的押金,你给我用,这个飞机起飞了,我卖票了就可以挣钱,然后分期还你,这就是金融租赁。
后面我们还会举跟房地产有关的例子,有很多设备都可以租。
这就是从卖方打主意,包括很多房地产老板要建筑公司带资施工,这实际上也是打卖方的注意。
假如卖方的主意也打过了,也没招了,打量一下看看能不能从社会上融资,“社会融资”可以发行企业债权,这也是一种方式。
我到杭州讲课的时候,凡是杭州的车牌子在过站卡的时候都不用交钱,我问他们“你们为什么不交钱?
”“他们说只有外地车需要交钱。
”“那你们就不用交钱了?
”“我们交过了,我们交几千块钱,他们就是拿我们的钱修的路。
”这就叫社会融资,包括飞机场要交的机场建设费也是社会融资。
假如社会融资也打过主意了,最后看看能不能从机构融资(基金、银行、保险公司),就是这些有钱的机构,看看能不能打他们的主意。
我们今天主要是提供思路,主要是融资。
上个月我到广州讲课,有一个学员把我请到东莞,我坐到他的办公室的沙发上,还没说话,他给了我一个信封,我打开一看是十万元的支票。
“房老师,我请你当顾问,先付钱,然后我的问题是……”。
他在一个城市里买了一块地,其实地还没买下来,买地的钱还没有,1600亩地,每亩地两万块钱,真是天上掉下来的馅饼。
他要做他的行业,这个老板是一个纺织行业的老板,他要做本行业的旗舰企业(龙头企业)。
很少能找到这么大的地,而且所有的设备都非常好,很难找到这么一块地,他踌躇满志,而且商务计划书给我看了,商务计划书写的非常好。
结果我考虑了半天,我说:
“NO!
我没有办法。
“不会吧!
你讲课的时候这么多办法,到了我这儿就没办法了?
我说“咱们分析一下,谁能为你投资?
他整个投资的资金是6个亿,买地没有多少钱,才3200万,其他建设项目的投资总共是6个亿,谁能出的起这六个亿?
机构投资者可以,银行、投资公司,他们可以。
但是这些机构的投资者决不投资这项目。
什么叫做“绿地项目”?
你只有一块地,什么都没有,就这样地还不是你的,你只交了押金,其他的钱你还没付,那谁会投“绿地项目”?
风险资金会投“绿地项目”。
“那你赶紧找风险资金。
“风险资金把所有的钱都给你还不够“塞牙缝”的呢!
他们最多投几百万,而你这个项目6个亿,根本就不够。
“那有没有其他的人可以对我的项目感兴趣,可以来投“绿地项目?
我说“有,你的同行,也是这种大型的纺织企业,特别是大型的国有纺织企业。
他马上说,“房老师,赶紧找这种企业。
我说“行,没问题,我给中纺集团(中国最大的纺织企业)打电话,中纺集团的老总是我的朋友,我是他的私人顾问,我帮助他跟新加坡人谈判,我一个电话可以打过去就可以。
但是我可要打了,你别后悔,我这个电话一打,后面就没你的事了,中纺进来了,还有你什么事?
地钱也是人家的,设备也是人家的,人家有全套的人,还要你干什么?
有良心的赏你点地钱的差价。
我说的有道理吧?
钱要不要还给你?
他说“不用了,我10万块钱买个“NO”。
他问“有没有其他的办法?
我说“当然有”,你得走钢丝,如果你能从钢丝上走过去,说明你运气好。
你必须把地拿下来,借高利贷也得把地拿下来。
结果他就去找高利贷了。
有一天,他打电话说“我现在找到一个梅老板,愿意给我出这个钱,我拿不准,你帮我打电话感觉一下这个人。
我打电话给梅老板,我说“这个人可能是骗子”。
他不信,他骗什么?
他没提任何需求的条件,就说借给他钱,包括后面6个亿都借给他,利息是6%,你看多便宜。
我问他“前提没有什么条件?
事先不要交什么钱?
“事先都不用交。
“你怎么保证你资金的安全,钱不少,6个亿。
他说“我们派人去监督,凡是你要用钱,我的人签字你才可以用钱。
”这其实也公平嘛,但是我为什么怀疑?
