反洗钱考试试题Word下载.docx

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5.金融机构在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后（）小时内，未接到侦查机关继续冻结通知的，应当立即解除临时冻结。

A．12　　　B．24　　　C．48　　D．72

6（）是金融机构反洗钱活动的基础工作。

A．了解客户　　B．大额现金交易报告

C．可疑交易的分析　　D．与司法机关全面合作

7.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》中的“频繁”是指交易行为（）以内。

A．营业日每天发生5次以上，或者营业日每天发生持续5天以上。

B．营业日每天发生4次以上，或者营业日每天发生持续4天以上。

C．营业日每天发生3次以上，或者营业日每天发生持续3天以上。

D．营业日每天发生2次以上，或者营业日每天发生持续2天以上。

8.金融机构应当按照“了解你的客户”原则建立什么制度？

（）

A.客户身份识别制度B.大额交易报告制度

C.交易信息保存制度D.可疑交易报告制度

9.我国《刑法》规定的洗钱罪的上游犯罪有几种？

A.3种B.4种C.5种D.7种

10.金融机构通过第三方识别客户身份的，应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施；

第三方未采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施的，由此所产生的责任由谁来承担?

（）

A.第三方B.由该金融机构承担责任

C.不承担责任D.客户自己承担

11.如果一笔交易即符合大额报告标准又符合可疑报告标准的，应该（）。

A．仅报大额 

B．仅报可疑C．同时上报 

D．请示人行

12.根据国务院及人民银行关于实名制的有关规定，下列可以作为实名证件的是（）

A．学生证 

B．临时身份证 

C．驾驶证 

D．介绍信

13.根据客户的风险等级，对本单位风险等级最高的客户或者账户，至少每（）进行一次审核。

A．3个月B．半年C．9个月D．一年

14.下列有关客户资料和交易记录保存说法正确的是：

A．客户身份资料在交易结束后，应当至少保存5年

B．交易记录在业务关系结束后，应当至少保存10年

C．交易记录自交易记账当年计起至少保存3年

D．客户身份资料业务关系结束后，应当至少保存10年

15.对于未按照规定设立反洗钱专门机构或者指定内设机构负责反洗钱工作的金融机构，中国人民银行可以：

（）

A．处二十万元以上五十万元以下罚款

B．对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员，处一万元以上五万元以下罚款

C．情节严重的，建议有关金融监督管理机构依法责令金融机构对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员给予纪律处分

D．情节严重的，建议有关金融监督管理机构责令停业整顿或者吊销其经营许可证

16.根据《中华人民共和国反洗钱法》的规定，反洗钱调查中的询问对象是：

A．金融机构主管B．金融机构有关人员

C．非金融机构工作人员D．金融机构反洗钱工作人员

17金融机构发现客户为外国政要的，风险等级划分为（）。

A．较高B．高C．一般D．低

18.典型洗钱交易过程的三个阶段排列正确的指（）

A.开户-放置-离析B.开户-离析-放置

C．放置-离析-归并D．开户-归并-放置

19.中国反洗钱工作的牵头组织是（）

A．公安部B．中国人民银行

C．保监局D．财政部

20.金融机构应在人员上保障反洗钱义务的有效履行，反洗钱法律法规中规定的措施包括：

A．应当指定专人负责反洗钱工作

B．配备必要的管理人员和技术人员

C．确定负责反洗钱工作的高层管理人员

D．应当建立专门的反洗钱部门

二．多选题：

2*20=40分

1.出现以下哪些情况时，应当重新识别客户：

A．客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者身份证明文件种类、身份证件号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；

B．客户行为或者交易情况出现异常的；

C．一次性大额存取现金的

D．客户姓名或者名称与国务院有关部门、机构和司法机关依法要求金融机构协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；

2.根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，金融机构通过第三方识别客户身份的（）。

A．应当确保第三方已经采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施

B．第三方不必采取符合反洗钱法要求的客户身份识别措施

C．金融机构不必为第三方未采取符合反洗钱法规定的客户身份识别措施承担责任 

D．金融机构应最终承担履行客户身份识别义务的责任

3.根据《金融机构反洗钱规定》，金融机构应当建立客户身份识别制度，按照规定了解客户的（）。

A．交易性质B．交易目的

C．交易的受益人D．交易的资金风险

4.出现下列哪些情形时，金融机构有权拒绝接受调查?

（）

A．人民银行进行书面调查

B．在人民银行进行现场调查时，调查人员的人数少于两人

C．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示合法证件

D．在人民银行进行现场调查时，调查人员未出示调查通知书的

5.金融机构划分客户的反洗钱风险等级时，应考虑下列风险因素：

A．客户的特点或者账户的属性B．地域

C．业务D．行业

6.金融机构在反洗钱调查中的义务包括：

（）

A．配合调查的义务B．如实提供信息的义务

C．不得拒绝的义务D．提供必要经费的义务

7.根据《中华人民共和国反洗钱法》，客户由他人代理办理业务时，金融机构应对（）或者其他身份证明文件进行登记。

A．两人的代理协议B．代理人的身份证件

C．被代理人的委托书D．被代理人的身份证件

8.根据《河北分公司客户风险等级划分管理规范》，二级风险客户包括（）

A．来自反洗钱、反恐怖融资监管薄弱国家（地区）的客户；

B．司法机关、人民银行公布的洗钱犯罪人员和已被立案调查的嫌疑洗钱人员；

C.中国人民银行要求关注的恐怖组织、恐怖分子嫌疑人名单。

D.客户上年未在我公司投保，且实收保费达到人民币50万元以上或者外币等值8万美元以上

9.机构应当按照（）的原则，妥善保存客户身份资料和交易记录。

A.安全B.准确C.完整D.保密

10.重大洗钱案件包括（）.

A.涉案金额为30万元以上的案件

B.涉嫌恐怖融资的重大案件

C.涉案金额为50万元以上的案件

D.其他重大案件。

11.以下哪项不属于可疑交易？

A．总公司为分公司代缴保费

B.上级单位为下级单位代缴保费

C.石家庄财政局为市各部门通缴保费

D.通过第三人代缴保费且能合理解释第三人与投保人、被保险人和受益人关系的。

12.在下列（）哪些情况下，金融机构、特定非金融机构应当立即解除冻结措施。

A.公安部公布的恐怖活动组织及恐怖活动人员名单有调整，不再需要采取冻结措施的；

B.人民法院做出的生效裁决对有关资产的处理有明确要求的；

C.公安部或者国家安全部发现金融机构、特定非金融机构采取冻结措施有错误的

D.公安机关或者国家安全机关依法调查、侦查恐怖活动，对有关资产的处理另有要求并书面通知的；

13.根据《中华人民共和国反洗钱法》，在中华人民共和国境内设立的金融机构和按照规定应当履行反洗钱义务的特定非金融机构，应当依法采取预防、监控措施，建立（）制度。

A.“了解你的客户”制度

B.客户身份资料和交易记录保存制度

C.大额交易和可疑交易报告制度

D.涉恐融资冻结制度

14.金融机构在履行客户身份识别义务时，应当向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行当地分支机构报告以下（）可疑行为。

A.客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的。

B.客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的。

C.采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的。

D.履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。

15.金融机构除核对有效身份证件或者其他身份证明文件外，可以采取以下（）措施，识别或者重新识别客户身份：

A．要求客户补充其他身份资料或者身份证明文件。

B．回访客户。

C．实地查访。

D．向公安、工商行政管理等部门核实。

16.法人，其他组织和个体工商户银行帐户之间单笔或者当日累计（）以上的款项转划应当向中国反洗钱检测分析中心报告大额交易。

A.人民币50万元B.人民币200万元

C.外币等值20万美元D.外币等值50万美元

17.以下行为属于可疑交易的是（）

A.短期内分散投保、集中退保或者分散投保，分散退保且不能合理解释的

B.明显超额支付当期应缴保费并随即要求返还超出部分

C.与洗钱高风险国家或者地区有业务联系的

D.法人、其他组织坚持要求以现金或者转入非缴费帐户方式退还保费且不能合理解释原因的

18.反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职能的部门、机构从事反洗钱工作的人员有下列（）行为时，依法给予行政处分。

A.违反规定进行检查、调查或者采取冻结措施

B.泄露因反洗钱知悉的国家秘密、商业秘密或者个人隐私

C.违反规定对有关人员和机构实施行政处罚

D.为按照规定进行反洗钱培训的

19.金融机构有下列哪些行为的，国务院反洗钱行政主管部门或者其授权的设区的市一级以上派出机构可以责令金融机构限期改正，情节严重的，处20万元以上50万元以下罚款，并对直接负责的董事，高级管理人员处1万元以上5万元以下罚款。