第一、6亿资金,一个梅老板哪有这么多钱?
如果有,那也是重点监视,银行要盯着你的,除非你拿麻袋装钱。
第二、他的利息比银行还低。
一般来说这种情况不可能,个人的钱一定比银行高,否则干脆通过银行放款算了,他可以委托贷款,我通过银行委托贷款。
我就觉得这两点不可靠,但是这个人一定要从钢丝上走过去?
最后他去见了梅老板,结果他亏了3000块钱的机票钱。
他请梅老板去他们的城市,那个梅老板把机票退了,他就挣那个机票钱。
这世界上的骗子真是……
好了,我今天画的这个方块主要是给大家理清思路。
首先,看谁能给你钱?
如果没人给你钱,你的项目就没戏了。
有方向了,然后再看用什么方式?
有东西抵押可以抵押,没东西抵押可以“质押”。
如果什么都没有,就“信用贷款”。
比如街边有一个理发馆,你路过理发馆的时候,老板把你拽进去,你买张卡吧?
100块钱。
你可以剃50次头。
他拿什么抵押,他没有什么东西。
“你看,我的店就在你家门前。
”他实际上是在用企业的信用抵押。
假如企业信用不行,可以“项目融资”,用项目所产生的现金流抵押。
后面还有担保融资、条件融资和其他方式,我们今天没有时间展开,我把融资的方法总结为八大战略:
第一、“金融租赁,借鸡生蛋”;
第二、“买方信贷,贸易补偿”;
第三、“创造时差,十锅九盖”;
第四、“整合资源,空手套狼”;
第五、“整存零取,蓄水滴灌”;
第六、“股权质押,典子借粮”;
第七、“市场孵化,买票蹭车”;
第八、“项目融资,画饼赊帐”。
刚才我说的“项目融资”,用项目抵押,就是你说的我用饼来抵押,用那个饼所产生的现金流来进行抵押。
我先举一个例子,我们来看一下。
我举我的公司的例子,我有一个公司是生产电表、水表、煤气表的,叫华运电子载波,什么叫做电子载波?
电子载波,就是用电力来当互联网传输信息。
我用电力线当互联网干什么?
来抄电表,用电脑接上电力线,就知道淄博市500万个电表走了多字?
什么地方偷电?
什么地方漏电?
都可以查得出来。
我查到他有问题,一个按纽就把他的电关了,叫“远程关断”。
我生产这个东西,我生产智能电表,这是我的企业。
但我的企业很小,研究出这个技术来以后,我得再找投资者.有一次,我碰到了学院的一个上市公司的老总,我就跟他商量。
“咱们合作一把?
这个老板马上摆出一个架子,“我决不碰高科技企业。
虽然你是老师,咱们谈学术的问题,但首先我决不碰高新科技企业。
“你不碰高新科技企业就是“渎职”,你帽子上面有这两个字——清华,你怎么能不碰高新产业?
“我告诉你,我投了多少高新企业,全失败了,所以我再也不碰高新科技了。
我说“你不要技术孵化,你去搞市场孵化。
什么叫做市场孵化?
我把技术孵化出来,技术风险不用你管,国家批文、技术指标我全部拿到了,但是我进不了市场,你帮我打进市场,帮我把客户搞定,拿到定单你再给我钱,咱们把客户定单拿到了你再给我钱,你没有风险了。
“那怎么拿下客户呢?
我说“我就要求你帮我一个忙,就是市场孵化,你就帮忙把我的名字写在你的上市公司的名片上。
他一听就乐了。
“就这么简单?
你回家印吧,你印多少都可以,我同意。
“我拿着名片跟客户谈判,事先我跟他说好,我说我拿你的平片去招摇撞骗,客户会把我当骗子。
为了证明我不是骗子,我会当着客户的面给你打电话,你那个时候你一定要接我的电话。
他说“行,甚至必要时可以亲自出面,你当老师,你有这面子,我随请随到。
那我说“行了。
我拿着他的明片去打客户,后来我们玩了一把,大家看我们怎么做的融资。
我的客户是供电公司,我去找供电公司。
我说“老板,你看你城市的电表旧了,要不要我给你换新电表。
“我倒是想换,我没钱。
我说“要不这样,我不让你出一份钱,我给你全部换上新