（）

A.未按照规定履行客户身份识别义务的

B.未按照规定保存客户身份资料和交易记录的

C.拒绝，阻碍反洗钱检查和调查的

D.未按照规定报送大额交易和可疑交易报告的

20.金融机构履行客户身份识别业务包括哪些方式（）

A.回访客户B.实地查访

C.留存客户身份证件D.向公安和工商等部门核实

三．判断题（1*25=25分,正确的请在括号里标注√,错误的请标注X）

1.按照洗钱风险等级从高到低，将公司客户划分为一级风险客户、二级风险客户、三级风险客户、四级风险客户。

其中一级风险客户定义为高风险客户，二、三级风险客户定义为中风险客户，四级风险客户定义为低风险客户。

2.在与客户的业务关系存续期间，机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户及其日常经营活动、金融交易情况，及时提示客户更新资料信息。

若发现客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期，业务部门应中止为客户办理新业务，待客户提供了有效身份证件或者身份证明文件后再为客户办理业务。

3.分公司每年需对三级机构反洗钱工作开展情况进行监督检查，检查采取定期与不定期、现场与非现场检查、全面检查与部分抽查结合的方式开展。

4.反洗钱法规定的上游犯罪只包括毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪这七种形式。

5.如果机构无法判断一项交易是否属于可疑交易，则此项交易按照正常交易处理。

6.各三级机构应当在获得反洗钱监管信息48小时内将相关情况以邮件形式向本机构反洗钱领导小组组长和分公司反洗钱执行小组报告，分公司反洗钱执行小组应当在获得反洗钱监管信息48小时内将相关情况以邮件形式向分公司反洗钱领导小组组长和总公司合规部报告。

7.金融机构进行客户身份识别，认为必要时，可以向公安、工商行政管理等部门核实客户的有关身份信息。

8.司法机关依照《中华人民共和国反洗钱法》获得的客户资料和交易信息，除了能用于反洗钱刑事诉讼外，可以用于其他诉讼。

9人民银行在进行现场调查时，如果调查人员的人数少于两人，金融机构有权拒绝调查。

10.金融机构为了反洗钱可以不遵守为客户信息保密义务。

（ 

）

11在金融机构工作人员履行了金融机构反洗钱内控规定的情况下，仍然发生了洗钱犯罪行为，有关工作人员一般要承担法律责任。

12.金融机构应当按照规定建立客户身份资料和交易记录保存制度。

在建立业务关系之前要留存客户的身份信息，业务关系存续期间，无需重新识别。

13金融机构、特定非金融机构发现恐怖活动组织及恐怖活动人员拥有或者控制的资产，应当立即采取冻结措施。

14.《涉及恐怖活动资产冻结管理办法》于2014年1月10日开始生效，此项管理办法是国家安全部和公安部两部门联合下发的。

15.金融机构、特定非金融机构采取冻结措施后，应当将冻结情况及时告知客户，并说明采取冻结措施的依据和理由。

16反洗钱行政主管部门和其他依法负有反洗钱监督管理职责的部门、机构履行反洗钱职责获得的客户身份资料和交易信息，也能用于反洗钱刑事诉讼。

17.保险公司在办理再保险业务时，履行客户身份识别适用于《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》。

18.《中华人民共和国反洗钱法》规定：

任何单位和个人在与金融机构建立业务关系或者要求金融机构为其提供一次性金融服务时，都应当提供真实有效的身份证件或者其他身份证明文件。

（ 

19.未按照规定履行客户身份识别义务的，公司可以根据《“红、黄、蓝”牌处罚制度》对有关责任人进行处罚。

20.分公司应当加强反洗钱培训及宣传工作，将反洗钱宣传和培训工作纳入年度的反洗钱工作计划当中。

21.机构在为客户办理投保、批改、退保、理赔、续保及其他保险业务时，应要求客户出示真实有效的身份证件或者其他身份证明文件，进行核对并登记。

22.金融机构应当将定期审核的客户风险等级划分名单报送中国人民银行当地支行（）

23.客户先前提交的身份证件或者身份证明文件已过有效期的，客户没有在合理期限内更新且没有提出合理理由的，金融机构应和客户解除合同。

24.保险公司等金融机构核实自然人的公民身份信息时，应当通过中国人民银行建立的联网核查公民身份信息系统进行核查。

25.人民银行省一级分支机构包括省会城市中心支行。

四．简答题：

15分

请简要阐述在反洗钱工作中，如何做好客户身份识别工作？

可参照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》中相关章节。

（答题提示：

满分15分，要求条理清晰，答案要点包括客户身份证件留存种类、客户身份重新识别情形、金融机构委托第三方识别客户身份的要求以及身份资料的保存期限等内容。